{"id":9889,"date":"2021-05-03T08:30:14","date_gmt":"2021-05-03T08:30:14","guid":{"rendered":"https:\/\/banque-info.com\/?p=9889"},"modified":"2022-03-01T11:46:39","modified_gmt":"2022-03-01T10:46:39","slug":"carte-bleue","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/banque-info.com\/actualites\/carte-bleue\/","title":{"rendered":"Carte bleue : comment la choisir et o\u00f9 la trouver ?"},"content":{"rendered":"<p>Chaque seconde, ce sont pr\u00e8s de 500 transactions par carte bancaire qui sont effectu\u00e9es en France. De plus, le nombre de transactions annuelles ne cesse d\u2019augmenter. Vous utilisez tr\u00e8s certainement votre carte bancaire chaque semaine, voire chaque jour. Vous devez donc \u00eatre s\u00fbr que la carte bancaire que vous poss\u00e9dez correspond r\u00e9ellement \u00e0 vos besoins. Comment choisir votre carte bleue ? O\u00f9 la trouver ? Voici tout ce que vous devez savoir sur votre carte bancaire.<\/p>\n\n\n\n<h2>Comment choisir sa carte bleue ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Une bonne carte bleue est une carte qui correspond aux besoins de son propri\u00e9taire. \u00cates-vous s\u00fbr que la carte bancaire \u00e0 laquelle vous avez acc\u00e8s est adapt\u00e9e \u00e0 vos d\u00e9penses ? Vous sentez-vous limit\u00e9 par votre carte bancaire ? Voici les principaux crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour choisir la bonne carte bleue :<\/p>\n\n\n\n<h3>Le type de carte bancaire<\/h3>\n\n\n\n<p>On distingue plusieurs types de d\u00e9bits de carte bancaire :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Les cartes de retrait : Elles sont destin\u00e9es aux mineurs ou aux personnes sous tutelle. Elles permettent uniquement d\u2019effectuer des retraits d\u2019esp\u00e8ces dans les DAB.<\/li><li>Les cartes de paiement : Ce sont les plus courantes. Elles sont appel\u00e9es \u00ab\u00a0cartes bleues\u00a0\u00bb. Elles servent \u00e0 retirer des esp\u00e8ces et \u00e0 effectuer des achats aux bornes de paiement ou en ligne.<\/li><li>Les cartes \u00e0 autorisation syst\u00e9matique : Ce sont des cartes de paiement classiques qui interrogent la banque \u00e0 chaque transaction. Elles sont souvent associ\u00e9es \u00e0 un compte pour lequel aucun d\u00e9couvert n\u2019est autoris\u00e9. Seuls les montants pr\u00e9sents sur le compte bancaire peuvent \u00eatre pay\u00e9s ou retir\u00e9s.<\/li><li>Les cartes de cr\u00e9dit : Elles sont associ\u00e9es \u00e0 un compte \u00e0 d\u00e9bit diff\u00e9r\u00e9. Un d\u00e9couvert est autoris\u00e9 avec ce type de carte. Les sommes retir\u00e9es ou d\u00e9pens\u00e9es ne sont pas automatiquement d\u00e9bit\u00e9es du compte. Un d\u00e9lai est appliqu\u00e9 !<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3>Le r\u00e9seau : Visa ou Mastercard ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Bien qu\u2019il y ait 3 grands r\u00e9seaux de distribution de cartes bancaires, seulement 2 d\u2019entre eux jouent dans la m\u00eame cour. En effet, American Express propose des services haut de gamme. Ce r\u00e9seau poss\u00e8de un nombre limit\u00e9 de distributeurs dans le monde et propose des cartes bancaires plus ch\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n<p>De leur c\u00f4t\u00e9, les r\u00e9seaux Visa et MasterCard se livrent une bataille acharn\u00e9e. Leur pr\u00e9sence en France et dans le monde est tr\u00e8s r\u00e9pandue. Le r\u00e9seau Visa est pr\u00e9sent dans plus de 220 pays tandis que MasterCard s\u2019\u00e9tend sur 210 pays.<\/p>\n\n\n\n<p>Qu\u2019est-ce qui vous aidera \u00e0 choisir entre le r\u00e9seau Visa ou MasterCard ? En r\u00e9alit\u00e9, les principales offres des deux r\u00e9seaux bancaires sont \u00e9quivalentes. Le r\u00e9seau Visa est un peu plus pr\u00e9sent en Europe alors que MasterCard est plus \u00e9tendu aux \u00c9tats-Unis et dans le reste du continent am\u00e9ricain. Certains voyageurs pourront tirer profit de cette diff\u00e9rence. Pour les autres, c\u2019est surtout le choix de la banque qui d\u00e9terminera le r\u00e9seau auquel appartient leur carte bancaire.<\/p>\n\n\n\n<h3>La gamme de carte bleue<\/h3>\n\n\n\n<p>On parle souvent de deux grandes gammes de cartes bancaires : les cartes classiques et les <a href=\"https:\/\/banque-info.com\/meilleure-carte-bancaire-haut-de-gamme\/\">cartes haut de gamme<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Les cartes classiques peuvent \u00eatre utilis\u00e9es en France, dans la zone europ\u00e9enne ainsi qu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e9tranger. Elles r\u00e9alisent tous les services classiques d\u2019une carte bancaire :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>paiement avec validation par code<\/li><li>paiement sans contact<\/li><li>retrait en DAB<\/li><li>achat en ligne, etc.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Les cartes haut de gamme sont accord\u00e9es sous condition de revenus. Elles proposent les m\u00eames services basiques que les cartes classiques et y ajoutent certains avantages comme :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>des plafonds de d\u00e9penses plus \u00e9lev\u00e9es<\/li><li>des autorisations de d\u00e9couvert<\/li><li>les assurances suppl\u00e9mentaires<\/li><li>des garanties pour ceux qui voyagent \u00e0 l\u2019\u00e9tranger<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3>Le prix de la carte bleue<\/h3>\n\n\n\n<p>Quels sont les clients qui ne pr\u00eatent pas attention aux tarifs lorsqu\u2019ils ach\u00e8tent un produit ? De la m\u00eame fa\u00e7on, lors du choix de votre carte bancaire, vous devez tenir compte du tarif de la carte qui vous est propos\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p>La plupart des banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite. Il s\u2019agit souvent d\u2019une carte classique. Ceux qui souhaitent acc\u00e9der \u00e0 une carte haut de gamme doivent payer plus cher. Quelques banques, comme ING direct ou Fortuneo, proposent une carte Gold gratuite pour les clients qui peuvent justifier d\u2019au moins 1 200\u2009\u20ac de revenus mensuels.<\/p>\n\n\n\n<h3>Vos habitudes d\u2019achat<\/h3>\n\n\n\n<p>C\u2019est certainement le crit\u00e8re le plus important pour choisir votre carte bancaire. Votre carte bleue doit s\u2019adapter \u00e0 votre mode de vie.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous \u00eates un voyageur ? Vous avez besoin d\u2019effectuer des retraits et des paiements \u00e0 l\u2019\u00e9tranger ? Avec une carte haut de gamme, vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019assurances suppl\u00e9mentaires, d\u2019un taux adapt\u00e9 \u00e0 vos d\u00e9penses pour vos virements et retraits \u00e0 l\u2019\u00e9tranger.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous avez besoin d\u2019effectuer de nombreuses d\u00e9penses chaque mois ? Vous souhaitez obtenir une autorisation de d\u00e9couvert ? Choisissez une carte haut de gamme dont les plafonds de d\u00e9penses sont \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous voyagez principalement en Europe ? Vous utilisez votre carte bancaire uniquement pour des paiements en magasin ou en ligne ? Une carte gratuite classique souscrite aupr\u00e8s d\u2019une banque en ligne fera certainement l\u2019affaire !<\/p>\n\n\n\n<h2>O\u00f9 trouver sa carte bancaire ?<\/h2>\n\n\n\n<h3>Dans une banque traditionnelle<\/h3>\n\n\n\n<p>Bien s\u00fbr, il est possible d\u2019obtenir une carte bleue aupr\u00e8s d\u2019une banque traditionnelle. Pourquoi certains se tournent encore vers les banques traditionnelles alors que les cartes bancaires des banques en ligne sont gratuites ? Tout simplement parce que la plupart des banques traditionnelles ne demandent aucune condition de revenus pour accorder une carte classique.<\/p>\n\n\n\n<p>Par contre, toutes les cartes bancaires propos\u00e9es par les banques traditionnelles sont payantes. Leur prix moyen est de 45\u2009\u20ac par an pour une carte Visa Classic.<\/p>\n\n\n\n<p>Les banques traditionnelles o\u00f9 les cartes bleues sont les moins ch\u00e8res sont :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale : 45\u2009\u20ac par an sans conditions de revenus. Retraits gratuits en DAB Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale. 3 retraits gratuits dans les autres banques et 1\u2009\u20ac par retrait suppl\u00e9mentaire. Paiements et virements en zone euro gratuits. Retraits hors zone euro \u00e0 3\u2009\u20ac + 2,77 %.<\/li><li>BNP Paribas : 44,5 \u20ac par an sans conditions de revenus. Retrait gratuit dans le r\u00e9seau BNP Paribas. 3 retraits gratuits dans les autres banques. Paiements et virements en zone euro gratuits. Retraits hors zone euro \u00e0 3\u2009\u20ac + 2,90 %.<\/li><li>LCL : 45\u2009\u20ac par an sans conditions de revenus. Retraits gratuits dans tout le r\u00e9seau LCL. 3 retraits gratuits dans les distributeurs des autres banques. Les paiements et les virements en zone euro sont gratuits. Les retraits hors zone euro co\u00fbte 3\u2009\u20ac + 2,85 %.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3>Aupr\u00e8s d\u2019une banque en ligne<\/h3>\n\n\n\n<p>La banque en ligne repr\u00e9sente l\u2019option la moins ch\u00e8re et la plus avantageuse pour obtenir une carte bancaire gratuite. N\u00e9anmoins, la plupart des banques en ligne demandent un revenu minimum de 1000\u2009\u20ac pour obtenir une carte bancaire gratuite. De plus, la carte bancaire doit \u00eatre utilis\u00e9e au moins une fois par mois pour rester gratuite.<\/p>\n\n\n\n<p>Il existe deux exceptions notables \u00e0 cette r\u00e8gle :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Monabanq : La carte bancaire Monabanq co\u00fbte 24\u2009\u20ac par an, soit 2\u2009\u20ac par mois. Son prix est invariable, que la carte soit utilis\u00e9e ou non. La carte bancaire peut \u00eatre obtenue sans conditions de revenus.<\/li><li>N26 : Cette n\u00e9obanque propose une carte bancaire MasterCard gratuite, accessible sans conditions de revenus. La carte reste gratuite, m\u00eame si aucun paiement ou retrait n\u2019est effectu\u00e9 durant le mois.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Les autres banques en ligne proposent :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Boursorama banque : Carte visa gratuite \u00e0 partir de 1 000\u2009\u20ac de revenus ou 2 500\u2009\u20ac d\u2019\u00e9pargne.<\/li><li>Hello Bank : Carte visa gratuite \u00e0 partir de 1 000\u2009\u20ac de revenus ou 2 500\u2009\u20ac d\u2019\u00e9pargne.<\/li><li>Fortuneo : Carte MasterCard gratuite sans conditions de revenus \u00e0 partir d\u2019un paiement par mois.<\/li><li>Orange Bank : Carte MasterCard classique gratuite sans conditions de revenus. Au moins une d\u00e9pense par mois doit \u00eatre r\u00e9alis\u00e9e pour conserver la gratuit\u00e9 de la carte.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3>Compte sans banque<\/h3>\n\n\n\n<p>Cette alternative \u00e0 la banque en ligne permet d\u2019acc\u00e9der \u00e0 un compte bancaire et \u00e0 une carte bancaire, sans avoir recours \u00e0 un \u00e9tablissement bancaire.<\/p>\n\n\n\n<p>Les deux principaux concurrents sont :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Anytime : cette filiale d\u2019Orange Bank offre jusqu\u2019\u00e0 2 cartes bancaires MasterCard pour 9,50\u2009\u20ac par mois.<\/li><li>Nickel : Vous pouvez vous procurer une carte bancaire Nickel dans un bureau de tabac. Avec une carte d\u2019identit\u00e9 et un num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone, vous recevez imm\u00e9diatement votre carte bancaire. Elle vous co\u00fbte 20\u2009\u20ac par an.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2>Tout savoir sur la carte bleue<\/h2>\n\n\n\n<h3>Comment obtenir une carte bleue virtuelle ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Les cartes bleues virtuelles sont des cartes \u00e9ph\u00e9m\u00e8res, sans support physique. Elles sont plus s\u00fbres pour r\u00e9aliser des achats sur Internet.<\/p>\n\n\n\n<p>La plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires virtuelles. C\u2019est notamment le cas de Fortuneo, Boursorama banque ou Hello Bank. Sachez que les banques traditionnelles en fournissent \u00e9galement.<\/p>\n\n\n\n<p>La seule banque \u00e0 proposer une carte bancaire virtuelle gratuite est Fortuneo. Elle est accessible gr\u00e2ce \u00e0 une option appel\u00e9e \u00ab\u00a0protection internet\u00a0\u00bb. Pour obtenir cette option, il suffit de justifier d\u2019un revenu de 1200\u2009\u20ac par mois.<\/p>\n\n\n\n<h3>Comment \u00eatre s\u00fbr de bien choisir ma carte bleue ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Pour \u00eatre certain de faire le bon choix, il faut prendre le temps de comparer. Ne vous pr\u00e9cipitez pas ! Analysez vos besoins et comparez-les aux prix, services et conditions propos\u00e9s par les diff\u00e9rentes banques en ligne.<\/p>\n\n\n\n<h3>Quelles sont les assurances comprises avec ma carte bleue ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Votre carte bancaire inclut toujours une s\u00e9rie de prestations d\u2019assurance et d\u2019assistance. C\u2019est le cas pour toutes les cartes Visa et MasterCard. Le montant des remboursements et l\u2019\u00e9tendue de la couverture d\u00e9pend de la gamme de carte bancaire (Classic, Premium, Gold, Black). Avant de choisir votre carte bancaire, v\u00e9rifiez quelles sont les assurances auxquelles vous avez droit. Contr\u00f4lez que celles-ci correspondent \u00e0 vos besoins.<\/p>\n\n\n\n<p>Les principales assurances comprises avec votre carte bleue sont :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>l\u2019assurance voyage (annulation de vol, retard, perte des bagages, etc.)<\/li><li>les frais m\u00e9dicaux et d\u2019hospitalisation \u00e0 l\u2019\u00e9tranger<\/li><li>la garantie d\u00e9c\u00e8s et invalidit\u00e9 (transport, location de voiture)<\/li><li>une protection juridique<\/li><li>le rapatriement \u00e0 domicile ou dans un h\u00f4pital en cas de probl\u00e8mes de sant\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9tranger, de catastrophes naturelles, etc.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3>Combien co\u00fbte une carte haut de gamme ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Fortuneo est l\u2019une des seules banques \u00e0 proposer une carte Gold MasterCard gratuite. Elle est accessible \u00e0 partir de 1 800\u2009\u20ac de revenus, \u00e0 condition d\u2019effectuer une op\u00e9ration par mois avec la carte. Il faut savoir que Boursorama banque propose \u00e9galement une carte Visa Premier gratuite.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans la plupart des autres banques en ligne, les cartes haut de gamme sont payantes :<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Hello Bank propose une carte visa premier \u00e0 5\u2009\u20ac par mois d\u00e8s 1 000\u2009\u20ac de revenu mensuel.<\/li><li>Monabanq offre une carte visa premier \u00e0 36\u2009\u20ac par an plus 24\u2009\u20ac de frais de tenue de compte sans condition de revenus.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Le co\u00fbt des cartes Visa Premier ou Gold MasterCard aupr\u00e8s des banques traditionnelles est bien plus \u00e9lev\u00e9. Il s\u2019\u00e9l\u00e8ve g\u00e9n\u00e9ralement de 135 \u00e0 145\u2009\u20ac par an.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Chaque seconde, ce sont pr\u00e8s de 500 transactions par carte bancaire qui sont effectu\u00e9es en France. De plus, le nombre de transactions annuelles ne cesse d\u2019augmenter. Vous utilisez tr\u00e8s certainement votre carte bancaire chaque semaine, voire chaque jour. 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