{"id":5645,"date":"2020-04-08T08:37:05","date_gmt":"2020-04-08T08:37:05","guid":{"rendered":"https:\/\/banque-info.com\/?page_id=5645"},"modified":"2020-04-08T10:07:32","modified_gmt":"2020-04-08T10:07:32","slug":"banque","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/banque-info.com\/banque\/","title":{"rendered":"Le Guide complet sur votre Banque"},"content":{"rendered":"<div class=\"alert alert-primary\" role=\"alert\">\n<p><strong>Les banques sont au coeur de notre \u00e9conomie<\/strong>, tous les \u00e9chelons de la soci\u00e9t\u00e9 sont concern\u00e9s : les particuliers, les entreprises, mais \u00e9galement les collectivit\u00e9s, les \u00c9tats et les banques elles-m\u00eames.\u00a0<strong>C\u2019est quoi une banque ?\u00a0<\/strong>Quels sont les diff\u00e9rents types de banques ? C\u2019est quoi un fichier bancaire ? \u00c0 quoi sert la Banque de France ? Banque-info.com, expert des services bancaires, r\u00e9pond \u00e0 ces questions fondamentales.<\/p>\n<\/div>\n<h2>C\u2019est quoi une banque ?<\/h2>\n<p>Juridiquement, la banque est une institution financi\u00e8re r\u00e9gie par le code mon\u00e9taire et financier. C\u2019est un\u00a0<strong>\u00e9tablissement de cr\u00e9dit\u00a0<\/strong>destin\u00e9 \u00e0 recevoir des fonds remboursables du public et \u00e0 octroyer des cr\u00e9dits. Par d\u00e9finition, le r\u00f4le d\u2019une banque est donc de :<\/p>\n<ul>\n<li>collecter les d\u00e9p\u00f4ts d\u2019argent des clients<\/li>\n<li>s\u00e9curiser des fonds d\u00e9pos\u00e9s (sous forme d\u2019\u00e9pargne ou sur des comptes courants)<\/li>\n<li>accorder des pr\u00eats, mettre des cr\u00e9dits \u00e0 disposition des particuliers et des entreprises<\/li>\n<li>g\u00e9rer les moyens de paiement de ses clients<\/li>\n<li>faire transiter des fonds avec d\u2019autres banques (compensations)<\/li>\n<li>servir d\u2019interm\u00e9diaire entre les d\u00e9biteurs et les cr\u00e9diteurs<\/li>\n<li>permettre les op\u00e9rations de change<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les banques g\u00e9n\u00e8rent des b\u00e9n\u00e9fices \u00e0 chaque op\u00e9ration bancaire sous forme d\u2019int\u00e9r\u00eats, de commissions ou de frais bancaires. Les\u00a0<strong>revenus g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par la banque<\/strong>\u00a0permettent de payer les frais de fonctionnement, d\u2019investir et de verser des dividendes aux actionnaires de la soci\u00e9t\u00e9. Les banques permettent de structurer l\u2019activit\u00e9 financi\u00e8re des entreprises, des collectivit\u00e9s, des \u00e9tats et de l\u2019\u00e9conomie mondiale en g\u00e9n\u00e9ral.<\/p>\n<p>Les banques peuvent \u00eatre commerciales, mutualistes, coop\u00e9ratives, sp\u00e9cialis\u00e9es dans le cr\u00e9dit (ECS) ou encore une caisse de cr\u00e9dit municipal.<\/p>\n<p>Moins connu du grand public, le\u00a0<strong>march\u00e9 interbancaire<\/strong>\u00a0permet aux banques se financent entre elles. La banque est \u00e9galement l\u2019interm\u00e9diaire indispensable entre des entit\u00e9s \u00e9conomiques telles que les entreprises, les Etats, les collectivit\u00e9s et les<strong>\u00a0march\u00e9s financiers<\/strong>.<\/p>\n<h2>Quels sont les diff\u00e9rents types de banques ?<\/h2>\n<p>Le terme de \u201cbanque\u201d recouvre une r\u00e9alit\u00e9 tr\u00e8s diverse : il existe plusieurs sortes de banques. Si <strong>la plus courante est la banque de d\u00e9p\u00f4t<\/strong>, il existe \u00e9galement les banques d\u2019affaires, les banques d\u2019investissements et, dans un tout autre registre, les banques centrales, qui r\u00e9gulent le march\u00e9 bancaire international.<\/p>\n<h3>Banques commerciales<\/h3>\n<p>Les banques commerciales les plus r\u00e9pandues sont des\u00a0<strong>banques de d\u00e9p\u00f4t<\/strong>. Les clients ouvrent leurs droits dans une banque en cr\u00e9ant un compte bancaire ou un compte \u00e9pargne. Il est ensuite possible de d\u00e9poser de l\u2019argent sur un compte courant ou sur un compte \u00e9pargne, en domiciliant son salaire ou en d\u00e9posant des ch\u00e8ques ou des esp\u00e8ces.<\/p>\n<p>Les banques commerciales comptent aujourd\u2019hui de\u00a0<strong>nouveaux acteurs<\/strong>\u00a0: \u00e0 c\u00f4t\u00e9 des banques traditionnelles avec guichet, les banques en lignes, les banques mobiles et les n\u00e9obanques se sont fait une place sur le march\u00e9 bancaire.<\/p>\n<p>Pour r\u00e9sumer, les banques commerciales, ou banques de d\u00e9tail, proposent donc des\u00a0<strong>services bancaires<\/strong>\u00a0\u00e0 leurs client, particuliers ou entreprises. En voici les plus courants :<\/p>\n<ul>\n<li>mise \u00e0 disposition d\u2019un\u00a0<a href=\"https:\/\/banque-info.com\/compte-bancaire\/\">compte bancaire<\/a>\u00a0;<\/li>\n<li>mise \u00e0 disposition de moyens de paiement (<a href=\"https:\/\/banque-info.com\/carte-bancaire\/\">carte bancaire<\/a>, ch\u00e9quier, etc) ;<\/li>\n<li>proposition de diff\u00e9rents services bancaires payants ou gratuits<\/li>\n<li>d\u00e9p\u00f4ts d\u2019argents (compte courant ou compte \u00e9pargne)<\/li>\n<li>solutions de cr\u00e9dits ou de pr\u00eats<\/li>\n<li>services annexes (assurances, mutuelles, cautionnement, etc.).<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Banques d\u2019affaires<\/h3>\n<p>Les banques d\u2019affaires accompagnent les\u00a0<strong>grandes entreprises<\/strong>, tant pour le financement que pour la gestion. Ces banques sont les partenaires strat\u00e9giques et financiers des entreprises pour les cr\u00e9ations, les fusions ou les acquisitions. Elles interviennent \u00e9galement aupr\u00e8s de l\u2019\u00e9tat dans les processus de privatisation, par exemple.<\/p>\n<h3>Banques d\u2019investissement<\/h3>\n<p>Les banques d\u2019investissement travaillent avec les\u00a0<strong>march\u00e9s financiers<\/strong>. Leurs activit\u00e9s principales sont :<\/p>\n<ul>\n<li>achat et vente d\u2019actions, d\u2019obligations, etc ;<\/li>\n<li>lev\u00e9e de fonds<\/li>\n<li>gestion des op\u00e9rations de change<\/li>\n<li>gestion de gros portefeuilles<\/li>\n<li>gestion de patrimoines importants (<em>family offices<\/em>)<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Banques centrales<\/h3>\n<p>Les banques centrales sont les banques des banques. En Europe, la\u00a0<strong>Banque Centrale Europ\u00e9enne (BCE)\u00a0<\/strong>est l\u2019organe central de l\u2019Eurosyst\u00e8me, qui regroupe toutes les banques nationales des pays de la zone euro, dont notamment la<strong>\u00a0Banque de France<\/strong>. Elle est ind\u00e9pendante du pouvoir politique et charg\u00e9e de la politique mon\u00e9taire europ\u00e9enne.<\/p>\n<p>Les banques centrales sont des organisations qui ont une influence sur l\u2019\u00e9conomie mondiale. Leur r\u00f4le est de :<\/p>\n<ul>\n<li>contr\u00f4ler l\u2019inflation<\/li>\n<li>\u00e9mettre la monnaie<\/li>\n<li>garantir la stabilit\u00e9 de l\u2019\u00e9conomie<\/li>\n<li>fixer le taux directeur de l\u2019\u00e9conomie (qui influence tous les autres taux d\u2019int\u00e9r\u00eat)<\/li>\n<li>r\u00e9guler les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/li>\n<\/ul>\n<h2>En savoir plus sur la banque<\/h2>\n<p>Les banques constituent des\u00a0<strong>fichiers pour archiver et \u00e9changer les informations sur les comptes bancaires de leurs clients<\/strong>. Quels types d\u2019informations sont d\u00e9tenues par les banques ? Quels sont les droits des consommateurs en mati\u00e8re de fichage bancaire ? Que contiennent ces fichiers ? Quel organisme les g\u00e8re ?<\/p>\n<h3>Quels sont les fichiers des banques ?<\/h3>\n<p>Les comptes bancaires sont recens\u00e9s au sein de diff\u00e9rents fichiers. L\u00e9galement, les banques sont tenues de consulter ces\u00a0<a href=\"https:\/\/banque-info.com\/banque\/fichiers-des-banques\/\">fichiers bancaires<\/a>\u00a0<strong>avant d\u2019ouvrir un compte bancaire ou d\u2019accorder un cr\u00e9dit<\/strong>. Les informations collect\u00e9es concernent les comptes actifs et les incidents bancaires.<\/p>\n<ul>\n<li>Le\u00a0<a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2233\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Fichier national des comptes bancaires et assimil\u00e9 (Ficoba)<\/strong><\/a>\u00a0enregistre les\u00a0<strong>ouvertures et les cl\u00f4tures de compte<\/strong>\u00a0(comptes courants, comptes d\u2019\u00e9pargne, comptes-titres) et l\u2019identit\u00e9 des titulaires. Le fichier ne fournit aucune information sur les op\u00e9rations effectu\u00e9es sur le compte. Qui est habilit\u00e9 \u00e0 consulter le Ficoba ? Les autorit\u00e9s judiciaires, les agents de la Direction g\u00e9n\u00e9rale des imp\u00f4ts, les huissiers de justice, les agents de la Banque de France (FCC) et les notaires en cas de succession.<\/li>\n<li>Le\u00a0<a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F21131\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Fichier National des Ch\u00e8ques Irr\u00e9guliers (FNCI<\/strong><\/a><strong>)\u00a0<\/strong>permet de v\u00e9rifier de la\u00a0<strong>validit\u00e9 d\u2019un ch\u00e8que<\/strong>\u00a0: interdit bancaire, compte clos, oppositions pour perte ou vol ou ch\u00e8ques falsifi\u00e9s.<\/li>\n<li>Le\u00a0<strong>Fichier Central des Ch\u00e8ques (FCC)\u00a0<\/strong>centralise l\u2019identit\u00e9 de toute personne qui \u00e9met un\u00a0<strong>ch\u00e8que sans provision<\/strong>. La sanction conduit \u00e0 l\u2019interdiction de moyens de paiement pour une dur\u00e9e de 5 ans. C\u2019est ce qu\u2019on appelle couramment un<a href=\"https:\/\/banque-info.com\/profil\/interdit-bancaire\/\">\u00a0interdit bancaire<\/a>.<\/li>\n<li>Le\u00a0<a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F17608\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Fichier national des Incidents de remboursement des Cr\u00e9dits aux Particuliers (FICP)<\/strong><\/a>\u00a0permet aux \u00e9tablissements de cr\u00e9dit de savoir si ses clients ont d\u00e9j\u00e0 rencontr\u00e9 des\u00a0<strong>incidents de remboursement ou des situations de surendettement<\/strong>.<\/li>\n<li>Le\u00a0<strong>Fichier Bancaire des Entreprises (FIBEN)\u00a0<\/strong>permet aux \u00e9tablissements de cr\u00e9dit de conna\u00eetre la capacit\u00e9 d\u2019une entreprise d\u2019honorer ses\u00a0<strong>engagements financiers<\/strong>\u00a0(sur un d\u00e9lai de 3 ans). Chaque entreprise est cot\u00e9e par la Banque de France.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Quel est le r\u00f4le de la Banque de France ?<\/h3>\n<p>La Banque de France est soumise aux directives de la Banque Centrale Europ\u00e9enne (BCE). \u00c0 ce titre, elle a un r\u00f4le de maintien de la stabilit\u00e9 \u00e9conomique :\u00a0<strong>stabilit\u00e9 des prix et ma\u00eetrise de l\u2019inflation<\/strong>. Elle agit pour le compte de l\u2019\u00c9tat fran\u00e7ais et de la Communaut\u00e9 Europ\u00e9enne et est charg\u00e9e des missions suivantes :<\/p>\n<ul>\n<li>\u00e9dition de la monnaie fiduciaire (billets de banque, pi\u00e8ces de monnaie) ;<\/li>\n<li>gestion des r\u00e9serves de change (or et devises) ;<\/li>\n<li>veille \u00e0 la bonne application de la politique mon\u00e9taire commune ;<\/li>\n<li>fixation des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats (selon les recommandations de la BCE) ;<\/li>\n<li>\u00e9tablissement de la balance des paiements de la France (r\u00f4le de comptabilit\u00e9) ;<\/li>\n<li>gestion des \u00e9changes d\u2019argent entre la France et les autres \u00e9tats.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Au niveau national, la Banque de France a \u00e9galement un r\u00f4le important aupr\u00e8s des \u00e9tablissements bancaires : c\u2019est\u00a0<strong>la banque des banques<\/strong>. Concr\u00e8tement, son activit\u00e9 comprend les fonctions suivantes :<\/p>\n<ul>\n<li>attribution des agr\u00e9ments n\u00e9cessaires \u00e0 l\u2019activit\u00e9 bancaire (contr\u00f4le bancaire) ;<\/li>\n<li>contr\u00f4le des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit (sanctions) ;<\/li>\n<li>pr\u00eats aux \u00e9tablissements de cr\u00e9dit ;<\/li>\n<li>surveillance des syst\u00e8mes et moyens de paiement ;<\/li>\n<li>gestion des moyens de paiement du Tr\u00e9sor Public et de certaines entreprises publiques.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Enfin, la Banque de France fait le\u00a0<strong>lien entre les utilisateurs et les \u00e9tablissements bancaires<\/strong>\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>gestion des fichiers bancaires ;<\/li>\n<li>\u00e9tude des dossiers de surendettement ;<\/li>\n<li>garantie de l\u2019application du droit au compte ;<\/li>\n<li>m\u00e9diation bancaire entre les clients et les banques<\/li>\n<\/ul>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les banques sont au coeur de notre \u00e9conomie, tous les \u00e9chelons de la soci\u00e9t\u00e9 sont concern\u00e9s : les particuliers, les entreprises, mais \u00e9galement les collectivit\u00e9s, les \u00c9tats et les banques elles-m\u00eames.\u00a0C\u2019est quoi une banque ?\u00a0Quels sont les diff\u00e9rents types de banques ? 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