L’assurance-vie est encore aujourd’hui le placement préféré des français. Avec une fiscalité avantageuse, des atouts indéniables et des rendements plus intéressants que les livrets d’épargne, l’assurance-vie a encore de beaux jours devant elle. Les banques en ligne ont fait le choix de se positionner sur ce produit bancaire. Mais quelle banque en ligne choisir pour souscrire une assurance-vie ? Ce n’est pas simple, nous le savons bien. C’est pourquoi notre équipe d’experts s’est penchée sur le sujet. Quelles sont les banques en ligne qui proposent une assurance-vie ? Quels sont les critères à prendre en compte pour faire le meilleur choix ? Quels sont les différents contrats proposés pour chaque banque en ligne ? Nous vous disons tout sur l’assurance-vie chez les banques en ligne !
Banque en ligne : quelle assurance vie choisir ?
Quelles banques en ligne proposent une assurance-vie ?
Pour que vous ne perdiez pas de temps à chercher quelles sont les banques en ligne qui proposent une assurance-vie, voici la liste de celles qui proposent ce type de contrat :
- Boursorama Banque
- ING Direct
- BforBank
- Hello Bank
- Fortuneo
- Monabanq
Quels critères pour choisir une assurance vie en ligne ?
Le choix d’une assurance-vie ne doit pas se faire à la va-vite. Il y a en effet des critères à prendre en compte pour choisir une assurance vie en ligne : le mode de gestion du contrat, l’horizon de placement, les frais, l’accessibilité du contrat.
- Le mode de gestion du contrat
Vous aurez le choix entre 3 modes de gestion : libre, profilé et sous mandat. Dans le premier cas, vous choisissez les investissements selon les différents supports disponibles.
La gestion profilée quand à elle permet la répartition de fonds selon le niveau de risque sélectionné. Et enfin, le mode de gestion sous mandat vous permet d’avoir un gestionnaire qui est bien sûr spécialisé et qui gère l’épargne en fonction du marché mais également de vos objectifs.
- L’horizon de placement
Il est conseillé que l’horizon de placement soit de 8 ans. Pourquoi ? Tout simplement parce que c’est la durée minimale afin de bénéficier d’une fiscalité avantageuse en cas de retrait. Mais bien sûr, rien ne vous empêche de sortir l’argent avant ces 8 ans mais également après.
- Les frais
Les frais sont toujours à regarder de près lorsque vous souhaitez souscrire à une assurance vie. Parmi ces frais, les frais d’entrée, de versement, de gestion, d’arbitrage ou encore de transaction.
Il faut cependant savoir que les banques en ligne offrent le plus souvent les frais d’entrée. C’est également le cas pour les frais de versement et d’arbitrage.
- L’accessibilité du contrat
Lorsque vous choisissez une banque en ligne pour votre contrat d’assurance vie, pensez à regarder les conditions d’alimentation et de sortie de votre contrat. Elle peut en effet demander un montant minimum pour les versements ou pour les retraits partiels.
Comparatif des offres d’assurance vie dans les banques en ligne
Pour que vous ayez toutes les informations sous les yeux, voici un tableau comparatif concernant les offres d’assurance-vie proposées par les banques en ligne :
| Banque en ligne : Les offres d’assurance-vie | |||
|---|---|---|---|
| Banque en ligne | Contrat | Taux de rendement | Frais de gestion annuel |
 Hello Bank |
Assurance-vie Hello ! | 1,90 % | 0,60 % |
 ING Direct |
Eurossima Netissima |
1,65 % 2,25 % |
0,75 % |
 Boursorama Banque |
Eurossima Euro Exclusif |
1,65 % 2,31 % |
0,75 % |
 Fortuneo Banque |
Suravenir Opportunités | 2,80 % | 0,60 % |
 Monabanq |
Netissima | 2,25 % | 0,75 % |
 BforBank |
Euro Allocation Long Terme 2 Dolcea Vie |
2,90 % 2,10 % |
0,60 % |
Descriptifs des différents contrats
Fortuneo Vie
Si vous choisissez d’ouvrir une assurance-vie chez Fortuneo, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :
– La gestion sous mandat
Elle consiste à confier votre contrat à un expert. Elle est accessible dès 1 000 euros d’investissements. Vous gardez toutefois le contrôle et vous pouvez changer quand vous le souhaitez et passer en mode libre.
Vous pouvez choisir le type de mandat que vous voulez : mandat modéré (risque mesuré, rendement sur le long terme, performance supérieure à celle du fonds en euros), le mandat équilibré (chercher à bénéficier de la hausse des marchés financiers mais avec une prise de risque qui est maîtrisée), le mandat dynamique (risque élevé, recherche de performance en prenant toutes les opportunités des marchés mondiaux).
– La gestion libre
Vous gérez votre contrat en toute autonomie. La gestion libre est accessible dès 100 euros d’investissement. La gestion libre c’est aussi plus de 200 supports d’investissement non garantis en capital disponibles afin de diversifier vos placements, 2 fonds en euros à capital garanti parmi les meilleurs du marché.
Avec l’assurance-vie Fortuneo Vie, les frais d’entrée, de versements et pour les arbitrages en ligne sont de 0 €. Il faut également savoir que Fortuneo propose souvent 200 euros offerts pour une 1ère adhésion au contrat Fortuneo Vie pour un versement initial de 5 000 euros.
BforBank Vie
BforBank propose deux contrats d’assurance vie : Euro Dolcea Vie et Euro Allocation Long Terme 2. Le premier est un fond en euros qui allie la sécurité et les performances et le deuxième est un fonds en euros qui est sécurisé et qui est adapté aux opportunités de marché.
Pour les deux contrats d’assurance-vie, les droits d’entrée, les frais sur les arbitrages, les frais de souscriptions aux supports du contrat sont à 0 euro. Les frais de gestion annuels sont assez bas puisqu’à 0,60 % pour le Fonds Euro Dolcea Vie et 0,70 % pour le Fonds Euro Allocation Long Terme 2.
Vous avez la possibilité de confier la gestion de votre assurance-vie à des professionnels en optant pour un mandat de gestion. Celui-ci est accessible à partir de 5 000 euros d’investissements. Et enfin, sachez que le choix en unité de compte est intéressant avec 41 OPCVM, 2 OPCI, 8 SCPI.
Monabanq
Monabanq propose l’assurance-vie Monabanq Vie Premium. Elle vous offre le choix entre 2 fonds en euros : l’Eurossima et Netissima, le fonds à dominante immobilière.
L’assurance-vie Monabanq Vie Premium ce sont des frais d’entrée, de sortie, de versement et d’arbitrage à 0 €. Les frais de gestion sont les mêmes pour les deux contrats : 0,75 % par an.
Vous pouvez racheter votre contrat d’assurance-vie Monabanq quand vous le souhaitez. Vous pouvez également faire un rachat partiel par montant de 500 euros minimum.
Vous aurez accès à plus de 120 fonds disponibles sur les unités de compte et 5 options de gestion (transferts fractionnés, arbitrages programmés, sécurisation des plus-values, maître des moins-values relatives et maîtrise des moins-values).
ING Direct
L’assurance-vie ING Direct propose un fonds en euros Eurossima. Il est accessible dès 300 euros en gestion libre et à partir de 5 000 euros en gestion sous mandat. Dès 300 euros de versement initial, vous allez pouvoir profiter de l’expertise de la société de gestion Rothschild Investissement Solutions.
ING Direct Vie c’est aussi 21 supports d’investissement : 2 fonds en euros sécurisés, 19 unités de compte bien diversifiés dont 1 OPCI. Vous pouvez faire le choix d’une gestion sous mandat et d’une gestion libre et changer à tout moment et gratuitement.
L’assurance-vie chez ING Direct est à 0 € de frais d’entrée, d’arbitrage et les frais de gestion annuels sont à 0,75 %.
ING Direct propose 4 mandats selon votre profil. Le mandat prudent où les risques sont faibles et les gains limités, le mandat équilibré avec des risques mais un rendement supérieur à celui du mandat prudent. Vous pouvez également choisir le mandat dynamique avec des risques de perte en capital élevé mais l’espérance de rendement est élevée et le mandat offensif avec des risques de perte en capital élevés.
Hello Bank
Si vous êtes client chez Hello Bank, vous pouvez souscrire à son contrat d’assurance-vie Hello !. Hello Bank se repose sur l’assurance-vie du groupe BNP Paribas, ce qui ne fait pas d’elle la plus compétitive. La banque en ligne communique d’ailleurs très peu sur son contrat d’assurance-vie.
Ce que nous savons, c’est que chez Hello Bank les frais d’entrée, de versement et d’arbitrage sont à 0 €. Son taux de rendement en 2018 était de 1,85 %. Pour la gestion de votre assurance-vie, vous n’avez que le choix de la gestion libre, ce qui demande une certaine expérience des marchés financiers.
Avec plus de 40 fonds disponibles, il est facile de diversifier son investissement. De plus, pour celles et ceux qui veulent la performance dans l’immobilier, ils apprécieront la présence de l’OPCI BNP Paribas Diversipierre.
Boursorama Banque
Boursorama Banque propose deux contrats d’assurance-vie : Eurossima et Euro exclusif. Eurossima est un fonds en euros sans frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Son taux de rendement en 2018 était de 1,65 %. Euro exclusif est un fonds en euros avec un rendement de 2,31 % en 2018.
Boursorama Banque vous offre le choix d’une gestion libre ou d’une gestion pilotée. Cette dernière s’adresse à celles et ceux qui veulent bénéficier de l’expertise de la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management. Ce mode de gestion est sans frais supplémentaires et est accessible des 300 euros d’investissement.
La gestion de votre assurance-vie se fait 100 % en ligne. Vous pouvez adhérer et réalisez directement des transactions comme les arbitrages, les versement libres, consultez vos contrats, l’historique de vos opérations depuis votre compte en ligne Boursorama Banque.