Comment trouver la meilleure banque en ligne pour vous ?

Créer un compte dans une banque en ligne, c’est faire des économies, faire ses opérations plus rapidement et disposer d’un service client réactif. En effet, les frais bancaires des institutions traditionnelles sont plus chers que ceux des banques en ligne. En 2019, les frais des banques traditionnelles oscillaient autour de 211 euros alors que ceux des banques en ligne étaient en moyenne 11,75 euros chez Boursorama Banque et 10,01 euros chez Fortuneo. Pour autant, trouver la meilleure banque en ligne n’est pas simple. Il faut d’abord bien s’informer sur les politiques de ces acteurs de la banque, leurs prix et les produits proposés afin de faire un choix éclairé.

Les 4 meilleures banques en ligne du moment

BanqueAtouts concurrentielsOffre de bienvenueEn savoir plus
1
Boursorama
  • Elue « Banque la moins chère »
  • Offre bancaire élargie
  • Boursorama Pro : Un compte courant pour les professionnels
80€ Offert
2
Hello Bank
  • Offre des plus complètes
  • 3 cartes bancaires sur 4 gratuites
  • service-client accessible facilement
80€ offerts à la création d'un compte
3
Fortuneo
  • Carte World Elite Mastercard gratuite
  • Une offre de bourse attractive
  • Un livret d’épargne pour enfant
  • Une offre American Express
80€
4
ING
  • une offre sans condition de revenu
  • un crédit pour les professionnels
  • une carte gold gratuite
80€

Choisir la meilleure banque en ligne permet d’éviter certaines charges bancaires comme les frais de tenue de compte ou les frais de carte bancaire. Ce qu’il faut retenir, c’est qu’avec les meilleures offres, la création d’un compte en ligne ne coûte généralement pas plus d’une dizaine d’euros annuellement. Cependant, les critères qui permettent de déterminer la meilleure banque en ligne peuvent aussi être subjectifs et dépendre du profil de l’utilisateur, des besoins et du service recherché. Néanmoins, les meilleures du moment et qui reviennent sur tous les comparatifs sont :

  • Boursorama ;
  • Hello Bank;
  • Bforbank ;
  • Fortuneo

Il s’agit en réalité de filiales de banques traditionnelles qui garantissent, de ce fait, une totale crédibilité. Elles permettent d’effectuer toutes les sortes d’opérations bancaires et sont surtout flexibles grâce à la gestion en ligne du compte qu’elles permettent. Que faut-il savoir à propos de chacune de ces banques ?

Boursorama

Boursorama est généralement désignée comme la banque en ligne la plus ancienne. Elle compte d’ailleurs un très grand nombre de clients. C’est un établissement qui permet de faire de réelles économies sur les frais bancaires. La carte bancaire est gratuite. Il n’y a ni frais de tenue de compte ni frais de commission. Boursorama propose plusieurs types de comptes et de cartes bancaires. C’est un large éventail qui autorise :

  • L’ouverture de comptes pour enfants avec Kador ;
  • Des comptes pour la gestion du budget avec le service Welcome ;
  • Des cartes bancaires de types Classic et Premium ;
  • Des services orientés pour les voyageurs, etc.

Pour faciliter la gestion du compte en ligne, ce banquier met à disposition de sa clientèle une application mobile avec des fonctionnalités innovantes et optimisées. Tous ces outils garantissent des paiements rapides sur le marché avec possibilité d’accéder à des services comme un crédit immobilier ou une assurance vie. En plus de toutes ces garanties, Boursorama fait des offres de bienvenue.

Hello Bank

Hello Bank a sa place parmi les meilleures banques en ligne, car elle propose des services pas chers. Cette banque en ligne se distingue sur le marché par deux principales offres :

  • Hello One ;
  • Hello Prime.

Hello One est une formule gratuite adaptée à tous les profils. C’est une offre sans condition de revenus. Le seul point à retenir, c’est l’existence d’un prélèvement de 1 euro qui est effectué sur les retraits réalisés hors des distributeurs de BNP Paribas. Hello Prime est en revanche une offre payante. Elle est surtout destinée aux voyageurs et à ceux qui recherchent un service haut de gamme. Cette formule permet d’avoir plusieurs garanties voyages et surtout la gratuité des virements instantanés. Le petit plus avec Hello Bank, c’est qu’elle autorise sa clientèle à bénéficier des avantages à pouvoir interagir avec des agences physiques notamment celles de BNP Paribas.

Bforbank

La banque en ligne Bforbank se trouve dans les classements de banques en ligne parce qu’elle présente de nombreux avantages. C’est une banque compétitive sur les prix qui propose du haut de gamme à des coûts exceptionnels. Sous certaines conditions, il est possible d’avoir la carte Visa Premier ou la carte Visa Infinite. S’agissant des services, BforbankVie constitue l’une des meilleures assurances vie du marché. Selon les fonds et des rémunérations, les frais de gestion peuvent varier entre 0,6 % et 0,85 %. Grâce au service clientèle de qualité, aux nombreuses offres de bienvenue et avec ses offres boursières intéressantes, Bforbank a su conquérir une large clientèle. C’est toutefois un banquier qui ne dispose pas d’offres sans condition de revenus.

Fortuneo

Fortuneo est la filiale du Crédit Mutuel Arkéa. En nombre de clients, elle est souvent présentée comme la 2e banque en ligne en France. C’est un prestataire qui s’illustre avec ses tarifs attractifs. Toutes les cartes bancaires qu’elle propose sont gratuites et proviennent de grands réseaux que sont les cartes Visa et les cartes American Express. Avec ses offres de bienvenue et ses offres sans condition de revenus, Fortuneo a su élargir sa clientèle. En matière de paiement mobile, elle se distingue comme la banque en ligne proposant la meilleure compatibilité avec toutes les autres. Hormis ses taux de crédits immobiliers compétitifs, Fortuneo est un des leaders du marché de l’assurance-vie.

Meilleure banque en ligne en fonction du profil

Une banque peut proposer de très bons services sans nécessairement être avantageuse pour soi. Trouver la meilleure banque en ligne, c’est trouver celle qui propose les meilleures offres correspondantes à son besoin ou à son profil. Selon que l’on est un interdit bancaire, un voyageur ou un client disposant d’un petit revenu, le choix de sa banque en ligne peut varier.

Banque en ligne pour interdit bancaire

Un interdit bancaire est une personne qui pour une raison ou une autre, subit une sanction de la Banque de France lui interdisant l’émission de chèques, l’utilisation de ses moyens de paiement et l’impossibilité de jouir d’un découvert. Cette situation empêche généralement les particuliers qui y sont de pouvoir créer de nouveaux comptes auprès d’autres banques. Étant des filiales des banques traditionnelles, les banques en ligne n’acceptent souvent pas les dossiers de personnes fichées. Celles-ci ont néanmoins la possibilité de se tourner vers les néobanques, les comptes sans banque et les cartes bancaires prépayées.

Pour un voyageur

En tant que voyageur, il faut choisir sa banque en ligne avec minutie. Il est en effet important de considérer et comparer les frais des cartes bancaires à l’étranger. Pour les paiements et les retraits hors Union européenne, les banques en ligne appliquent certains frais. Avec Boursorama par exemple, les paiements et les retraits sont gratuits à l’étranger avec les cartes Visa, Welcome, Visa Ultim et Visa Premier. Un taux de 1,94 % est cependant appliqué avec l’offre classique. Chez Fortuneo, les retraits et paiements à l’étranger sont sans frais lorsque le client dispose d’une carte FOTSFO et Gold MasterCard. Un taux de 1,94 % est appliqué pour l’offre classique. Chez Hello Bank, aucuns frais ne sont appliqués pour l’offre Hello Prime. Avec Hello One par contre, le taux applicable est de 2 %. S’agissant de Bforbank, c’est un taux unique de 1,95 % qui est appliqué.

Pour un petit revenu

Lorsqu’on dispose d’un petit revenu, il faut souvent se tourner vers les banques proposent des offres sans condition de revenu. En cette matière, Monabanq est la meilleure banque en ligne. C’est un prestataire qui ne demande ni revenu minimum ni domiciliation de salaire. Monabanq est le prestataire idéal pour les personnes n’ayant pas de gros revenus ou ayant des revenus irréguliers. De plus, cette institution propose des offres intéressantes de bienvenue. La carte bancaire n’est cependant pas gratuite : elle coûte 2 euros chaque mois.

Haut de gamme

Lorsqu’on recherche un service haut de gamme ou qu’on dispose d’un gros compte bancaire, il faut se tourner vers Bforbank. Elle dispose d’offres d’épargnes intéressantes avec des produits performants dont :

  • un livret A
  • le livret d’épargne Bforbank
  • le livret de développement durable
  • une assurance-vie
  • une assurance consommation

Avec sa carte bancaire Élite, Bforbank permet à ses gros clients de profiter de nombreuses opportunités dans le monde financier.

Meilleure banque en ligne en fonction des services

Dans la recherche de la meilleure banque en ligne, il faut aussi pouvoir identifier celles qui proposent les meilleurs services. Les atouts que les banques en ligne mettent en avant dans ce domaine sont généralement les cartes bancaires et le service client. Il ne faut pas aussi négliger les offres de bienvenus qui motivent de nombreux clients.

En fonction des cartes bancaires

S’agissant des cartes bancaires, le critère à rechercher, c’est la gratuité ou non de la carte. En général, les cartes Premium et Elite sont payantes. Cependant, ce sont des moyens de paiement qui permettent de faire des achats et des virements à l’étranger sans frais. Lorsqu’on ne voyage pas souvent ou qu’on n’envisage pas de faire une mobilité Erasmus, il faut opter pour une carte bancaire gratuite. C’est un service généralement proposé par toutes les meilleures banques en ligne citées plus haut.

En fonction du service client

Dans le choix de la meilleure banque en ligne, le service client est un critère essentiel. En effet, disposer d’un compte en banque en ligne, c’est choisir une offre dans laquelle on n’a plus de conseiller clientèle personnel. La relation clientèle que développe la banque en ligne doit ainsi compter énormément. Bforbank est l’une des banques en ligne qui se fait très active dans la relation clientèle et a d’ailleurs reçu le trophée de la banque en 2019. Toutes les banques font néanmoins de gros efforts pour le plaisir de la clientèle. Le service de Hello Bank est par exemple accessible jusqu’à 22 h en semaine.

Meilleures offres de bienvenues

La banque en ligne la plus attractive concernant les offres de bienvenues, c’est Boursorama Banque. Elle garantit 110 euros à l’ouverture de compte. Cette somme est directement versée sur le compte du client.

  • 110 euros versés sous 48 h chez Boursorama banque ;
  • 80 euros pour un compte Gold et 30 euros pour un compte Fosfo chez Fortuneo ;
  • 80 euros pour l’offre Hello Prime de Hello Bank ;

Il faut remarquer que Bforbank ne dispose pas d’offres de bienvenues. Il faut aussi noter que le contexte de la pandémie a impacté les offres des banques en ligne. Certaines ont en effet réduit les primes alors que d’autres les ont suspendues. Il faut donc s’informer en permanence et faire attention aux détails de chaque offre.

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