{"id":5807,"date":"2020-04-09T07:18:16","date_gmt":"2020-04-09T07:18:16","guid":{"rendered":"https:\/\/banque-info.com\/?page_id=5807"},"modified":"2021-08-11T13:45:08","modified_gmt":"2021-08-11T13:45:08","slug":"meilleure-assurance-vie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/banque-info.com\/banque-en-ligne\/meilleure-assurance-vie\/","title":{"rendered":"Meilleure Assurance-Vie chez les banques en ligne"},"content":{"rendered":"

L\u2019assurance-vie est encore aujourd\u2019hui le placement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des fran\u00e7ais. Avec une fiscalit\u00e9 avantageuse, <\/strong>des atouts ind\u00e9niables et des rendements plus int\u00e9ressants que les livrets d\u2019\u00e9pargne, l\u2019assurance-vie a encore de beaux jours devant elle. Les banques en ligne ont fait le choix de se positionner sur ce produit bancaire. Mais quelle banque en ligne choisir<\/a> pour souscrire une assurance-vie ? Ce n\u2019est pas simple, nous le savons bien. C\u2019est pourquoi notre \u00e9quipe d\u2019experts s\u2019est pench\u00e9e sur le sujet. Quelles sont les banques en ligne qui proposent une assurance-vie ? Quels sont les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour faire le meilleur choix ? Quels sont les diff\u00e9rents contrats propos\u00e9s pour chaque banque en ligne ? Nous vous disons tout sur l\u2019assurance-vie chez les banques en ligne<\/strong> !<\/p>\n

Banque en ligne : quelle assurance vie choisir ?<\/h2>\n

Quelles banques en ligne proposent une assurance-vie ?<\/h3>\n

Pour que vous ne perdiez pas de temps \u00e0 chercher quelles sont les banques en ligne qui proposent une assurance-vie, voici la liste de celles qui proposent ce type de contrat :<\/p>\n

    \n
  • Boursorama Banque\"assurance<\/li>\n
  • ING Direct<\/li>\n
  • BforBank<\/li>\n
  • Hello Bank<\/li>\n
  • Fortuneo<\/li>\n
  • Monabanq<\/li>\n<\/ul>\n

    Quels crit\u00e8res pour choisir une assurance vie en ligne ?<\/h3>\n

    Le choix d\u2019une assurance-vie ne doit pas se faire \u00e0 la va-vite. Il y a en effet des crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour choisir une assurance vie en ligne : le mode de gestion du contrat, l\u2019horizon de placement, les frais, l\u2019accessibilit\u00e9 du contrat.<\/p>\n

      \n
    • Le mode de gestion du contrat<\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

      Vous aurez le choix entre 3 modes de gestion<\/strong> : libre, profil\u00e9 et sous mandat. Dans le premier cas, vous choisissez les investissements selon les diff\u00e9rents supports disponibles.<\/p>\n

      La gestion profil\u00e9e quand \u00e0 elle permet la r\u00e9partition de fonds selon le niveau de risque s\u00e9lectionn\u00e9. Et enfin, le mode de gestion sous mandat vous permet d\u2019avoir un gestionnaire qui est bien s\u00fbr sp\u00e9cialis\u00e9 et qui g\u00e8re l\u2019\u00e9pargne en fonction du march\u00e9 mais \u00e9galement de vos objectifs.<\/p>\n

        \n
      • L\u2019horizon de placement<\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

        Il est conseill\u00e9 que l\u2019horizon de placement soit de 8 ans<\/strong>. Pourquoi ? Tout simplement parce que c\u2019est la dur\u00e9e minimale afin de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une fiscalit\u00e9 avantageuse en cas de retrait. Mais bien s\u00fbr, rien ne vous emp\u00eache de sortir l\u2019argent avant ces 8 ans mais \u00e9galement apr\u00e8s.<\/p>\n

          \n
        • Les frais<\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

          Les frais sont toujours \u00e0 regarder de pr\u00e8s lorsque vous souhaitez souscrire \u00e0 une assurance vie. Parmi ces frais, les frais d\u2019entr\u00e9e, de versement, de gestion, d\u2019arbitrage ou encore de transaction.<\/p>\n

          Il faut cependant savoir que les banques en ligne offrent le plus souvent les frais d\u2019entr\u00e9e<\/strong>. C\u2019est \u00e9galement le cas pour les frais de versement et d\u2019arbitrage.<\/p>\n

            \n
          • L\u2019accessibilit\u00e9 du contrat<\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

            Lorsque vous choisissez une banque en ligne pour votre contrat d\u2019assurance vie, pensez \u00e0 regarder les conditions d\u2019alimentation et de sortie de votre contrat<\/strong>. Elle peut en effet demander un montant minimum pour les versements ou pour les retraits partiels.<\/p>\n

            Comparatif des offres d\u2019assurance vie dans les banques en ligne<\/h2>\n

            Pour que vous ayez toutes les informations sous les yeux, voici un tableau comparatif concernant les offres d\u2019assurance-vie propos\u00e9es par les banques en ligne<\/strong> :<\/p>\n

            \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
            Banque en ligne : Les offres d\u2019assurance-vie<\/span><\/th>\n<\/tr>\n
            Banque en ligne<\/th>\nContrat<\/th>\nTaux de rendement<\/th>\nFrais de gestion annuel<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
            \"hello
            \nHello Bank<\/td>\n            		Assurance-vie Hello !<\/td>\n1,90 %<\/td>\n0,60 %<\/td>\n<\/tr>\n
            \"ing
            \nING Direct<\/td>\n            		Eurossima
            \nNetissima<\/td>\n            		1,65 %
            \n2,25 %<\/td>\n            		0,75 %<\/td>\n<\/tr>\n
            \"boursorama\"
            \nBoursorama Banque<\/td>\n            		Eurossima
            \nEuro Exclusif<\/td>\n            		1,65 %
            \n2,31 %<\/td>\n            		0,75 %<\/td>\n<\/tr>\n
            \"fortuneo\"
            \nFortuneo Banque<\/td>\n            		Suravenir Opportunit\u00e9s<\/td>\n2,80 %<\/td>\n0,60 %<\/td>\n<\/tr>\n
            \"monabanq\"
            \nMonabanq<\/td>\n            		Netissima<\/td>\n2,25 %<\/td>\n0,75 %<\/td>\n<\/tr>\n
            \"bforbank\"
            \nBforBank<\/td>\n            		Euro Allocation Long Terme 2
            \nDolcea Vie<\/td>\n            		2,90 %
            \n2,10 %<\/td>\n            		0,60 %<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

            Descriptifs des diff\u00e9rents contrats<\/h2>\n

            Fortuneo Vie<\/h3>\n

            Si vous choisissez d\u2019ouvrir une assurance-vie chez Fortuneo, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :<\/p>\n

            \u2013 La gestion sous mandat<\/p>\n

            Elle consiste \u00e0 confier votre contrat \u00e0 un expert<\/strong>. Elle est accessible d\u00e8s 1 000 euros d\u2019investissements. Vous gardez toutefois le contr\u00f4le et vous pouvez changer quand vous le souhaitez et passer en mode libre.<\/p>\n

            \"assurance-vie<\/p>\n

            Vous pouvez choisir le type de mandat que vous voulez : mandat mod\u00e9r\u00e9 (risque mesur\u00e9, rendement sur le long terme, performance sup\u00e9rieure \u00e0 celle du fonds en euros), le mandat \u00e9quilibr\u00e9 (chercher \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier de la hausse des march\u00e9s financiers mais avec une prise de risque qui est ma\u00eetris\u00e9e), le mandat dynamique (risque \u00e9lev\u00e9, recherche de performance en prenant toutes les opportunit\u00e9s des march\u00e9s mondiaux).<\/p>\n

            \u2013 La gestion libre<\/p>\n

            Vous g\u00e9rez votre contrat en toute autonomie<\/strong>. La gestion libre est accessible d\u00e8s 100 euros d\u2019investissement. La gestion libre c\u2019est aussi plus de 200 supports d\u2019investissement non garantis en capital disponibles afin de diversifier vos placements, 2 fonds en euros \u00e0 capital garanti parmi les meilleurs du march\u00e9.<\/p>\n

            Avec l\u2019assurance-vie Fortuneo Vie, les frais d\u2019entr\u00e9e, de versements et pour les arbitrages en ligne sont de 0 \u20ac.<\/strong> Il faut \u00e9galement savoir que Fortuneo propose souvent 200 euros offerts pour une 1\u00e8re adh\u00e9sion au contrat Fortuneo Vie pour un versement initial de 5 000 euros.<\/p>\n

            BforBank Vie<\/h3>\n

            \"assuranceBforBank propose deux contrats d\u2019assurance vie : Euro Dolcea Vie et Euro Allocation Long Terme 2<\/strong>. Le premier est un fond en euros qui allie la s\u00e9curit\u00e9 et les performances et le deuxi\u00e8me est un fonds en euros qui est s\u00e9curis\u00e9 et qui est adapt\u00e9 aux opportunit\u00e9s de march\u00e9.<\/p>\n

            Pour les deux contrats d\u2019assurance-vie, les droits d\u2019entr\u00e9e, les frais sur les arbitrages, les frais de souscriptions aux supports du contrat sont \u00e0 0 euro<\/strong>. Les frais de gestion annuels sont assez bas puisqu\u2019\u00e0 0,60 %<\/strong> pour le Fonds Euro Dolcea Vie et 0,70 %<\/strong> pour le Fonds Euro Allocation Long Terme 2.<\/p>\n

            Vous avez la possibilit\u00e9 de confier la gestion de votre assurance-vie \u00e0 des professionnels en optant pour un mandat de gestion<\/strong>. Celui-ci est accessible \u00e0 partir de 5 000 euros d\u2019investissements. Et enfin, sachez que le choix en unit\u00e9 de compte est int\u00e9ressant avec 41 OPCVM, 2 OPCI, 8 SCPI.<\/p>\n

            Monabanq<\/h3>\n

            Monabanq propose l\u2019assurance-vie Monabanq Vie Premium.<\/strong> Elle vous offre le choix entre 2 fonds en euros : l\u2019Eurossima et Netissima, le fonds \u00e0 dominante immobili\u00e8re.<\/p>\n

            L\u2019assurance-vie Monabanq Vie Premium ce sont des frais d\u2019entr\u00e9e, de sortie, de versement et d\u2019arbitrage \u00e0 0 \u20ac. Les frais de gestion sont les m\u00eames pour les deux contrats : 0,75 %<\/strong> par an.<\/p>\n

            Vous pouvez racheter votre contrat d\u2019assurance-vie Monabanq quand vous le souhaitez. Vous pouvez \u00e9galement faire un rachat partiel par montant de 500 euros minimum.<\/p>\n

            Vous aurez acc\u00e8s \u00e0 plus de 120 fonds disponibles<\/strong> sur les unit\u00e9s de compte et 5 options de gestion (transferts fractionn\u00e9s, arbitrages programm\u00e9s, s\u00e9curisation des plus-values, ma\u00eetre des moins-values relatives et ma\u00eetrise des moins-values).<\/p>\n

            ING Direct<\/h3>\n

            L\u2019assurance-vie ING Direct propose un fonds en euros Eurossima<\/strong>. Il est accessible d\u00e8s 300 euros en gestion libre et \u00e0 partir de 5 000 euros en gestion sous mandat. D\u00e8s 300 euros de versement initial, vous allez pouvoir profiter de l\u2019expertise de la soci\u00e9t\u00e9 de gestion Rothschild Investissement Solutions.<\/p>\n

            ING Direct Vie c\u2019est aussi 21 supports d\u2019investissement : 2 fonds en euros s\u00e9curis\u00e9s<\/strong>, 19 unit\u00e9s de compte bien diversifi\u00e9s dont 1 OPCI. Vous pouvez faire le choix d\u2019une gestion sous mandat et d\u2019une gestion libre et changer \u00e0 tout moment et gratuitement.<\/p>\n

            L\u2019assurance-vie chez ING Direct est \u00e0 0 \u20ac de frais d\u2019entr\u00e9e, d\u2019arbitrage et les frais de gestion annuels sont \u00e0 0,75 %.<\/strong><\/p>\n

            ING Direct propose 4 mandats<\/strong> selon votre profil. Le mandat prudent o\u00f9 les risques sont faibles et les gains limit\u00e9s, le mandat \u00e9quilibr\u00e9 avec des risques mais un rendement sup\u00e9rieur \u00e0 celui du mandat prudent. Vous pouvez \u00e9galement choisir le mandat dynamique avec des risques de perte en capital \u00e9lev\u00e9 mais l\u2019esp\u00e9rance de rendement est \u00e9lev\u00e9e et le mandat offensif avec des risques de perte en capital \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n

            Hello Bank<\/h3>\n

            Si vous \u00eates client chez Hello Bank, vous pouvez souscrire \u00e0 son contrat d\u2019assurance-vie Hello !.<\/strong> Hello Bank se repose sur l\u2019assurance-vie du groupe BNP Paribas, ce qui ne fait pas d\u2019elle la plus comp\u00e9titive. La banque en ligne communique d\u2019ailleurs tr\u00e8s peu sur son contrat d\u2019assurance-vie.<\/p>\n

            Ce que nous savons, c\u2019est que chez Hello Bank les frais d\u2019entr\u00e9e, de versement et d\u2019arbitrage sont \u00e0 0 \u20ac. Son taux de rendement en 2018 \u00e9tait de 1,85 %.<\/strong> Pour la gestion de votre assurance-vie, vous n\u2019avez que le choix de la gestion libre, ce qui demande une certaine exp\u00e9rience des march\u00e9s financiers.<\/p>\n

            Avec plus de 40 fonds disponibles<\/strong>, il est facile de diversifier son investissement. De plus, pour celles et ceux qui veulent la performance dans l\u2019immobilier, ils appr\u00e9cieront la pr\u00e9sence de l\u2019OPCI BNP Paribas Diversipierre.<\/p>\n

            Boursorama Banque<\/h3>\n

            Boursorama Banque propose deux contrats d\u2019assurance-vie<\/strong> : Eurossima et Euro exclusif. Eurossima est un fonds en euros sans frais d\u2019entr\u00e9e, de versement et d\u2019arbitrage. Son taux de rendement en 2018 \u00e9tait de 1,65 %.<\/strong> Euro exclusif est un fonds en euros avec un rendement de 2,31 %<\/strong> en 2018.<\/p>\n

            Boursorama Banque vous offre le choix d\u2019une gestion libre ou d\u2019une gestion pilot\u00e9e<\/strong>. Cette derni\u00e8re s\u2019adresse \u00e0 celles et ceux qui veulent b\u00e9n\u00e9ficier de l\u2019expertise de la soci\u00e9t\u00e9 de gestion Edmond de Rothschild Asset Management<\/strong>. Ce mode de gestion est sans frais suppl\u00e9mentaires et est accessible des 300 euros d\u2019investissement.<\/p>\n

            La gestion de votre assurance-vie se fait 100 % en ligne. Vous pouvez adh\u00e9rer et r\u00e9alisez directement des transactions comme les arbitrages, les versement libres, consultez vos contrats, l\u2019historique de vos op\u00e9rations depuis votre compte en ligne Boursorama Banque.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            L\u2019assurance-vie est encore aujourd\u2019hui le placement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des fran\u00e7ais. Avec une fiscalit\u00e9 avantageuse, des atouts ind\u00e9niables et des rendements plus int\u00e9ressants que les livrets d\u2019\u00e9pargne, l\u2019assurance-vie a encore de beaux jours devant elle. Les banques en ligne ont fait le choix de se positionner sur ce produit bancaire. Mais quelle banque en ligne choisir pour…<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_glsr_average":0,"_glsr_ranking":0,"_glsr_reviews":0},"categories":[38],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5807"}],"collection":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5807"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5807\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5807"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5807"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5807"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}