Carte Bancaire Prépayée : Guide et comparatif des meilleures en 2020

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Contrairement à l’idée reçue, la carte prépayée n’est pas ou plus uniquement ce moyen de payer de manière anonyme. Aujourd’hui, toujours très utilisée dans le monde, la carte bancaire prépayée est cette carte rechargeable qui propose des services très performants pour tous les profils.

Voici un guide complet des meilleures cartes bancaires prépayées en 2020.

Quelle est la meilleure carte bancaire prépayée ?

Pour déterminer la meilleure carte bancaire prépayée, il est important de connaître vos attentes, de cerner votre profil.

En effet, il existe des dizaines de cartes prépayées disponibles sur le marché de nos jours, mais toutes ne sont pas du même type.

Certaines cartes prépayées sont des cartes bancaires avec un RIB nominatif, d’autres sont uniquement pour les retraits et les paiements à l’étranger, d’autres encore sont rechargeables en espèces.

Selon le type de CB prépayée, vous n’allez pas pouvoir bénéficier des mêmes services, des mêmes avantages… ni avoir les mêmes frais.

Il est essentiel d’effectuer un comparatif entre les différents produits en regardant scrupuleusement les caractéristiques de chaque carte prépayée pour trouver celle qui correspond à vos besoins.

Faut-il choisir une carte bancaire prépayée nominative ou pas ?

La CB prépayée peut donc être nominative ou anonyme.

Votre choix va s’orienter vers tel modèle selon votre utilisation de ladite carte bancaire.

Si la CB prépayée est anonyme, il est possible d’obtenir cette carte dans un bureau de tabac ou dans un commerce de proximité.

Avec ce genre de carte, le paiement est totalement anonyme.

Toutefois, les conditions de ce type de cartes sont de moins en moins intéressantes.

Pourquoi ? Depuis le 1er janvier 2017, afin de lutter contre le blanchiment d’argent et pour renforcer la traçabilité des opérations via les cartes bancaires, il est obligatoire de fournir une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.

C’est à ces seules conditions que vos opérations bancaires ainsi que vos rechargements ne seront pas plafonnées.

Si la carte est nominative, cela indique c’est un établissement bancaire ou un organisme ayant crédité votre carte en amont qui vous la fournit.

Cet établissement connaît votre identité et votre profil.

Il est possible que vous l’ayez obtenue dans le cadre de l’ouverture d’un compte courant ou juste parce que vous souhaitez ne pas avoir de plafonds de chargement, de retraits ou de paiement chaque mois.

Une carte bancaire prépayée et l’argent numérique

De même, toutes les cartes bancaires prépayées ne fonctionnent pas de la même manière.

Certaines ont, en effet, un mode de fonctionnement différent afin de renforcer la sécurité des paiements sur Internet.

Ainsi, si vous ne disposez pas de fonds suffisants associés au code de votre carte prépayée, ce même code ne fonctionnera pas et il vous sera impossible de réaliser vos achats en ligne.

Cette méthode est très demandée, notamment auprès des étudiants ou des jeunes possesseurs de cartes bancaires, afin de diminuer le risque de vol ou le piratage de la carte prépayée.

Deux acteurs se partagent principalement cette « niche », à savoir Neosurf et Paysafecard.

Toutefois, ces deux organismes restent soumis à la loi à propos des plafonds maximums qui s’appliquent aux cartes bancaires prépayées.

Des services associés différents

Chaque carte bancaire prépayée n’offre pas les mêmes services selon l’organisme qui la propose.

Certaines banques proposent de recevoir plusieurs cartes prépayées, une option qui s’avère pratique et utile dans le cadre d’une association par exemple.

La Banque Postale ou encore Paytop sont deux organismes qui font ce genre d’offre, mais uniquement dirigés vers les moins de 18 ans

C’est une excellente alternative pour qu’ils puissent placer leur argent de poche ou simplement pour apprendre à gérer ses premiers budgets.

D’autres organismes, à l’instar de N26, vous laissent le choix de paramétrer vous-même les caractéristiques de votre carte bancaire prépayée. Cela s’effectue par le biais d’une application dédiée où vous allez pouvoir choisir le code PIN, modifier les plafonds de paiements et retraits.

Enfin, d’autres organismes ont pris le parti d’axer leur communication concernant les CB prépayées avec la possibilité de recharger ladite carte en Bitcoins ou autres cryptomonnaies.

Une carte bancaire prépayée par profil

Enfin, pour savoir quelle est la meilleure carte bancaire prépayée, il est indispensable de connaître votre profil pour qu’elle corresponde au mieux à ce que vous recherchez et à vos habitudes.

Ainsi, il existe des cartes prépayées avec des options adaptées pour chaque profil :

  • Carte bancaire prépayée pour un mineur : il n’y a pas d’âge minimum exigé pour utiliser ce genre de CB prépayée. Mais ce choix a pour avantage de ne pas autoriser de découvert, offrant en même une autonomie à son titulaire et une utilisation 100 % sécurisée.
  • Carte bancaire prépayée pour personnes interdites bancaires ou fichées : parce qu’elles sont fichées à la Banque de France, parce qu’elles ne résident pas en France ou parce qu’elles sont interdites bancaires, ces personnes peuvent toutefois utiliser ce genre de carte sans s’engager avec un organisme bancaire ni justifier de quoi que ce soit.
  • Carte bancaire prépayée pour l’étranger : la majorité des cartes bancaires prépayées sont désormais internationales. Ce genre de carte est parfait si vous vous voyagez, que ce soit dans le cadre d’un déplacement personnel ou professionnel. En effet, même si vous vous faites voler votre CB prépayée, votre solde ne sera pas affecté. D’autres options peuvent être activées comme les paiements réduits en devises étrangères par exemple.
  • Carte bancaire prépayée pour les transferts d’argents : solution idéale pour envoyer régulièrement de l’argent, notamment à l’international, ce genre de carte assure un envoi d’argent sécurisé et peu onéreux.

Comme on le voit, il n’y a pas une carte bancaire prépayée meilleure qu’une autre.

Tout dépend de vos besoins, de vos habitudes et de votre situation.

Carte Bancaire Prépayée : Fonctionnement et avis

Fonctionnement

Une carte bancaire prépayée, aussi appelée carte bancaire rechargeable, est un type de carte bancaire qui permet, comme les cartes classiques, de payer vos achats en France et à l’étranger, en ligne comme dans les commerces physiques.

Toutefois, la principale différence est que cette carte n’est pas reliée à un compte en banque, à l’exception des cartes proposées par La Banque Postale et N26 par exemple.

Elle est liée, par contre, à un compte de paiement, un crédit renouvelable sous forme de liquidité.

Cette carte peut être MasterCard ou Visa et s’utilise donc comme une CB traditionnelle.

Elle peut prendre différentes formes : CB prépayée à autorisation systématique (avec un contrôle du solde pour chaque paiement), CB à débit immédiat (généralement sous 48 au maximum) ou à débit différé (aucun contrôle, opération débitées la fin du mois).

Concrètement, voici le fonctionnement basique d’une carte bancaire prépayée :

  1. Achetez une CB prépayée dans un commerce physique ou sur Internet ou encore demandez-une auprès d’une banque en ligne.
  2. Rechargez la carte prépayée avec des espèces, ou par virement bancaire, virement par carte bancaire ou par chèque. Vous pouvez ensuite l’utiliser dans tous les points de vente acceptant les Visa et MasterCard.
  3. Quand la carte prépayée est vide, il suffit de la recharger soit directement depuis votre compte en ligne ou avec des coupons en espèce dans un commerce physique.

Avec la carte bancaire prépayée, seule la somme présente sur la carte peut être dépensée. Impossible donc de dépasser le solde ou de bénéficier d’une autorisation de découvert.

La carte bancaire prépayée s’adresse à une clientèle très large :

  • Les personnes ayant des difficultés d’argent qui peuvent ainsi mieux gérer leur argent ;
  • Les personnes avec de petits revenus : aucun minimum n’est requis.
  • Les personnes interdites en interdit bancaire qui ont besoin uniquement d’un justificatif d’identité.
  • Les parents qui recherchent une solution pratique et sécurisée pour leurs enfants afin que ces derniers gèrent leur argent.
  • Les ressortissants étrangers qui ne désirent pas ouvrir de compte auprès d’une banque.
  • Les personnes réalisant des achats en ligne régulièrement et qui ne veulent pas prendre le risque de se faire pirater leur carte.

 Avantages et inconvénients

Avantages Inconvénients
  • Faire des achats sécurisés en ligne
  • 1ère carte bancaire idéale pour les moins de 18 ans
  • Aucun découvert = zéro agio
  • Rechargement simple : en ligne ou dans un commerce physique
  • Impossibilité de dépasser le solde de sa carte
  • Les plafonds des CB prépayées sont souvent bas
  • Frais prélevés à chaque retrait
  • Frais de change qui peuvent être importants (en moyenne 1.99 %)

Carte bancaire prépayée : Nos conseils pour bien la choisir

Choisir une carte bancaire prépayée demande une certaine organisation.

Devant la multitude des possibilités qui se présentent à vous, il est essentiel de se focaliser sur des points essentiels et objectifs pour trouver celle qui vous correspond le mieux.

Voici les quelques conseils à suivre pour parvenir à ce résultat.

Identifier sa situation

Avant toute chose, vous devez identifier non seulement votre situation, mais repérer votre mode d’utilisation.

Êtes-vous interdit bancaire ? Souhaitez-vous juste un moyen de paiement rapide et sécurisé pour vos achats sur Internet ? Ou pour vos voyages à l’étranger ? Désirez-vous gérer plusieurs cartes bancaires sur un même compte ?

Ou alors, peut-être souhaitez-vous proposer une solution de paiement et de retrait à vos enfants mineurs pour qu’ils gèrent leur budget ?

En fonction de vos attentes et besoins, différentes offres de prestataires vous attendent.

Les modes de chargement

Certaines cartes prépayées requièrent d’avoir un compte en banque afin d’effectuer les virements ou encore pour faciliter les paiements directement par carte bancaire. À partir de là, vous pouvez recharger votre carte bancaire prépayée.

D’autres modèles, au contraire, utilisent des coupons que vous pouvez acheter chez un buraliste ou à la caisse des grandes surfaces.

Ainsi, selon votre situation, vous pouvez décider de recharger votre carte avec des coupons directement ou effectuer un virement rapide et sécurisé par le biais de l’application mobile de la banque émettrice.

La question des tarifs

Cette question essentielle, surtout quand on est jeune, étudiant, ou que l’on a de faibles revenus, etc.

Aujourd’hui, toutes les CB prépayées permettent d’effectuer des paiements sans frais, que ce soit dans un commerce physique ou sur Internet.

Néanmoins, la différence se joue à un autre niveau, notamment pour les rechargements.

En effet, charger une CB prépayée avec des coupons, transformer de l’argent liquide en e-money, cela a nécessairement un coût et il est parfois de payer plus de 7 % sur chaque virement.

À noter : plus les frais de chargement sont faibles, plus la carte s’avère chère, ainsi que les frais de gestion de compte.

Pour d’autres cartes prépayées, l’utilisation ne coûte rien si on ne retire jamais d’argent et que l’on fait des chargements uniquement par virement. Mais l’addition risque d’exploser en cas de paiements en dehors de la zone euro ou si vous décidez de retirer directement à partir d’un DAB.

Il convient donc de se montrer vigilant sur les prix d’achat de la carte, sur les frais de gestion de compte.

D’autres critères peuvent aussi entrer en compte dans le choix de votre carte bancaire prépayée :

  • Les plafonds des CB ;
  • La qualité de l’application mobile pour gérer et contrôler vos dépenses ;
  • La qualité du service client.

Liste des cartes bancaires prépayées les plus connues

La liste des cartes bancaires prépayées est relativement conséquente, car quasiment chaque banque traditionnelle et chaque en banque en ligne souhaite proposer son modèle.

Toutefois, voici une liste des meilleures cartes à l’heure d’aujourd’hui (avril 2020).

Compte Nickel

  • Carte payante : 20 €/ an ;
  • Sans condition de revenu ou de dépôt minimums ;
  • Ouverture du compte et création de RIB et carte bancaire en 5 minutes.

Smartpay

  • Carte payante : 9,90 €/ an ;
  • Compte 100 % en ligne avec possibilité de gestion de compte ;
  • Zéro frais de tenue de compte.

H3 Revolut

  • Carte bancaire prépayée gratuite ;
  • Retrait gratuit jusqu’à un plafond de 200 €/mois ;
  • Paiement sans frais (environ 150 devises disponibles).

N26

  • Carte gratuite ;
  • Possibilité de catégoriser les dépenses ;
  • Possibilité de bloquer la carte avec l’application dédiée en cas de perte ou vol.

Viabuy

  • Carte payante : 69,90 €/ an ;
  • Possibilités de virement immédiat ;
  •  Aucune vérification de solvabilité.

Veritas

  • Carte payante : 29,90 €/ an ;
  • Frais de change fixe : 1,99 % ;
  • Possibilité de recevoir des virements en dollars américains et canadiens, livres sterling.

FAQ

Les cartes bancaires prépayées sont-elles gratuites ?

Quelques-unes sont gratuites, mais la plupart demeurent payantes pour un tarif variant entre 10 et 60 € en moyenne, soit à l’achat, soit pur un abonnement annuel.

Suis-je protégé en cas de fraude sur carte bancaire prépayée ?

Toutes les cartes bancaires prépayées proposent une assurance, au même titre qu’une carte bancaire traditionnelle. Si vos données de carte devaient être utilisées, volées ou perdues, vous pouvez toujours faire opposition pour bloquer les éventuelles opérations.

Comment se passe l’activation de ma carte bancaire prépayée ?

Habituellement, une carte prépayée s’active en saisissant un code de validation envoyé soit par voie postale, soit par mail.

Est-il possible d’avoir plusieurs cartes prépayées ?

Vous pouvez en avoir autant que vous voulez. Néanmoins, certains organismes émetteurs préfèrent limiter le nombre de cartes pour une seule et même personne. Rien ne vous empêche d’aller voir d’autres organismes émetteurs.

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