{"id":360,"date":"2019-09-07T19:37:54","date_gmt":"2019-09-07T19:37:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.banque-info.com\/banque-wp\/uncategorized\/les-bonnes-questions-a-se-poser-avant-de-choisir-un-placement\/"},"modified":"2019-09-26T11:42:25","modified_gmt":"2019-09-26T11:42:25","slug":"les-bonnes-questions-a-se-poser-avant-de-choisir-un-placement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/banque-info.com\/guide\/placements\/les-bonnes-questions-a-se-poser-avant-de-choisir-un-placement\/","title":{"rendered":"Les bonnes questions \u00e0 se poser avant de choisir un placement"},"content":{"rendered":"<p class=\"blog-post-title\">\n<\/p><p>Avant de choisir un placement, vous devez r\u00e9fl\u00e9chir et vous poser les bonnes questions afin de choisir le produit le mieux adapt\u00e9 \u00e0 vos objectifs et vosmoyens.<\/p>\n<h2>L\u2019objectif recherch\u00e9 et le type de placement<\/h2>\n<p><strong>Objectif 1 :<\/strong> \u00e9pargner \u00e0 titre de pr\u00e9caution, pour faire face \u00e0 un d\u00e9s\u00e9quilibre temporaire de son budget (d\u00e9penses impr\u00e9vues ou baisse temporaire de revenus).<br>\nSolution : placement \u00e0 vue sans risque : livret A, livret de d\u00e9veloppement durable (LDD), livret d\u2019\u00e9pargne populaire (LEP).<\/p>\n<p><strong>Objectif 2 : <\/strong>\u00e9pargner pour faire un achat important : automobile, bien immobilier.<br>\nSolution : placement \u00e0 vue ou \u00e0 terme sans risque (livret A, livret de d\u00e9veloppement durable, livret d\u2019\u00e9pargne populaire, compte \u00e9pargne-logement (CEL) et plan \u00e9pargne-logement (PEL)), Sicav et FCP mon\u00e9taires.<\/p>\n<p><strong>Objectif 3 :<\/strong> \u00e9pargner pour se procurer des revenus compl\u00e9mentaires lors de la retraite.<br>\nSolution : assurance-vie (en choisissant un support totalement ou partiellement s\u00e9curis\u00e9 ), plan d\u2019\u00e9pargne retraite populaire (PERP), plan d\u2019\u00e9pargne retraite collectif (PERCO).<\/p>\n<p><strong>Objectif 4 : <\/strong>\u00e9pargner pour se procurer des revenus compl\u00e9mentaires maintenant ou plus tard en acceptant le risque.<br>\nSolution : obligations, actions, OPCVM (Sicav, FCP) actions et obligataires), plan d\u2019\u00e9pargne en actions (PEA).<\/p>\n<p><strong>Attention : le placement id\u00e9al (disponible, rentable et sans risque) n\u2019existe pas ; plus un placement peut \u00eatre potentiellement rentable, plus le risque de perte de tout ou partie du capital plac\u00e9 est \u00e9lev\u00e9.<\/strong><\/p>\n<h2>Les formes de versement<\/h2>\n<p>Le capital \u00e9pargn\u00e9 sera-t-il compos\u00e9 d\u2019un versement :  <\/p>\n<ul>\n<li><strong>unique<\/strong>,<\/li>\n<li><strong>p\u00e9riodique<\/strong> (tous les mois, tous les trimestres, etc.),<\/li>\n<li><strong>libre<\/strong> (en fonction des possibilit\u00e9s financi\u00e8res variables).<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Attention : certaines formules de placement peuvent comporter l\u2019obligation d\u2019effectuer des versements r\u00e9guliers (exemple : le plan \u00e9pargne-logement).<\/strong><\/p>\n<h2>La dur\u00e9e du placement<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Les fonds sont-ils bloqu\u00e9s pendant une certaine dur\u00e9e ?<\/strong> Exemple : les fonds vers\u00e9s sur un PERP sont, sauf situations exceptionnelles particuli\u00e8res, bloqu\u00e9s jusqu\u2019au d\u00e9part \u00e0 la retraite.<\/li>\n<li><strong>Est-il possible de retirer les fonds \u00e0 tout moment et sans p\u00e9nalit\u00e9 ?<\/strong> Exemple : tout retrait d\u2019un PEL entra\u00eene la cl\u00f4ture du plan et un retrait avant 3 ans a pour cons\u00e9quence une baisse de la r\u00e9mun\u00e9ration pr\u00e9vue initialement.<\/li>\n<li><strong>Est-il possible de faire des retraits de fonds partiels ?<\/strong> Exemple : tout retrait de fonds, m\u00eame partiel, d\u2019un PEA avant 8 ans entra\u00eene la cl\u00f4ture du plan.<\/li>\n<li><strong>Est-il possible de suspendre les versements ?<\/strong> Exemple : l\u2019arr\u00eat des versements minimum sur un PEL entra\u00eene la cl\u00f4ture du plan.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Le montant des capitaux plac\u00e9s<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>La restitution, au minimum, des sommes vers\u00e9es est-elle garantie \u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance (hors frais) ?<\/strong> Exemple : sur un PERP, le pourcentage de l\u2019\u00e9pargne accumul\u00e9e varie selon l\u2019\u00e9ch\u00e9ance de d\u00e9part \u00e0 la retraite de l\u2019\u00e9pargnant ; il varie de 40 % (10 ans avant le d\u00e9part) \u00e0 90 % (2 ans avant le d\u00e9part).<\/li>\n<li><strong>Y-a-t-il une r\u00e9mun\u00e9ration minimum des sommes vers\u00e9es ?<\/strong> Exemple : sur un compte \u00e9pargne-logement le taux de r\u00e9mun\u00e9ration de l\u2019\u00e9pargne peut changer \u00e0 tout moment, alors que sur un plan d\u2019\u00e9pargne-logement, ce taux est garanti pendant toute la dur\u00e9e du placement.<\/li>\n<li><strong>Le placement est-il en tout ou partie li\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9volution de la Bourse ?<\/strong> Exemple : un placement en assurance-vie peut voir sa performance fortement li\u00e9e \u00e0 l\u2019\u00e9volution de la bourse si les capitaux plac\u00e9s le sont en \u00ab Unit\u00e9s de compte \u00bb (actions et\/ou obligations).<\/li>\n<li><strong>Y-a-t-il des possibilit\u00e9s de plus-values sur les sommes vers\u00e9es ?<\/strong><br>\nLes placements ayant pour support des valeurs mobili\u00e8res telles que les actions et, dans une moindre mesure, les obligations peuvent permettent de r\u00e9aliser des plus-values (attention les possibilit\u00e9s de plus-values potentielles ont pour corollaire le risque de moins-values potentielles). Les plus-values sur cessions de valeurs mobili\u00e8res sont, depuis 2011, tax\u00e9es d\u00e8s le premier euro.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>La forme de restitution des capitaux plac\u00e9s<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Sous quelle forme les fonds sont-ils vers\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9pargnant : capital, rente, autres formes ?<\/strong> Exemple : la sortie d\u2019un contrat d\u2019assurance-vie ou d\u2019un PEA assurance peut se faire soit en r\u00e9cup\u00e9rant les capitaux plac\u00e9s et leurs revenus, soit sous la forme d\u2019une rente viag\u00e8re.<\/li>\n<li><strong>La possibilit\u00e9 de verser les fonds \u00e0 un tiers b\u00e9n\u00e9ficiaire est-elle pr\u00e9vue et dans quels cas ?<\/strong> Exemple : l\u2019assurance-vie permet de transmettre une partie de son patrimoine \u00e0 un tiers b\u00e9n\u00e9ficiaire sous certaines conditions.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Les frais \u00e9ventuels<\/h2>\n<p>Certains placements g\u00e9n\u00e8rent des frais qui peuvent \u00eatre per\u00e7us lors de la souscription, pendant la p\u00e9riode d\u2019\u00e9pargne et \u00e0 la sortie.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Les frais per\u00e7us lors de la souscription<\/strong>. Exemple : les frais de chargement pour les contrats d\u2019assurance-vie (de 1 \u00e0 5 % des capitaux plac\u00e9s) ou les frais de courtage lors de l\u2019achat de titres cot\u00e9s en bourse.<\/li>\n<li><strong>Les frais per\u00e7us pendant la p\u00e9riode d\u2019\u00e9pargne<\/strong>. Exemple : des frais de gestion sont per\u00e7us pour les placements effectu\u00e9s en assurance-vie ou dans des OPCVM (Sicav et FCP).<\/li>\n<li><strong>Les frais per\u00e7us \u00e0 la sortie. <\/strong>Exemple : les frais de courtage lors de la revente de titres cot\u00e9s en bourse.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>La fiscalit\u00e9 des placements<\/h2>\n<p>\nCertains placements sont exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4ts et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, d\u2019autres sont seulement soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, d\u2019autres enfin sont soumis \u00e0 l\u2019imp\u00f4t et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Revenus totalement exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4ts et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/strong> : Livret A, livret de d\u00e9veloppement durable (LDD), livret d\u2019\u00e9pargne populaire (LEP), livret jeune.<\/li>\n<li><strong>Revenus soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, mais exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t <\/strong>: Compte \u00e9pargne-logement, plan \u00e9pargne-logement (11 premi\u00e8res ann\u00e9es), plan d\u2019\u00e9pargne populaire (au-del\u00e0 de 8 ans), plan d\u2019\u00e9pargne en actions (au-del\u00e0 de 5 ans), dividendes d\u2019actions fran\u00e7aises en-de\u00e7\u00e0 des abattements, assurance-vie selon le contrat.<\/li>\n<li><strong>Revenus soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux et \u00e0 l\u2019imp\u00f4t<\/strong> : Plan \u00e9pargne-logement \u00e0 partir de la 12\u00e8me ann\u00e9e, int\u00e9r\u00eats des obligations, revenus des SICAV et FCP mon\u00e9taires ou obligataires, livret B, comptes \u00e0 terme, dividendes d\u2019actions fran\u00e7aises au-del\u00e0 des abattements, plus-values sur cessions de valeurs mobili\u00e8res, assurance-vie selon le contrat.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Lorsque les revenus sont soumis \u00e0 l\u2019imp\u00f4t et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, il est parfois possible de choisir entre la d\u00e9claration des revenus qui supporteront en plus les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (au taux actuel de 12,3 %) et le pr\u00e9l\u00e8vement lib\u00e9ratoire (qui peut aller jusqu\u2019\u00e0 37,5 %).<\/strong><\/p>\n<h2>Les placements financiers<\/h2>\n<p>L\u2019Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers rappelle aux investisseurs fran\u00e7ais la n\u00e9cessit\u00e9 de faire preuve de la plus grande prudence face \u00e0 des produits ou des services financiers propos\u00e9s par des soci\u00e9t\u00e9s inconnues, soit sur des sites internet, soit \u00e0 l\u2019occasion de courriers \u00e9lectroniques non sollicit\u00e9s (spam) ou encore de courriers postaux envoy\u00e9s \u00e0 votre domicile.<\/p>\n<p>Les personnes qui seraient tent\u00e9es d\u2019investir dans des produits ou placements financiers n\u2019ayant pas \u00e9t\u00e9 autoris\u00e9s \u00e0 \u00eatre commercialis\u00e9s en France, ne sont pas prot\u00e9g\u00e9es et les recours \u00e0 leur disposition se r\u00e9v\u00e8lent restreints.<\/p>\n<p>Il est donc tr\u00e8s important de v\u00e9rifier, avant de prendre une d\u00e9cision, que la soci\u00e9t\u00e9 qui vous propose un produit est bien agr\u00e9\u00e9e et que le produit qu\u2019elle vous propose est lui aussi agr\u00e9\u00e9. Pour cela, la base OPCVM Geco, en ligne sur le site internet de l\u2019AMF, est \u00e0 votre disposition :<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"http:\/\/www.amf-france.org\/bio\/rech_SG.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>pour v\u00e9rifier si une soci\u00e9t\u00e9 de gestion est agr\u00e9\u00e9e<\/strong><\/a>,<\/li>\n<li><a href=\"http:\/\/www.amf-france.org\/bio\/rech_opcvm.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>pour v\u00e9rifier si un produit est agr\u00e9\u00e9<\/strong><\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si vous avez affaire \u00e0 un prestataire de services d\u2019investissement autre que soci\u00e9t\u00e9 de gestion (courtier, \u00e9tablissement de cr\u00e9dit, etc.), v\u00e9rifiez aupr\u00e8s de l\u2019Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel (ACP) qu\u2019il est bien agr\u00e9\u00e9.<\/p>\n<p>Vous pouvez \u00e9galement contacter <a href=\"http:\/\/www.amf-france.org\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>l\u2019Autorit\u00e9 des March\u00e9s Financiers (AMF<\/strong>)<\/a> pour demander des informations ou signaler un site ou un d\u00e9marchage dont vous auriez fait l\u2019objet.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Avant de choisir un placement, vous devez r\u00e9fl\u00e9chir et vous poser les bonnes questions afin de choisir le produit le mieux adapt\u00e9 \u00e0 vos objectifs et vosmoyens. 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