Banque sans découvert : comparatif des comptes sans découvert

Banque sans découvert : comparatif des comptes sans découvert

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en ligne ? Dans cet article, vous découvrirez le compte bancaire sans découvert : à qui s’adresse ce type de compte, quels sont ses avantages et ses inconvénients ?

Banque sans découvert : la sélection de banque-info

Selection des comptes bancaires sans découvert par Banque-Info
Banques sans découvert Avantages du compte Tarifs
n26 sans découvert
N26
  • 5 retraits gratuits par mois au distributeur
  • 0€ de frais de paiement hors zone SEPA
  • 2 offres payantes N26 Black et N26 Metal
Gratuit
C-zam sans découvert
C-zam
  • 0€ de frais retrait dans un distributeur BNP Paribas
  • Virements et prélèvement SEPA gratuits et illimités
  • 1€ de frais de retrait en devises hors zone Euro
  • 0€ de frais de paiement hors zone SEPA
1€ / mois
Eko by CA sans découvert
Eko by CA
  • 0€ de frais de retrait dans un distributeur Crédit Agricole
  • 25 retraits gratuits par an hors distributeur CA
  • Réseau d’agences Crédit Agricole
  • Mini-chéquier de 5 chèques
2€ / mois

Compte bancaire sans découvert : définition et fonctionnement

C’est quoi une banque sans découvert ?

Une banque sans découvert permet, comme son nom l’indique, de ne jamais être à découvert. La base de son fonctionnement est une carte bancaire à autorisation systématique. A chaque utilisation de la carte, le solde du compte est interrogé, en temps réel. Si le compte ne dispose pas de suffisamment de fonds pour réaliser la transaction, elle est refusée. Il n’y a donc pas de découvert autorisé comme dans un compte bancaire classique.

Pour obtenir un RIB et une carte bancaire, il suffit de souscrire en ligne (ou chez un buraliste pour le compte Nickel). Le client peut ensuite gérer son compte via son ordinateur ou un smartphone à l’aide d’un accès sécurisé. Il peut mettre en place des prélèvements, effectuer des virements, percevoir son salaire, recevoir des virements. La carte bancaire permet de retirer de l’argent et de payer sur Internet ou chez des commerçants.

La plupart du temps, la carte bancaire est gratuite sans condition. En revanche, il n’est pas possible de disposer d’un chéquier (sauf chez Eko by CA).

Qui peut ouvrir un compte bancaire sans découvert ?

Tout le monde peut ouvrir un compte bancaire sans découvert. Il n’y a pas de conditions de revenus, peu ou pas de frais bancaires et aucun découvert autorisé. Il est particulièrement préconisé pour les personnes fichées à la Banque de France (interdit bancaire), pour les jeunes adultes ou les étudiants ou pour les voyageurs.

Pourquoi ouvrir un compte sans découvert ?

L’objectif premier d’une banque sans découverts est d’éviter les découverts. C’est le meilleur moyen d’éviter les interdits bancaires : une carte à autorisation systématique et pas de chéquier. Un compte sans découvert possible c’est la garantie de ne jamais dépasser ses capacités financières sans pour autant gérer son compte.

Il est souvent utilisé comme compte d’appoint, pour les voyages ou pour les jeunes adultes qui ont besoin de prendre leurs marques dans l’univers bancaire.

Sans conditions de revenus et avec très peu de frais bancaires, il est le compte idéal pour tous ceux qui rencontrent des difficultés financières (interdit bancaire).

Quelle banque propose un compte bancaire sans découvert ?

Toutes les banques sans découvert sont en ligne : C-Zam, Compte Nickel, N26, Anytime ou Eko by CA. L’ouverture d’un compte courant dans l’une de ces banque vous offrira de nombreuses options : frais de paiement et retrait à l’étranger peu élevés, virements dans plusieures devises, possibilité de recevoir un salaire, de recevoir des espèces, des chèques, d’en émettre… Leur seul point commun : l’impossibilité d’être à découvert. Choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Eko by CA

Eko by CA est le compte bancaire sans découvert du Crédit Agricole. Cette offre est disponible à 2€ / mois, soit 24€ par an.

Le titulaire du compte bénéficie d’une carte MasterCard internationale sans découvert. Les retraits d’espèces sont gratuits dans les distributeurs du Crédit Agricole et de 25 retraits par an dans les autres distributeurs, en France et dans l’Espace Économique Européen. Eko est la seule banque sans découvert à proposer un mini-chéquier de 5 chèques.

Le client dispose de 3 interfaces pour gérer son compte :

  • une application mobile Ma Banque
  • un espace client en ligne
  • la possibilité de contacter un conseiller Crédit Agricole par téléphone

Important à savoir ! Une franchise exceptionnelle de 30 € est accordée pour des frais spécifiques (parkings, péages, stations service) en cas de solde insuffisant.

Cette offre convient particulièrement pour les jeunes, mais pas pour les mineurs (une offre dédiée aux enfants verra le jour bientôt).

N26

N26 est une banque en ligne allemande. Elle est détentrice d’une licence bancaire, ce qui est gage de sécurité. Vous disposez d’un RIB allemand et la carte bancaire est gratuite. Vous avez le droit à 5 retraits gratuits par mois au distributeur, les retrait supplémentaires sont facturés 2€ par retrait. Il n’y a aucun frais de tenue de compte dans l’offre de base.

C’est la seule banque en ligne sans découvert qui permet aux non-résidents d’ouvrir un compte en banque sans suppléments.

L’offre de base se décline en plusieurs options. Les cartes N26Black et N26Metal sont les atouts du voyageur car elles incluent une assurance et des retraits sans frais dans toutes les devises étrangères.

Important à savoir : N26 est une banque étrangère. Il existe une réglementation spécifique aux comptes ouverts à l’étranger : ils doivent être déclarés à l’administration fiscale, à l’aide du formulaire Cerfa n°3916 «Déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France». Vous préciserez chaque année les coordonnées de la banque, les références du compte, sa nature, utilisation personnelle ou professionnelle…Par ailleurs, vous devez mentionner les revenus reçus sur ce compte dans votre déclaration d’impôts.

En savoir plus : Notre avis sur N26

C-zam

C-zam est distribué par Carrefour Banque. Les frais de gestion du compte sont de 1 € par mois. Il y a deux moyens de souscrire un compte C-zam :

  • acheter un coffret à 5 € directement en magasin Carrefour ou sur le site rueducommerce.fr
  • souscrire directement en ligne via le site C-zam

Les retraits sont gratuits aux distributeurs des banques BNP Paribas ou Carrefour Banque. Pour les autres distributeurs, une commission de 1 € par opération de retrait est prélevée. Les virements et les prélèvement SEPA sont gratuits et illimités.

En savoir plus : Notre avis sur C-zam

Anytime

Le compte Anytime est loin d’être gratuit mais offre de nombreuses possibilités. Vous pouvez choisir une facturation mensuelle à 14,5 € ou vous engager à l’année. Cette option ramène les frais mensuels à 9.5 €. Les frais d’ouverture de compte sont de 35 €.

Vous disposerez de 2 cartes Mastercard personnelles et vous pourrez paramétrer 20 virements et prélèvements par mois (international compris).

Pour communiquer avec votre banque, vous pouvez utiliser l’options d’alertes SMS ou mail, une application disponible sur tablette ou smartphone et un service client par email.

Ce compte se décline en plusieurs options :

  • le compte jeune permet par exemple des retraits gratuits aux distributeurs
  • le compte premium offre la possibilité d’encaisser un chèque
  • les deux comptes sont adaptés aux particuliers comme aux entreprises

Nickel : compte nickel

Le compte Nickel est le doyen des comptes sans découvert. Pour ouvrir un compte Nickel vous devez acheter un coffret chez un buraliste ou en ligne pour 20 €. Vous disposerez alors d’une carte Mastercard. La tenue de compte est facturée 20€ par an.

Le client peut communiquer son RIB pour recevoir des virements. Les virements et les alertes email sont illimités. Les alertes SMS sont gratuites en dessous de 60 par an. Un service client mobile et en ligne permet de gérer le compte.

Les retraits d’espèces sont facturées entre 0.50 et 2 €.

Compte Nickel est la seule banque sans découvert à permettre de déposer des espèces, chez le buraliste, 2% de la somme déposée sont alors prélevés.

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