Le Compte sur Livret et le Livret A sont des produits souvent privilégiés pour un placement sécurisé. Comme il existe de nombreux produits différents, il est important de bien choisir le bon produit pour son épargne et ainsi sécuriser son argent.
Caractéristiques du Compte sur Livret
Avez-vous déjà pensé à ouvrir un CSL ? Pour prendre une décision et choisir le produit d’épargne le plus adapté, il faut connaître en détail le CSL.
Définition et fonctionnement
Le Compte sur Livret est un produit d’épargne différent dans chaque banque. En effet, il n’est pas considéré comme les livrets d’épargne réglementés.
Plusieurs caractéristiques clés le définissent et permettent de comprendre son fonctionnement :
- un taux d’intérêt non réglementé qui varie beaucoup selon les organismes bancaires ;
- une fiscalité sur les intérêts puisqu’ils sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux ;
- les retraits et versements peuvent se réaliser librement sans pénalité ;
- un plafond de dépôt souvent illimité.
Pour ouvrir un CSL, il faut déposer une somme minimale sur le compte. Les versements sont libres et se font à tout moment par le détenteur. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines.
Avantages et inconvénients spécifiques
Le Compte sur Livret a plusieurs avantages. C’est un produit d’épargne sécurisé puisque le capital est garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 €. Ainsi, le client ne prend pas de risque contrairement aux placements volatils comme les actions.
De plus, c’est une épargne flexible qui ne contraint pas le client à verser telle somme à un moment du mois. Le Compte sur Livret est complémentaire avec les autres produits d’épargne pour lesquels le plafond est limité.
Néanmoins, le CSL a quelques limites à ne pas sous-estimer si vous souhaitez en ouvrir un. Le rendement est limité et les intérêts sont fiscalisés.
Caractéristiques du Livret A
Parmi les autres produits d’épargne populaires, il existe évidemment le Livret A. Mais, comment cela fonctionne exactement et quels sont les avantages et les inconvénients ?
Définition et fonctionnement
Le Livret A est un produit d’épargne réglementé contrairement au CSL. Cela signifie que son fonctionnement est décidé par l’État. De cette façon, peu importe la banque dans laquelle vous décidez d’ouvrir un Livret A, les réglementations seront les mêmes :
- un taux d’intérêt fixé par l’État qui peut varier selon l’inflation ;
- un plafond de dépôt de maximum 22 950 € pour les particuliers et 76 500 € pour les associations ;
- pas de fiscalité sur le capital versé ;
- la possibilité de déposer et de retirer du capital à tout moment.
Le taux d’intérêt varie selon l’inflation, puisque l’État peut décider de le baisser si l’inflation a elle-même diminué sur une période. Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois pour être crédités sur le livret A à la fin de l’année.
Avantages et inconvénients spécifiques
Le livret A peut-être ouvert à n’importe quel âge, même avant la majorité par les parents. C’est un avantage considérable. De plus, parmi les autres atouts, une faible somme est demandée à l’ouverture, seulement 10 euros. Comme évoqué précédemment, les versements et les retraits se font n’importe quand, si le client a besoin d’une partie de son capital. Le fait qu’il n’y ait aucune imposition est aussi un avantage à ne pas prendre à la légère.
Enfin, les inconvénients du Livret A se résument au fait qu’il y ait un plafond maximal qui ne peut pas être dépassé et qu’il ne peut pas y avoir plus d’un titulaire à un Livret A. C’est un produit d’épargne entièrement personnel. Attention, sans action de votre part après 30 ans, vous pouvez perdre votre capital disponible.
Comparaison des deux produits
Pour mieux comprendre les différences entre ces deux produits d’épargne, voici un tableau récapitulatif de leurs principales caractéristiques :
| Caractéristiques : | Compte sur Livret | Livret A |
| Taux d’intérêt | Libre (souvent inférieur au Livret A) | Fixé par le gouvernement (1,70 % au 1ᵉʳ septembre 2025) |
| Fiscalité | Soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux | Pas imposé |
| Plafond total | Illimité | Particuliers : 22 950 € Associations : 76 500 € |
| Versements et retraits | À tout moment | À tout moment |
Comme vous le voyez, le CSL et le Livret A ne sont pas comparables puisque plusieurs caractéristiques divergent. Fiscalement, le Livret A semble plus intéressant, surtout si vous devez placer une petite somme de côté. De plus, le taux d’intérêt plus élevé du Livret A dans de nombreux cas, offre un rendement plus intéressant au détenteur du compte.
Recommandations pour choisir le bon produit
Vos besoins sont à prioriser pour savoir quel est le produit bancaire qui vous correspond. Vous devez considérer vos besoins de liquidité, la sécurité recherchée sur votre capital et le rendement. Souhaitez-vous une solution sur le long terme ou un produit que vous allez utiliser pour préparer un projet à court terme ?
On dit souvent que le Livret A et le CSL sont compatibles. Il est recommandé de choisir le Livret A dans un premier temps et, si besoin, diversifier son épargne grâce à d’autres produits. C’est indispensable pour optimiser son capital et maximiser les rendements lorsque le plafond du Livret A est atteint.
Des alternatives au Compte sur Livret et au Livret A existent pour optimiser le rendement et compléter ces produits d’épargne : le LEP, le PEL ou encore le LDDS, les actions et les obligations.
