\n<\/p>
Propos\u00e9es par des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit en partenariat avec des entreprises de la grande distribution, les cartes de cr\u00e9dit peuvent \u00eatre d\u2019usage tr\u00e8s dangereux<\/strong>, car elles sont adoss\u00e9es \u00e0 un cr\u00e9dit revolving.<\/p>\n Le cr\u00e9dit revolving<\/strong> est une r\u00e9serve d\u2019argent<\/strong> mise \u00e0 la disposition de l\u2019emprunteur par une banque ou une soci\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re, avec paiement d\u2019int\u00e9r\u00eats<\/strong> chaque fois que toute ou partie de la somme est utilis\u00e9e.<\/p>\n La carte de cr\u00e9dit sert \u00e0 utiliser cette r\u00e9serve d\u2019argent dans diff\u00e9rents magasins qui vont la proposer \u00e0 leurs clients.<\/p>\n Le titulaire de la carte peut donc acheter ce qu\u2019il veut avec sa carte, en remboursant en une ou plusieurs fois des mensualit\u00e9s d\u2019un certain montant.<\/p>\n Une partie de ces mensualit\u00e9s sert \u00e0 rembourser l\u2019emprunt<\/strong>, et l\u2019autre \u00e0 payer les int\u00e9r\u00eats<\/strong>. Prenons un exemple :<\/strong><\/p>\n Soit un emprunteur disposant d\u2019une r\u00e9serve de 5 000 \u20ac ; avec une mensualit\u00e9 fix\u00e9e \u00e0 250 \u20ac.<\/p>\n Il ach\u00e8te des produits ou services pour 1 200 \u20ac ; il lui reste donc sur sa r\u00e9serve 3 800 \u20ac.<\/p>\n Supposons un taux de 18 % et 30 jours d\u2019int\u00e9r\u00eats sur les 1 200 \u20ac ; les int\u00e9r\u00eats seront donc de :<\/p>\n La mensualit\u00e9 comprendra donc :<\/p>\n Apr\u00e8s \u00e9ch\u00e9ance, il dispose d\u2019une nouvelle r\u00e9serve de :<\/p>\n Et ainsi de suite.<\/p>\n L\u2019avantage est que le cr\u00e9dit est toujours disponible puisqu\u2019il s\u2019auto-alimente.<\/p>\n Mais le pi\u00e8ge est que le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 (souvent pr\u00e8s de 20 %).<\/p>\n Plus le cr\u00e9dit est utilis\u00e9, plus les int\u00e9r\u00eats p\u00e8sent dans la mensualit\u00e9 et le pi\u00e8ge se referme sur l\u2019emprunteur qui aura beaucoup de mal \u00e0 s\u2019en sortir.<\/p>\n Ce type de cr\u00e9dit ne doit \u00eatre utilis\u00e9 qu\u2019en cas de r\u00e9el besoin, pour des sommes modiques et doit \u00eatre rembours\u00e9 le plus vite possible.<\/strong><\/p>\n Un pr\u00eat personnel bancaire classique est beaucoup plus facile \u00e0 g\u00e9rer et beaucoup moins cher.<\/strong><\/p>\n Selon l\u2019article L311-8-1 du Code de la consommation, lorsqu\u2019un pr\u00eateur ou un interm\u00e9diaire de cr\u00e9dit propose au consommateur, sur le lieu de vente ou par un moyen de vente \u00e0 distance, un contrat de cr\u00e9dit pour financer l\u2019achat de biens ou de prestations de services particuliers pour un certain montant, le consommateur doit disposer de la possibilit\u00e9 de conclure un contrat de cr\u00e9dit amortissable \u00e0 la place d\u2019un contrat de cr\u00e9dit renouvelable. Un d\u00e9cret (n\u00b02011-304) du 22 mars 2011 a d\u00e9fini les modalit\u00e9s du remboursement minimal applicables aux contrats de cr\u00e9dits renouvelables conclus \u00e0 compter du 1er mai 2011.<\/p>\n Ce d\u00e9cret fixe des r\u00e8gles qui ont pour objet de garantir qu\u2019apr\u00e8s toute nouvelle utilisation, l\u2019encours d\u2019un cr\u00e9dit renouvelable se rembourse<\/p>\n Aux termes de l\u2019article D 311-4-1 du Code de la consommation, le remboursement minimal du capital emprunt\u00e9 \u00e0 chaque \u00e9ch\u00e9ance pr\u00e9vu \u00e0 l\u2019article L311-16 du Code de la consommation correspond \u00e0 la formule suivante : R = a \u00d7 K ; dans cette formule :<\/p>\n Pour les cr\u00e9dits renouvelables pour lesquels le contrat de cr\u00e9dit pr\u00e9voit des \u00e9ch\u00e9ances constantes, le pourcentage de remboursement minimal est calcul\u00e9 selon une formule plus complexe.<\/p>\n Pour les cr\u00e9dits renouvelables pour lesquels le contrat de cr\u00e9dit pr\u00e9voit des \u00e9ch\u00e9ances variables selon des rythmes de remboursement diff\u00e9rents pr\u00e9vus par le contrat de cr\u00e9dit, le pourcentage de remboursement minimal est de :<\/p>\n Pour ces cr\u00e9dits, le rythme de remboursement pr\u00e9vu par le contrat de cr\u00e9dit ne peut en aucun cas aboutir \u00e0 une dur\u00e9e de remboursement du montant de cr\u00e9dit utilis\u00e9 sup\u00e9rieure \u00e0 :<\/p>\n Dans le cas o\u00f9 le contrat de cr\u00e9dit est assorti d\u2019une assurance facultative souscrite par l\u2019emprunteur ayant pour objet la garantie du remboursement du cr\u00e9dit, le paiement des cotisations d\u2019assurance ne peut en aucun cas conduire au d\u00e9passement des dur\u00e9es de remboursement \u00e9tablies dans les conditions \u00e9voqu\u00e9es ci-avant.<\/p>\n Pour les contrats de cr\u00e9dit mentionn\u00e9s \u00e0 l\u2019article L 311-16 du Code de la consommation, le montant de l\u2019\u00e9ch\u00e9ance ne peut \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 15 \u20ac.<\/p>\n Le pourcentage de remboursement minimal et le montant minimal de l\u2019\u00e9ch\u00e9ance correspondent \u00e0 un rythme de remboursement mensuel. Dans le cas d\u2019une \u00e9ch\u00e9ance portant sur une p\u00e9riode autre qu\u2019une mensualit\u00e9, le pr\u00eateur d\u00e9termine le pourcentage de remboursement minimal et le montant minimal de l\u2019\u00e9ch\u00e9ance au prorata de la p\u00e9riode couverte par cette \u00e9ch\u00e9ance.<\/p>\n A titre d\u00e9rogatoire, le pr\u00eateur peut consentir \u00e0 l\u2019emprunteur :<\/p>\n Les reports d\u2019\u00e9ch\u00e9ance consentis par le pr\u00eateur ne peuvent b\u00e9n\u00e9ficier des dispositions ci-dessus que s\u2019ils sont consentis sans autres frais que les int\u00e9r\u00eats d\u00e9biteurs et que, le cas \u00e9ch\u00e9ant, la cotisation relative \u00e0 l\u2019assurance ayant pour objet la garantie du remboursement du cr\u00e9dit \u00e0 laquelle a souscrit l\u2019emprunteur. Pour les cr\u00e9dits renouvelables en cours au 1er mai 2011, un d\u00e9cret sera publi\u00e9 prochainement, qui am\u00e9nagera une application progressive de cette r\u00e8glementation et n\u00e9cessitera l\u2019accord de l\u2019emprunteur.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Propos\u00e9es par des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit en partenariat avec des entreprises de la grande distribution, les cartes de cr\u00e9dit peuvent \u00eatre d\u2019usage tr\u00e8s dangereux, car elles sont adoss\u00e9es \u00e0 un cr\u00e9dit revolving. Le cr\u00e9dit revolving est une r\u00e9serve d\u2019argent mise \u00e0 la disposition de l\u2019emprunteur par une banque ou une soci\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re, avec paiement d\u2019int\u00e9r\u00eats…<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_glsr_average":0,"_glsr_ranking":0,"_glsr_reviews":0},"categories":[31],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/322"}],"collection":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=322"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/322\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=322"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=322"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=322"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nAu fur et \u00e0 mesure que l\u2019emprunt est rembours\u00e9, la r\u00e9serve d\u2019argent<\/strong> est reconstitu\u00e9e.<\/p>\n\n
\n
\n
Du nouveau pour les contrats de cr\u00e9dits renouvelables conclus depuis le 1er mai 2011 <\/strong><\/h2>\n
Cr\u00e9dit amortissable ou cr\u00e9dit renouvelable<\/h3>\n
\nLe d\u00e9cret n\u00b0 2010-1462 du 30 novembre 2010, applicable \u00e0 compter du 1er mai 2011, fixe \u00e0 1 000 euros le montant \u00e0 partir duquel, dans ce cas, le pr\u00eateur doit toujours au minimum offrir la possibilit\u00e9 \u00e0 l\u2019emprunteur de souscrire un pr\u00eat amortissable (un pr\u00eat amortissable est un pr\u00eat dont une partie du capital d\u00fb diminue \u00e0 chaque \u00e9ch\u00e9ance).<\/p>\n\nRemboursement minimal<\/h3>\n
\n
D\u00e9termination du seuil de remboursement minimal<\/h3>\n
\n
\n
\n
La facult\u00e9 de report des \u00e9ch\u00e9ances<\/h3>\n
\n
\nLa p\u00e9riode pendant laquelle l\u2019emprunteur n\u2019a pas acquitt\u00e9 d\u2019\u00e9ch\u00e9ance n\u2019est pas comptabilis\u00e9e au titre des dur\u00e9es maximales de remboursement.<\/p>\nCr\u00e9dits renouvelables existants<\/h3>\n