{"id":9870,"date":"2021-04-24T08:10:26","date_gmt":"2021-04-24T08:10:26","guid":{"rendered":"https:\/\/banque-info.com\/?post_type=profil&p=9870"},"modified":"2021-04-24T08:10:32","modified_gmt":"2021-04-24T08:10:32","slug":"auto-entrepreneur","status":"publish","type":"profil","link":"https:\/\/banque-info.com\/profil\/auto-entrepreneur\/","title":{"rendered":"Auto-entrepreneur : quelle banque choisir ?"},"content":{"rendered":"

En tant qu\u2019auto-entrepreneur, vous avez l\u2019obligation d\u2019ouvrir un compte bancaire<\/a> d\u00e9di\u00e9 \u00e0 votre activit\u00e9. Ce compte vous servira \u00e0 recevoir les paiements de vos clients. Il sera \u00e9galement utile pour payer les frais li\u00e9s \u00e0 votre activit\u00e9 et les cotisations sociales. Mais cette obligation fait na\u00eetre plusieurs questions : Quelle est la meilleure banque pour auto-entrepreneur<\/strong> ? Comment choisir votre banque ? Vaut-il mieux passer par une banque en ligne ou une banque physique ? Trouvez toutes les r\u00e9ponses \u00e0 vos questions gr\u00e2ce \u00e0 notre guide.<\/p>\n\n\n\n

Le compte professionnel sp\u00e9cial auto-entrepreneur<\/h2>\n\n\n\n

Il n\u2019existe pas de r\u00e9glementation qui pr\u00e9cise la nature du compte bancaire que doit ouvrir un auto-entrepreneur. Seuls les auto-entrepreneurs dont le chiffre d\u2019affaires annuel d\u00e9passe les 10 000 \u20ac deux ann\u00e9es cons\u00e9cutives ont l\u2019obligation d\u2019ouvrir un compte d\u00e9di\u00e9 \u00e0 leur activit\u00e9.

Certains optent pour un compte professionnel. En g\u00e9n\u00e9ral, ces comptes professionnels sont plus co\u00fbteux, mais ils offrent davantage de services utiles aux pros. On retrouve ces offres professionnelles chez les banques en ligne comme chez les banques traditionnelles.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019ouverture d\u2019un compte professionnel est particuli\u00e8rement int\u00e9ressante pour les auto-entrepreneurs qui envisagent d\u2019avoir recours \u00e0 un cr\u00e9dit pour financer leur activit\u00e9. Elle est aussi utile pour ceux qui ont besoin d\u2019assurances sp\u00e9cifiques, d\u2019une autorisation de d\u00e9couvert importante ou d\u2019un conseiller r\u00e9f\u00e9rent.<\/p>\n\n\n\n

N26 business<\/h3>\n\n\n\n

Le compte N26 Business est le seul compte professionnel totalement gratuit. C\u2019est un compte qui r\u00e9volutionne l\u2019offre bancaire pour auto entrepreneur.

Ce compte bancaire comprend :<\/p>\n\n\n\n

  • une carte bancaire Mastercard gratuite<\/li>
  • 5 retraits gratuits par mois<\/li>
  • virements et pr\u00e9l\u00e8vements gratuits<\/li>
  • paiements \u00e0 l\u2019\u00e9tranger gratuits<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    Boursorama Banque pro<\/h3>\n\n\n\n

    La banque en ligne Boursorama propose une offre professionnelle \u00e0 9\u2009\u20ac par mois. C\u2019est la banque en ligne qui poss\u00e8de le compte professionnel le plus complet. Ce contrat inclut :<\/p>\n\n\n\n

    • une carte Visa Premier gratuite<\/li>
    • les virements gratuits illimit\u00e9s<\/li>
    • un ch\u00e9quier avec encaissement des ch\u00e8ques par voie postale<\/li>
    • une assurance sur vos frais sur vos paiements<\/li>
    • retraits et paiements \u00e0 l\u2019\u00e9tranger gratuits<\/li>
    • un d\u00e9couvert autoris\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 500\u2009\u20ac<\/li>
    • un livret professionnel<\/li><\/ul>\n\n\n\n

      Monabanq<\/h3>\n\n\n\n

      Monabanq poss\u00e8de une offre consacr\u00e9e aux auto-entrepreneurs. Elle est accessible sans condition de revenus.

      De 2018 \u00e0 2020, Monabanq a re\u00e7u le prix du meilleur service client. L\u2019autre avantage principal de cette banque est de proposer des alertes SMS et e-mails informant les auto-entrepreneurs de tous les mouvements effectu\u00e9s sur leur compte.

      3 contrats sont disponibles. L\u2019un \u00e0 7 \u20ac par mois sans carte bleue. Le second \u00e0 8 \u20ac par mois avec une carte bleue Visa Classic. Le dernier \u00e0 10 \u20ac par mois avec une carte bleue Visa Premier.<\/p>\n\n\n\n

      En optant pour Monabanq, vous avez le droit, en plus de votre offre de carte bleue, \u00e0 :<\/p>\n\n\n\n

      • un ch\u00e9quier<\/li>
      • un bordereau num\u00e9rique<\/li>
      • des retraits illimit\u00e9s et gratuits dans toute la zone euro<\/li>
      • une application mobile compl\u00e8te<\/li>
      • un service client d\u00e9di\u00e9<\/li><\/ul>\n\n\n\n

        Qonto<\/h3>\n\n\n\n

        Qonto est une n\u00e9o-banque fran\u00e7aise qui s\u2019adresse uniquement aux micro-entrepreneurs et auto-entrepreneurs. Elle propose un compte professionnel 100 % en ligne qui vous donne acc\u00e8s \u00e0 :<\/p>\n\n\n\n

        • une carte de d\u00e9bit Mastercard Business International<\/li>
        • des assurances de paiements et de transactions en ligne<\/li>
        • des paiements gratuits et illimit\u00e9s en zone euro<\/li>
        • une comptabilit\u00e9 int\u00e9gr\u00e9e et simplifi\u00e9e sp\u00e9ciale entrepreneur<\/li>
        • des notes de frais d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9s<\/li><\/ul>\n\n\n\n

          Qonto est l\u2019une des banques pour professionnels les moins ch\u00e8res du march\u00e9. Elle propose 2 offres pour les autoentrepreneurs. L\u2019offre Solo One \u00e0 9\u2009\u20ac par mois et l\u2019offre solo Plus \u00e0 15\u2009\u20ac par mois.<\/p>\n\n\n\n

          Les banques traditionnelles<\/h3>\n\n\n\n

          Des comptes professionnels dont les services ont \u00e9t\u00e9 sp\u00e9cialement pens\u00e9s pour les auto-entrepreneurs sont disponibles aupr\u00e8s des principales banques traditionnelles. Les offres sont g\u00e9n\u00e9ralement plus ch\u00e8res, mais plus compl\u00e8tes. En souscrivant un compte bancaire pour auto-entrepreneur aupr\u00e8s d\u2019une banque traditionnelle, vous pouvez avoir acc\u00e8s \u00e0 un pr\u00eat professionnel, des d\u00e9p\u00f4ts d\u2019esp\u00e8ces et de ch\u00e8ques ainsi qu\u2019un livret d\u2019\u00e9pargne.

          Les co\u00fbts mensuels moyens sont de :<\/p>\n\n\n\n

          • Cr\u00e9dit Agricole : 8,90 \u20ac carte non-incluse.<\/li>
          • Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale : 25 \u20ac carte non-incluse.<\/li>
          • BNP Paribas : 40 \u20ac avec carte Visa Business.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

            Compte personnel pour auto-entrepreneur<\/h2>\n\n\n\n

            Les auto-entrepreneurs ont tout \u00e0 fait le droit de souscrire un compte personnel pour leur activit\u00e9. Ils disposent d\u2019un an \u00e0 compter de la cr\u00e9ation de leur entreprise pour ouvrir un compte d\u00e9di\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

            L\u2019ouverture d\u2019un compte personnel est avantageuse pour les auto-entrepreneurs dont l\u2019activit\u00e9 engendre peu de frais. Ceux qui n\u2019ont pas besoin d\u2019avoir une carte bancaire professionnelle, une autorisation de d\u00e9couvert, un pr\u00eat bancaire ou des retraits gratuits \u00e0 l\u2019\u00e9tranger pourront se tourner vers une banque en ligne.<\/p>\n\n\n\n

            Boursorama Welcome<\/h3>\n\n\n\n

            Le compte Boursarama Welcome est gratuit. Il est accessible sans conditions de revenus. Il propose\u00a0:<\/p>\n\n\n\n

            • une carte bancaire Visa Classic gratuite sous conditions d\u2019utilisation (sinon 5 \u20ac\/mois)<\/li>
            • virements en ligne gratuits (zone Euro, SEPA)<\/li>
            • paiements \u00e0 l\u2019\u00e9tranger gratuits<\/li>
            • retraits gratuits en zone SEPA<\/li>
            • ch\u00e8ques et ch\u00e8ques de banque gratuits<\/li><\/ul>\n\n\n\n

              Fortuneo Fosfo<\/h3>\n\n\n\n

              L\u2019offre Fortuneo Fosfo est accessible sans conditions de revenus. Elle est gratuite et donne acc\u00e8s \u00e0\u00a0:<\/p>\n\n\n\n

              • une carte bancaire Fosfo Mastercard gratuite sous conditions d\u2019utilisation (sinon 3 \u20ac\/mois)<\/li>
              • virements en ligne gratuits (zone Euro, SEPA)<\/li>
              • paiements \u00e0 l\u2019\u00e9tranger gratuits<\/li>
              • retraits gratuits en zone SEPA<\/li>
              • ch\u00e8ques et ch\u00e8ques de banque gratuits<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                Hello One<\/h3>\n\n\n\n

                Le compte Hello One est gratuit et disponible sans conditions de revenus. Il est sans engagement et vous permet d\u2019obtenir\u00a0:<\/p>\n\n\n\n

                • une carte Visa Hello One gratuite<\/li>
                • un plafond de 1 000 \u20ac de paiements par mois et 400 \u20ac de retraits par semaine<\/li>
                • paiements \u00e0 l\u2019\u00e9tranger sans frais<\/li>
                • retraits gratuits en zone Euro et hors zone Euro dans les distributeurs du groupe BNP Paribas<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                  Monabanq Pratiq<\/h3>\n\n\n\n

                  Le compte Monabanq Pratiq co\u00fbte 2 \u20ac\u00a0par mois. Il est accessible sans aucune condition de revenus. Il vous donne acc\u00e8s \u00e0\u00a0:<\/p>\n\n\n\n

                  • une carte Visa Classic gratuite<\/li>
                  • retraits illimit\u00e9s en zone euro<\/li>
                  • paiements illimit\u00e9s en zone euro<\/li>
                  • d\u00e9p\u00f4ts de ch\u00e8ques dans les distributeurs CIC<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                    Orange Bank<\/h3>\n\n\n\n

                    Le compte Standard d\u2019Orange Bank est accessible sans conditions de revenus. Il fournit\u00a0:<\/p>\n\n\n\n

                    • une carte Mastercard Standard gratuite sous conditions d\u2019utilisation (sinon 2 \u20ac\/mois)<\/li>
                    • paiements en zone Euro sans frais<\/li>
                    • retraits gratuits en zone Euro<\/li>
                    • paiements mobile Apple Pay, Google Pay et par SMS<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                      Comment choisir sa banque pour auto-entrepreneur ?<\/h2>\n\n\n\n

                      Les micro-entrepreneurs et auto-entrepreneurs sont de plus en plus nombreux en France. Plus de la moiti\u00e9 des nouvelles entreprises cr\u00e9\u00e9es chaque ann\u00e9e sont des auto-entreprises. Est-ce votre cas ? Si oui, vous vous interrogez certainement sur les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour choisir votre compte bancaire pour auto-entrepreneur.<\/p>\n\n\n\n

                      La gratuit\u00e9 de la carte bancaire<\/h3>\n\n\n\n

                      Vous cherchez \u00e0 obtenir un compte professionnel sp\u00e9cial auto-entrepreneur totalement gratuit ? N26 business est la seule banque en ligne \u00e0 proposer un compte gratuit avec une carte bancaire pour les professionnels.

                      N\u00e9anmoins, vous pouvez \u00e9galement vous tourner vers un compte personnel. La plupart des banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite avec leur compte personnel \u00e0 condition d\u2019utiliser la carte au moins une fois par mois. C\u2019est le cas de :<\/p>\n\n\n\n

                      • Fortuneo<\/li>
                      • Boursorama banque<\/li>
                      • N26<\/li>
                      • Orange Bank<\/li>
                      • Hello Bank<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                        Le d\u00e9p\u00f4t d\u2019esp\u00e8ces ou de ch\u00e8que<\/h3>\n\n\n\n

                        Si vous pratiquez une activit\u00e9 commerciale, la vente de produits ou de services, vos clients vous payent tr\u00e8s certainement en ch\u00e8ques ou en esp\u00e8ces. Malheureusement, la plupart des banques en ligne ne proposent pas le d\u00e9p\u00f4t de ch\u00e8ques ou d\u2019esp\u00e8ces. Vous devrez tourner vers les banques en ligne qui sont les filiales de banques traditionnelles ou vers les banques traditionnelles elles-m\u00eames.<\/p>\n\n\n\n

                        Les banques pour entrepreneurs qui proposent ce service :<\/p>\n\n\n\n

                        • Boursorama banque (Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale)<\/li>
                        • Monabanq (CIC)<\/li>
                        • Hello Bank (BNP Paribas)<\/li>
                        • Banques traditionnelles<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                          L\u2019obtention d\u2019un pr\u00eat professionnel<\/h3>\n\n\n\n

                          Lorsque le d\u00e9marrage de votre activit\u00e9 en tant qu\u2019auto-entrepreneur demande un investissement, vous pouvez avoir recours \u00e0 un \u00e9tablissement bancaire pour financer votre projet. La plupart des banques en ligne ne permettent pas d\u2019avoir acc\u00e8s \u00e0 ce service. Vous devrez vous tourner vers un compte traditionnel.<\/p>\n\n\n\n

                          Un suivi personnalis\u00e9 par un conseiller<\/h3>\n\n\n\n

                          Les banques traditionnelles sont les mieux plac\u00e9es pour vous aider si vous souhaitez vous faire assister par un conseiller bancaire pour auto-entrepreneur.<\/p>\n\n\n\n

                          Vous pouvez \u00e9galement vous tourner vers certaines banques en ligne :<\/p>\n\n\n\n

                          • Monabanq poss\u00e8de un service client \u00e9lu plusieurs fois meilleur service client d\u2019une banque en ligne.<\/li>
                          • Fortuneo vous donne la possibilit\u00e9 d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des conseillers d\u00e9di\u00e9s.<\/li>
                          • Qonto, la banque professionnelle, met \u00e0 votre disposition un conseiller sp\u00e9cialis\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                            L\u2019acc\u00e8s \u00e0 un terminal de paiement<\/h3>\n\n\n\n

                            La plupart des banques traditionnelles mettent \u00e0 la disposition des auto-entrepreneurs des terminaux de paiement. En plus du co\u00fbt d\u2019achat initial, une commission pour chaque transaction vous est demand\u00e9e par votre banque.<\/p>\n\n\n\n

                            Certaines banques en ligne proposent \u00e9galement l\u2019acc\u00e8s \u00e0 un terminal de paiement :<\/p>\n\n\n\n

                            • Boursorama pro : terminal \u00e0 19\u2009\u20ac \u00e0 l\u2019achat puis 1,75 % de commission.<\/li>
                            • Shine : terminal \u00e0 19\u2009\u20ac \u00e0 l\u2019achat puis 1,45 % de commission.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

                              Avant de choisir votre compte pour auto-entrepreneur (FAQ)<\/h2>\n\n\n\t\t
                              \n\t\t\t\t

                              Pourquoi est-il pr\u00e9f\u00e9rable de passer par une banque en ligne pour ouvrir son compte pour auto-entrepreneur ?<\/h2>\t\t\t\t
                              \n\t\t\t\t\t\t
                              \n\t\t\t\t\n\n

                              Tout d\u2019abord, la plupart des banques traditionnelles n\u2019ouvrent pas de comptes bancaires particuliers aux auto-entrepreneurs. M\u00eame si cette pratique est tout \u00e0 fait l\u00e9gale, elles sont r\u00e9ticentes \u00e0 l\u2019id\u00e9e. Elles proposent \u00e0 leurs clients auto-entrepreneurs des comptes professionnels au tarif plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

                              Les banques en ligne sont donc id\u00e9ales pour ceux qui souhaitent payer leur compte pour auto-entrepreneur moins cher. Avec un compte personnel dans une banque en ligne, il est tout \u00e0 fait possible de g\u00e9rer ses comptes professionnels, d\u2019effectuer ses paiements et ses virements en ligne.<\/p>\n\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

                              \n\t\t\t\t

                              Comment ouvrir un compte pour auto-entrepreneur ?<\/h2>\t\t\t\t
                              \n\t\t\t\t\t\t
                              \n\t\t\t\t\n\n

                              Dans la plupart des banques en ligne, la d\u00e9marche d\u2019ouverture d\u2019un compte pour auto-entrepreneur est tr\u00e8s facile. Elle ne prend qu\u2019une dizaine de minutes. Les seuls justificatifs qui vous seront demand\u00e9s sont :
                              \u2022 une pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9
                              \u2022 un justificatif de votre activit\u00e9 avec num\u00e9ro de SIRET
                              \u2022 un justificatif de domicile<\/p>\n\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

                              \n\t\t\t\t

                              Est-il obligatoire d\u2019ouvrir un compte sp\u00e9cial auto-entrepreneur ?<\/h2>\t\t\t\t
                              \n\t\t\t\t\t\t
                              \n\t\t\t\t\n\n

                              Non. La seule obligation l\u00e9gale est que votre compte soit enti\u00e8rement d\u00e9di\u00e9 \u00e0 votre activit\u00e9 professionnelle. En tant qu\u2019auto-entrepreneur, vous ne pouvez donc pas effectuer de transactions personnelles sur votre compte professionnel.<\/p>\n\n\n\n

                              N\u00e9anmoins, vous avez tout \u00e0 fait le droit d\u2019utiliser un compte personnel comme compte d\u00e9di\u00e9 \u00e0 votre activit\u00e9. L\u2019essentiel est que ce compte soit s\u00e9par\u00e9 du compte que vous utilisez dans votre vie quotidienne.<\/p>\n\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

                              \n\t\t\t\t

                              Comment \u00eatre s\u00fbr de trouver la meilleure offre pour auto-entrepreneur ?<\/h2>\t\t\t\t
                              \n\t\t\t\t\t\t
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                              Si vous \u00eates auto-entrepreneur et que vous cherchez \u00e0 trouver la meilleure offre de compte bancaire, vous devez effectuer une liste des crit\u00e8res les plus importants pour vous. Ensuite, en fonction des param\u00e8tres essentiels \u00e0 votre activit\u00e9, parcourez les offres disponibles.<\/p>\n\n\n\n

                              Renseignez-vous tout d\u2019abord aupr\u00e8s des banques en ligne afin de trouver un compte qui vous correspond. Comparez les prix des diff\u00e9rentes offres ainsi que les services propos\u00e9s. Si aucune banque en ligne ne vous propose une offre qui vous convient, tournez-vous vers les banques traditionnelles.<\/p>\n\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\n