Fortuneo est l’une des plus anciennes banques en ligne de France. Depuis 2009, elle innove et cherche à simplifier son offre pour séduire divers profils de clients. La création de l’offre Fosfo est une conséquence directe de cette volonté. En effet, durant les dix premières années de Fortuneo banque, les comptes bancaires étaient tous accessibles sous conditions de revenus. La carte Fosfo de Fortuneo est la seule à faire exception. Elle est disponible gratuitement pour tous ! Mais que vaut vraiment cette offre ? Quelles sont les caractéristiques de la carte Fosfo de Fortuneo ? Voici mon avis complet sur ce compte bancaire gratuit lancé en 2019.
Le compte Fosfo de Fortuneo
Le compte bancaire Fosfo de Fortuneo est un compte en ligne gratuit. Il peut être souscrit quelles que soient les conditions de revenus du client. Vous n’avez pas à effectuer de versements obligatoires chaque mois pour conserver la gratuité du compte.
La plupart des services proposés avec le compte Fosfo sont gratuits :
- Frais de tenue de compte
- Commissions d’intervention
- Virements SEPA
- Prélèvements réguliers ou ponctuels
Les tarifs des opérations payantes sont parmi les plus bas du marché. Un découvert est autorisé à partir de six mois d’ancienneté. Un chéquier est disponible gratuitement. L’encaissement numérique des chèques facilite la remise des chèques et accélère le processus.
La carte bancaire Fortuneo Fosfo
L’un des avantages principaux de l’offre Fosfo est que le compte bancaire est associé à une carte Mastercard gratuite. Cette carte bancaire Mastercard reste gratuite à condition d’effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois. Sinon, des frais de 3 euros par mois sont appliqués pour non-utilisation de la carte bancaire.
La carte Mastercard Fosfo est à autorisation systématique, comme la plupart des cartes gratuites proposées par les banques en ligne. Tous vos paiements et vos retraits sont donc débités immédiatement de votre compte bancaire. Le solde du compte est interrogé à chaque opération. Si celui-ci est inférieur au montant demandé, le paiement ou le retrait est annulé.
La carte bancaire Fosfo à l’étranger
Grâce à votre carte Fosfo, vos paiements et vos retraits en France et en zone euro sont complètement gratuits et illimités. Mais Fortuneo ne s’arrête pas là ! Avec votre carte Mastercard, vous pouvez voyager à l’étranger en gardant l’esprit tranquille. Bien que cette carte Mastercard Fosfo ne soit pas une carte Gold, elle offre de nombreux avantages à l’étranger.
Grâce à votre Mastercard Fosfo, vous bénéficiez :
- de paiements gratuits et illimités dans le monde entier.
- de retraits gratuits, en euros ou en devises, illimités partout à l’étranger.
Les plafonds de la carte Fosfo Fortuneo
Les plafonds des cartes bancaires de Fortuneo sont modifiables à condition d’avoir au moins six mois d’ancienneté, dans la limite du plafond maximal correspondant à chaque offre. Pour l’offre Fosfo, les plafonds sont les suivants :
- 2 000 € de paiement sur 30 jours
- 500 € de retrait sur 7 jours
- 2 000 € de virement instantané par jour
La possibilité de réaliser des virements instantanés gratuits est l’une des vraies forces de Fortuneo. En effet, dans de multiples banques en ligne, les virements instantanés sont facturés 1 € par virement. Seul hic ! La banque à laquelle vous envoyez le virement doit être compatible avec ce type d’opération pour que cela fonctionne.
Les garanties de la carte bancaire
Vous partez régulièrement en voyage ? Vous cherchez une carte bancaire vraiment avantageuse à l’étranger ? En plus d’être gratuite, la carte Fosfo est associée à des garanties très utiles en cas de voyage au bout du monde.
Les principales assurances et assistances de l’offre Fosfo sont :
- L’assistance médicale : remboursement des frais médicaux à l’étranger, des frais en cas d’accident de ski, envoie de lunettes à l’étranger, etc.
- L’assurance accident de voyage.
- L’assurance accident avec un véhicule de location.
- L’assistance juridique à l’étranger.
- L’assurance rapatriement médical.
Bien sûr, la carte Fosfo n’est pas une Mastercard Gold, ni une World Elite. Elle ne propose pas un haut niveau de protection ou de multiples assurances en cas d’annulation de vol ou de perte de bagages. Néanmoins, c’est la carte gratuite sans condition de revenus qui possède l’un des meilleurs bouquets d’assurances.
Carte virtuelle éphémère
Comme je vous le disais en introduction, Fortuneo est une banque en ligne qui est toujours à la pointe de l’innovation dans ses offres. C’est pourquoi, c’est l’un des seuls établissements à proposer des cartes virtuelles éphémères gratuitement.
Qu’est-ce qu’une carte virtuelle ? C’est un moyen de paiement 100 % sécurisé pour réaliser des achats en ligne. Les données à fournir pour valider votre achat en ligne sont celles de la carte virtuelle. Elles sont différentes de celles de votre carte bancaire Fosfo et éphémères. Une fois votre paiement validé, la carte virtuelle est inutilisable. Il est donc impossible pour quiconque de pirater vos données pour réaliser d’autres achats sur Internet.
Avec Fortuneo, un numéro de carte virtuelle éphémère vous est envoyé gratuitement à chaque demande :
- C’est vous qui choisissez le montant maximum autorisé pour vos achats en ligne.
- Vous déterminez la durée de validité de la carte éphémère.
- Vous profitez des mêmes garanties et assurances que sur votre carte bancaire physique.
- La carte virtuelle peut être utilisée pour des paiements en euros ou en devises.
- Les cartes virtuelles Fortuneo sont gratuites et illimitées.
Application et paiement par mobile
L’application mobile de Fortuneo est la même pour toutes les offres bancaires. Elle est notée 4,5/5 sur l’App Store et 4,1/5 sur Google Play. Autrement dit, les avis globaux sur cette application sont plus que positifs.
Sur cette application, le pilotage des cartes bancaires se fait facilement. Vous pouvez par exemple :
- Suivre vos opérations en temps réel (retraits et paiements débités instantanément).
- Modifier vos plafonds de retraits et de paiements.
- Verrouiller temporairement votre carte.
- Effectuer un virement instantané.
- Générer des cartes virtuelles gratuites instantanément.
Le service de paiements par mobile est gratuit et inclus dans toutes les offres de Fortuneo : Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
Autres produits compatibles avec Fortuneo Fosfo
Bien entendu, quelle que soit l’offre de carte bancaire Mastercard que vous choisissez chez Fortuneo, vous avez accès à tous les services proposés par la banque en ligne. Fortuneo est l’une des banques qui propose la plus grande diversité de produits bancaires complémentaires.
Vous souhaitez obtenir un crédit ? Vous avez envie de souscrire une assurance-vie ? Vous cherchez à investir votre capital en bourse ? Fortuneo possède de très bonnes options dans tous ces domaines.
Crédit Fortuneo
Une fois que votre compte Fosfo a été activé, vous pouvez demander un crédit. 2 types de prêts sont disponibles auprès de la banque en ligne :
- Le crédit personnel : à partir de 0,99 % de TAEG fixe pour des montants de 1 000 à 50 000 € remboursables sous 6 à 84 mois.
- Le crédit immobilier : des taux fixes compétitifs de 7 à 25 ans pour des montants de 80 000 à 2 millions d’euros.
Pour l’offre de crédit personnel, vous bénéficiez d’une réponse rapide. L’accord définitif vous est donné en moins de 24 heures.
Épargne
Si vous avez opté pour l’offre Fortuneo Fosfo, vous avez accès à l’offre d’épargne de la banque en ligne. Vous pouvez notamment ouvrir 4 types de livret :
- Le livret A : taux fixé par les Pouvoirs Publics.
- Le livret + : sans plafond avec un taux de 0,05 % brut.
- Le LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire) : conditions similaires au livret A.
- Le livret + enfant pour les moins de 18 ans (1 % annuel).
Assurance-vie
L’offre d’assurance-vie de Fortuneo est 100 % en ligne. 2 types de gestion des fonds sont proposés : la gestion libre ou la gestion sous mandat. Les avis des clients ayant choisi l’offre Fosfo et l’assurance-vie sont très positifs. Les rendements réguliers des fonds en euros de l’assurance-vie Fortuneo sont régulièrement récompensés par les professionnels du secteur.
Bourse
À l’origine, Fortuneo n’était qu’un service de bourse en ligne. Aujourd’hui, les services boursiers sont encore au cœur de l’offre bancaire de Fortuneo. Chez Fortuneo, si vous avez choisi l’offre de carte Fosfo, vous pouvez quand même choisir un compte bourse adapté : compte-titre ordinaire, PEA ou PEA-PME.
3 raisons de choisir l’offre boursière de Fortuneo :
- Prix des ordres : le coût des ordres est inférieur à celui de la plupart des banques en ligne. 1,95 € pour un ordre de moins de 500 €, 3,90 € pour les ordres de 500 à 2 000 € et 0,2 % au-delà.
- Conditions d’encours : aucune condition d’encours ou de transaction minimum n’est imposée par la banque.
- Variété de l’offre : les marchés EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam, EQUIDUCT, etc. sont bien représentés.
Prime de bienvenue avec l’offre Fosfo
Sous bien des aspects, l’offre Fosfo est la plus accessible et la moins chère de la banque Fortuneo. Néanmoins, c’est celle qui accorde la prime de bienvenue la plus faible. En dehors des offres spéciales temporaires, vous ne pourrez bénéficier que de 30 € offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo avec la carte Fosfo.
Pour obtenir cette prime de 30 €, vous devez réaliser 5 paiements avec la carte Fosfo Mastercard ainsi obtenue. À titre de comparaison, l’offre garantie par la banque en ligne pour la souscription d’une carte Gold Mastercard est de 80 €, comme la plupart des autres établissements bancaires en ligne.
Carte Fosfo de Fortuneo : mon avis
Mon avis sur l’offre Fosfo de Fortuneo est clairement positif comme mon avis Fortuneo d’ailleurs. C’est une offre solide ! Qui séduira principalement ceux qui ne souhaitent pas domicilier leurs revenus dans une banque en ligne ou qui ne disposent pas de revenus réguliers.
Les 3 avantages qui m’ont le plus séduit avec la carte Fosfo de Fortuneo sont :
- Les frais gratuits à l’étranger, dans le monde entier.
- Les virements instantanés gratuits et illimités jusqu’à 2 000 € par jour.
- La possibilité de créer des cartes virtuelles gratuites et illimitées.
Ces 3 options ne se retrouvent pas dans la plupart des offres gratuites des banques en ligne. Avec ces points forts, Fortuneo montre une nouvelle fois qu’elle souhaite se placer en tant que précurseur dans le domaine des banques mobiles. Vous voyagez souvent à l’étranger malgré vos faibles revenus ? Vous n’avez pas les moyens d’obtenir une carte bancaire haut de gamme ? Vous souhaitez réduire vos frais bancaires ? Alors l’offre Fosfo est certainement faite pour vous.
Malgré tous ses points forts, la carte Fosfo possède, selon moi, quelques faiblesses qu’il est important de mentionner. Les 3 points faibles les plus gênants de cette carte Fosfo sont les suivants :
- La carte à autorisation systématique
- Les conditions d’utilisation de la carte bancaire (1 fois par mois)
- Les assurances moyens de paiement et annulation de vol non incluses
Ces 3 points faibles ne vous semblent pas gênants ? Alors foncez ! Vous serez probablement satisfait de cette carte Fosfo. L’offre Fosfo est, avec Boursorama Ultim, la meilleure offre gratuite et sans conditions de revenus du marché.
Comment ouvrir un compte Fosfo
L’ouverture d’un compte Fosfo est rapide, gratuite et 100 % en ligne. Sur le site Internet de Fortuneo, on peut lire qu’il est possible d’ouvrir un compte en moins de 7 minutes. C’est vrai ! Les démarches sont facilitées par l’interface très claire du site.
- Pour ouvrir votre compte Fosfo, vous n’avez qu’à suivre les étapes suivantes :
- Rendez-vous sur le site de Fortuneo et cliquez sur « Ouvrir un compte ».
- Renseignez vos coordonnées.
- Sélectionnez le type de compte que vous souhaitez.
- Fournissez les pièces justificatives demandées : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB d’une banque située en France.
- Envoyez les pièces justificatives pour valider l’ouverture du compte.
- Signez numériquement votre contrat.
- Attendez quelques jours la confirmation d’ouverture du compte Fosfo.
- Effectuez votre versement initial de 300 €.
- Lorsque votre virement est reçu, la carte bancaire Fosfo vous est envoyée ainsi que vos codes de connexion.
- La prime de bienvenue vous est versée après 5 utilisations de la carte bancaire Fosfo.
Dès la réception du versement initial de 300 € par Fortuneo, vous pouvez utiliser votre compte bancaire pour effectuer des virements ou pour des prélèvements. Une fois votre carte bancaire reçue et activée, vous pouvez l’utiliser et générer des cartes virtuelles éphémères.
