Faisant partie des toutes premières néobanques implantées en France, Sogexia y mène ses activités il y a une dizaine d’années depuis son siège social lyonnais. Au nombre des offres professionnelles qu’elle propose figure Sogexia Business, un compte professionnel pour jeunes entreprises. Avec des conditions flexibles et ultra avantageuses, ce compte représente pour les micro-entrepreneurs une offre intéressante pour la réception et émission de paiements.
Qu’est-ce que Sogexia Business ?
Sogexia Business est un compte bancaire professionnel destiné spécialement aux microentreprises. À cet effet, il combine les services de banque classiques (compte en ligne, RIB, virements SEPA, carte bancaire) à des offres expressément pensées pour les professionnels. Il s’agit notamment de l’émission et de l’encaissement des paiements ou encore de la gestion des impayés. En tant que tel, Sogexia Business marque une distinction entre votre patrimoine personnel et le patrimoine de votre entreprise. Se classant dans la catégorie des offres de service allégées, il permet de domicilier le patrimoine de votre entreprise sans avoir besoin de l’affilier à une banque physique. Il s’agit donc d’un compte bancaire sans banque.
Proposée par Sogexia, un opérateur financier spécialiste de la gestion de paiement, cette offre de banque en ligne est caractérisée par une tarification des plus intéressantes. L’ensemble du service est entièrement digitalisé. Cela implique que toutes les opérations depuis la souscription au service jusqu’à la réaction des transactions se déroulent entièrement en ligne. Pour ce faire, un panel d’outils innovants est mis à votre disposition.
Quels sont les services accessibles avec Sogexia Business ?
À l’ouverture du compte, vous avez droit à plusieurs services. En plus du relevé d’identité bancaire, vous recevez une carte bancaire et êtes autorisé à effectuer des virements sortants ainsi que des prélèvements SEPA.
La carte bancaire
La carte bancaire Sogexia Business est utilisable à l’étranger pour les retraits aux distributeurs automatiques de billets. Il s’agit d’une carte de débit avec autorisation systématique grâce à laquelle vous pouvez également recharger votre compte bancaire.
Outre cette carte bancaire, le compte Business vous donne droit à 3 autres cartes, que vous pouvez par exemple mettre à la disposition de vos collaborateurs. Grâce à ces MasterCard, il est possible de faire des paiements à prélever sur le compte.
Toutes les cartes sont équipées de divers moyens de sécurité classique, en l’occurrence des puces ainsi que le système 3D Secure. Celui-ci vous permet de vérifier les paiements en ligne par SMS.
Les virements SEPA
Le compte Sogexia Business vous permet également d’effectuer des virements SEPA. Grâce à ces opérations bancaires, il est possible d’effectuer des prélèvements et des transferts de fonds non seulement en France, mais également dans la zone SEPA.
Tout l’intérêt de ce type de virement, c’est le fait qu’elle soit soumise aux mêmes conditions dans tous les pays de la zone SEPA, ce qui vous permet de réaliser vos prélèvements de façon harmonisée. En outre, les virements SEPA permettent de transférer des fonds en euro vers des comptes bancaires tenus dans d’autres devises. La conversion est alors prise en charge par la banque, quoique des frais de change soient prélevés.
Qui peut ouvrir un compte Sogexia Business ?
Toute entreprise, peu importe son statut juridique, peut avoir accès à l’offre Business de Sogexia. En effet, vous devez savoir que l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour une entreprise selon son statut juridique. Sans compte bancaire professionnel, les entreprises à capital social telles que les SA, les SARL ou les EURL ne peuvent pas obtenir de certificat de dépôt de fonds ni se faire immatriculer au registre du commerce et des Sociétés.
Par contre, dans le cas des microentreprises et des entreprises individuelles, il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Le patrimoine de l’entreprise et celui du dirigeant sont alors confondus en règle générale. Il faut tout de même préciser que cette obligation est levée seulement lorsque le chiffre d’affaires annuel est inférieur à 10 000€ pendant deux années consécutives.
Dans tous les cas, il est très important, voire vital pour l’entreprise et son activité, de disposer d’un compte bancaire professionnel afin de distinguer le patrimoine de l’entreprise de celle du dirigeant. En plus, ce type de compte allège la gestion de la trésorerie de la structure ainsi que sa gestion fiscale.
Ouvrir un compte Sogexia Business : comment s’y prendre ?
Si en dépit des limites du compte bancaire Sogexia Business, vous êtes séduit par l’offre de services, il convient d’en savoir un peu plus sur la procédure d’ouverture.
Service en ligne
Étant un service digitalisé proposé par une néobanque, l’offre professionnelle de Sogexia n’est accessible qu’en ligne. Depuis un ordinateur ou une tablette, accédez à la plateforme de votre opérateur financier. Ce dernier dispose également d’une application mobile donnant accès aux mêmes fonctionnalités.
Accédez à l’espace client « My Sogexia Account » et créez un compte personnel en entrant un identifiant de connexion et un mot de passe. Depuis cet espace, vous avez accès à l’ensemble des services en ligne. En quelques clics donc, vous pouvez disposer de votre compte, cela, sans condition à l’ouverture.
Conditions et modalités d’ouverture du compte
L’ouverture de compte est autorisée, à condition que l’activité principale de votre entreprise soit exercée en France. L’accès à l’offre est d’ailleurs conditionné à la fourniture de la preuve de l’existence de l’entreprise, notamment la fourniture :
- du numéro SIREN
- des statuts
- de l’inscription à l’INSEE
- du KBIS
À cela s’ajoutent les documents d’identité du dirigeant et des principaux actionnaires.
Au bout de quelques heures déjà, vous pouvez obtenir un RIB et sous 24 heures au plus, Sogexia vous transfère votre attestation de dépôt à partir du moment où vous déposez votre capital social. Par ailleurs, vous devez savoir que la plupart des services rattachés au compte Sogexia Business doivent faire l’objet d’un surclassement. Il s’agit d’une formalité qui rend le compte utilisable par les entreprises. Sans cette procédure, le plafond du compte est fixé à 250€ par an.
Avec le surclassement, vous pouvez recevoir jusqu’à 80 000€ par mois de virement entrant. Avec la carte, le plafond des paiements journaliers est de 5000€ maximum tandis que vous pouvez effectuer des retraits de 650€ maximum par jour.
Pourquoi ouvrir un compte Sogexia Business ?
Les avantages liés à l’ouverture d’un compte Business Sogexia sont nombreux.
Un compte sécurisé et sans engagement
Le Sogexia Business est un compte sans banque. Ce qui veut dire que vous n’êtes soumis à aucun engagement en ce qui concerne la durée. De même, on ne vous soumet à aucun contrôle de solvabilité à l’ouverture. Il est donc possible d’ouvrir ce compte, même en étant un interdit bancaire à la Banque de France. Pour finir, il n’y a ni frais cachés ni agio. En plus, le compte est entièrement sécurisé, sans risque de fuite de vos données personnelles. Il est en plus possible d’ouvrir ce compte professionnel en ligne.
Des opérations bancaires plus flexibles
Grâce à ces divers services rattachés à ce compte bancaire, il est possible d’effectuer des opérations bancaires avec Sogexia Business, aussi bien en France qu’à l’étranger. En plus, le fait qu’il s’agisse d’une offre en ligne vous donne un accès illimité à votre compte sans contrainte de temps ou d’espace. En outre, tous les transferts se font à l’international en temps réel 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.
Des offres extras
En étant membre du Sogexia Club, vous avez droit à 20% de réduction sur vos achats auprès de 800 enseignes partenaires. À cela s’ajoutent les nombreux codes promotionnels grâce auxquels vous pourrez économiser sur vos achats.
Quelles sont les limites d’un compte pro Sogexia ?
Le compte Sogexia Business donne droit à plusieurs facilités. Toutefois, son utilisation est limitée en termes de services, cela, à divers niveaux.
Pas d’autorisation de découvert
L’une des limites majeures de l’offre, c’est l’absence d’autorisation de découvert. Par conséquent, il n’est pas possible de retirer ou de virer un montant supérieur au solde du compte.
Pas d’émissions ou d’encaissement de chèques
Non seulement il n’est pas possible d’être à découvert avec le compte Business de Sogexia, mais en plus, celui-ci ne vous permet pas l’émission ou l’encaissement de chèques. Le service sera cependant bientôt disponible.
Pas de virement hors zone SEPA
La zone SEPA englobe les 28 pays membres de l’Union européenne, les 4 pays membres de l’Association européenne de libre-échange ou AELE (Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège), la République de Saint-Martin et la Principauté de Monaco.
Avec le compte Business de Sogexia, vous êtes seulement autorisé à faire des virements dans la zone SEPA. Toutes les opérations vers un compte domicilié dans un pays non membre du SEPA sont bloquées.