{"id":9376,"date":"2020-11-18T17:07:46","date_gmt":"2020-11-18T17:07:46","guid":{"rendered":"https:\/\/banque-info.com\/?page_id=9376"},"modified":"2020-11-18T17:08:00","modified_gmt":"2020-11-18T17:08:00","slug":"compte-a-terme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/banque-info.com\/placements\/compte-a-terme\/","title":{"rendered":"Comprendre le fonctionnement du compte \u00e0 terme et ses avantages"},"content":{"rendered":"

Pour la s\u00e9curit\u00e9 de votre argent, disposer d\u2019un compte bancaire est la solution id\u00e9ale. Aussi bien chez les banques traditionnelles que les banques en ligne, vous avez acc\u00e8s \u00e0 une diversit\u00e9 de services destin\u00e9s \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 vos besoins. L\u2019avantage d\u2019une banque est non seulement de mettre son argent en s\u00e9curit\u00e9, mais aussi de le faire fructifier<\/strong>. Parmi les solutions propos\u00e9es par les \u00e9tablissements bancaires, le compte \u00e0 terme est l\u2019une des offres les plus attractives.<\/p>\n

Qu\u2019est-ce qu\u2019un compte \u00e0 terme ?<\/h2>\n

Le compte \u00e0 terme est un produit financier. De la famille des comptes de d\u00e9p\u00f4ts \u00e0 terme, son principe de fonctionnement est assez simple. Le client \u00e9pargnant effectue un versement unique sur son compte. Le montant de ce versement sera bloqu\u00e9 pendant un certain temps. En contrepartie, l\u2019\u00e9pargnant per\u00e7oit une r\u00e9mun\u00e9ration suivant un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9 que celui des comptes d\u2019\u00e9pargne classiques<\/strong>.<\/p>\n

Vous comprenez donc que le principe du compte \u00e0 terme se base sur un engagement r\u00e9ciproque de la banque et de l\u2019\u00e9pargnant. Dans le contrat, la banque prend l\u2019engagement de r\u00e9mun\u00e9rer le d\u00e9posant sur la base d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat cons\u00e9quent. Le d\u00e9posant quant \u00e0 lui prend l\u2019engagement d\u2019immobiliser son argent pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e \u00e0 l\u2019avance.<\/p>\n

Selon les termes du contrat, vous pouvez avoir plusieurs versions de comptes \u00e0 terme. Parfois, certains contrats vous engagent \u00e0 avoir plusieurs CAT avec des fonctionnements distincts. Il peut s\u2019agir aussi d\u2019un contrat incluant un compte \u00e0 terme avec d\u2019autres produits financiers.<\/p>\n

Quel type de compte \u00e0 terme choisir ?<\/h2>\n

Il existe plusieurs formules de comptes \u00e0 terme<\/strong>. Vous devez faire votre choix en fonction de vos besoins.<\/p>\n

Compte \u00e0 terme \u00e0 taux fixe<\/h3>\n

Ce type de compte propose un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat qui reste le m\u00eame pendant toute la dur\u00e9e du contrat. Le taux fixe reste inchang\u00e9 de l\u2019ouverture du compte jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance. Par exemple, un compte bancaire d\u2019une dur\u00e9e de 2 ans avec un taux fixe de 3,7% vous permet d\u2019\u00eatre r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 \u00e0 hauteur de 3,7% sur la premi\u00e8re et la deuxi\u00e8me ann\u00e9e.<\/p>\n

Compte \u00e0 terme \u00e0 taux progressif<\/h3>\n

Le compte \u00e0 taux progressif permet de r\u00e9compenser le client pour sa fid\u00e9lit\u00e9. En effet, il s\u2019agit d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat qui devient de plus en plus r\u00e9mun\u00e9rateur au fur et \u00e0 mesure que le contrat prend de l\u2019anciennet\u00e9. Si par exemple vous avez un compte \u00e0 terme \u00e0 taux progressif d\u2019une dur\u00e9e de 3 ans, la r\u00e9mun\u00e9ration pourrait \u00eatre de 3,5% la premi\u00e8re ann\u00e9e, 3,75% la deuxi\u00e8me ann\u00e9e et 4% la derni\u00e8re ann\u00e9e. Ainsi, cette formule vous permet de capitaliser les int\u00e9r\u00eats \u00e0 la fin de chaque ann\u00e9e<\/strong>.<\/p>\n

Compte \u00e0 terme \u00e0 taux renouvelable<\/h3>\n

Le compte \u00e0 terme \u00e0 taux renouvelable est une alternative entre le compte \u00e0 taux fixe et le compte \u00e0 taux progressif. Apr\u00e8s le versement, un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe sera appliqu\u00e9 \u00e0 la somme plac\u00e9e. \u00c0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance du contrat, une possibilit\u00e9 sera offerte au client de retirer ses int\u00e9r\u00eats et de proc\u00e9der \u00e0 un nouveau versement. Ce nouveau placement sera effectu\u00e9 dans les m\u00eames conditions que le premier. Dans certains cas, le client peut \u00e9galement choisir de retirer tout ou partie des fonds d\u00e9pos\u00e9s. L\u2019int\u00e9r\u00eat de ce type de compte \u00e0 terme est de faire b\u00e9n\u00e9ficier les m\u00eames avantages au client, dans une succession de contrats de m\u00eame nature.<\/p>\n

Comment ouvrir un compte \u00e0 terme ?<\/h2>\n

Le compte \u00e0 terme d\u2019adresse sp\u00e9cialement \u00e0 ceux qui souhaitent faire des placements sans risque<\/strong>. Son ouverture est assez simple et rapide. Une fois que vous avez contact\u00e9 votre banque, vous serez amen\u00e9 \u00e0 signer un contrat qui pr\u00e9cise le fonctionnement du produit. De fa\u00e7on pr\u00e9cise, le contrat vous informera du montant \u00e0 d\u00e9poser, de la dur\u00e9e et aussi de la r\u00e9mun\u00e9ration. Les conditions de r\u00e9mun\u00e9ration pr\u00e9cisent le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ainsi que l\u2019\u00e9ch\u00e9ance de paiement des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n

Dans le contrat, vous aurez des pr\u00e9cisions sur les p\u00e9nalit\u00e9s appliqu\u00e9es lorsque vous d\u00e9cidez de retirer votre argent avant l\u2019\u00e9ch\u00e9ance. Il mentionnera aussi les conditions dans lesquelles vous pourrez renouveler votre compte \u00e0 terme.<\/p>\n

Quel fonctionnement apr\u00e8s l\u2019ouverture ?<\/h2>\n

Une fois votre compte \u00e0 terme ouvert, il vous sera demand\u00e9 d\u2019effectuer un versement unique. C\u2019est d\u2019ailleurs pour cela que le contrat pr\u00e9cise les montants minimum et maximum \u00e0 d\u00e9poser<\/strong>. Ainsi, pour verser une somme suppl\u00e9mentaire, vous devez ouvrir un autre compte.<\/p>\n

G\u00e9n\u00e9ralement, le montant minimum \u00e0 d\u00e9poser varie d\u2019une banque \u00e0 une autre. Le Cr\u00e9dit Mutuel par exemple propose des comptes \u00e0 terme avec un versement minimum de 150 \u20ac pour la gamme Tonic contre 1000 \u20ac pour la gamme Capciel de la Caisse d\u2019\u00c9pargne. \u00c0 la BNP Paribas, le d\u00e9p\u00f4t minimum exig\u00e9 est de 2000 \u20ac pour la gamme Potentiel 1.2.3 tandis que RCI Banks propose un compte \u00e0 terme avec un seuil de 5000 \u20ac. En ce qui concerne le montant maximum qui est le plafond, il peut varier de 10 000 \u20ac \u00e0 10 millions d\u2019euros.<\/p>\n

Pour ce qui est de la dur\u00e9e, elle peut \u00eatre d\u00e9termin\u00e9e ou renouvelable<\/strong>. Par exemple, votre argent peut \u00eatre bloqu\u00e9 pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e d\u2019un an. Il peut aussi s\u2019agir d\u2019une p\u00e9riode renouvelable de 6 mois. Toutes ces modalit\u00e9s seront mentionn\u00e9es dans le contrat.<\/p>\n

Quelle est la fiscalit\u00e9 appliqu\u00e9e ?<\/h2>\n

Le r\u00e9gime appliqu\u00e9 aux comptes \u00e0 terme est celui des revenus des capitaux mobiliers. Mais depuis la loi de finances 2018, il est possible d\u2019appliquer aux revenus du compte \u00e0 terme la Flat Tax. Il s\u2019agit en effet d\u2019un pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique qui est une fiscalit\u00e9 assez avantageuse.<\/p>\n

Pour les d\u00e9tenteurs, la loi de finances de 2018 vous laisse le choix entre deux options. La premi\u00e8re consiste \u00e0 d\u00e9clarer vos int\u00e9r\u00eats avec vos autres revenus. Ainsi, vous serez impos\u00e9 suivant le r\u00e9gime de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu<\/strong>. \u00c0 cet imp\u00f4t s\u2019ajouteront 17,2% de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. En ce qui concerne la seconde option, elle vous permet d\u2019opter pour le Flat Tax qui correspond \u00e0 un taux de 30%. Toutefois, vous devez veiller \u00e0 ce que cette taxation soit appliqu\u00e9e \u00e0 l\u2019ensemble de vos revenus mobiliers.<\/p>\n

Compte \u00e0 terme : comment obtenir un meilleur contrat ?<\/h2>\n

Les conditions d\u2019un compte \u00e0 terme ne sont pas standards. Vous avez la possibilit\u00e9 de les n\u00e9gocier, quel que soit votre \u00e9tablissement bancaire. C\u2019est d\u2019ailleurs pour cette raison que tr\u00e8s peu de banques diffusent le contenu de leur offre sur internet. Toutefois, pour avoir un produit sur mesure, vous pouvez vous renseigner aupr\u00e8s des banques en les contactant directement par t\u00e9l\u00e9phone. Cette solution est le moyen id\u00e9al pour comparer les offres disponibles sur le march\u00e9<\/strong>.<\/p>\n

Apr\u00e8s cette d\u00e9marche, vous pouvez prendre rendez-vous aupr\u00e8s de l\u2019\u00e9tablissement bancaire qui vous int\u00e9resse. Les informations que vous aurez recueillies aupr\u00e8s des autres banques vous serviront d\u2019arguments pour la n\u00e9gociation de votre contrat.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Pour la s\u00e9curit\u00e9 de votre argent, disposer d\u2019un compte bancaire est la solution id\u00e9ale. Aussi bien chez les banques traditionnelles que les banques en ligne, vous avez acc\u00e8s \u00e0 une diversit\u00e9 de services destin\u00e9s \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 vos besoins. L\u2019avantage d\u2019une banque est non seulement de mettre son argent en s\u00e9curit\u00e9, mais aussi de le…<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_glsr_average":0,"_glsr_ranking":0,"_glsr_reviews":0},"categories":[],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9376"}],"collection":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9376"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9376\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9376"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=9376"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/banque-info.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=9376"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}