Il y a peu de temps, les banques en ligne étaient accessibles à partir d’un certain revenu. Il était donc difficile pour un étudiant de pouvoir y ouvrir un compte. Mais ça, c’était avant ! Aujourd’hui, presque toutes les banques en ligne commercialisent des offres d’entrée de gamme sans conditions de revenus. Certaines proposent même des offres spécialement dédiées aux étudiants. Vous allez commencer vos études supérieures et vous souhaitez trouver la banque qui correspond le mieux à vos besoins ? Voici les points forts des meilleures offres du marché qui vous aideront à choisir votre banque en ligne pour étudiant.
Les banques en ligne : la solution pratique pour les étudiants
Les banques en ligne sont généralement choisies par les étudiants. Elles sont pratiques et faciles à utiliser. Elles permettent de gérer son compte, sa carte bancaire, ses dépenses, ses virements et ses options au moyen d’une application mobile. L’inscription sur les banques en ligne s’effectue en quelques minutes.
Fortuneo
Pourquoi la choisir : Carte internationale, chéquier et découvert.
L’offre Fortuneo Fosfo a été réellement conçue pour les étudiants. Elle se souscrit entièrement en ligne sur le site de Fortuneo. Cette offre a été lancée en 2019 et est accessible à tous, sans conditions de revenus. Un versement de 300 € est demandé à l’ouverture du compte.
Parmi les avantages de l’offre complète Fortuneo Fosfo, les étudiants apprécient :
- sa carte Mastercard gratuite à condition d’effectuer seulement 1 retrait par mois.
- des paiements gratuits en zone euro et hors zone euro
- des retraits en zone euro gratuit
- la possibilité d’obtenir un chéquier
- le versement d’une prime de 30 € lors de l’ouverture du compte
- un léger découvert après une ancienneté de 6 mois
Fortuneo est la seule banque en ligne pour étudiant à proposer un chéquier et un découvert. L’offre Fosfo est disponible pour les étudiants à partir de 18 ans.
Hello bank !
Pourquoi la choisir ? versement initial de 10 € suffisant, retraits gratuits dans plus de 200 pays.
Hello Bank est une banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle fait partie des meilleures banques en ligne pour étudiants. Elle propose une offre accessible sans conditions de revenus : Hello One.
L’ouverture d’un compte Hello One est possible en quelques minutes sur Internet pour toute personne de plus de 18 ans. Elle demande le versement d’un montant initial de 10 à 300 €.
En souscrivant l’offre Hello One, les étudiants ont accès à :
- une carte visa à débit immédiat gratuite, même si vous ne l’utilisez pas.
- des paiements gratuits dans le monde entier.
- des retraits gratuits à l’étranger dans le réseau BNP Paribas (distributeurs dans plus de 200 pays).
- un plafond de 1 000 € par mois pour les paiements et 400 € par semaine pour les retraits.
Boursorama Banque
Pourquoi la choisir : offre complète avec assurance et épargne, tarifs d’opérations très bas, chéquier en ligne…
L’offre de Boursorama banque Welcome est accessible à tous, sans conditions de revenus. Elle est parfaite pour les étudiants qui souhaite disposer d’une gamme de services complète auprès d’une banque en ligne.
L’ouverture d’un compte étudiant Boursorama banque Welcome est possible pour toute personne de plus de 18 ans. La seule condition est d’effectuer un versement initial de 50 €.
Les avantages disponibles lors de la souscription d’un compte Welcome sont :
- l’obtention d’une carte Visa classique à autorisation systématique avec débit immédiat gratuit à partir d’une opération par mois (sinon 5 €/mois).
- des plafonds de paiement de 400 € par semaine pour les retraits et de 5 000 € par mois pour les paiements.
- des retraits gratuits en zone euro.
- des paiements gratuits dans le monde entier.
- le premier retrait mensuel hors zone euro est gratuit, les autres coûtent 1,69 % du montant retiré.
- un découvert de 100 € autorisé.
- une offre de bienvenue jusqu’à 130 €.
- des produits d’épargne et d’assurance disponibles.
Monabanq accepte aussi les étudiants
Pourquoi la choisir : accès aux guichets du réseau CIC, élu meilleur service client 2020, carte Visa Premier.
Monabanq est une banque dont tous les comptes sont accessibles à tout le monde, sans condition de revenus. Les comptes bancaires pour étudiants de Monabanq sont tous payants. Mais ils bénéficient d’avantages spécifiques.
L’offre Pratiq coûte 2 € par mois. Elle donne accès :
- à une carte Visa Classic à débit immédiat ou différé ou à une carte Visa Premier (3 € par mois).
- des dépôts de chèque gratuit dans les distributeurs du réseau CIC.
- des retraits et paiements illimités en zone euro.
Le compte Pratiq+ coûte, quant à lui, 3 € par mois. Il permet d’avoir accès à plusieurs services supplémentaires :
- un chéquier.
- un découvert autorisé.
- 5 dépôts d’espèces par an dans les réseaux CIC.
- un virement instantané par mois.
Monabanq a plusieurs fois reçu le prix du meilleur service client pour une banque en ligne. Elle a notamment remporté ce titre en 2020. Les étudiants qui en ont besoin, peuvent ainsi profiter de conseils et d’une aide personnalisée avec leur compte Pratiq ou Pratiq+.
Orange Bank
Pourquoi la choisir : paiement par mobile, meilleurs tarifs 2021 pour les profils jeunes.
Orange Bank propose un compte individuel standard sans conditions de revenus ou de versement minimal. Il est accessible à toute personne de plus de 18 ans. Cette banque en ligne propose aux étudiants :
- une carte Mastercard Standard gratuite à autorisation systémique, en débit immédiat.
- des paiements mobiles compatibles avec ApplePay ou Android.
- des virements par SMS.
- des virements, paiements et retraits gratuits dans la zone euro.
- un chéquier.
- une autorisation de découvert.
- un livret d’épargne Orange Bank.
En 2021, Orange Bank a remporté un trophée de la banque pour ses tarifs très compétitifs dans la catégorie de profil jeunes et étudiants.
Les banques traditionnelles : des formules plus complètes
Les banques en ligne s’avèrent avantageuses pour les étudiants dans leur vie quotidienne. Un étudiant qui choisit bien sa banque en ligne peut avoir des frais bancaires mensuels s’élevant à 0 €. Par contre, lorsque les étudiants ont des projets spéciaux, ils se rapprochent des banques traditionnelles. Pourquoi ? Les banques traditionnelles proposent des packs pratiques pour ceux qui font leurs études à l’étranger ou qui ont besoin d’un prêt étudiant.
Société Générale
Pourquoi la choisir : option internationale pour les étudiants qui partent à l’étranger (environ 5 € par mois).
La Société Générale est considérée comme la banque traditionnelle pour étudiants la plus avantageuse. Le pack Sobrio est spécialement dédié aux jeunes. Il propose des tarifs bas pour des cartes bancaires haut de gamme comme la Visa Premier, Gold Mastercard ou Visa Infinite. De plus, les 18 – 24 ans bénéficient de 50 % de réduction sur les tarifs. Les 25 – 29 ans ont, quant à eux, droit à 20 %.
L’offre Sobrio internationale comprend :
- des paiements gratuits et illimités en zone euro.
- des retraits gratuits et illimités en zone euro.
- des paiements gratuits et illimités hors zone euro.
- des retraits gratuits et illimités hors zone euro.
BNP Paribas
Pourquoi la choisir : Pack spécial pour les jeunes qui partent faire leurs études à l’étranger.
Il y a quelques années, BNP Paribas a mis au point l’offre Globe Student. Cette offre s’adresse aux moins de 30 ans qui étudient à l’étranger, qui partent en stage, en VIA ou en VIE.
L’offre comprend :
- une carte bancaire gratuite pour les 18 – 24 ans et à moins 50 % pour les 25 ans et plus.
- une assurance moyens de paiement complète.
- une assurance santé à l’étranger.
- un chéquier.
- des retraits, paiements et virements internationaux gratuits, en zone euro et hors zone euro chez les partenaires de la banque pour étudiants Global Alliance.
Banque Populaire
Pourquoi la choisir : frais de dossiers offerts pour les prêts étudiant.
Presque toutes les banques traditionnelles proposent des prêts étudiant. La Banque Populaire est l’une des seules à offrir les frais de dossiers. Ceux qui ont le statut d’étudiant peuvent y obtenir :
- un prêt pour financer leurs études.
- une avance sur la bourse du CROUS.
- le permis à 1 € par jour.
Choisir une banque étudiant : les critères à prendre en compte
Les offres pour les étudiants ne manquent pas. De nombreuses banques en ligne proposent à présent un compte spécial. Les banques traditionnelles ont constitué des packs complets.
Quels sont les critères qui doivent influencer votre décision ? Bien sûr, tout dépend des études que vous envisagez. Néanmoins, nous vous conseillons de vous renseigner sur :
- les revenus minimum demandés pour l’ouverture d’un compte.
- le coût de la carte bancaire (gratuite dans la plupart des banques en ligne).
- le coût des retraits en zone euro
- le coût des paiements et retraits à l’étranger si vous envisagez vos études dans un autre pays.
- le coût des virements réalisés en ligne ou en agence.
- les autorisations de découvert (rares chez les banques en ligne).
- les garanties d’assurance (moyens de paiement, santé, rapatriement, etc.).
- la possibilité d’épargner.
- le taux des prêts étudiant et des frais de dossiers.
En prêtant attention à tous les critères qui vous intéressent, vous êtes sûr de choisir la meilleure banque pour étudiant possible. Comparez les offres et prenez le temps de bien choisir !