Banque En Ligne avec LEP : Laquelle Choisir ?

Vous en avez assez de devoir gérer votre banque en ligne d’un côté pour vos dépenses du quotidien et votre banque traditionnelle pour votre épargne et vos crédits ? Vous aimeriez regrouper tous vos produits bancaires dans une seule banque ? Si vous avez droit au LEP, vous vous demandez certainement quelle banque en ligne propose le livret d’épargne populaire en France. Il y en a très peu ! Dans cet article, je vous révèle tout ce que vous devez savoir sur votre livret d’épargne dans une banque en ligne.

Qu’est-ce qu’un livret d’épargne populaire ?

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un placement réglementé et garanti par l’État. Il aide les personnes aux revenus les plus modestes à pouvoir épargner. Les conditions proposées par le livret d’épargne populaire sont plus avantageuses.

Le LEP est un placement financier très intéressant. Depuis le 1er août 2015, le taux d’intérêt du LEP est fixé à 1,25 %. Il est indexé au taux du Livret A + 0,50 %.

Les livrets d’épargne populaires sont les solutions d’épargne qui bénéficient du meilleur taux d’intérêts. Si un LEP est disponible pour le montant de votre revenu fiscal, je vous recommande de l’ouvrir dès que possible.

Le LEP est disponible auprès de tous ceux dont les revenus sont situés en dessous du plafond de ressource. En 2021, l’ouverture d’un LEP est basée sur le revenu fiscal de l’année 2019. Pour bénéficier d’un livret d’épargne populaire, votre revenu fiscal ne doit pas dépasser :

  • 20 016 euros pour une personne seule
  • 30 706 euros pour un couple sans enfants (2 parts)
  • 5 345 euros par demi part supplémentaire

Chaque année, l’avis d’imposition de l’année précédente doit être fourni. Les revenus sont alors analysés. Tout revenu fiscal qui dépasse le plafond de ressources entraîne la clôture des livrets d’épargne de la famille.

Un seul LEP peut être ouvert par contribuable (il n’est donc pas possible d’avoir 2 LEP par personne). Deux livrets d’épargne populaire sont autorisés par foyer fiscal.

Quelles banques en ligne proposent un LEP ?

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, très peu de banques en ligne proposent des livrets d’épargne populaires. Vous ne trouverez pas de LEP Boursorama ou Fortuneo. Seules deux banques en ligne proposent à leur client d’ouvrir un LEP : Hello Bank! et Bforbank.

Banque en ligne et LEP : les meilleures offres
Banque en ligne Revenu minimum Carte bancaire Point fort Prime de bienvenue
LEP Hello Bank!
Hello bank!
1 000 € Gratuite
  • réseaux d’agences BNP Paribas
  • nombreux produit d’épargne
80€

LEP Bforbank
Bforbank
1 200 € Gratuite
(sous conditions)
  • large services bancaires
  • Carte Visa Premier
80€

Chez Hello bank, il est possible d’ouvrir un Livret d’Épargne Populaire. La banque en ligne propose en effet la même gamme de produits et services qu’en agence BNP Paribas. Idem pour Bforbank qui propose le LEP à ses clients. Nous vous conseillons de solliciter ces ouvertures dès que possible, car les banques communiquent rarement sur le LEP même si elles le proposent.

LEP : quelle banque choisir ?

Vous hésitez entre le LEP d’Hello Bank et celui de BforBank ? Les taux du LEP ne varient pas d’un établissement à l’autre. Pour bien choisir la banque en ligne de votre livret d’épargne, vous devrez donc analyser d’autres caractéristiques de la banque.

Hello Bank est la banque en ligne avec LEP la plus avantageuse. 2 comptes sont disponibles :

  • Hello One : C’est un compte bancaire gratuit et sans conditions de revenus. Il vous fait bénéficier de plafonds élevés. Le plafond de retraits est de 400 euros sur 7 jours. Le plafond de paiements est de 1 000 € sur 30 jours. Les retraits sont gratuits sur les distributeurs du réseau BNP Paribas. Les paiements sont gratuits dans le monde entier.
  • Hello Plus : Ce compte coûte 60 € par an. Il vous donne droit à une carte Visa haut de gamme. Les plafonds de paiements sont de 1 200 à 2 500 € sur 30 jours. Le montant du plafond de retraits varie de 500 à 1 000 € sur 7 jours. Les paiements, versements et retraits sont illimités et gratuits dans le monde entier. Vous bénéficiez d’une assurance complète.

Mon avis sur les comptes d’Hello Bank est très positif. L’offre Hello One et l’offre Hello Plus sont très avantageuses pour ceux qui souhaitent bénéficier d’une banque en ligne avec LEP. Comme Hello Bank est une filiale de BNP Paribas, vous bénéficiez d’un accès à toutes les agences du réseau BNP de France. Vous profitez également de produits bancaires variés : crédit à la consommation, crédit immobilier, assurance vie, offre d’investissement boursier, livrets d’épargne variés…

Livret et banque en ligne : faire le bon choix

Pourquoi ouvrir un LEP en ligne ?

Grâce à l’ouverture d’un LEP auprès d’une banque en ligne vous profitez du meilleur taux d’intérêts pour votre épargne. De plus, si votre gestion des comptes est facilitée. Vous n’avez plus besoin de gérer vos dépenses du quotidien auprès d’une banque en ligne et votre épargne auprès d’une autre banque.

Attention ! Pour éviter la clôture de votre LEP en ligne, pensez à fournir chaque année à votre banque un avis d’imposition qui témoigne que le montant de votre revenu vous donne droit à ce livret.

Les autres livrets d’épargne en ligne

Si votre avis d’imposition a changé cette année ou que le montant de vos revenus ne vous permet pas d’ouvrir un LEP, vous pouvez vous tourner vers les autres solutions d’épargne des banques en ligne.

De ce côté-là, vous n’avez que l’embarras du choix. Boursorama, Fortuneo, Hello Bank, BforBank, toutes les principales banques en ligne de France proposent des produits d’épargne variés. Vous pourrez y trouver :

  • Le Livret A
  • Le LDD (Livret de Développement Durable)
  • Le Livret Jeune
  • Le Plan d’Épargne Logement (PEL ou CEP)
  • Une assurance vie

Questions sur le livret d’épargne en ligne

Pourquoi y a-t-il si peu d’offres pour l’ouverture d’un livret d’épargne populaire en ligne ?

Tout s’explique par le fait que le LEP s’adresse aux foyers les plus modestes. Hors, ceux-ci ne sont pas les cibles principales des banques en ligne. De plus, la plupart des banques en ligne imposent des conditions de revenus pour accéder à leurs services. Elles s’adressent donc clairement à ceux qui bénéficient d’un revenu plus haut et qui n’ont pas droit à un LEP.

Hello Bank et BforBank font partie des premières banques en ligne à proposer le Livret d’Épargne Populaire, la solution d’épargne qui présente le meilleur taux d’intérêts. Ces deux banques permettront-elles d’inverser la tendance ?

Le LEP est-il exonéré d’impôt ?

Oui, le LEP est exonéré d’impôt. Le capital et les intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu.

Combien faut-il verser sur un LEP en ligne ?

Comme pour tout LEP, vous devez effectuer un premier versement d’un montant de 30 € à l’ouverture de votre livret. Aucun capital minimum n’est exigé, les versements sont libres. Vous pouvez très bien choisir d’effectuer de petits versements réguliers sur votre LEP ou de gros versements ponctuels.

Quel est le plafond d’un LEP ?

Le montant du plafond du LEP est fixé à 7 700 €. Ce capital peut être augmenté grâce aux intérêts. En effet, la capitalisation des intérêts n’est pas limitée sur un LEP.