Avis Fortuneo Banque : Ce que je pense de cette banque en ligne

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Vous cherchez un avis sur Fortuneo Banque qui soit fiable et objectif ? Vous êtes au bon endroit ! Les offres de cette banque en ligne méritent d’être analysées. Fortuneo compte plus de 600 000 clients en France, en Suisse en Belgique et au Luxembourg. C’est l’une des banques en ligne les mieux notées ! Elle est recommandée par 9 clients sur 10. Ces avis sont-ils justifiés ? Pourquoi Fortuneo est-elle une banque qui plaît autant ? Voici mon avis sur Fortuneo banque, la banque en ligne qui fait le plus parler d’elle.

Avis Fortuneo Banque : à qui s’adresse-t-elle ?

Saviez-vous qu’à l’origine Fortuneo Banque s’adressait principalement à un public aisé ? En effet, le Crédit Mutuel avait misé sur les ménages à l’aise sur le point financier pour ces premières offres avec sa filiale en ligne. Et cette ligne de conduite initiale se ressent toujours dans les offres de la banque.

Les clients aisés y sont particulièrement chouchoutés ! Autrement dit, si vous gagnez plus de 4 000 € par mois, vous n’avez pas à hésiter. Fortuneo Banque est assurément la banque en ligne à choisir. Mais qu’en est-il des clients qui ont un revenu inférieur ?

Bien entendu, les clients qui ont un revenu intermédiaire ou qui ne peuvent pas justifier de revenus fixes sont également acceptés chez Fortuneo Banque. Pour attirer toute sorte de clients, Fortuneo a depuis peu mis en place une offre sans conditions de revenus. Elle est accessible aux étudiants, aux auto-entrepreneurs, aux personnes sans emploi ainsi qu’à ceux qui gagnent moins de 1 200 € par mois.

En d’autres termes, Fortuneo Banque s’adresse à tout type de profil. Elle combine habilement des tarifs exceptionnels et des offres pertinentes pour les petits revenus comme pour les ménages les plus aisés.

Mon avis sur Fortuneo Banque de manière générale ? C’est une banque en ligne qui mérite toute votre attention ! Même si elle peut décevoir sur certains aspects, les clients de Fortuneo Banque ont beaucoup à y gagner.

Comment Fortuneo Banque fait-elle la différence ?

Voici les points qui méritent d’être pris en compte si vous vous intéressez à Fortuneo Banque :

  • Fortuneo Banque est souvent citée comme la banque la moins chère de France.
  • Les achats et les retraits à l’étranger, même hors de la zone euro, sont gratuits avec toutes les cartes MasterCard de la gamme Fortuneo (sauf MasterCard Classic).
  • L’offre Fosfo, associée à une carte à autorisation systématique, est accessible sans conditions d’entrée ou de revenus.
  • Fortuneo Banque est la seule banque en ligne à permettre l’accès gratuit à la carte MasterCard World Elite.
  • L’espace client, bien que visuellement archaïque, est pratique et facile à utiliser.
  • Fortuneo est l’une des seules banques à autoriser l’accès à un service de carte virtuelle gratuit.
  • Depuis peu, Fortuneo banque propose des crédits à la consommation. C’est l’une des seules banques en ligne à le faire !
  • Les avis de Fortuneo Banque concernant le service client sont plutôt bons.
  • L’application Fortuneo est très bien notée par les utilisateurs.
  • Le service de paiement par smartphone est également bien noté (ApplePay, GooglePay, SamsungPay…).
  • Le service de bourse de Fortuneo est varié et facilement accessible.
  • L’assurance-vie proposée par la banque en ligne est l’une des meilleures du marché.

Fortuneo Banque est-elle réellement la banque la moins chère de France ?

Le classement des banques les moins chères de France

Afin de vous proposer un avis sur Fortuneo Banque complet et objectif, j’ai comparé ses offres à celles des nombreuses autres banques en ligne. Dans les faits, la réputation de Fortuneo Banque en tant que banque la moins chère de France n’est pas si évidente.

Le titre de banque la moins chère de France est aujourd’hui disputé par Boursorama Banque, Fortuneo Banque et ING. Selon un classement effectué en mai 2021, Fortuneo Banque est relayée à la 3e place des banques les moins chères de France, avec un coût annuel moyen de 28 € par client. 

Des frais bancaires à 0 € par an

Les clients de Fortuneo payent en moyenne 28 € de frais bancaires par an. Néanmoins, cette information est à prendre avec beaucoup de recul. Plus de la moitié des clients de Fortuneo Banque ne paie aucuns frais bancaires annuels. Vous en doutez ? C’est pourtant la vérité ! Pour plus de 50 % des clients, le coût annuel de leur compte Fortuneo est de 0 €.

Ces chiffres font rêver lorsqu’on sait que les banques traditionnelles proposent des frais annuels moyens de 200 € par client ! Fortuneo Banque est l’établissement idéal pour ceux qui souhaite réduire leurs frais bancaires à 0 € par an.

Vous vous demandez s’il est si facile diminuer ses frais bancaires à 0 € par an ? La réponse est oui. Si vous utilisez votre compte carte bancaire chaque mois, que vous respectez les conditions de votre carte et que vous n’effectuez pas de virements hors SEPA, vous pouvez facilement accéder à la gratuité totale pour votre compte en ligne.

Coût de certaines opérations spécifiques

Les seuls clients de Fortuneo Banque qui payent des frais bancaires sont ceux qui réalisent certaines opérations spécifiques. Les principaux tarifs à connaître avant de s’engager sont les suivants :

  • Non-respect des conditions d’utilisation de la carte (1 fois par mois) : 3 € pour l’offre Fosfo et Classic, 9 € pour la carte Gold MasterCard.
  • Non-respect des conditions de revenus pour la carte MasterCard World Elite : 50 € par trimestre.
  • Paiements et retraits par carte bancaire hors zone euro : 1,94 % avec MasterCard Classic, gratuit avec les autres cartes.
  • Virements hors SEPA émis : 0,1 % de la somme (minimum 23 €) + commission de change (0,10 %) + marge de change (1 %).
  • Virements hors SEPA reçus : 12 € + commission de change (0, 10 %) + plus marge de change (1 %).
  • Remplacement anticipé de la carte bancaire : 10 €.
  • Alertes SMS : 10 gratuits puis 2,50 € par tranche de 10 SMS.

Comme vous pouvez vous en apercevoir, ces frais ne sont pas insurmontables ! Dans des conditions normales d’utilisation, il est tout à fait possible d’y échapper.

Le succès de Fortuneo Banque réside surtout dans l’absence de frais pour la plupart des opérations. Le plus impressionnant pour moi reste l’absence de commission pour tout achat ou retrait à l’étranger, même hors zone euro.

La gratuité de la carte World Elite MasterCard pour ceux qui bénéficient de plus de 4 000 € d’entrée par mois reste inégalée ! De nombreux clients, des plus modestes aux plus aisés, ne payent donc pas de frais bancaires.

Mon avis sur les comptes et cartes bancaires de Fortuneo Banque

Alors qu’elle proposait à la base 4 offres de comptes bancaires, la banque en ligne a récemment réduit le nombre d’offres proposées sur sa page d’accueil à 3. L’offre MasterCard Classic, bien que toujours disponible, n’est plus proposée sur le site. 

L’apparition de l’offre Fosfo, rend cette offre Classic totalement obsolète. Elle n’intéresse plus personne, avec ses conditions de revenus élevées pour des frais lors des paiements et des retraits en zone euro tout aussi hauts. Les nouveaux clients Fortuneo devront choisir entre l’une de ces offres de carte bancaire :

L’offre Fortuneo Fosfo

En mettant en place l’offre Fosfo, Fortuneo Banque a fait disparaître son image de banque ultra-sélective. La carte bancaire associée à cette offre Fosfo est accessible sans conditions de revenus. Elle est dotée de deux belles bandes phosphorescentes.

Mais, les clients qui choisissent l’offre Fosfo doivent-ils uniquement se contenter d’un gadget qui brille dans la nuit ? Non, en plus de bénéficier d’une offre sans aucune condition d’entrée, ils ont accès à :

  • Une carte gratuite Fosfo MasterCard (3 € si aucun paiement n’est réalisé dans le mois).
  • Une carte à autorisation systémique avec option hors ligne (acceptée dans les péages, les parkings…).
  • Des paiements et retraits à l’étranger sans frais, même hors zone euro.
  • Un plafond de retraits de 500 € par semaine.
  • Un plafond de paiements de 2000 € par semaine.
  • La possibilité d’obtenir un découvert après six mois d’utilisation.

Mon avis sur cette offre est sans équivoque. Il s’agit de l’une des meilleures offres, toutes banques en ligne confondues. Il suffit de respecter la condition d’un paiement par mois pour obtenir une gratuité totale. L’absence de frais en zone euro, comme hors zone euro, est un vrai plus dont peu de banques en ligne peuvent se vanter. C’est évidemment l’option à choisir pour ceux qui ne bénéficient pas de revenus fixes. 

L’offre Fortuneo Gold

Les clients qui bénéficient d’une entrée d’argent régulière et de moyens financiers élevés doivent prêter une attention toute particulière à cette offre Gold MasterCard.

Pour avoir accès à la carte Gold MasterCard gratuite, il faut faire entrer 1800 € par mois sur son compte ou placer 10 000 € sur un livret épargne Fortuneo. Si vous respectez ces conditions, vous avez accès à :

  • Une carte Gold gratuite (9 € si aucun paiement n’est réalisé dans le mois) à débit immédiat ou différé.
  • Aucuns frais sur les paiements et retraits à l’étranger, même hors zone euro.
  • Un plafond de retraits par défaut de 1 000 € par semaine.
  • Un plafond de paiements de 2 000 € par semaine.
  • Un découvert autorisé dès l’ouverture du compte.
  • Un cocktail d’assurances de haut niveau en cas de perte ou de vol des moyens de paiement, de problème lors de vos voyages, d’invalidité, etc.

Fortuneo World Elite

Le saint-graal des cartes MasterCard est disponible gratuitement chez Fortuneo Banque. Rappelons que cette carte haut de gamme est disponible au prix de 450 € par an chez les banques traditionnelles et au tarif de 200 € par an chez certaines banques en ligne comme Hello Bank ! ou BforBank. Cette offre de gratuité est unique en son genre !

Malheureusement, elle n’est accessible qu’à ceux qui sont capables de verser 4 000 € chaque mois sur leur compte. Aucune pénalité n’est à payer si la carte n’est pas utilisée chaque mois. Par contre, si les 4 000 € mensuels ne sont pas déposés, la carte coûte 50 € par trimestre.

Pourquoi cette offre est-elle indispensable pour ceux qui ont de hauts revenus ? Tout simplement pour :

  • ses paiements à débit différé.
  • son très haut découvert autorisé.
  • ses frais de paiement et retraits à l’étranger, même hors zone euro, nuls.
  • son plafond de retraits de 1 600 € par semaine.
  • son plafond de paiement de 3 000 € par semaine.
  • ses assurances de très haut niveau.
  • son service de conciergerie en France, en zone euro et à l’étranger.

American Express

Fortuneo Banque a pensé à tout ! Même dans le cas improbable où aucune des cartes de la gamme MasterCard ne vous conviendrait, Fortuneo se démarque des autres banques en ligne en proposant des cartes American Express.

Quels sont les avantages de ces cartes ? Les cartes American Express sont réputées pour leurs services haut de gamme. Le service client lié aux assurances et à la conciergerie a une bien meilleure réputation que celui de MasterCard ou de Visa.

Pour pouvoir accéder à une carte American Express, il faut déjà avoir un compte Fortuneo Banque. Il n’est pas possible de réclamer une carte American Express dès l’ouverture du compte.

3 cartes American Express sont disponibles :

  • La carte Green : elle est accessible à partir de 20 000 € de revenus annuels. Elle est gratuite la première année. Elle reste gratuite les années suivantes si 5 000 € de dépenses par an sont effectués. Sinon, elle coûte 95 €.
  • La carte Gold : elle est disponible pour ceux qui peuvent justifier de 35 000 € de revenus par an. Elle est gratuite la 1ère année. Elle reste gratuite les années suivantes si on dépense plus de 12 000 € par an. Elle coûte 185 € si cette condition n’est pas respectée.
  • La carte Platinum : cette carte s’adresse à ceux qui justifient de 65 000 € minimum de revenu annuel. Elle coûte 55 € par mois. C’est une carte en métal qui donne accès à 30 000 points Membership Rewards.

Toutes les cartes American Express font bénéficier leurs possesseurs d’un cashback. Des points de fidélité Membership Rewards sont accumulés au fil des paiements. Parmi les bénéfices disponibles grâce à ces points de fidélité, citons notamment l’accès à des vols en première classe, des hôtels de luxe, des réductions dans les agences de voyage, des achats sur Amazon, etc.

Les cartes virtuelles

Les banques françaises qui proposent un service de cartes virtuelles sont rares. Celles qui le proposent gratuitement le sont encore plus. Fortuneo Banque fait partie de celles-ci.

L’expérience offerte par Fortuneo grâce à ses cartes virtuelles est très efficace. Pour accéder à des cartes virtuelles, il suffit d’activer une option sur son application. Vous pouvez alors générer des cartes virtuelles gratuitement pour sécuriser vos achats en ligne. Attention toutefois, si vous réservez un voyage avec une carte virtuelle, vous risquez d’être bloqué si l’on vous demande de prouver votre achat avec votre moyen de paiement. Dans certains cas, il faut continuer à privilégier sa carte physique.

Avis général sur les comptes Fortuneo

Mon avis sur Fortuneo Banque et sur les comptes bancaires qu’elle propose est plus que favorable. La banque en ligne Fortuneo est accessible à toutes les bourses. Son absence totale de frais, même hors zone euro, sur toute la gamme de cartes bancaires MasterCard est une réussite totale.

Autant le dire tout de suite, le seul point faible que j’ai trouvé est la présence de conditions d’utilisation des cartes bancaires. En effet, pour toutes les cartes, si vous souhaitez continuer à les utiliser gratuitement, vous devez effectuer au moins un paiement par mois. Néanmoins, il s’agit d’une condition très facile à respecter.

Grâce à l’étendue de ses services, les comptes bancaires Fortuneo Banque s’adressent aussi bien aux personnes :

  • sans revenus (mineurs, étudiants, etc.)
  • dont les revenus sont faibles (moins de 1 800 € par mois)
  • qui ont un revenu intermédiaire (de 1 800 à 4 000 € mensuels)
  • aux revenus très élevés (plus de 4 000 € par mois)

Avis Fortuneo Banque : parlons d’expérience client !

compte courant fortuneo banque
Suivi du compte courant sur mobile et tablette

Si le nom de Fortuneo Banque est l’un des plus connus de la banque en ligne, ce n’est pas pour rien ! Il m’est impossible de rédiger un avis sur Fortuneo sans parler de l’expérience client.

Dès l’entrée sur l’espace client, une déception s’impose ! Le design peu moderne des interfaces n’est pas à la hauteur de la réputation de la banque en ligne. Mais passons, que vaut réellement l’espace client de Fortuneo ?

La navigation entre les différents onglets est facile et intuitive. Après quelques minutes d’utilisation, il est possible de localiser comment éditer un RIB, réaliser un virement, programmer des alertes ou modifier les plafonds de sa carte bancaire.

Voilà pour ce qui est du site. Mais ne nous trompons pas ! Si l’interface du site est si archaïque, c’est parce que c’est l’application mobile qui prime. Tous les efforts de développement de Fortuneo Banque se concentrent sur l’application.

Les notes attribuées par les clients sur le PlayStore et l’AppleStore sont impressionnantes. L’application remporte un franc succès. Elle se situe largement parmi les applications de banque en ligne les mieux notées.

Les points forts principaux de l’application mobile Fortuneo Banque sont :

  • Un accompagnement pratique des nouveaux usagers.
  • Une compatibilité totale avec le paiement mobile (smartphones et montres).
  • La visualisation des finances à 360 degrés.
  • Les alertes SMS et e-mails paramétrables depuis l’application.
  • La création facile de cartes virtuelles avec montant et durée de validité personnalisables.

Dans un monde où les clients mécontents ont plus facilement la parole que les clients satisfaits, les bonnes notes de l’application mobile Fortuneo Banque parlent d’elles-mêmes. 

La satisfaction rencontrée par les utilisateurs du service client est optimale. Une FAQ très complète et une large série de vidéos permettent de prendre en main l’espace client facilement. Si elles ne suffisent pas, le service client est disponible de 8 h 30 à 20 h du lundi au vendredi de 9 h à 18 h le samedi. Il est joignable par mail ou par téléphone.

Fortuneo Banque est l’une des banques en ligne pour lesquelles il est le plus facile d’obtenir une réponse claire et précise en cas de doute. La plupart des tests présents sur la toile démontrent l’efficacité du service de Fortuneo banque pour apporter une réponse convaincante à ses clients en moins de 10 minutes.

Sans révolutionner l’expérience client, Fortuneo met la barre très haut. La banque en ligne propose des services efficaces qu’elle maîtrise complètement. La satisfaction générale du service client de Fortuneo Banque est, à mon avis, totalement justifiée.

Mon avis Fortuneo Banque sur les services complémentaires

Livrets d’épargne

La grille de livrets d’épargne proposée par Fortuneo Banque présente 4 offres :

  • Le livret + Fortuneo Banque rémunéré à 0,05 %, souple d’utilisation.
  • Le livret A classique, rémunéré à 0,5 %.
  • Le Livret de Développement Durable (LDD) rémunéré à 0,5 % avec un plafond de 12 000 €.
  • Le livret + Enfant rémunéré à 1 % avec un plafond de 10 000 €, lié à l’espace client d’un représentant légal majeur.

Que penser de cette offre d’épargne ? Tout d’abord, il convient de rappeler que Fortuneo est l’une des seules banques en ligne à proposer des solutions d’épargne rémunérées. Grâce au livret A et au LDD, vous pouvez placer jusqu’à 35 000 € rémunéré à 0,5 %. Nul doute que ces deux livrets seront plus que suffisants pour la majorité des clients.

Qu’en est-il de l’offre livret + ? Si les parents y verront un réel intérêt dans la version pour enfant, l’offre livret + pour adulte, rémunérée à seulement 0,5 % est une solution d’épargne bien maigre. Ne comptez pas sur celle-ci pour votre retraite au soleil !

L’offre Fortuneo Banque en matière de livret est simple et efficace. Certains verront le verre à moitié vide et regretteront l’absence de PEL ou de CEL. D’autres verront le verre à moitié plein et salueront l’effort d’un livret + pour enfant rémunéré à 1 %.

Le compte joint

Vous l’aurez compris ! Fortuneo Banque se démarque des autres banques en ligne par la multiplicité des services qu’elle propose. Le compte joint est l’un d’entre eux. Très peu de banques en ligne sont capables d’ouvrir un compte joint pour leurs clients.

L’ouverture d’un compte joint est relativement facile. Chacun des deux souscripteurs doit fournir ses propres pièces justificatives. Le compte joint Fortuneo est identique au compte classique. Le seul plus est de pouvoir bénéficier de deux cartes bleues gratuites pour un même compte.

Seul hic ! Aucune carte gratuite n’est disponible pour les faibles revenus. En effet, l’offre Fosfo MasterCard n’est pas compatible avec le compte joint. Pour espérer obtenir une carte bancaire digne de ce nom avec un compte joint, vous devrez justifier d’au moins 2 700 € de revenus mensuels à deux ou de 10 000 € d’épargne chez Fortuneo. Si vous y arrivez, vous obtiendrez deux cartes Gold MasterCard.

Avec 5 500 € de revenu net mensuel, les co-détenteurs d’un compte joint Fortuneo Banque recevront une carte World Elite MasterCard et une carte Gold. En effet, avec un compte joint, seule l’une des cartes peut être une World Elite MasterCard.

Crédit à la consommation

Au lieu de développer son propre crédit à la consommation, Fortuneo Banque a décidé de s’allier avec l’un des leaders en matière de prêts : Younited credit. Cette décision est loin d’être décevante !

Younited Credit est connu pour son service client particulièrement développé et son avance en matière de technologie. Comment se traduit l’efficacité du service de crédit à la consommation de Fortuneo Banque ? Par une rapidité imbattable entre la première simulation et le versement des fonds. En moyenne, il se passe moins d’une semaine entre la réponse de principe et le versement effectif de la somme demandée.

Les taux proposés sont également à la hauteur de la réputation de Younited Credit. Ils sont généralement de 0,2 à 2 % inférieurs à ceux de la plupart des autres établissements de crédit.

Dans les faits, si vous comptez emprunter une somme pour un projet de travaux, un véhicule ou une dépense ponctuelle, comptez sur les taux suivants (janvier 2021) :

  • 1,87 % pour un prêt de 10 000 € remboursable sur 36 mois.
  • 2 % pour un prêt de 14 000 € remboursable en 48 mois.
  • 2,04 % pour un prêt de 20 000 € sur 60 mois.

Les durées de remboursement proposées par Fortuneo Banque sont de 6 mois à 7 ans pour des montants allant de 1 000 € à 50 000 €.

Les crédits à la consommation fournis par Fortuneo Banque et Younited Credit n’ont-ils aucun point faible ? En réalité, je regrette que les possibilités de remboursement ne soient pas plus souple. Ne comptez pas sur Younited Credit pour vous permettre de moduler vos échéances ou de reporter certaines mensualités.

La seule souplesse que vous pouvez attendre de Fortuneo concernant votre crédit est en faveur de la banque en ligne. Le remboursement anticipé partiel est l’unique option disponible.

Prêt immobilier

Dès la connexion sur l’espace de crédit immobilier, Fortuneo Banque surprend ! Les meilleurs taux sont disponibles tout de suite, sans besoin de négocier. Vous pouvez jouer sur tous les paramètres du crédit afin de tester les taux disponibles et de disposer du meilleur financement possible pour votre projet immobilier.

Bien sûr, Fortuneo Banque ne fait pas de fausses promesses ! L’acceptation de votre crédit et la proposition de taux finale dépend de vos pièces justificatives. Mais, pour se différencier de la concurrence, Fortuneo présente des propositions de financement très alléchantes. Les principaux taux nominaux, hors assurance, auxquels vous pouvez avoir accès sont les suivants :

  • 0,40 % sur 7 ans
  • 0,52 % sur 10 ans
  • 0,70 % sur 15 ans
  • 0,85 % sur 20 ans
  • 0,97 % sur 25 ans

Les montants disponibles pour un crédit immobilier en ligne sont de 80 000 euros à 2 millions d’euros. Pour avoir un dossier solide, il est essentiel de pouvoir réaliser un apport de 10 % et de régler tout de suite les frais de notaire et les frais d’agence.

Vous hésitez encore à passer par Fortuneo Banque pour votre prêt immobilier ? La banque en ligne pose des atouts solides sur la table ! Elle vous promet :

  • des frais de dossier à 0 €
  • aucune indemnité de remboursement anticipé
  • un changement de la date des mensualités gratuit

La faiblesse principale du prêt immobilier de Fortuneo Banque est le même que celui du crédit à la consommation : l’absence de souplesse. Là encore, Fortuneo Banque manque de flexibilité en empêchant la modulation du montant des échéances ainsi que le report de certaines mensualités.

credit immobilier fortuneo
Alors que vaut le crédit chez Fortuneo ?

Mais, mon avis sur Fortuneo Banque et son offre de crédit immobilier est loin d’être négatif. La banque en ligne fait mouche grâce à des réponses rapides. Seules 15 minutes suffisent pour obtenir une proposition de financement. Bien sûr, tout bon investisseur sait qu’il doit comparer les offres avant de se lancer. Néanmoins, après de multiples comparaisons, les investisseurs qui décident finalement de se tourner vers Fortuneo Banque sont majoritaires.

Assurance vie

Fortuneo Banque est-elle connue dans le domaine des banques en ligne uniquement pour ses offres de crédit et ses cartes bancaires gratuites ? Non ! Son contrat d’assurance-vie est également considéré comme l’un des meilleurs du marché. Les raisons pour lesquelles l’offre d’assurance-vie en ligne de Fortuneo Banque a une si bonne réputation sont diverses.

Cependant, la conjoncture actuelle a tendance à diminuer l’attrait de l’assurance-vie de Fortuneo Banque. La baisse des taux de rendement des assurances-vie concerne tous les établissements qui en proposent. Les fonds en euros de Fortuneo restent parmi les meilleurs du marché. Néanmoins, il est impossible de nier que les rendements de Fortuneo ont diminué de plus de la moitié en l’espace de seulement 6 ans.

Par exemple, l’offre Suravenir Rendement est passée d’un rendement de 3,22 % en 2014 à un rendement de 1,30 % en 2020. De son côté, le fonds en euros Suravenir Opportunités a connu une baisse de 3,85 % en 2014 à 2 % en 2020.

Parmi les points forts des offres d’assurance-vie de Fortuneo Banque, on note une grande souplesse dans la gestion des fonds. Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités sont accessibles en gestion libre à partir de 100 € et en gestion pilotée à partir de 1 000 €.

Pour l’offre Suravenir Opportunités, la répartition en unités de compte est de 50 % alors qu’elle n’est que de 30 % pour Suravenir rendement. Cette répartition applique une part de risque plus importante pour Suravenir Opportunités, mais également une possibilité de rendement plus élevé.

Est-il possible d’accéder à l’assurance vie Fortuneo Banque si vous n’êtes pas un expert en investissement ? Bien sûr ! C’est également là l’une des forces de la banque en ligne. Grâce à l’offre Fortuneo Vie, vous pouvez déléguer la gestion de vos placements en unités de compte grâce à la gestion pilotée. 3 modes de gestion pilotée sont disponibles :

  • Modérée : les fonds en euros, plus stables, sont majoritaires.
  • Équilibrée, les fonds en euros et les unités de compte sont à 50/50.
  • Dynamique, les unités de compte sont majoritaires. Elles sont gérées par une société de gestion d’actifs externe.

Côté tarifs, Fortuneo se démarque une fois de plus avec ces prix très bas. Les frais de gestions sont parmi les plus faibles du marché :

  • 0,6 % de frais annuels sur les fonds en euros
  • 0,75 % de frais annuels sur les fonds en unités de compte
  • un supplément de 0,10 % sur les unités de compte en gestion pilotée
  • aucun frais pour les versements manuels

Petit point faible notable, l’automatisation de la gestion des unités de compte entraîne des coûts supplémentaires. Chaque arbitrage réalisé automatiquement est facturé 28 €. Pour dépenser le moins possible pour votre assurance-vie, optez pour une gestion manuelle.

Fortuneo Bourse

Mon avis sur Fortuneo Banque et son offre d’accès à la bourse est sans équivoque. L’opportunité d’investir est excellente, à condition d’avoir un profil bien défini. En effet, Fortuneo Banque est l’un des leaders historiques de la bourse en ligne. C’est la première banque en ligne à avoir proposé un service de bourse à ses clients.

Quatre tarifications différentes sont disponibles. Pour trouver celle qui vous correspond, vous devrez donc avoir une bonne connaissance de vos possibilités d’investissement et de votre profil de boursicoteur.

  1. La formule Optimum est sans contraintes particulières. Elle s’adresse à un large public. Sa tarification est particulièrement propice à ceux qui réalisent peu d’ordres supérieurs à 2 000 €. Chaque ordre inférieur à 500 € est facturé 1,95 €. Les ordres compris entre 500 € et 2 000 € sont facturés 3,9 €. Chaque ordre supérieur à 2 000 € est facturé 0,20 %.
  2. La formule 0 Courtage est destinée aux investisseurs ayant un portefeuille large et un plan à long terme bien défini. Elle est valable uniquement sur les comptes titres à condition de garder un encours d’au moins 50 000 € à la fin de chaque trimestre. Sinon, une pénalité de 120 € est appliquée. Les ordres sont facturés 20 € à partir du 3e ordre. Les deux premiers sont gratuits. Tous les ordres supérieurs à 10 000 € coûtent 0,20 % de la somme.
  3. La formule Traders Actifs est celle des gros investisseurs. Elle correspond à ceux qui réalisent des transactions quotidiennes pour des montants élevés. 59,8 euros sont facturés si moins de 30 transactions ont été effectuées dans le mois. Les ordres inférieurs à 10 000 € sont facturés 9,50 €. Tous les ordres supérieurs à 10 000 € sont facturés 0,12 % de la somme.
  4. L’offre Trader 100 Ordres est destinée aux traders professionnels habitués à passer des dizaines d’ordres par jour, dont certains pour plusieurs dizaines de milliers d’euros. Chaque ordre coûte 6,50 €. Les ordres supérieurs à 100 000 € coûtent 0,10 %. Au moins 100 ordres doivent être passés dans le mois. Si ce n’est pas le cas, chaque ordre exécuté est facturé 3 €. Chaque ordre non exécuté est facturé 6,50 €.

Pour qui Fortuneo Bourse possède-t-elle un avantage ? Pour ceux qui se reconnaissent dans l’un de ces quatre profils. Si vous voyez exactement quel est le profil qui vous correspond, pas de doute, Fortuneo Bourse est faite pour vous. Si ce n’est pas le cas, comparez les offres avec celles des autres banques en ligne. De toute façon, inutile d’aller chercher du côté des banques traditionnelles.

Une fois que vous avez choisi l’offre qui vous intéresse, n’attendez pas pour foncer ! L’offre boursière de Fortuneo Banque est l’une des plus abouties du marché. L’expérience parle d’elle-même. L’interface boursière est très soignée. Elle est simple, mais pas minimaliste. Il est facile d’aller d’un onglet à l’autre. On consulte ses actions, les différents fonds disponibles et les opportunités de manière totalement intuitive.

Petit plus : le flux en temps réel Euronext est fourni gratuitement. Le logiciel d’analyse gratuit Live Trader sera très utile aux boursicoteurs les plus expérimentés.

Que retenir de l’offre boursière de Fortuneo Banque ? Tout d’abord que la proposition est très variée. Elle cible précisément les différents profils boursiers. Les services fournis sont très performants. La navigation au sein de l’interface s’avère rapide et efficace.

Questions / Réponses

Quels sont les points forts principaux de Fortuneo Banque ?

L’atout majeur de Fortuneo Banque est de proposer une expérience bancaire satisfaisante à un tarif très bas. Presque tous les profils sont concernés par la large variété d’offres de Fortuneo : étudiants, travailleurs, cadres, cadres supérieurs…

En plus de la grande variété de cartes bancaires disponibles, on retient également :

  • Des produits d’épargne efficaces
  • Une offre de crédit à la consommation et immobilier réputée
  • Des assurances-vie au meilleur rendement du marché
  • Un service boursier de haute qualité
  • L’un des meilleurs services clients pour une banque en ligne

Quels sont les inconvénients de Fortuneo Banque ?

Les conditions de revenus sur certaines cartes bancaires pourraient en rebuter certains. Surtout ceux qui sont à la recherche d’une carte Gold ou Wolrd Elite MasterCard. Le design de l’interface internet peut également faire peur ! Heureusement, le design intuitif de l’application mobile rattrape le coup.

Parmi les inconvénients déplorés par de nombreux consommateurs, l’absence de compte bancaire pour les professionnels arrive en première position. Le manque d’un tel compte est surprenant lorsqu’on observe la diversité de la gamme de Fortuneo Banque. Si vous souhaitez ouvrir un compte pro en tant qu’auto-entrepreneur ou chef d’entreprise, vous devrez donc vous tourner vers une autre banque en ligne ou opter pour un compte personnel.

Comment choisir la meilleure offre Fortuneo ?

Avant de choisir votre offre, analysez vos besoins et vos revenus. Les trois principales offres Fortuneo s’adressent à des profils distincts :

  • Fosfo : une offre sans conditions d’entrée qui s’adresse à tout type de profil
  • Gold : une offre disponible à partir de 1 800 € nets mensuels pour bénéficier d’assurances complémentaires et de plafonds supérieurs
  • World Elite : l’offre haut de gamme à partir de 4 000 € nets mensuels avec des assurances haut de gamme, un service de conciergerie et un fort découvert autorisé.

Pour choisir votre offre, analysez vos revenus nets mensuels. Si vous ne pouvez pas justifier de revenus fixes, tournez-vous vers l’offre Fosfo.

Existe-t-il une offre de bienvenue chez Fortuneo Banque ?

Oui, si vous optez pour l’ouverture d’un compte chez Fortuneo Banque, vous bénéficierez d’une offre de bienvenue. La valeur de cette offre est variable. Elle est habituellement de 80 €, mais peut monter jusqu’à 130 € lors de certaines offres exceptionnelles.

Y a-t-il une offre de parrainage Fortuneo ?

Oui, Fortuneo Banque propose bien une offre de parrainage pour les nouveaux clients. Celle-ci est même l’une des plus intéressantes du marché. En tant que parrain, vous pouvez bénéficier d’une prime de 110 € pour chaque filleul qui souscrit un compte Fortuneo avec une carte Gold MasterCard. Vous pouvez parrainer jusqu’à 10 personnes par an.

Si c’est vous qui vous faites parrainer pour ouvrir un compte chez Fortuneo Banque, vous pouvez cumuler la prime de parrainage de 50 € à la prime de bienvenue. Fortuneo Banque est l’une des seules banques en ligne qui autorise le cumul de la prime de bienvenue et de la prime de parrainage. Une raison de plus pour choisir cette banque en ligne !

À qui appartient Fortuneo Banque ?

À l’heure actuelle, le seul actionnaire de la banque en ligne Fortuneo est le Crédit Mutuel Arkéa. Cet établissement est présent dans l’ouest de la France et compte des millions de clients.

Fiche d’identité de Fortuneo Banque

Fortuneo Banque
Condition d’ouverture 1200 € / mois
Carte bancaire Gratuite
(Cartes Mastercard)
Frais de tenue de compte Gratuit
Avantages

Une offre bourse complète
Une assurance-vie performante

Offre de bienvenue 80€
Service Client 0 800 800 040
En savoir plus sur https://www.fortuneo.fr/
Tarifs Fortuneo Banque
Services Tarifs
Frais de tenue de compte Gratuit
Retrait dans un DAB en zone euro Gratuit
Paiements dans la zone euro Gratuit
Envoi de chéquier par courrier simple Gratuit
Alertes email et SMS Gratuit
Virements SEPA Gratuit
Frais d’émission d’un virement non SEPA
(ou Hors Zone Euro)
0,1 %
minimum 23 euros
Frais d’émission d’un chèque de banque en ligne 5 euros

Mon Avis sur Fortuneo


Faites des économies !

Autant vous le dire directement … mon avis sur Fortuneo Banque est plus que positif. C’est même devenu l’une de mes banque au quotidien ! La banque en ligne Fortuneo est accessible à toutes les bourses. Son absence totale de frais, même hors zone euro, sur toute la gamme de cartes bancaires MasterCard est une réussite totale.

⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️
5 / 5 étoiles

Publié le
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Avantages
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