Avis Fortuneo Banque : Notre avis d’experts et avis clients Fortuneo

Avis Fortuneo Banque : Notre avis d’experts et avis clients Fortuneo

  • Bonus ouverture de compte
  • Frais
  • Application Mobile
  • Avis de nos lecteurs
4.1

Avis de notre rédaction en bref :

Pour être franc avec vous, on ne peut que vivement vous conseiller cette banque en ligne, surtout que des membres de notre équipe sont eux-mêmes clients et en sont pleinement satisfaits.

La raison ? Il y’en a plusieurs : entre des conseillers toujours disponibles, une application facile à utiliser et surtout des frais raisonnables (surtout face aux banques classiques) : que demande le peuple ?

Conclusion : Commencez avec Fortuneo, ça fait longtemps que vous n’avez pas pris une aussi bonne décision !

Fondée en 2000 et désignée banque en ligne la moins chère de 2019 pour les cadres, Fortuneo Banque a su s’imposer au fil des années et fait partie maintenant des leaders sur ce marché. Avec au jour d’aujourd’hui plus de 740 000 clients actifs et filiale du Crédit Mutuel Arkea, Fortuneo est une banque en ligne qui sait séduire ses clients et attirer de nouveaux clients. Comment ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Est-elle vraiment la banque en ligne la moins chère ? C’est ce que notre équipe d’experts a voulu savoir. Voici donc notre avis sur Fortuneo Banque !

Fiche d’identité de Fortuneo Banque

Fortuneo Banque
Condition d’ouverture1200 € / mois
Carte bancaireGratuite
(Cartes Mastercard)
Frais de tenue de compteGratuit
Avantages

Une offre bourse complète
Une assurance-vie performante

Offre de bienvenue80€
Service Client0 800 800 040
En savoir plus sur https://www.fortuneo.fr/

Avis Fortuneo Banque en bref

Avant de franchir le pas et d’ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo, voici les avantages et les inconvénients que nous trouvons à cette banque en ligne.

Avantages Fortuneo

  • Des cartes bancaires gratuites

C’est l’un des gros points forts de la banque en ligne Fortuneo. Toutes les cartes bancaires qu’elles proposent à ses clients sont gratuites. Pour qu’elle reste gratuite, il vous faudra simplement faire une opération par mois avec votre carte bancaire sinon elle vous sera facturée 3 euros par mois.

  • Des tarifs compétitifs

La banque en ligne Fortuneo a été élue banque la moins chère en 2018 et 2019. Il est vrai qu’au niveau des tarifs, elle est des plus compétitives. Tout comme Boursorama Banque, elle propose en effet de nombreux services gratuits comme la tenue de compte, les retraits au DAB, la carte bancaire etc.

Fortuneo propose également des offres promotionnelles pour l’ouverture d’un compte (en moyenne 80 euros), pour le parrainage ou pour la souscription d’une assurance-vie. Elle met donc tout en œuvre pour attirer chaque jour un peu plus de clients.

  • Leader pour l’assurance-vie

En 2019, Fortuneo est la banque en ligne leader sur le marché des assurances-vie et elle a été plusieurs fois récompensées pour son assurance-vie. Elle se distingue des autres banques en ligne par la gratuité des frais d’entrée, de sortie, d’arbitrages ou encore des versements.

Inconvénients Fortuneo

  • Pas de compte professionnel

Tout comme Monabanq, Fortuneo a fait le choix de ne pas proposer de compte bancaire pour les professionnels. Ce qui peut être étonnant car c’est le point fort d’autres banques en ligne telle que Boursorama Banque. Si vous êtes un professionnel, un auto-entrepreneur ou un chef d’entreprise, vous ne pourrez donc pas ouvrir un compte pro chez Fortuneo.

  • Pas de crédit à la consommation

Fortuneo au niveau des crédits c’est le crédit immobilier et c’est tout. Si vous souhaitez avoir un crédit auto ou un crédit à la consommation auprès d’une banque en ligne, il vous faudra en choisir une autre que Fortuneo.

  • Des conditions de revenus obligatoires

C’est un frein pour de nombreuses personnes. Pour ouvrir un compte bancaire Fortuneo, il vous faudra en effet justifier d’un revenu minimum mensuel de 1200 euros ou avoir 5 000 euros d’épargne chez Fortuneo. Nous trouvons ces conditions de revenus assez élevées en comparaison à la concurrence et surtout, ils sont rédhibitoires pour les étudiants pourtant très utilisateurs des banques en ligne.

Fortuneo Banque : Notre avis sur ses différents produits bancaires

Le compte courant

Le compte courant Fortuneo en quelques motscompte courant fortuneo banque

Les conditions d’ouverture d’un compte courant chez Fortuneo dépendent de la carte bancaire choisie. En effet, chacune d’entre elles est associée à un niveau de revenus minimum comme nous vous l’expliquons un peu plus bas. Mais sachez que pour ouvrir un compte courant, vous n’avez pas l’obligation de domicilier vos revenus chez Fortuneo.

L’ouverture d’un compte bancaire Fortuneo se fait 100 % en ligne. Il vous sera d’abord demandé de remplir un formulaire de demande d’ouverture d’un compte courant qui sera ensuite à valider par signature électronique. Puis il vous faudra envoyer les pièces justificatives (par scan ou par courrier). La validation de votre compte courant sera réalisée après un versement de 300 euros.

Concernant les pièces justificatives, il s’agit d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois, d’un RIB du compte depuis lequel sera fait le versement de 300 euros, une signature sur papier blanc et un justificatif de revenus.

Concernant la tarification des services du compte courant Fortuneo, voici un tableau récapitulatif :

Tarifs Fortuneo Banque
ServicesTarifs
Frais de tenue de compteGratuit
Retrait dans un DAB en zone euroGratuit
Paiements dans la zone euroGratuit
Envoi de chéquier par courrier simpleGratuit
Alertes email et SMSGratuit
Virements SEPAGratuit
Frais d’émission d’un virement non SEPA
(ou Hors Zone Euro)
0,1 %
minimum 23 euros
Frais d’émission d’un chèque de banque en ligne5 euros

Notre avis sur le compte courant Fortuneo
Le compte courant Fortuneo offre de nombreux avantages. La possibilité de déposer des chèques en les envoyant par courrier et en commandant des bordereaux, des frais réduits ou nuls, une ouverture de compte assez simple, une offre de bienvenue appréciable etc. Même si nous regrettons les conditions de revenus imposés, Fortuneo est une banque en ligne qui sait convaincre avec ses avantages et surtout, ses tarifs ou plutôt sa gratuité pour la majorité des services.

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires Fortuneo en quelques mots

La première chose à savoir sur les cartes bancaires Fortuneo, c’est qu’elles sont gratuites (sous conditions tout de même) même pour sa carte la plus haut de gamme. Fortuneo est d’ailleurs l’un des rares banques en ligne à proposer gratuitement la très prisée « carte noire ».

La carte bancaire MasterCard est une carte à débit immédiat qui est accessible gratuitement aux personnes qui justifient d’un revenu minimum de 1 200 euros ou qui possèdent 5 000 euros d’épargne chez Fortuneo. Elle bénéficie du paiement sans contact et vous permet de réaliser des achats en France, à l’étranger ou en ligne.

La Gold CB Mastercard est considérée comme une carte haut de gamme. Elle est à débit immédiat ou différé selon vos préférences. Pour en bénéficier, il vous faut justifier d’un revenu minimum de 1 800 euros par mois ou posséder une épargne de 10 000 euros chez Fortuneo. Vous n’aurez cependant pas à domicilier vos revenus chez Fortuneo.

La carte World Elite CB Mastercard est la carte Prestige proposée par Fortuneo. A débit immédiat ou différé, elle vous donne accès à un concierge, à de nombreux services et avantages. Pour avoir cette carte bancaire, il vous faut justifier de revenus de 4 000 euros par mois.

Pour bénéficier de la gratuité des cartes bancaires Mastercard et Gold CB Mastercard, il vous faut réaliser au moins une opération (paiement ou retrait) par mois.

Nous avons réalisé un tableau récapitulatif pour chaque carte bancaire :

Cartes bancaires Fortuneo Banque
cb mastercard fortuneo
CB Mastercard
cb gold mastercard fortuneo
Gold CB Mastercard
cb world elite mastercard fortuneo
World Elite Mastercard
Types de CBSimpleHaut de gammePrestige
Conditions d’octroi1 200 euros de revenus mensuels OU 5000 euros d’épargne chez Fortuneo1 800 euros de revenus mensuels OU 10 000 euros d’encours chez FortuneoVerser un minimum de 4 000 euros par mois
Plafonds de retraits500 euros par 7 jours1 000 euros par 7 jours1 600 euros par 7 jours
Plafonds de paiements1 500 euros par 7 jours2 000 euros par 7 jours3 000 euros par 7 jours
Découvert autorisé
Conditions de la gratuité1 opération par mois1 opération par moisVersement mensuel de 4000 euros sur le compte
Type de débitAucun plafond décidé à l’avanceAucun plafond décidé à l’avanceAucun plafond décidé à l’avance

Notre avis sur les cartes bancaires Fortuneo
SI pour avoir une carte bancaire il est obligatoire de justifier de revenus mensuels ce qui est bien sûr un frein pour certains, vous n’avez pas l’obligation de les domicilier chez Fortuneo. Nous apprécions qu’elle propose la carte World Elite Mastercard, ce qui est assez rare pour une banque en ligne et surtout, qu’elle soit gratuite. Malgré des conditions d’obtention exigeantes, Fortuneo est très compétitive avec ses cartes bancaires.

Le compte joint

Le compte joint Fortuneo en quelques mots

Il est bien sûr possible d’ouvrir un compte à deux chez Fortuneo. Pour l’ouverture d’un compte joint, elle se passe de la même façon que pour un compte courant sauf que chaque cotitulaire doit fournir ses propres justificatifs.

Pour ouvrir un compte joint et avoir une CB Mastercard Classique chacun, vous devez justifier de revenus nets mensuels de 2 400 euros, de 2 700 euros pour la Gold MasterCard et de 5 500 de revenus mensuels pour la World Elite CB MasterCard.

Notre avis sur le compte joint Fortuneo
Le compte joint Fortuneo est classique et identique aux banques en ligne concurrentes. Le plus est de pouvoir bénéficier de deux cartes bancaires afin que chaque co-titulaire possède la sienne.

Le compte épargne

Le compte épargne Fortuneo en quelques mots

Fortuneo propose deux livrets, le classique Livret A et le Livret LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) et 2 livrets « maison », le livret + et le livret + Enfant.

  • Le Livret A est un livret réglementé qui affiche à l’heure actuelle un taux d’intérêt de 0,75 % et dont les intérêts sont exonérés d’impôt. Son plafond est de 22 950 euros. Aucun frais n’est rattaché à ce livret que cela soit pour son ouverture, pour les versements ou les retraits ou pour sa clôture.
  • Le livret LDDS est également un livret réglementé par l’Etat. Il possède un taux d’intérêt de 0,75 %. Son plafond est de 12 000 euros et vous ne pouvez posséder qu’un seul LDDS. Il n’entraîne aucun frais et vous offre une très grande liberté puisque vous pouvez retirer les fonds n’importe quand.
  • Le Livret + est le livret Fortuneo. Il n’est donc pas réglementé et possède un taux de rémunération de 0,30 %. Son plafond est de 100 000 euros et vous ne prenez aucun risque de perte de capital. C’est un livret qui est imposable et soumis aux prélèvements sociaux. Les fonds sont disponibles n’importe quand.
  • Le Livret + Enfant comme son nom le laisse supposer s’adresse aux enfants mineurs. Il possède un taux d’1 % brut qui peut évoluer. Il est plafonné à 10 000 euros, permet de faire des versements et des retraits sans frais et quand vous le souhaitez mais est soumis aux prélèvements sociaux.

Notre avis sur le compte épargne Fortuneo
L’offre épargne est intéressante et possède de nombreux avantages comme la gratuité ou la facilité de gestion. Elle répond à la plupart des demandes. Mais nous regrettons toutefois qu’elle ne propose pas encore de PEL ou CEL.

L’assurance-vie

L’assurance-vie Fortuneo en quelques mots

L’assurance-vie est le point fort de la banque en ligne Fortuneo. Celle-ci vous propose de gérer vous-même votre contrat en toute autonomie ou de laisser la gestion de votre contrat à des experts.

La gestion sous mandat par des experts est accessible dès 1 000 euros d’investissement. Vous aurez 3 mandats au choix, selon votre profil et le niveau de risque souhaité.

La gestion libre est accessible dès 100 euros d’investissement. Vous aurez le choix entre 2 fonds en euros à capital garanti pour 2 stratégies complémentaires. Fortuneo assurance-vie c’est aussi une large gamme de supports pour diversifier vos investissements.

Notre avis sur le compte épargne Fortuneo
L’un des avantages à souscrire une assurance-vie Fortuneo est de se voir offrir 150 euros lors de l’ouverture et quel que soit le contrat que vous choisissez. La banque en ligne Fortuneo n’applique pas ou peu de frais et propose en tout plus de 150 contrats d’assurance. Il sera difficile aux banques en ligne concurrentes de s’aligner avec Fortuneo concernant l’assurance-vie.

Les produits boursiers

Les produits boursiers Fortuneo en quelques mots

Fortuneo fait c’est certain partie des banques en ligne leader dans le domaine des produits boursiers. Elle propose 4 offres qui permettent à chaque type d’investisseurs de trouver l’offre qui lui correspond.

L’offre Optimum par exemple est caractérisée par des ordres à seulement 1,95 euros si ceux-ci sont inférieurs à 500 euros et à 3,90 euros pour un ordre entre 500 et 2 000 euros. Pour les ordres au-delà de 2 000 euros, les frais sont à 0,20 % du montant.

L’offre Trader Actif se compose d’ordres à 9,50 euros pour tout ordre inférieur ou égal à 10 000 euros. Les frais sont à 0,12 % du montant au-delà de 10 000 euros. Vous devez réaliser au minimum 30 transactions par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois.

L’offre Trader 100 ordres à 6,50 euros l’ordre vous oblige à faire un minimum de 100 transactions par mois ou 300 transactions sur les trois derniers mois.

Et enfin, l’offre 0 courtage comprend des ordres à 0 euros pour les deux premiers par mois puis de 20 euros pour un ordre jusqu’à 10 000 euros. Il vous sera demandé un minimum de 50 000 euros d’encours.

Notre avis sur les produits boursiers Fortuneo
Il est clair que l’offre de produits boursiers Fortuneo ne manque pas d’atouts, ce qui fait de cette banque en ligne l’une des plus compétitives en 2019. Nous apprécions son absence de frais de droits de garde ou de tenue de compte. Ses frais de courtage sont également relativement attractifs.Fortuneo met également à disposition de ses clients de nombreux outils de trading en temps réel selon leur niveau d’expérience mais également et bien sûr, selon leurs objectifs.

Les crédits

Les crédits Fortuneo en quelques mots

Fortuneo ne propose pas des crédits mais un seul crédit. Il s’agit du crédit immobilier. Avec des tarifs avantageux (pas de frais de dossiers par exemple, pas d’indemnité de remboursement anticipé…), elle séduit ceux qui ont un projet immobilier.

La demande de crédit peut se faire entièrement en ligne et vous obtiendrez immédiatement une simulation de financement. Pour joindre les pièces justificatives, vous pouvez le faire en ligne ou par courrier. Il faut toutefois avoir déjà un compte Fortuneo pour bénéficier d’un crédit immobilier.

credit immobilier fortuneo

Notre avis sur les crédits Fortuneo
Si l’offre de crédit immobilier Fortuneo est compétitive, simple à mettre en place et à des taux fixes intéressants, il est regrettable que la banque en ligne ne propose pas qu’un seul crédit et pas de crédit à la consommation par exemple.

Le service client

Le service client Fortuneo en quelques mots

Le service client Fortuneo est composé de conseillers français que vous pouvez joindre par téléphone, par mail ou par courrier.

Pour un souci en rapport avec votre compte bancaire, votre assurance-vie ou votre livret d’épargne, vous pouvez joindre le service client du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et de 9h à 18h le samedi au 02 98 00 29 00.

Pour tout ce qui concerne le crédit immobilier, vous pouvez joindre le service client au 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h.

Si vous n’êtes pas client Fortuneo, vous pouvez joindre un conseiller au 0 800 800 040. Par mail, il vous suffit de vous connecter à votre espace client et vous rendre sur l’onglet « Nous contacter ». Par courrier, l’adresse est la suivante : Fortuneo Service Clients Libre Réponse 26 157 29809 Brest Cedex 09.

Notre avis sur le service client Fortuneo
Le service client est joignable à une grande plage horaire, ce qui est appréciable. Les conseillers sont basés en France, ce qui est un plus. Il est cependant dommage qu’il ne soit pas toujours réactif et qu’il mette donc dans certains cas du temps à répondre.

Les avis clients Fortuneo

Avant de vous engager avec une banque en ligne, il est essentiel de vous renseigner avant pour voir si elle correspond à vos attentes. Ce sont les clients qui sont les mieux placés pour en parler. Nous avons donc noté différents avis clients que nous avons pu lire sur TrustPilot ou sur différents forums consacrés à Fortuneo.

Le reproche que nous avons le plus noté concerne son service client. S’il est professionnel, il met du temps à répondre notamment par mail. Par téléphone, il peut être également difficile à joindre.

Autre critique de la part des clients Fortuneo concerne les crédits. Ils regrettent que cette banque en ligne ne propose que le crédit immobilier et pas de crédit à la consommation notamment. Et enfin, le fait de devoir justifier d’un revenu minimum est souvent montré du doigt notamment par les étudiants.

Au niveau des avis utilisateurs positifs concernant Fortuneo, ils concernent les offres de bienvenue et de parrainage. C’est un plus appréciable et une motivation pour certains à ouvrir un compte Fortuneo. Les tarifs bas ou inexistants, la simplicité du site en ligne et les différentes offres compétitives sont souvent mis en avant dans les avantages d’être clients Fortuneo.

Notre avis d’experts sur la banque en ligne Fortuneo Banque

Fortuneo fait clairement partie des meilleures banques en ligne en 2019. Bien qu’elle s’adresse à des personnes ayant un certain revenu mensuel, elle a su être attractive d’année en année. Elle a su notamment s’imposer dans le domaine de l’assurance-vie ou des produits boursiers. Elle n’est pas parfaite mais elle tire bien son épingle du jeu. Compétitive, elle est également attractive !

Avec Fortuneo Banque on retrouve l’essentiel d’une banque en ligne c’est à dire un compte courant et une carte bancaire gratuite (mais sous conditions). Ce qui est interessant c’est que Fortuneo va plus loin en proposant une carte World Elite Mastercard gratuite (c’est une carte très haut de gamme) et qu’historiquement son offre de bourse en ligne est très performante. Autres points positifs de Fortuneo ? la possibilité d’obtenir un crédit immobilier, un livret d’epargne attractif (Livret +) et un livre pour enfant (Livret + enfant).
Comme pour toutes les banques en ligne Fortuneo a quelques points négatifs. Nous pensons par exemple au faible développement des offres d’épargne (il n’y a ni PEL, ni CEL) ou qu’il n’y ait pas de crédit à la consommation.

Notre avis sur Fortuneo
Points PositifsPoints Négatifs
  • Carte World Elite Mastercard gratuite ;
  • Une offre de bourse attractive ;
  • Un livret d’épargne pour enfant ;
  • Une offre American Express
  • Pas de crédit à la consommation ;
  • Pas de CEL ;
  • Pas de PEL.


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