Comment choisir la meilleure banque en ligne gratuite ?

Complexité de l’opération d’ouverture de compte bancaire, prélèvement exorbitant de frais, faiblesses du service client…, plusieurs raisons poussent aujourd’hui les français à tourner le dos aux banques traditionnelles. Ils se laissent convaincre par le concept de banque en ligne gratuite qui est plus adapté aux réalités de la société actuelle. Avec ces banques, il est possible d’ouvrir un compte bancaire sans débourser le moindre centime et de faire ses opérations quotidiennes sans être inquiété par les frais de commission. Offre alléchante n’est-ce pas ? Découvrez dans cet article ce système bancaire révolutionnaire, les avantages qu’il présente, comment le choisir et notre classement des établissements bancaire qui offrent cette possibilité.

Banque digitale gratuite, qu’est-ce que c’est ?

La gratuité est l’un des arguments phares des banques digitales. Mais il est primordial de définir le concept « gratuit » dans notre contexte. Quand on parle d’établissement bancaire gratuit en ligne, cela ne veut pas dire que tous les services sont automatiquement sans frais. Il s’agit en effet d’une gratuité limitée. Généralement, elle s’applique aux cartes bancaires, aux comptes courants et aux opérations quotidiennes. La banque ne facture pas les frais de tenue de compte lorsque les conditions de revenus minimum sont respectées par le client. Le service de banque à distance ainsi que la commission d’intervention sont également gratuits.

Certains services offerts par une banque gratuite en ligne peuvent être payants. C’est le cas :

  • Des irrégularités
  • De l’assurance
  • De l’émission de chèque
  • Du service d’alerte par message
  • De l’utilisation des cartes bancaire dans les pays hors de l’Union Européenne

Mais notez que ce sont des frais ponctuels qui ne s’appliquent pas à tout le monde. Les services payants des établissements bancaires en ligne sont néanmoins moins coûteux que ceux des banques traditionnelles. Retenez donc que même pour les offres payantes, la banque gratuite en ligne a toujours un avantage sur celle classique, car elle fixe un minimum de frais.

Banque en ligne gratuite : quels avantages ?

Pour ouvrir un compte dans un établissement bancaire classique, il faut passer par une procédure compliquée qui vous contraint à lire et signer une pile de conventions et à présenter un certain nombre de justificatifs. Le premier avantage d’une banque en ligne gratuite est qu’elle vous épargne de passer par ce processus stressant et parfois très coûteux. Avec un tel établissement, vous pouvez ouvrir votre compte bancaire en quelques secondes sans verser le moindre centime. Cerise sur le gâteau, vous bénéficiez parfois d’une prime de bienvenue qui peut aller jusqu’à 80 euros.

Les banques en ligne gratuites proposent également un large panel de produits. Ils offrent une facilité d’accès aux cartes de prestige comme la Gold Mastercard ou la Visa Premier et des produits bancaires compétitifs et très attractifs comme l’assurance-vie, le crédit immobilier, la bourse ou encore l’épargne avec les livrets. L’autre avantage de la banque gratuite en ligne est qu’elle donne la possibilité de parrainer et de gagner de l’argent en même temps. Avec les banques digitales gratuites, vous pouvez gérer facilement votre compte bancaire en temps réel grâce à une application mobile.

Comment choisir sa banque en ligne gratuite ?

S’il est vrai que les établissements bancaires gratuits en ligne présentent plusieurs avantages, ce n’est pas une raison pour les choisir sur un coup de tête. Il faut prendre plusieurs critères en compte afin de faire un choix judicieux. Nous vous proposons de comparer lesdites banques sur 3 critères pour en dénicher la meilleure. Basez-vous d’abord sur les conditions de revenus. En effet, chaque banque en ligne a une politique bien définie sur la question. Comparez-donc les offres en la matière pour savoir celle qui s’adapte le plus à votre condition. Si votre revenu mensuel est d’au moins 1000 euros, vous avez le choix entre Hello Bank et Boursorama banque par exemple.

Le deuxième critère est votre besoin de vous rapprocher d’une agence physique. Pour plus de confiance, certains clients préfèrent se déplacer vers ces agences pour effectuer certaines opérations. Par exemple, Hello Bank permet à ses clients de faire certaines opérations dans les agences BNP Paribas. Le dernier critère que nous vous proposons est le mode d’utilisation du compte bancaire. Hello Bank propose un taux de découvert non autorisé de 18,40% et ING banque 14 %. Les autres banques en ligne gratuites proposent presque toutes 16%.

Banque en ligne gratuite : notre classement

Hello bank

Créée en 2013 par le groupe BNP Paribas, Hello bank est l’une des premières banques digitales en France. Elle a réussi à se perfectionner au fil des années, car elle fait partie des meilleures dans le pays en 2020. Hello bank est une banque en ligne gratuite très en avance, car disposant d’un portefeuille bien plus complet. Hormis la prime de bienvenue de 80 euros que verse cet établissement à ses nouveaux clients, il leur offre plusieurs autres avantages. Sa politique de parrainage est très attractive. Elle offre 80 euros pour le filleul et 100 euros pour le parrain.

Avec la formule Hello One qui est tout à fait gratuite, cette institution permet aux clients d’utiliser ses services sans aucun engagement. Aussi, la visualisation des opérations en temps réel est garantie, Hello banque facture 0 euros pour les frais d’inactivité et dispose d’offres très intéressantes en matière d’épargne. La banque gratuite en ligne dispose en effet de plusieurs livrets réglementés, dont le LEP et le PERP avec une possibilité d’épargne non réglementée qui en plus est rémunéré. Hello bank, c’est aussi un large panier d’offres bancaires (crédit, épargne, assurance vie, assurance et prévoyance) qui bénéficient de l’expérience du groupe BNP Paribas.

Fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est une société créée en 2000 qui proposait des services de bourses en ligne. Aujourd’hui, elle est la deuxième banque en ligne gratuite à avoir un grand nombre de clients en France. Elle offre une large gamme de services bancaires. Fortuneo est l’une des banques en ligne les moins coûteuses : toutes les cartes bancaires sont obtenues à 0 euros, qu’il s’agisse de Gold Mastercard, de Fosfo et même World Elite Mastercard. Cet établissement bancaire est d’ailleurs récompensé régulièrement pour la qualité de ses tarifs bancaires ; avec plusieurs services sans frais.

C’est la seule banque en ligne gratuite qui met un double réseau de cartes bancaires à la disposition de ses clients. Ces derniers ont le choix entre trois cartes American Express (Green, Gold et Platinium) et trois cartes Visa (Fosfo, Gold, et World Elite). Les clients bénéficient des primes de bienvenus qui sont de 80 euros pour les comptes Gold et 30 euros pour un compte Fosfo. Fortuneo met également une application mobile très rapide à la disposition de ses clients.

Boursorama banque gratuite en ligne

Avec 2,1 millions de clients, Boursorama banque est la banque gratuite en ligne la plus populaire en France. Elle a raflé le prix de la banque « la moins chère » de France pendant 12 années consécutives. Mais attention ! Si Boursorama est une banque accessible en raison de la gratuité de toutes ses offres, notez que l’accessibilité à certaines offres est assortie de conditions. Pour ouvrir un compte courant standard, il faudra obligatoirement justifier 1 000 euros de revenus mensuels réguliers.

L’offre Boursorama Welcome, de la banque en ligne gratuite, qui était payante est gratuite aujourd’hui (0 euro par mois). Avec ce compte, vous bénéficiez de plusieurs services similaires à ceux de l’offre du compte Standard à quelques exceptions près. Le compte Boursorama Ultim est le plus en vogue. Depuis la sortie de cette offre en 2019, elle a pris l’avantage sur celles des néo-banques. Si elle était destinée aux voyageurs à l’origine, elle peut être aujourd’hui utilisée comme une carte et un compte au quotidien sans justification de niveau de revenus et sans frais.

ING Banque

ING est l’une des premières banques digitales sur le marché français. Depuis 2019, elle offre un compte bancaire sans engagement et totalement gratuit. La banque gratuite en ligne propose un large panier d’offres bancaires à ses clients. Nous avons par exemple son offre ING Essentielle qui donne la possibilité d’obtenir sa carte bancaire sans frais. Vous bénéficiez de la carte bancaire Mastercard Standard assortie d’un débit automatique et des plafonds limités. Mais notez que vous avez uniquement droit à 5 retraits gratuits par mois.

Nous avons également la formule ING Intégrale qui est une offre gratuite mais haut de gamme qui fonctionne sur la base de certaines conditions. Les clients qui choisissent cette offre de la banque en ligne gratuite doivent domicilier 1 200 euros de revenus mensuels. Lorsqu’il arrive qu’ils ne soient pas en mesure de justifier de niveau de revenus au cours d’un mois, ils seront dans l’obligation de s’acquitter de 5 euros par mois pour continuer à utiliser cette formule.

BforBank

Autrefois banque en ligne de marque, BforBank a revu ses services et ses tarifs en 2019 en abandonnant son image d’établissement financier haut de gamme pour s’ouvrir à une clientèle plus large. En matière de tarifs, cette banque en ligne gratuite est très compétitive face à ses concurrents. Elle offre les meilleures formules pour les cartes Visa Infinite (200 euros par an) et Visa Premier. BforBank a une politique commerciale très généreuse vis-à-vis des nouveaux clients qui bénéficient de plusieurs offres de bienvenue sur l’assurance vie, le compte courant, les réductions sur les produits boursiers et le livret épargne.

Cette banque en ligne met un service clientèle de qualité à la disposition de ses clients et offre l’une des meilleures formules assurance-vie en France avec des coûts de gestions compris entre 0,6% et 0,85% en fonction des fonds.

Orange Bank

Nouveau sur le marché bancaire, Orange Bank a rapidement gravi les échelons pour se positionner parmi les meilleures banques en ligne en France. Orange Bank est une banque en ligne gratuite très flexible et sans condition. Si vous utilisez télécom, l’ouverture d’un compte Orange se fera seulement en quelques secondes, car votre inscription est validée sans informations supplémentaire. Vous bénéficiez d’une prime de bienvenue de 80 euros.

Si elle n’est pas encore aussi complète que Hello bank ou ING, Orange Bank se perfectionne en élargissant au fil du temps sa gamme de produit. Elle offre une carte Premium aux clients voyageurs, un crédit à la consommation et un livret d’épargne.

Accueil banque en ligne Comment choisir la meilleure banque en ligne gratuite ?