Comparateur de banques : meilleure solution pour choisir sa banque

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Choisir la banque dans laquelle on va créer son compte est une tâche difficile. Il y a tellement d’institutions en France que les consommateurs peuvent avoir l’embarras de choix, surtout que les offres des établissements bancaires ne sont pas toujours très claires. C’est donc important de comparer les prestations proposées et de les confronter en termes de tarifs, de conditions, de clauses, etc. Cela permet de connaître les conditions dans lesquelles on peut bénéficier d’une carte bancaire gratuite par exemple. C’est aussi utile pour s’informer sur les offres que propose chaque banque.

L’utilité d’un comparateur, c’est d’aider à trouver sa banque

Pour trouver une banque disposant de services complets avec des tarifs très accessibles et surtout un bon service clientèle, il faut faire une prospection. Il est d’ailleurs presque impossible pour un particulier de pouvoir apprécier une banque sans y avoir ouvert un compte. En cela, consulter un comparatif de banque qui propose des analyses complètes est nécessaire. On retrouve généralement dans ces guides des classements et des avis qui permettent d’avoir une première idée sur le choix à faire. Les comparateurs disposent aussi de simulateurs qui facilitent le choix aux particuliers. Ce sont des outils qui se basent sur les attentes du client pour définir les meilleures banques pouvant lui apporter satisfaction.

Choisir un comparateur de banque objectif

Un comparateur de banques peut avoir pour vision de mettre un établissement bancaire en avant. Cela ne garantit pas toujours des informations fiables pour le client. Il faut donc surtout se tourner vers des guides qui proposent des avis impartiaux puis apportent des jugements positifs et négatifs sur les offres du marché. Dans tous les cas, avec un comparateur de banque, on est mieux orienté et on se trompe moins.

Choisir sa banque en utilisant un comparateur de banque

Les comparatifs sont un outil de choix, car ils présentent divers critères de qualité. Ce sont entre autres :

  • Les tarifs bancaires ;
  • La qualité du service bancaire ;
  • Les produits mis à disposition ;
  • La gratuité de la carte bancaire ;
  • Les charges et frais sur le compte, etc.

Choisir, c’est néanmoins s’informer d’abord. Cela revient à recueillir toutes les informations tant sur les banques en ligne que sur les banques traditionnelles.

Banques en ligne et traditionnelles : quelques informations utiles

Depuis quelques années, les banques en ligne ont envahi le marché proposant des prestations à des tarifs très concurrentiels. C’est ce qui explique que dans les classements, de façon générale, les banques en ligne sont toujours surclassées. Il n’en est pas moins que les banques physiques garantissent la proximité d’un conseiller clientèle personnalisé. Les banques en ligne proposent néanmoins et de plus en plus un service client hors pair. Lorsqu’on souhaite créer un compte dans une banque gratuite, c’est beaucoup plus vers les banques en ligne qu’il faut se tourner.

Faut-il miser sur une banque en ligne ou une banque classique ?

D’une façon générale, les banques en ligne et les banques classiques proposent les mêmes services. Ce qui est d’ailleurs rassurant, particulièrement en France, c’est que les banques en ligne sont généralement des filiales des banques classiques. Dans tous les cas, les institutions bancaires digitales proposent une gestion numérique entière de son compte bancaire. C’est possible d’avoir son relevé d’identité bancaire, son relevé de compte, son assurance en ligne et en quelques clics. Ce sont là quelques raisons qui expliquent le succès de ces acteurs du monde bancaire.

La montée en puissance des banques en ligne

Les banques en ligne sont souvent présentées comme l’avenir du paysage de la finance et de la banque. En France, celles qui s’illustrent le plus proposent des services performants et sont de loin les meilleures. L’hésitation entre banque en ligne et banque classique n’existe plus tant, car les solutions en ligne sont toutes aussi sécurisées et protégées. De plus, elles offrent un gain de temps.

Quelles sont les banques en ligne en vue du marché ?

Quand on parle de banque en ligne, il faut faire référence à :

  • Hello Bank ;
  • Boursorama banque ;
  • ING ;
  • Monabanq ;
  • Orange Bank ;
  • Fortuneo ;
  • Bforbank ;
  • Ma French Bank, etc.

Il ne faut pas confondre ces acteurs avec les néobanques qui proposent également des services, mais généralement moins étendus et surtout limités. Dans tous les cas, les banques en ligne ont connu une telle évolution qu’elles n’inspirent pas de la méfiance. Par exemple, dans ces systèmes, l’argent des titulaires de compte est garanti jusqu’à 100 000 euros par le fonds de garantie.

Hello Bank

Hello Bank est une banque en ligne qui appartient à la BNP Paribas et qui propose essentiellement deux types d’offres que sont Hello One et Hello Prime. La première est accessible et sans condition de revenus. Elle est surtout gratuite et reste donc une formule parfaite pour les jeunes et les étudiants qui ne disposent pas de grands revenus. L’offre Hello Prime en revanche est payante et n’est accessible qu’avec un minimum de 1000 euros. L’avantage de cette offre cependant, c’est la gratuité des services bancaires comme les virements, la carte bancaire, les garanties de voyages, etc.

Boursorama banque

Boursorama Banque est une banque en ligne très populaire qui compte plus de 2 000 000 de clients. Selon les statistiques, il s’agit de la banque qui a le plus grand nombre de clients et qui propose les meilleurs tarifs. C’est une filiale de la Société Générale qui est très attractive avec ses offres promotionnelles. C’est le cas de la prime de bienvenue de 110 euros qui est offerte à chaque nouveau client. Par ailleurs, Boursorama propose diverses offres que sont Boursorama Welcome, Boursorama Ultim, Visa Classic et Visa Premier. Les offres Welcome et Ultim sont accessibles sans condition de revenus. Ce n’est pas le cas s’agissant des deux dernières offres. Elles nécessitent respectivement un revenu de 1000 et 1800 euros.

ING

La banque en ligne ING dispose d’un grand nombre de clients. C’est un banquier qui propose de nombreuses offres intéressantes que l’on peut réduire à deux types :

  • ING Essentielle ;
  • ING Intégrale.

L’option essentielle est accessible à tous les types de clients. En revanche, pour bénéficier de l’offre intégrale, il faut pouvoir justifier d’un revenu minimum de 1200 euros. L’avantage de cette offre, c’est qu’elle garantit une carte Gold MasterCard gratuite. Il est également possible de faire des virements et retraits à l’étranger sans frais ou encore bénéficier de garanties en cas de voyages.

Monabanq

La banque en ligne Monabanq est une filiale du Crédit Mutuel qui est très accessible en ce que ses conditions sont très flexibles. C’est en effet la première institution bancaire en ligne à avoir proposé des offres sans condition de revenus. Elle dispose de quatre offres essentielles que sont Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+.

Orange Bank

Depuis 2017, l’opérateur mobile Orange a créé une filiale qui intervient sur le marché en tant que banque en ligne. Il s’agit d’Orange Bank. Elle propose des offres intéressantes, en l’occurrence une formule gratuite sans condition de revenus et une seconde formule qui n’exige qu’un revenu minimum de 7,99 euros. Cette offre intègre une carte haut de gamme, des garanties de voyage et la gratuité des retraits et paiements à l’étranger.

Fortuneo

Fortuneo est une des banques en ligne les moins chères du marché. Elle propose trois offres :

  • Fosfo ;
  • MasterCard Standard ;
  • Gold MasterCard.

L’offre Fosfo est la plus attractive. Elle est sans condition de revenus et donc accessible à tous. Les offres MasterCard Standard et Gold MasterCard sont en revanche accessibles après justification d’un minimum de revenus. Il s’agit respectivement de 1200 et 1800 euros.

BforBank

BforBank est une banque en ligne dont les offres sont orientées vers les clients disposant d’un revenu minimum. Elle ne propose donc pas d’options pour les petits revenus. Si son accès est restreint, elle reste néanmoins très attractive pour les personnes disposant de gros revenus. Ses offres permettent de disposer d’une carte Visa Premier ou d’une carte Visa Classic.

Les offres phares de ces banques

Au départ, les banques en ligne proposaient des services primaires. Cependant et pour faire face à concurrence, elles font constamment évoluer leurs offres. C’est dans ce contexte que de nombreux acteurs ont mis en place des offres sans condition de revenus ou des offres de cartes bancaires gratuites. Petit à petit, les établissements en ligne deviennent de géants acteurs, souvent mis en avant par les comparateurs de banque. Au nombre des avantages qui les rendent attractives, il y a les primes de bienvenue.

En quoi consistent les primes de bienvenue ?

La quasi-totalité des banques en ligne propose des primes de bienvenue à leurs nouveaux clients. De façon générale, cette prime est d’un montant de 80 euros. Chez Monabanq toutefois, la prime peut monter jusqu’à 120 euros. En fonction de la période et de leurs politiques de marketing, les banques en ligne comme Boursorama et ING proposent des primes allant jusqu’à 130 voire 160 euros pour les primo arrivants. Les primes de bienvenue constituent un véritable critère qui influence le choix des consommateurs. Elles ne sont cependant pas le critère déterminant qui permet de trouver la meilleure banque en ligne.

Trouver la meilleure banque en ligne

Toutes les banques en ligne sont compétitives. À ce titre, il faut pouvoir identifier des critères précis afin de faire un choix raisonnable et qui convient à son profil. La première tendance chez les nouveaux clients est souvent de rechercher les offres gratuites. Notre comparateur de banques vous aide à vous en sortir plus facilement.

Les offres sont-elles gratuites avec les banques en ligne ?

Contrairement aux banques traditionnelles qui engagent de nombreux frais de fonctionnement, les banques en ligne proposent pratiquement toutes des offres à portée de tous. Il existe la possibilité de créer son compte et de disposer d’une carte bancaire sans justifier de revenus minima. De plus, ce sont des banques, à l’exception de Monabanq, qui ne font pas des prélèvements de fonctionnement de compte. Les retraits et les paiements sont souvent gratuits. Concernant les frais annexes liés aux transactions, ils sont souvent limités. Sur un comparateur de banque, il est possible de trouver des tableaux récapitulatifs de toutes ces conditions chez chaque banque en ligne.

Tout le monde peut-il créer son compte dans une banque en ligne ?

De principe, toute personne juridiquement capable peut créer un compte bancaire en ligne. Les conditions souvent exigées sont :

  • Être majeur ;
  • Résider fiscalement et physiquement en France ;
  • Avoir un compte bancaire dans une banque classique en France.

Les personnes mineures ne peuvent donc pas être clientes des banques en ligne. La procédure est souvent simple, car elle se réalise entièrement en ligne. On peut donc ainsi ouvrir son compte en quelques clics et recevoir à la demande ses coordonnées et sa carte bancaire. C’est un grand avantage qui permet d’avoir un gain de temps. On peut cependant ne pas parfois ouvrir un compte dans une banque en ligne. Lorsqu’on est un interdit bancaire par exemple, on ne peut que se tourner les néobanques.

Est-il possible d’ouvrir un compte joint avec une banque en ligne ?

C’est une question qui revient souvent sur les comparateurs de banque. Il est habituel pour les titulaires de comptes bancaires de lier leurs différents comptes. Cela permet surtout de faciliter certaines opérations. Plusieurs banques en ligne garantissent d’ailleurs la possibilité de créer des comptes joints et de disposer de deux ou plusieurs cartes bancaires.

Faut-il prendre en compte des services d’assurance, crédits ou rachats de crédits ?

Les banques en ligne s’orientent de plus en plus vers des services comme les crédits et les prêts. Un comparateur de banque peut renseigner sur les offres actuelles du marché. Les propositions de prêts sont souvent à des taux d’intérêt très intéressants. De plus, les banques en ligne disposent d’un service client actif qui permet d’avoir en temps réel toutes les informations nécessaires. Il est également possible de souscrire à des assurances. L’assurance voyage est la formule la plus répandue chez les banques en ligne. Elle intervient souvent lorsque le titulaire du compte est hors de l’Union européenne et doit faire des dépenses. Cette assurance couvre de nombreux événements comme la perte de ses cartes bancaires.

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