Quelle banque pour fonctionnaire choisir pour profiter des meilleurs services ?

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On différencie les fonctionnaires des entrepreneurs par leur situation financière stable et rassurante. Pour cette raison, ils ne sont pas tous soumis aux mêmes types de services bancaires. En effet, les établissements financiers proposent aux fonctionnaires des services spécifiques qui leur sont bien adaptés. Vous êtes de cette catégorie de travailleurs et vous souhaitez savoir tout ce qu’il faut sur la banque pour fonctionnaire ? Alors, découvrez tout dans cet article pour choisir la meilleure banque pour fonctionnaire.

Une banque fonctionnaire : ça sert à quoi ?

Les fonctionnaires constituent une clientèle spécifique et surtout rassurante pour les banques en raison de leur emploi sécurisé. Pour ce faire, elles leur proposent des services bancaires mieux adaptés à leur situation.

Une banque pour fonctionnaire désigne donc un établissement financier qui met à la disposition des employés du secteur public des offres bancaires adaptées à la situation professionnelle et financière. Généralement, une telle institution propose deux types de services : les offres des banques spécialement dédiées aux fonctionnaires et les offres des banques classiques avec une option spécialement dédiée aux fonctionnaires. Vous avez donc le choix de bénéficier des offres bancaires auprès d’une banque fonctionnaire à proprement parler ou auprès d’une banque classique qui propose aussi bien des services pour fonctionnaires que pour non-fonctionnaires.

Les fonctionnaires concernés sont les professionnels qui travaillent dans la fonction publique. On distingue trois catégories de professionnels de la fonction publique que sont :

  • les fonctionnaires de la fonction publique d’État (éducation nationale, armée, trésor public, police nationale, gendarmerie) ;
  • les fonctionnaires de la fonction publique territoriale (commune, départements, régions, communauté d’agglomérations, établissements publics) ;
  • les fonctionnaires de la fonction publique hospitalière (maisons de retraite publique, établissements publics d’aide à l’enfance, établissements publics pour mineur ou adultes handicapés, centre d’hébergement).

Il faut préciser que les banques pour fonctionnaires ne sont pas uniquement physiques. De plus en plus de banques en ligne proposent également des offres à destination des professionnels du secteur public avec des services bancaires quasiment similaires, que cela soit pour le financement ou l’épargne.

Banque fonctionnaire et banque mutualiste fonctionnaire : quelles différences ?

Entre une banque pour fonctionnaire et une banque mutualiste fonctionnaire, il existe quelques différences. Les deux types d’institutions offrent des services destinés aux fonctionnaires, mais à la différence qu’une banque fonctionnaire propose des services ouverts à un grand public, avec une option dédiée aux fonctionnaires. Une banque mutualiste fonctionnaire offre des services entièrement dédiés aux fonctionnaires.  Sa clientèle n’est donc composée que de fonctionnaires.

Une autre différence remarquable se situe dans la place réservée aux fonctionnaires au sein de la banque. Dans le cas d’une banque fonctionnaire ouvert à un plus grand public, les professionnels du secteur public sont considérés comme tout bon client qui vient profiter de services bancaires. Ce qui n’est pas le cas dans une banque mutualiste fonctionnaire.

Une banque mutualiste fonctionnaire va beaucoup plus loin en impliquant les fonctionnaires dans la gestion de la banque. À cet effet, les clients ou fonctionnaires deviennent des associés à part entière dans la banque en acquérant des parts sociales. À ce titre, ils participent aux prises de décisions lors des assemblées générales. Les banques mutualistes fonctionnaire sont aussi appelées des banques coopératives. Elles appartiennent collectivement aux associés qui détiennent un pouvoir de décision. Les fonctionnaires sont à la fois usagers, associés et propriétaires de la banque.

Pourquoi opter pour une banque pour fonctionnaire ?

Toutes les banques pour fonctionnaire ne proposent pas les mêmes offres. De même, les avantages que vous pouvez tirer de leurs services peuvent varier d’un établissement à un autre. Mais en général, vous pouvez bénéficier des avantages tels que :

  • Une prime à l’ouverture du compte ;
  • des réductions sur les offres de services groupés ;
  • Des cartes bancaires offertes à la souscription ;
  • des rémunérations bonifiées pour les comptes épargne.

Une banque fonctionnaire est aussi très attractive quand il s’agit de proposer des produits du type crédit à la consommation, crédits immobiliers ou comptes épargne.  Par ailleurs, les banques dédiées aux fonctionnaires proposent souvent des tarifs et des taux très avantageux. Les avantages prennent en compte :

  • la facilité de remboursement des prêts ;
  • la possibilité de financer un projet de façon intégrale ;
  • la réduction considérable des garanties habituellement demandées ;
  • une autorisation de découvert assez importante.

Comment bien choisir une banque fonctionnaire ?

Si vous êtes fonctionnaire et que vous souhaitez bénéficier des offres d’une banque, vous devez penser à bien la choisir. Pour ce faire, certains critères doivent vous guider. Il n’existe toutefois pas de meilleure banque. Le choix varie souvent en fonction de votre profil, vos revenus ou encore des services bancaires recherchés.

Vous devez d’abord choisir le type de banques qui vous conviendra le mieux en fonction de vos besoins. Il peut s’agir d’une banque traditionnelle physique qui propose des services destinés uniquement aux fonctionnaires. Autrement, vous pouvez aussi opter pour une banque en ligne qui propose des services aussi bien pour les fonctionnaires que pour les non-fonctionnaires.

D’un autre côté, faites le point de vos besoins en matière de services bancaires. Vous devez vous assurer que vous avez besoin d’une carte bancaire gratuite ou de services bancaires qui correspondent mieux à votre statut  de professionnel de la fonction publique.

Les taux et tarifs proposés doivent également attirer votre attention. Faites une comparaison entre les banques pour fonctionnaire disponibles. Évaluez si l’établissement que vous souhaitez choisir vous permet de concrétiser votre projet immobilier.  Une banque pour fonctionnaire n’hésitera pas à vous octroyer un prêt étant donné que vous bénéficiez d’un emploi stable et durable dans la fonction publique. Assurez-vous également que vous disposez de facilités de remboursement des prêts et que les options d’assurances et de garanties proposées vous conviennent parfaitement.

Comment souscrire à un crédit fonctionnaire ?

Vous ne pouvez bénéficier d’un crédit pour fonctionnaire qu’en vous dirigeant vers une banque fonctionnaire. Il est conseillé de faire d’abord une comparaison des différentes offres avant de faire votre demande.  Même si les offres traditionnelles peuvent présenter certains avantages, vous trouverez un crédit qui répond parfaitement à vos besoins dans une banque fonctionnaire. Il vous suffit de vous rendre à la banque de votre choix et de faire votre demande. Vous aurez le choix entre le crédit personnel et le crédit immobilier. Certains frais peuvent s’ajouter après votre demande de crédit, mais ils sont généralement insignifiants en raison du taux de remboursement assez réduit.

Top 3 des banques pour fonctionnaire

Comme mentionné plus haut, les avantages proposés par une banque fonctionnaire peuvent différer d’une autre. Si vous avez du mal à faire un choix, ces propositions de banque fonctionnaire peuvent vous aider.

La banque Casden

La banque pour fonctionnaire Casden n’est pas pour autant différente des autres institutions classiques. Elle propose d’ailleurs les mêmes services courants tels que : compte courant, solutions d’épargne et de financement, carte bancaire. Casden vous permet aussi de faire un dépôt solidaire sans frais de gestion et d’ouverture. Vous pouvez alors épargner avec pour objectif de faire des emprunts.

Casden met à votre disposition le livret d’épargne dont le taux s’élève à 0,10%. Cette banque a tout mis en place pour rendre ses produits attractifs aux yeux des fonctionnaires. On se réfère dans ce sens à la possibilité de bénéficier d’un taux d’emprunt avantageux au fur et à mesure des versements sur le dépôt solidaire et le livret d’épargne. Mais la particularité de la banque Casden est qu’elle est une banque mutualiste, ce qui signifie qu’au cours de la collaboration, chaque fonctionnaire devient un actionnaire dont la voix compte pour les assemblées générales.

La banque BFM

Si la banque BFM est autant prisée aujourd’hui, c’est parce qu’elle propose plusieurs services adaptés à la situation de chaque fonctionnaire. Elle dispose d’ailleurs d’une large gamme de crédits sur mesure adressés à tout type de fonctionnaires. À ce titre, la banque pour fonctionnaire propose un taux d’emprunt attractif de 0,80%, un taux assez avantageux pour concrétiser un projet immobilier ou acheter une voiture.

Si vous souhaitez profiter des solutions d’épargne BFM, vous disposez en tant que fonctionnaire d’un livret d’épargne BFM dont le taux de rémunération s’élève à 1,15%. Lorsque vous dépassez le plafond de dépôt de 3000 euros, ce taux s’élève à 0,10%.

Le crédit mutuel enseignant

Tout comme les banques précédemment décrites, le crédit mutuel enseignant offre des services bancaires aux professionnels de cette catégorie, notamment les enseignants. Il existe donc une condition pour bénéficier des services de cette banque. Vous devez être un enseignant inscrit dans la base de données du ministère de l’Éducation nationale et de la jeunesse, de la culture, de l’enseignement supérieur et de la recherche.

Une fois l’ouverture de compte faite, vous accédez à tous les services et produits proposés par le crédit mutuel enseignant avec quelques avantages supplémentaires. Il s’agit :

  • d’un prêt de bienvenu pour vos projets personnels (avec un taux attractif) ;
  • d’un prêt de bienvenu à 0% en début de carrière ;
  • d’un crédit auto avec des options de remboursement faciles ;
  • d’un crédit immobilier pour les enseignants de moins de 35 ans.

Comme vous pouvez le constater, la condition de salarié de l’enseignant lui fait profiter de services bancaires très appréciables au sein du Crédit mutuel enseignant.

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