Credit Immobilier Hello Bank : Avis à lire avant de souscrire !

Credit Immobilier Hello Bank : Avis à lire avant de souscrire !

Chaque banque, fût-elle en ligne, accorde des crédits immobiliers à ses clients. Hello Bank, banque en ligne en puissance, n'en fait pas exception. Voyons plus en détail les procédures à suivre. 

Comment souscrire un crédit immo avec Hello Bank ?

Pour tous vos projets immobiliers, Hello Bank met à votre disposition différentes formules de crédits adaptés sur-mesure à vos besoins. Qu'il s'agisse de se lancer dans l'investissement locatif, de devenir propriétaire ou d'acquérir sa résidence secondaire, la filiale émergente de BNP Paribas vous accompagne dans la réalisation de vos projets personnels. 

Pour souscrire un crédit immobilier chez Hello Bank, il suffit d'émettre une demande en ligne. En règle générale, un conseiller spécialisé vous contacte sous 48 heures et vous guide pas à pas dans votre démarche. Les étapes sont les suivantes : 

  • L'estimation d'emprunt est généralement réalisée par le client en ligne. Elle est basée sur ses déclarations. Suite à quoi, il s'en suivra la constitution de dossier consécutive à une étude plus approfondie de votre situation. Si le dossier est accepté, le prêteur se chargera de vous faire une proposition ad hoc
  • Cliquer ensuite sur " faire ma demande de prêt ". Vous serez redirigé vers un formulaire qu'il importe de renseigner.
  • La demande accomplie, Helo Bank vous confère dans la foulée une première réponse. Ce n'est là qu'une réponse provisoire. L'accord officiel se fera après une étude exhaustive de votre dossier, justificatifs à l'appui. 
  • Si la banque vous donne son accord définitif, la réception du prêt se fera à votre domicile. Il vous sera envoyé par courrier postal. Un délai de 10 jours vous sera accordé pour éventuellement vous enquérir davantage sur le prêt. Suite à quoi, vous devez le signer et le retourner à Hello Bank par voie postale. 
  • Lorsque la banque réceptionnera votre prêt émargé, les fonds vous seront octroyés au bout de 8 jours, maximum. 

Le crédit immobilier chez Hello Bank

Un crédit immobilier est un prêt souscrit par une personne dans la perspective de financer un projet immobilier. Ce dernier peut se décliner en l'achat d'une résidence principale ou secondaire, en réalisation de travaux dans une maison ou appartement ou encore en investissement locatif. A partir du moment où un crédit vous est octroyé, un taux d'intérêt se met automatiquement en place, suivi d'une durée de remboursement définie par votre prêteur. Vous devez donc non seulement rembourser l'emprunt accordé par la banque mais également payer des intérêts

La banque en ligne Hello Bank propose toutes sortes de crédits. Quel que soit votre projet immobilier, cet établissement bancaire saura s'adapter à votre situation socio-professionnelle et financière. Tout naturellement, à mesure que votre situation financière évolue, elle entraînera ipso facto une évolution de crédit. 

Hello Bank est notamment réputée par sa flexibilité. En effet, les dates des prélèvements et des mensualités, par exemple, ne sont pas frappées de rigidité. Vous pouvez comme bon vous semble, en concertation avec un conseiller bancaire, modifier les échéances de vos prélèvements, suspendre momentanément vos mensualités ou encore engager un remboursement anticipé. Ces modalités ne devraient donc pas être un frein si vous avez des velléités d'emprunt. La banque en ligne vous permettra de faire des crédits en toute sérénité tout en vous offrant le luxe d'opérer rapidement et aisément les changements souhaités. 

Somme toute, comme indiqué plus haut, les prêts octroyés par Hello Bank sont personnalisables, modulables et les modalités de remboursement et d'intérêt sont rendues simplifiées. Cependant, il est impératif de satisfaire à quelques conditions. Parmi ces dernières, il est important d'être majeur et justifier de revenus mensuels en vue de rembourser le prêt. Mais là encore, la banque se montre souple dans la mesure où des personnes morales de droit privé ne justifiant pas d'une rémunération mensuelle peuvent également souscrire un crédit. 

Pour prétendre à un prêt, il est également important d'ouvrir un compte chez Hello Bank. Sachez que cette procédure est totalement gratuite, tout comme le sont les cartes et services suivants :

  • La carte Visa Electron ; 
  • La carte Visa Classic ;
  • La carte Visa Premier ; 
  • La tenue de compte ; 
  • La gestion du compte sur Internet ; 
  • Les retraits dans les DAB dans la zone SEPA ; 
  • Les virements effectués en ligne ; 
  • Etc. 

S'agissant de la somme accordée par Hello Bank, elle oscille entre 10 000 à 2 000 000 euros étalée sur une durée de remboursement allant de 2 à 30 ans. Le taux du prêt est fixé à l'aune de l'objet du crédit, de la somme de l'emprunt ainsi que de sa durée. C'est en étudiant ces trois critères qu'un conseiller bancaire s'attachera à définir une offre de prêt suivi du taux d'intérêt fixe. 

En ce qui concerne les frais de dossier, ils sont à hauteur de 350 € pour financer une Société Civile Immobilière ou une Société Civile de Placement Immobilier. Concernant les autres catégories de financement, les frais de dossier tournent autour de 250 €. 

Du côté des pièces justificatives à inclure dans votre dossier, vous devez fournir entre autres :

  • Le dernier bulletin de salaire 
  • L'ultime avertissement fiscal 
  • Les derniers relevés de compte 
  • Quittance de loyer sous réserve que vous soyez locataire 
  • Dates de vos prêts si tant est que vous en ayez contracté
  • D'autres documents requis dans l'étude de dossier. 

Comment rembourser votre crédit immo Hello Bank ? 

credit immo hello bankAprès avoir indiqué vous-même une date de votre choix, les prélèvements des mensualités se font directement sur votre compte bancaire Hello Bank. Dans l'éventualité où votre situation financière connait des changements inattendus, vous être libre d'y adapter votre crédit. De fait, il est possible de suspendre momentanément vos mensualités, comme vous avez la possibilité de rembourser votre crédit de manière anticipée ou encore de changer à loisir la somme de vos remboursements. Explicitons plus avant ces trois aspects : 

  1. Suspension momentanée des mensualités : une fois que vous avez atteint deux années linéaires de remboursement, il est possible d'observer une pause allant de 3 à 12 mois. Notez que cette pause peut se diviser en plusieurs fois sur la durée de votre crédit. 
  2. Changement des remboursements : toujours en atteignant 2 ans dans la période de remboursement, vous pouvez, en fonction de votre situation financière, procéder à l'augmentation ou à la baisse de vos mensualités. 
  3. Remboursement anticipé : vous pouvez y opter quand bon vous semble. 

Avis des clients 

La majorité des clients attire l'attention sur la rapidité des procédures chez Hello Bank. En effet, la réactivité des conseillers fait qu'ils vous rappellent rapidement après avoir effectué une demande en ligne afin de vous expliquer de vive voix la procédure à suivre. Les souscripteurs se montrent particulièrement dithyrambiques sur le service client. En effet, l'assistance téléphonique, disponible tous les jours de la semaine de 8h à 22h et le samedi jusqu'à 18h, est là pour assurer des réponses rapides à toutes les questions des clients. Il n'en demeure pas moins qu'il arrive que le service d'aide au client soit momentanément injoignable et qu'il faille attendre plusieurs heures avant de joindre un conseiller. 

Aussi, encensent-ils le chat mis en place qui est un espace où des réponses instantanées sont livrées. Regroupant clients et conseillers, ces forums connaissent des actualisations continues afin d'apporter à la clientèle des clarifications promptes concernant les modalités des crédits immobiliers.

Ce qui est également apprécié par les clients, c'est la flexibilité et la souplesse de Hello Bank. En effet, beaucoup saluent la facilité des procédures relatives aux crédits immobiliers. Contrairement aux banques classiques qui facturent généralement lesdites procédures, Hello Bank permet à ses clients, toute en gratuité,  de modifier le montant des remboursements, de s'accorder une pause ou encore de rembourser le prêt de façon anticipée. Ces modalités assouplies plaisent notamment aux clients dont les revenus ne sont pas stables et dont la situation financière connait de notables fluctuations. Ces derniers, après 24 mois, peuvent observer une pause dans le remboursement et peuvent aussi la répartir sur des délais entrecoupés, suivant le montant de leurs revenus. 

D'autres clients sont agréablement surpris par le bonus de bienvenue lors de l'ouverture d'un compte chez Hello Bank. En effet, 80 € de bienvenue est une offre généreuse qui creuse sérieusement l'écart avec la concurrence qui, souvent, n'en propose aucune. 

Certains clients regrettent, cependant, que certaines questions ou requêtes, jugées dérangeantes, n'aient pas de retours ou disparaissent des forums sans trop d'explications. D'autres déplorent des petits dysfonctionnements au niveau de l'interface comme le blocage momentané des virements sans que des explications probantes soient données par les conseillers bancaires. A ceci s'ajoute certaines lenteurs constatées par une poignée de clients concernant les comptes bancaires réservés aux enfants. En effet, d'aucuns se voient contraints d'attendre plusieurs mois avant d'ouvrir un compte mineur et de patienter un laps de temps égal avant de réussir à le fermer. 

De tels dysfonctionnements arrivent malheureusement dans toutes les banques, y compris lorsqu'elles sont en ligne. Mais si l'on en fait abstraction, Hello Bank, forte de sa courte existence, réussit à rivaliser même avec les banques classiques eu égard aux nombreuses prestations, dont la plupart sont gratuites, qu'elle met à disposition de ses clients. 

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