Banque Pro : comment bien choisir son compte professionnel ?

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Toutes les sociétés doivent avoir leur propre compte professionnel. C’est obligatoire ! Que vous soyez auto-entrepreneur, directeur d’une TPE (Très Petite Entreprise) ou d’une PME (Petites et Moyennes Entreprises). Cependant, face aux nombreux prix et services proposés par les banques traditionnelles, les banques en ligne et les banques spéciales pros, il peut être difficile de choisir. Comment bien choisir son compte professionnel ? Il est essentiel de se renseigner en profondeur avant de sélectionner votre banque pro. Voici tous les critères dont vous devez tenir compte dans le but de bien choisir votre compte professionnel.

Les critères à prendre en compte pour choisir sa banque pro

Vos besoins

Toutes les entreprises n’ont pas les mêmes besoins. Les capitaux dont elles disposent sont différents. Certaines entreprises dépensent beaucoup chaque mois pour acheter des matières premières, des produits ou des services. D’autres, n’ont que très peu de dépenses et se contentent d’encaisser des espèces, des chèques ou des virements. C’est pour cela qu’il est important de faire de vos besoins le critère n°1 dans votre recherche du meilleur compte professionnel.

Les établissements bancaires traditionnels, ainsi que les banques en ligne, proposent des offres adaptées aux différentes structures d’entreprise. Il existe même des banques spéciales pour micro-entrepreneurs. Parmi les besoins que vous devez prendre en compte, se trouvent :

  • Le nombre de cartes bancaires nécessaires.
  • Les méthodes d’encaissement : chèques, espèces, terminal de paiement …
  • Le découvert autorisé.
  • Les montants de retraits et de paiements maximums.
  • Les outils indispensables pour gérer votre activité professionnelle : devis, facturation, export-comptable, calcul des notes de frais…
  • Les paiements et les retraits internationaux.

Vos projets

En vue de trouver un compte professionnel réellement adapté à votre entreprise, vous ne devez pas uniquement tenir compte de vos besoins actuels. Vous devez aussi prendre en considération vos projets pour l’avenir. Votre entreprise va se développer. Les besoins qu’elle a aujourd’hui sont différents de ceux qu’elle aura d’ici à quelques mois ou quelques années. Voilà pourquoi, lorsque vous choisissez une banque pro, vous devez aussi prendre en considération les prestations qui vous seront utiles dans l’avenir.

Quelle banque pro choisir ?

Parmi les prestations qui pourront être utiles au développement de votre entreprise, considérez :

  • La possibilité d’obtenir un prêt professionnel.
  • Les conseils d’investissement fournis par la banque en ligne.
  • La possibilité de souscrire à des assurances supplémentaires.
  • Les opportunités d’épargne offertes par la banque professionnelle.
  • L’achat et l’utilisation d’un terminal de paiement.

Le tarif

La majorité des professionnels considère le tarif de leur banque pro comme le critère le plus important. Bien sûr, il est primordial d’opter pour la banque qui a le meilleur rapport qualité/prix ! C’est pourquoi, une fois que vous avez listé vos besoins et vos attentes pour l’avenir, tenez compte du tarif du compte professionnel qui vous intéresse.

Depuis quelques années, la réglementation impose aux établissements bancaires de rendre leurs tarifs plus compréhensibles. Sur le site internet de toutes les banques, vous retrouvez une grille détaillée des frais bancaires appliqués pour les comptes professionnels.

Toutefois, mieux vaut faire preuve de méfiance ! Les tarifs spécifiques pour les professionnels peuvent être différents des tarifs pour les particuliers. De plus, certaines banques pratiquent des prix pour les artisans et d’autres pour les professions libérales, les auto-entrepreneurs…

Les frais appliqués par les banques traditionnelles aux comptes professionnels sont beaucoup plus élevés que pour les clients particuliers. Pourtant, la plupart des micro entrepreneurs et des petites entreprises ont des besoins similaires à ceux des particuliers. Voilà pourquoi, la plupart des auto-entrepreneurs et des petites entreprises se tournent vers les banques en ligne.

Les services proposés

Ce critère est à considérer en fonction des tarifs proposés par le compte professionnel. En effet, certains comptes sont peu chers, mais les services qu’ils proposent sont limités. Vous devez donc trouver à la fois une banque professionnelle qui vous offre les services dont vous avez besoin et un tarif adapté.

Les services de base offerts par les banques en ligne pour les comptes professionnels sont les suivants :

  • Compte courant avec RIB français ou européen.
  • Carte bancaire du réseau Visa ou MasterCard.
  • Possibilité de paiements par carte, de retraits et de virements bancaires.
  • Une application mobile pour gérer facilement votre compte courant professionnel.

Certains services spécifiques sont uniquement disponibles auprès de banques en ligne spécialement dédiées aux professionnels ou de banques traditionnelles. Parmi ces services supplémentaires, on retrouve :

  • La possibilité de faire un dépôt de capital en ligne.
  • L’accès à une carte bancaire Visa Business ou MasterCard Business avec des plafonds plus élevés et un bouquet d’assurances plus large.
  • La possibilité de créer des cartes virtuelles pour vos achats sur internet.
  • Des virements Swift afin de limiter vos frais de paiement et de virements à l’étranger.
  • La mise à disposition d’un terminal de paiement pour encaisser vos clients par carte bancaire.
  • Des solutions d’épargne et de financement.
  • Un découvert autorisé.
  • Des outils de facturation et de comptabilité : émission de devis, de factures, gestion des notes de frais, envoi des justificatifs, accès à l’export-comptable.

L’expérience client

Afin que votre compte professionnel vous apporte une entière satisfaction, vous devez choisir une banque pro capable de vous fournir une expérience client agréable.

Le point fort des banques traditionnelles est de proposer un suivi client personnalisé, en agence. De leur côté, les banques en ligne compensent le manque de relation client en direct par des interfaces mobiles très développées. Les applications de la plupart des banques en ligne sont très intuitives et de bonne qualité. Elles facilitent la gestion du compte professionnel.

Si vous choisissez d’ouvrir votre compte professionnel dans une banque en ligne, vous pourrez utiliser votre application mobile afin de :

  • bloquer ou débloquer votre carte professionnelle.
  • modifier vos plafonds de paiements et de retraits.
  • consulter l’état de votre compte en direct.
  • faire un virement.
  • demander de l’aide à un conseiller via le chat.

Avant de choisir la banque pro qui accueillera votre compte professionnel, renseignez-vous sur son service client. Quels sont les horaires de disponibilité de celui-ci ? Les clients sont-ils globalement satisfaits de leur expérience avec la banque ? Les réponses à ces questions vous aideront à faire le bon choix. L’expérience utilisateur est d’autant plus importante pour vous, si vous avez des demandes spécifiques pour votre compte professionnel.

Le réseau de distribution

Les banques en ligne et les néo-banques n’ont pas de réseau de distribution. Les banques traditionnelles possèdent cet avantage ! Elles mettent un conseiller à la disposition de leurs clients professionnels.

Grâce au service personnalisé des banques traditionnelles, vous pouvez bénéficier d’un suivi adapté à votre entreprise. Vos tarifs bancaires sont négociables. Vous pouvez obtenir une offre à la carte.

Certaines banques en ligne sont des filiales de banques traditionnelles. Elles peuvent donc vous faire bénéficier du réseau de distribution de cette dernière. C’est notamment le cas d’Hello Business. Ce compte professionnel en ligne propose aux entrepreneurs de déposer leurs chèques et leurs espèces aux DAB du réseau BNP Paribas.

Les néo-banques pros

Qonto

Qonto est une néo-banque. C’est une banque en ligne qui ne dépend pas d’un réseau traditionnel. Elle est sans agence physique. Elle s’adresse spécifiquement aux professionnels.

Tous les travailleurs indépendants peuvent y ouvrir un compte. C’est le cas des auto-entrepreneurs, mais aussi des Très Petites Entreprises ainsi que des Petites et Moyennes Entreprises.

Qonto est une banque qui se veut efficace, totalement transparente et sans frais cachés. Le prix d’un compte professionnel chez Qonto démarre à 9 € par mois.

Les avantages principaux d’ouvrir un compte professionnel chez Qonto sont de bénéficier :

  • de frais de tenue de compte gratuits.
  • de zéro frais cachés.
  • d’une carte bancaire MasterCard à débit immédiat.
  • d’un service client très réactif, bien noté par ses clients.
  • d’une application mobile intuitive et facile d’utilisation.
  • de paiements par mobile avec Apple Pay et Google Pay.
  • de cartes virtuelles instantanées.
  • de chèques encaissables par courrier.
  • de terminaux de paiement disponibles.
  • d’outils pour les professionnels qui facilitent la gestion des devis et des factures, la gestion des notes de frais, les dépôts de capitaux en ligne, etc.

Parmi les inconvénients principaux de Qonto, notez que la banque ne propose pas :

  • les virements internationaux illimités.
  • de solutions d’épargne.
  • de prêts bancaires pour les professionnels.

Qonto est une offre adaptée aux entrepreneurs indépendants qui ont besoin d’un service complet. Elle est idéale pour les commerçants et les artisans souhaitent encaisser des chèques et avoir accès à un panel d’outils de gestion comptable.

Shine

Shine est une offre de compte sans banque. Elle a été conçue pour accompagner les indépendants et les petites entreprises.

Le compte basique de Shine pour les micro-entreprises coûte 3,90 € HT par mois. Il donne accès à une carte MasterCard Basic et à 20 virements et prélèvements gratuits par mois. Les opérations courantes sont ensuite facturées :

  • Les paiements hors zone euro à 1 € HT + 1,9 % de la somme.
  • Chaque retrait à 1 € HT.
  • Chaque carte virtuelle émise coûte 2 € HT par mois, par carte.
  • Chaque virement ou prélèvement supplémentaire est à 0,40 €.

Parmi les points forts de la banque pour professionnels Shine, on retrouve :

  • Des prix très compétitifs, surtout pour les auto-entrepreneurs et les petites entreprises.
  • Un service client qui se distingue des autres banques professionnelles pour sa disponibilité, 24h/24 et 7j/7, ainsi que pour la qualité de ses services.
  • Des outils administratifs qui aident les professionnels dans la gestion de leur entreprise au quotidien : export-comptable, gestion des factures, des devis, des justificatifs, etc.

Les quelques points faibles de Shine sont :

  • Les frais bancaires appliqués sur toutes les opérations courantes.
  • L’absence de chéquier.
  • L’absence de prêt pour les entreprises.

En résumé, Shine est une banque particulièrement adaptée aux auto-entrepreneurs. Elle convient aux micro-entreprises qui n’ont pas besoin de chéquier et qui effectuent peu de transactions bancaires. Les entrepreneurs qui n’utilisent pas beaucoup leur carte profitent d’un tarif très compétitif à 3,90 € par mois.

Anytime

Anytime est un compte professionnel sans banque. Il est disponible à partir de 9,50 € par mois. Les frais de tenue de compte y sont gratuits. Pour ce tarif mensuel, vous avez droit à une carte MasterCard à débit immédiat.

Les principaux avantages d’Anytime sont :

  • Les outils de financement disponibles pour les professionnels.
  • La qualité du service client.
  • La diversité des moyens d’encaissement disponibles : dépôt de chèques, terminal de paiement par carte bancaire, etc.

Parmi les inconvénients de cette banque pour professionnels, tenez compte :

  • des frais de retrait élevés.
  • de l’absence de garanties d’assurance avec la carte bancaire.
  • de l’absence d’assistance juridique.
  • du manque de découvert autorisé.

Anytime est une banque qui propose des services complets et efficaces pour les auto-entrepreneurs. Elle est pratique pour ceux qui n’utilisent pas beaucoup leur carte bancaire, mais qui ont besoin de plusieurs moyens d’encaissement (chèques, carte bancaire, espèces, etc.).

Les comptes professionnels des banques en ligne

Boursorama Pro

Boursorama Banque est une banque en ligne, filiale de la société générale. Elle propose une offre dédiée aux professionnels : Boursorama Pro. Cette offre est accessible aux auto-entrepreneurs, aux entreprises indépendantes et aux entrepreneurs individuels à responsabilité limitée (EIRL).

Le tarif mensuel de l’offre Boursorama Pro est unique. Il s’élève à 9 € TTC par mois. Avec cette offre, les professionnels bénéficient :

  • d’une carte bancaire Visa Ultim à débit immédiat ou différé.
  • d’un découvert autorisé jusqu’à 2 500 €.
  • d’un livret pro.
  • d’un bouquet d’assurances complet.
  • de paiements, retraits et virements gratuits en zone euro.

Les principaux points forts de Boursorama Banque sont :

  • La prime d’ouverture de 80 € pour tout compte professionnel.
  • Le tarif mensuel unique à 9 € par mois pour tous les entrepreneurs.
  • La disponibilité de terminaux de paiement pour les entrepreneurs qui ont besoin d’encaisser par carte bancaire.
  • Une vision à 360 degrés de son compte professionnel grâce à l’application mobile.
  • L’encaissement de chèques par voie postale.
  • Le stockage gratuit de factures et de documents importants sur l’espace pro de Boursorama.

N 26 business

Depuis quelques années, la néo-banque allemande N 26 propose un compte bancaire pour professionnels. Ce compte bancaire est gratuit. Il s’adresse aux micro-entrepreneurs. Les Très Petites Entreprises et les Petites et Moyennes Entreprises n’y ont pas accès.

Ce compte bancaire gratuit N26 Business donne droit à :

  • un IBAN allemand.
  • une carte MasterCard Business.
  • 0,1 % de Cashback sur tous les achats réalisés avec la carte bancaire.
  • aucuns frais cachés.
  • des virements et retraits gratuits en zone euro.

Hello Business

Depuis début 2021, Hello Bank, la filiale en ligne du groupe BNP Paribas, propose un compte pour les professionnels. Cette banque pro possède une seule offre. Son prix fixe est de 10,90 € HT par mois.

Avec le compte pro Hello Business, les entrepreneurs bénéficient :

  • d’un IBAN français.
  • d’une carte Visa à débit immédiat ou différé.
  • de virements et prélèvements illimités sans frais.
  • de retraits et paiements gratuits dans le monde entier.

L’offre d’Hello Business se distingue des autres grâce à son affiliation au réseau BNP Paribas. En effet, les professionnels qui ouvrent un compte Hello business peuvent profiter :

  • de dépôts d’espèces dans les guichets automatiques BNP Paribas.
  • de remises de chèques aux DAB du réseau BNP Paribas.
  • d’assurances sur les moyens de paiement, sur la santé ainsi que d’une assistance juridique.
  • de terminaux de paiement par carte bancaire.
  • d’un service d’édition de factures et de devis.
  • d’un service client satisfaisant spécialement adressé aux professionnels.

Axa Banque Pro

Avec 3 prix sur 4 aux trophées de la banque 2021, Axa Banque Pro a montré sa capacité à satisfaire ses clients. Axa Banque Pro est une banque qui s’adresse aux entreprises individuelles et aux auto-entrepreneurs.

Le compte professionnel Axa Banque Pro est gratuit pour ceux qui cumulent 900 € de paiements par trimestre, ou 450 € pour les moins de 30 ans. Si vous ne remplissez pas cette condition, votre compte vous coûte 15 € par trimestre. Si vous désirez obtenir une carte Visa Premier, le prix est de 30 € par trimestre.

Avec le compte gratuit Axa Banque Pro, vous bénéficiez :

  • d’une carte Visa Classic ou Visa Premier gratuite à débit immédiat ou différé.
  • d’une assurance rapatriement, frais médicaux, décès, invalidité, poursuites judiciaires, etc.
  • d’un chéquier.
  • de virements gratuits illimités.
  • de retraits gratuits en DAB.
  • de remises sur les assurances Axa afin de faciliter la gestion de votre compte pro.

Revolut Business

La banque pro Révolut Business s’adresse à tout type d’entrepreneur, du micro-entrepreneur aux PME. Cette banque anglaise propose un compte bancaire multidevise qui donne droit à :

  • une carte bancaire prépayée MasterCard.
  • des cartes bancaires virtuelles.
  • un IBAN britannique.
  • des virements internationaux gratuits au taux de change interbancaire.
  • 5 virements gratuits par mois.

Le compte Revolut Business est gratuit pour les freelances et les micro-entrepreneurs. Toutefois, ce compte gratuit s’accompagne de quelques frais sur les opérations courantes :

  • Les retraits coûtent 2 % du montant retiré.
  • Chaque virement à l’étranger coûte 3 €.
  • Aucun chéquier n’est disponible.
  • Les découverts ne sont pas autorisés.

Les banques traditionnelles pour les professionnels

HSBC : la banque haut de gamme

HSBC est prisée par les professionnels qui sont à la recherche d’un compte haut de gamme. Le prix du compte professionnel est de 17 € par mois. Pour ce tarif, vous avez droit :

  • à une carte Visa.
  • d’accéder à toutes les agences du réseau international HSBC.
  • à de nombreux outils de commerce internationaux.
  • à l’audit complet de vos besoins par les conseillers de HSBC.

L’offre de HSBC n’est pas adaptée aux auto-entrepreneurs. Elle est intéressante pour les entrepreneurs qui ont une forte activité à l’étranger.

BNP Paribas : les meilleurs financements

Les comptes pour professionnels du réseau BNP Paribas sont disponibles à partir de 40 € par mois. Ces tarifs très élevés sont justifiés par les avantages suivants :

  • De nombreuses solutions de financement pour les pros.
  • Un bouquet d’assurances très complet pour les cartes bancaires.
  • L’accès à un réseau bancaire très dense pour les dépôts d’espèces, de chèques, les retraits, les virements et les paiements.

Un compte professionnel chez BNP Paribas vous coûtera cher ! Cependant, pour les entrepreneurs qui ont besoin d’un financement à court, moyen ou long terme, c’est la solution idéale.

Les autres banques traditionnelles

D’autres banques traditionnelles proposent des comptes pour les entrepreneurs et les sociétés. Les tarifs varient du simple au triple. Les principales offres disponibles sont :

  • Crédit Mutuel : à partir de 8,20 € par mois avec une carte MasterCard Business ou Visa Business.
  • LCL : à partir de 13,50 € par mois pour une carte Visa business ou Visa Gold Business.
  • Société Générale : à partir de 36,90 € par mois pour une carte Visa Business ou Visa Gold Business.

Questions / Réponses sur votre compte professionnel

Quels sont les avantages d’un compte bancaire professionnel ?

Avoir un compte bancaire professionnel est obligatoire pour toutes les sociétés. C’est également le cas pour les auto-entrepreneurs. Pour ces derniers, un compte courant séparé de leur activité est suffisant. Mais, au-delà de la réglementation, le compte bancaire pro offre plusieurs avantages :

  • L’accès au financement de son activité.
  • Les conseils des experts de la banque.
  • Une aide dans la réalisation des formalités administratives : devis, factures, export-comptable…

Comment ouvrir un compte pro sur une banque en ligne ?

Un compte bancaire professionnel s’ouvre très rapidement. Les seuls justificatifs à fournir sont :

  • le justificatif d’immatriculation de l’entreprise avec numéro de SIREN ou le code APE
  • un justificatif d’adresse
  • une carte d’identité ou un passeport

Rendez-vous sur le site de la banque qui vous intéresse. Demandez à ouvrir un compte pro. Remplissez et signez le formulaire puis transmettez les documents demandés. Votre compte professionnel est ouvert en quelques minutes !

À qui s’adressent les banques professionnelles ?

Les banques professionnelles s’adressent :

  • aux auto-entrepreneurs : freelances, professions libérales, commerçants, etc.
  • aux artisans
  • aux TPE
  • aux PME

Quelle est la banque la moins chère pour les professionnels ?

La banque pour professionnel la moins chère est différente pour chaque entreprise. Tout dépend des critères qui sont les plus importants pour vous. N 26 Business et Axa Banque Pro proposent des comptes gratuits. Toutefois, leurs services limités ne conviendront pas à tous les entrepreneurs. Shine et Qonto sont les banques pro qui offrent les prix les plus bas et les services les plus complets. Renseignez-vous bien sur les services dont vous avez besoin avant d’ouvrir votre compte professionnel.

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