Les Français tournent le dos aux banques traditionnelles ! La plupart du temps, c’est parce qu’ils en ont assez de payer des frais exorbitants pour un service client peu efficace. Ils souhaitent également simplifier leurs opérations et avoir accès à tous leurs services en un coup d’œil. Est-ce aussi votre cas ?
Grâce à une banque en ligne gratuite, ouvrez un compte bancaire sans débourser le moindre centime. Plus d’inquiétudes quant aux frais de commissions ou d’opérations ! Êtes-vous séduit par ce concept qui a révolutionné le domaine bancaire traditionnel ? Dans cet article, je vous aide à comprendre comment fonctionne une banque gratuite en ligne et les avantages qu’elle présente. Je vous aide aussi à choisir la meilleure banque en ligne gratuite.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne gratuite ?
Quand on parle d’établissement bancaire gratuit en ligne, cela ne veut pas dire que tous les services sont automatiquement sans frais. Il s’agit en effet d’une gratuité limitée.
Dans la plupart des banques gratuites en France, les services gratuites disponibles sont :
- l’ouverture d’un compte bancaire gratuit
- la carte bancaire Visa ou MasterCard
- le retrait aux DAB en euro
- les paiements et les retraits en France et en zone euro
- la consultation des comptes
- l’utilisation de l’application
- le service de paiement par mobile Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay
La banque gratuite en ligne ne facture pas les frais de tenue de compte lorsque les conditions de revenus minimum sont respectées par le client. Néanmoins, certains services proposés par une banque gratuite en ligne peuvent être payants. C’est le cas :
- des irrégularités
- de l’assurance
- de l’émission de chèques
- du service d’alerte par message
- des retraits et paiements par carte bancaire à l’étranger, hors de l’Union Européenne
Dans toutes les banques en ligne, les services payants sont moins coûteux que ceux des banques traditionnelles. Même pour les offres payantes, la banque gratuite en ligne a toujours un avantage sur la banque classique ! Les frais qu’elle fixe sont minimum.
Banque en ligne gratuite : quels avantages ?
La procédure d’ouverture d’un compte en ligne
Pour ouvrir un compte dans un établissement bancaire classique, il faut passer par une procédure compliquée. Vous êtes souvent contraint de lire et de signer une pile de conventions. Vous devez présenter de nombreux justificatifs.
L’avantage d’une banque en ligne gratuite est donc de vous épargner le processus fastidieux pour l’ouverture de vos comptes. Avec une banque en ligne gratuite, vous pouvez ouvrir votre compte bancaire en quelques secondes sans verser le moindre centime.
L’accès à une carte bancaire gratuite
Les banques en ligne gratuites vous font toujours profiter d’une carte bancaire gratuite associée à vos comptes. Certaines banques gratuites en ligne telles que Fortuneo vous proposent même la carte World Elite Mastercard, totalement gratuite. Cette carte bancaire haut de gamme vous donne accès à des paiements et des retraits entièrement gratuits à l’étranger ainsi qu’à de multiples avantages Premium. Pour l’obtenir, vous devez seulement atteindre les conditions de revenus exigées par la banque en ligne.
D’autres banques telles que BforBank ou Hello Bank vous proposent une carte Visa Premier ou une carte Gold MasterCard gratuite. Cette carte bancaire vous est envoyée dès l’ouverture de votre compte.
De plus, l’application mobile reliée à votre carte bancaire facilite votre gestion. Vous pouvez y :
- modifier vos plafonds de retraits, de paiements ou d’achats en ligne
- bloquer ou débloquer votre carte
- activer les achats en ligne ou par mobile via Appel Pay ou Samsung Pay
- changer votre code PIN
Les autres produits bancaires
Les banques en ligne gratuites proposent un large panel de produits bancaires compétitifs comme l’assurance-vie, le crédit immobilier, la bourse ou encore l’épargne avec les livrets.
Une fois que vous avez réalisé votre ouverture de compte auprès d’une banque gratuite, vous pouvez utiliser l’application ou votre compte d’utilisateur en ligne pour :
- ouvrir un livret d’épargne.
- obtenir une simulation de crédit à la consommation ou d’emprunt immobilier.
- acheter des produits boursiers.
- accéder à une assurance-vie.
Prime d’ouverture et parrainage
L’autre avantage de la banque gratuite en ligne est qu’elle donne la possibilité de parrainer vos amis. Ainsi, lorsque vos amis utilisent votre lien de parrainage pour ouvrir des comptes bancaires gratuits, vous gagnez de l’argent.
La majorité des banques digitales gratuites offrent une prime de bienvenue pour chaque nouvelle ouverture de compte. Fortuneo, Hello Bank, Boursorama Banque et Orange Bank proposent jusqu’à 80 € offerts. Monabanq, qui ne peut pas être considérée comme une banque en ligne gratuite, offre jusqu’à 120 €.
Comment choisir sa banque en ligne gratuite ?
Les établissements bancaires gratuits en ligne présentent de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles. La plupart mettent à la disposition de leurs clients une carte bancaire gratuite et une application mobile facile à utiliser.
Pourtant, ce n’est pas une raison pour choisir votre banque en ligne gratuite sur un coup de tête. Il faut prendre plusieurs critères en compte afin de faire un choix judicieux. Je vous invite à comparer les banques en ligne sur 4 critères. Vous pourrez ainsi trouver la banque la plus adaptée à votre profil.
Basez-vous d’abord sur les conditions de revenus. En effet, chaque banque en ligne a une politique bien définie sur la question. Comparez les offres en la matière pour savoir celle qui s’adapte le plus à votre condition. Par exemple, si votre revenu mensuel est d’au moins 1000 €, vous avez le choix entre Hello Bank, N26 et Boursorama Banque.
Le deuxième critère est votre besoin de vous rapprocher d’une agence physique. Pour plus de confiance, certains clients préfèrent se déplacer vers ces agences pour effectuer certaines opérations. Par exemple, Hello Bank permet à ses clients de faire certaines opérations dans les agences BNP Paribas. Si vous n’avez pas l’habitude des banques en ligne, ce critère est peut-être le plus important à prendre en compte. L’accès à des agences physiques facilitera votre transition vers une banque gratuite.
Le troisième critère que vous devez prendre en compte est le niveau des prestations que vous attendez. Certaines banques en ligne proposent une très bonne carte bancaire haut de gamme. C’est le cas de Fortuneo. D’autres ont une offre standard accessible à tous (Boursorama Banque, BforBank, etc.). D’autres proposent des services adaptés aux voyageurs comme Hello Bank.
Banque en ligne gratuite : mon classement
Hello bank : la meilleure banque gratuite
Créée en 2013 par le groupe BNP Paribas, Hello Bank est l’une des premières banques digitales en France. Elle a réussi à se perfectionner au fil des années, car elle fait partie des meilleures dans le pays en 2021.
Hello Bank est une banque en ligne gratuite très en avance. Elle dispose d’un portefeuille d’avantages très complet. La prime de bienvenue que verse Hello Bank à ses nouveaux clients est de 80 €. Sa politique de parrainage est très attractive. Elle offre 80 € pour le filleul et 100 € pour le parrain.
La formule standard d’Hello Bank est entièrement gratuite et sans conditions de revenus. Elle s’appelle Hello One et permet aux clients d’utiliser ses services sans aucun engagement. Elle donne accès à une carte Visa One gratuite ainsi qu’à de nombreux avantages :
- Les paiements sont gratuits partout dans le monde.
- Les retraits sont gratuits dans tous les DAB du réseau BNP Paribas et de ses filiales.
- Les plafonds sont de 1000 € de paiement par mois et de 400 € de retrait par semaine.
- Les virements SEPA sont gratuits.
- L’accès aux DAB et aux agences du groupe BNP Paribas.
Hello Bank facture 0 € pour les frais d’inactivité et dispose d’offres très intéressantes en matière d’épargne. La banque gratuite en ligne propose plusieurs livrets réglementés, dont le LEP et le PERP avec une possibilité d’épargne non réglementée et rémunérée. Hello Bank, c’est aussi un large panier d’offres bancaires (crédit, épargne, assurance vie, assurance et prévoyance) qui bénéficient de l’expérience du groupe BNP Paribas.
Fortuneo
Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est une société créée en 2000 qui proposait des services de bourses en ligne. Aujourd’hui, elle est la deuxième banque en ligne gratuite en France. Elle offre une large gamme de services bancaires.
Fortuneo est l’une des banques en ligne les moins coûteuses : toutes les cartes bancaires sont gratuites, qu’il s’agisse de la Gold Mastercard, de la MasterCard Fosfo ou de la World Elite Mastercard. Cet établissement bancaire est d’ailleurs récompensé régulièrement pour la qualité de ses tarifs bancaires, avec plusieurs services sans frais. La plupart des avis laissés par les clients à propos de Fortuneo sont positifs.
L’offre la plus accessible chez Fortuneo est le compte Fosfo. Ce compte donne droit à :
- Une carte bancaire MasterCard Fosfo gratuite
- Des paiements et retraits gratuits, en France et à l’étranger, en illimité.
- Une application mobile très bien notée par les utilisateurs.
- Un pack d’assurances complet.
Fortuneo est la seule banque en ligne gratuite qui met un double réseau de cartes bancaires à la disposition de ses clients. Ces derniers ont le choix entre trois cartes American Express (Green, Gold et Platinium) et trois cartes MasterCard (Fosfo, Gold, et World Elite).
Les clients bénéficient de primes de bienvenue qui sont de 80 € pour les comptes Gold et 30 € pour un compte Fosfo.
Boursorama banque gratuite en ligne
Avec 2,1 millions de clients, Boursorama banque est la banque gratuite en ligne la plus populaire en France. Elle a raflé le prix de la banque « la moins chère » de France pendant 12 années consécutives. Mais attention ! Si Boursorama est une banque accessible en raison de la gratuité de toutes ses offres, notez que l’accessibilité à certaines offres est assortie de conditions.
L’offre Boursorama Welcome est gratuite et sans conditions de revenus. Mais Boursorama Banque a récemment rendu son offre premium accessible gratuitement et sans conditions de revenus. Il s’agit de l’offre Boursorama Ultim. Cette offre Ultim donne accès à une carte Visa ainsi qu’à :
- des paiements gratuits à l’étranger
- des retraits gratuits illimités à l’étranger, contre 1 seul retrait gratuit par mois pour l’offre Welcome.
- un plafond de paiement de 1500 € sur 30 jours.
- un plafond de retrait de 300 € sur 7 jours.
- des virements instantanés gratuits.
- des tarifs reconnus comme les moins chers de France pour les opérations spécifiques.
- un découvert autorisé de 100 €.
- un service client qui récolte de très bons avis.
Ultim est l’une des meilleures offres de banque en ligne gratuite du marché. Pour en bénéficier, vous devez simplement être capable d’effectuer un premier versement de 500 € sur votre nouveau compte. Si cette offre Ultim était auparavant destinée aux voyageurs, elle peut être aujourd’hui utilisée comme une carte et un compte au quotidien sans justificatif de revenus et sans frais.
ING Banque
ING est l’une des premières banques digitales sur le marché français. Depuis 2019, elle offre un compte bancaire sans engagement et totalement gratuit. La banque gratuite en ligne propose un large panier d’offres bancaires à ses clients.
Son offre ING Essentielle donne la possibilité d’obtenir sa carte bancaire sans frais. Vous bénéficiez de la carte bancaire Mastercard Standard assortie d’un débit automatique et des plafonds limités. Cependant, vous avez uniquement droit à 5 retraits gratuits par mois.
La formule ING Intégrale est une offre gratuite haut de gamme. Les clients qui choisissent cette offre de la banque en ligne gratuite doivent domicilier 1 200 € de revenus mensuels. S’ils ne sont pas en mesure de justifier ce niveau de revenus au cours d’un mois, ils doivent payer 5 € pour continuer à utiliser cette formule.
BforBank
Autrefois banque en ligne de marque, BforBank a revu ses services et ses tarifs en 2019 en abandonnant son image d’établissement financier haut de gamme. Depuis, elle s’ouvre à une clientèle plus large.
En matière de tarifs, cette banque en ligne gratuite est très compétitive face à ses concurrents. Elle offre les meilleures formules pour les cartes Visa Infinite (200 euros par an) et Visa Premier.
L’offre Visa Standard est la plus accessible. Pour ouvrir un compte et obtenir une carte Visa, vous devez seulement justifier 1 200 € de revenus mensuels. Vous aurez ainsi droit à :
- un contrôle total sur vos comptes grâce à l’application mobile.
- des plafonds de paiement et de retrait adaptés à vos revenus.
- une assurance décès et invalidité.
- un chéquier sur demande.
BforBank a une politique commerciale très généreuse vis-à-vis des nouveaux clients. Ceux-ci bénéficient de plusieurs offres de bienvenue sur l’assurance-vie et le compte courant ainsi que des réductions sur les produits boursiers et le livret épargne.
Cette banque en ligne possède un service client de qualité. Elle offre l’une des meilleures formules assurance-vie en France avec des coûts de gestions compris entre 0,6% et 0,85% en fonction des fonds. C’est l’une des banques en ligne gratuite qui récolte les meilleurs avis auprès de ses utilisateurs.
Orange Bank
Nouvelle sur le marché bancaire, Orange Bank a rapidement gravi les échelons pour se positionner parmi les meilleures banques en ligne en France. Orange Bank est une banque en ligne gratuite très flexible et sans conditions d’entrée.
Si elle n’est pas encore aussi complète qu’Hello bank ou ING, Orange Bank se perfectionne en élargissant au fil du temps sa gamme de produits. Elle offre une carte Premium aux clients voyageurs, un crédit à la consommation et un livret d’épargne.
N26
N26 est une néobanque allemande qui propose un compte bancaire totalement gratuit et une application performante. Le compte N26 Standard est gratuit et accessible sans conditions de revenus. Il permet d’obtenir une carte bancaire à autorisation systématique MasterCard.
Les services gratuits disponibles avec le compte N26 Standard sont :
- >3 retraits gratuits en Euro par mois.
- Le paiement mobile par Pay Lib ou Apple Pay.
- Paiement gratuit dans toutes les devises.
- Une carte virtuelle gratuite.
Questions sur les banques gratuites en ligne
Les banques en ligne gratuites sont-elles moins avantageuses que les banques payantes ?
La banque en ligne qui a les avis les plus positifs de la part de ses clients est Monabanq. En effet, Monabanq rafle depuis plusieurs années le prix du meilleur service client. Mais cela ne veut pas dire que les banques en ligne payantes sont plus avantageuses que les banques gratuites. Tout dépend de votre profil et de l’utilisation que vous faites de votre compte gratuit.
Compter sur un service client de qualité vous rassure ? Vous avez peur de ne pas remplir les conditions d’utilisation de la carte bancaire des banques gratuites ? Alors tournez-vous vers une banque en ligne payante telle que Monabanq. Monabanq propose des comptes en ligne avantageux à partir de 2 € par mois.
Vous utilisez votre carte bancaire pour des opérations standards ? Vous savez vous débrouiller avec une application en ligne ? Vous allez utiliser votre carte plusieurs fois par mois ? Les banques en ligne gratuites sont faites pour vous.
Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ?
Pour moi, la meilleure banque en ligne de France en 2021 est Hello Bank. Néanmoins, Hello Bank ne propose qu’une seule offre gratuite. C’est l’offre Hello One. Comme elle garantit l’accès aux DAB et aux agences du groupe BNP Paribas, c’est la meilleure offre pour ceux qui hésitent à se tourner vers les banques en ligne.
Vous n’avez pas beaucoup de besoins au quotidien ? Vous voyagez peu hors de l’Europe ? Vous aimez vous rendre dans votre agence bancaire pour obtenir des conseils ? Alors l’offre Hello One est celle qu’il vous faut !
Si le compte Hello One ne semble pas fait pour vous, tournez-vous vers l’offre Ultim de Boursorama Banque. L’offre Ultim est accessible gratuitement et sans conditions de revenus. Elle donne accès à de nombreux services qui étaient jusqu’à présent réservés à des cartes haut de gamme à plus de 200 € par an.
Vous voyagez beaucoup ? Vous utilisez régulièrement votre carte bancaire ? Vous pouvez déposer 500 € sur votre compte en ligne dès l’ouverture ? L’offre Ultim saura certainement vous satisfaire.
Attention toutefois, si vous avez des besoins spécifiques, analysez les propositions des autres banques en ligne afin de trouver l’offre qui correspond à vos besoins.
Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite ?
Les conditions d’accès dans les banques en lignes gratuites en France varient d’un établissement à l’autre. Certains vérifient que le client n’est pas fiché à la Banque de France ou qu’il n’est pas sous interdit bancaire. D’autres se contentent de vérifier son identité.
Dans tous les cas, pour ouvrir un compte gratuit dans une banque en ligne, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Avoir déjà un compte bancaire en France
- Avoir plus de 18 ans
- Être résident fiscal en France
- Respecter les conditions d’entrée spécifiques de la banque.
La procédure d’ouverture de compte dans les banques en ligne est simple. Dans la plupart des cas, il suffit de remplir le formulaire et de présenter des justificatifs d’identité et de domicile. Une fois les justificatifs fournis, vous devez attendre la confirmation de l’ouverture de votre compte bancaire. L’envoi de votre carte bancaire est effectué lorsque vous avez déposé la somme demandée sur votre compte.