Lorsque vous êtes au chômage, il est souvent difficile d’obtenir un crédit. Les personnes sans revenus sont considérées par les établissements bancaires comme à risque. Un chômeur ne présente pas de solides garanties de solvabilité aux yeux des banques et autres établissements. Pour une demande de crédit, ces derniers exigeront certaines garanties importantes malgré que le demandeur soit au chômage. C’est donc tout à fait normal de se demander s’il est vraiment possible d’obtenir un crédit pour chômeur.
Crédit pour chômeur : est-ce possible ?
Une personne qui se retrouve au chômage voit ses ressources financières diminuer considérablement. C’est tout à fait évident que cette personne puisse chercher à avoir un crédit. Avec peu ou pas de revenus, il est généralement difficile d’obtenir un prêt de la part d’une banque. Toutefois, cela n’est pas impossible. En effet, sur le plan légal, il n’existe pas une disposition qui empêche une personne sans emploi de faire une demande de crédit. Ainsi, il est tout à fait possible d’avoir un crédit pour chômeur. Les difficultés rencontrées dans le cadre de cette démarche s’expliquent par la réticence des établissements bancaires. Une personne sans revenus ne présente pas suffisamment de garanties de remboursements.
Dans la mesure où un financement peut aider un chômeur à trouver ou à créer un emploi, certaines banques peuvent se montrer favorables à un crédit pour chômeur. Toutefois, cette offre sera soumise à certaines conditions. En dehors des banques classiques, il est aussi possible de s’adresser à certains organismes sociaux pour une demande de crédit pour chômeur.
Obtenir un crédit au chômage auprès d’une banque
Pour obtenir un crédit auprès d’une banque, il faut justifier d’un revenu stable et régulier. Ce qui est tout à fait impossible pour celui qui est au chômage. Vous devez donc convaincre la banque d’une autre manière. Si vous venez de perdre votre travail, vous aurez certainement droit aux indemnités de chômage. Une banque peut accepter de vous accorder un crédit pour chômeur si la durée de remboursement est située avant la fin de vos droits. Ainsi, vos droits d’indemnités chômage constitueront une garantie pour la banque.
Pour la plupart du temps, lors du traitement des demandes de crédit, la banque examine la capacité d’endettement du client. Pour bénéficier d’un crédit pour chômeur, il faut que votre taux d’endettement ne dépasse pas 33% du montant de vos revenus. En dehors de ce critère, l’établissement prêteur va analyser la destination du financement. Si ce dernier est destiné à accroître vos chances de trouver un emploi, votre demande aura plus de chance d’être acceptée. C’est le cas par exemple d’un prêt destiné à financer une formation. Vous pouvez aussi convaincre plus facilement votre banque de vous accorder un crédit pour chômeur lorsque vous disposez d’une assurance-vie. Les produits de placement constituent en effet une garantie pour la banque.
Un crédit pour chômeur grâce à une caution
Un chômeur peut assurer la banque de sa solvabilité lorsqu’il dispose d’une caution. Il s’agit en effet d’une garantie personnelle. Elle est présentée dans le cadre d’une demande de crédit lorsque l’emprunteur constitue un profil à risque. Une personne sans emploi peut donc obtenir auprès d’une banque un crédit pour chômeur s’il dispose d’une caution.
Le principe du cautionnement est assez simple. Il vous suffit de trouver un membre de votre famille, un ami ou une personne de votre entourage qui accepte de se porter caution pour vous. Cette personne doit quant à elle justifier d’un revenu stable et régulier. Ainsi, lorsque vous serez dans l’incapacité de rembourser votre crédit, la banque pourra se tourner vers la caution.
Un crédit pour chômeur grâce à une garantie réelle
Une personne sans emploi peut obtenir un crédit pour chômeur dans un établissement bancaire lorsqu’elle possède une garantie réelle. Cette dernière désigne un bien meuble ou immeuble dont la valeur dépasse le montant du prêt. En cas de non-remboursement, la banque pourra mettre le bien en vente pour récupérer son argent.
Si vous ne disposez d’aucun bien à mettre en garantie, vous pouvez solliciter un crédit affecté. Ce type de prêt comme son nom l’indique est destiné à l’acquisition d’un bien précis. Ainsi, la garantie de la banque sera le bien que le prêt a servi à financer.
Le micro crédit pour les personnes sans emploi
Outre les organismes bancaires, le microcrédit est une autre option pour les personnes sans emploi. Le microcrédit est un prêt dont l’état garantit la moitié. Il est accordé aux personnes n’ayant pas la possibilité d’avoir un crédit bancaire. Une personne sans emploi peut donc en bénéficier.
En fonction de l’usage auquel il est destiné, il existe deux types de microcrédits :
- le microcrédit personnel : il est octroyé pour financer l’obtention d’un permis de conduire ou une formation. Il permet en effet pour but, un projet d’amélioration de vie
- le microcrédit professionnel : il est destiné au financement d’une activité professionnelle.
Il existe de nombreuses associations qui proposent ce type de service. Le montant du crédit pour chômeur lié à cette offre varie de 300 à 3000€. Pour le remboursement, le délai proposé est compris entre 6 mois et 3 ans. Il est défini en fonction de votre capacité de remboursement. Toutefois, il est possible de rembourser le montant du microcrédit par anticipation. Par ailleurs, un taux d’intérêt sera prélevé en fonction de votre situation personnelle.
Vous pouvez également testé le micro crédit Cashper.
Le prêt entre particuliers
Comme nous l’avons souligné, la banque n’est pas le seul moyen pour une personne sans emploi de trouver un crédit pour chômeur. Il existe également d’autres alternatives. Les prêts entre particuliers constituent l’une de ces solutions. Toutefois, vous devez faire très attention aux offres qui circulent sur internet. La plupart d’entre elles sont fausses et aboutissent à des escroqueries. Nous vous recommandons donc les plateformes agréées par l’autorité de contrôle prudentiel. Les sites agréés fonctionnent généralement suivant le principe de l’économie collaborative. Ils mettent en relation les personnes ayant besoin d’un crédit avec des investisseurs.
Les prêts de la CAF pour les personnes sans emploi
L’obtention d’un crédit pour chômeur est également possible au niveau de la Caisse d’Allocations Familiales. Cependant, afin de bénéficier des services de la CAF, il faut remplir d’abord certaines conditions. Ces dernières peuvent varier de la CAF d’un département à une autre. Mais généralement, les crédits octroyés sont soumis à trois conditions. Le demandeur du crédit pour chômeur doit avoir au moins 1 enfant à charge. Il doit aussi avoir des ressources limitées et être capable d’assurer une partie du montant du bien financé.
Il est important de préciser que pour les prêts de la CAF, le crédit est directement transféré sur le compte du fournisseur du bien acheté. Vous pouvez utiliser votre crédit pour l’achat d’une voiture ou d’un mobilier par exemple. Pour ce qui est du remboursement, il s’effectue par prélèvement des allocations versées.