Le compte sur livret est un livret d’épargne bancaire non réglementé, dont le taux est fixé librement par chaque banque et dont les intérêts sont imposables.
Le compte sur livret est un livret d’épargne proposé librement par chaque banque. Contrairement au Livret A, son taux et ses règles ne sont pas fixés par l’État, et ses intérêts sont imposables.
Comment fonctionne-t-il ?
- Taux : fixé librement par la banque, qui peut le modifier à tout moment. De nombreuses offres affichent un taux promotionnel pendant les premiers mois, avant de revenir à un taux de base nettement plus faible.
- Plafond : souvent très élevé, voire inexistant.
- Disponibilité : l’argent reste accessible à tout moment, sans pénalité.
- Nombre : vous pouvez en détenir plusieurs, dans une ou plusieurs banques.
- Sécurité : le capital est garanti et protégé par la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par client et par banque.
- Fiscalité : les intérêts sont imposés à la flat tax ou, sur option, au barème progressif.
Compte sur livret ou Livret A ?
Le Livret A, le LDDS et le LEP sont exonérés d’impôt : à taux égal, ils rapportent davantage. Le compte sur livret devient intéressant une fois ces livrets remplis, ou lorsqu’une offre promotionnelle compense largement la fiscalité.
Exemple
Un livret bancaire offre 4 % brut pendant 3 mois, puis 1 %. Sur 10 000 €, vous percevez environ 100 € la première période, puis 75 € sur les 9 mois suivants, soit 175 € brut sur un an, environ 122 € après flat tax. Un Livret A à 2 % rapporterait 200 € net : le livret bancaire n’est avantageux qu’avec un taux de base élevé ou en complément.
Lisez attentivement les conditions : durée de l’offre, montant maximum concerné par le taux promotionnel, nouveaux clients seulement. Pour comparer, consultez compte sur livret ou Livret A : lequel choisir ? et notre guide du compte sur livret.