Vivid Money
Guide, tarifs & offre de la banque

À l’ère où l’internet est devenu une nécessité, les banques se mettent également dans le jeu en se dématérialisant et en proposant des services  attractifs. Aujourd’hui appelées les néobanques, ces structures financières en ligne ne manquent pas de nouveauté pour être toujours en tête de liste. Au nombre des grands acteurs, on compte Vivid money, une nouvelle institution qui tente de se démarquer par la proposition  de services intéressants et adaptés aux besoins de la clientèle.

Vivid : C’est quoi ?

Vivid est une banque d’origine allemande créée en 2019 par ArtemYamanov et Alexander Emechev. L’offre a été lancée officiellement en Allemagne en juin 2020. Elle met en avant l’idée de faciliter l’accès à un compte bancaire tout en gagnant, une vision qui plaît bien aux Français. En d’autres mots, cette banque se fonde sur le principe du cashback. Vous allez par conséquent  avoir une rétro commission lors de vos achats. Vous dépensez à partir de votre carte bancaire, mais en retour vous gagnez de l’argent.

Le principe du cashback stipule que Vivid money vous rembourse jusqu’à 10% de vos achats dans la limite de 100 euros par mois pour le compte payant et 20 euros pour le compte gratuit. L’idée est de pouvoir permettre aux clients d’épargner sans se mettre la pression. Vivid va même jusqu’à récompenser de 10% à chaque achat, celui ou celle qui aurait le plus dépensé dans un restaurant ou un café.

La société financière entretient des partenariats avec de grandes enseignes telles que Séphora, Nocibé, LIDL ou encore SNCF. Elle a misé sur des produits et des marques appréciés du public, ce qui lui permet d’ailleurs de proposer l’ouverture de comptes totalement gratuits.

En proposant des prix très compétitifs et surtout des avantages considérables, la néobanque allemande a pour ambition de détrôner les plus grands acteurs du marché ffrançais. Elle en vient même à devenir un concurrentde taille de la très célèbre néobanque N26, en proposant des tarifs agressifs et accessibles, agrémentés du système de cashback.

Ouvrir un compte bancaire Vivid Money : comment faire ?

En tant que Français ou personne résidant en Europe, ouvrir un compte bancaire en ligne n’a jamais été aussi facile. Il ne vous faudra que quelques minutes pour créer un compte Vivid.  Il suffit de télécharger l’application sur Google ou Apple store. Pour l’inscription, vous aurez besoin d’une pièce d’identité mettant en évidence votre photo ainsi que d’une photo selfie. Dès que tous les renseignements sont fournis, vous pouvez déjà utiliser votre compte et faire des achats en attendant de recevoir votre carte de crédit bancaire métal. Sur Vivid money, vous avez la possibilité d’ouvrir deux types de comptes.

Le compte gratuit Vivid

Si vous avez opté pour l’ouverture d’un compte gratuit, il faut a priori savoir qu’il s’agit d’un offre gratuite sans engagement avec la possibilité d’ouvrir jusqu’à 15 comptes gratuits avec un IBAN chacun dans différentes devises. Les mini-comptes Vivid sont appelés des pockets et possèdent chacun un numéro IBAN distinct.

En ce qui concerne le cashback, vous serez remboursé à hauteur de 10% dans les grandes enseignes telles que Séphora, Lidl, Aldi ou encore Nocibé. Il faut dire qu’avec le compte gratuit, le système du cashback n’est opérationnel que pour une sélection de marques et produits. L’offre est par contre beaucoup plus large quand on opte pour un compte premium.  La limite du cashback est 20 euros par mois pour un compte gratuit.

Vivid money n’exige aucun frais lors des paiements, que cela soit en France ou à l’étranger. Les retraits sont également gratuits jusqu’à 200 euros par mois. Au-delà de ce montant,  vous devrez prendre en charge des frais de 3%, avec au minimum 1 euro facturé.

Le compte prémium Vivid prime

Les conditions d’ouverture du compte gratuit  se répètent au niveau du compte prémium, mais avec quelques aménagements beaucoup plus favorables.  L’ouverture d’un compte prémium Vivid prime n’est  pas gratuite. Pour ouvrir votre compte prémium, il faut être prêt à débourser 9,90 euros chaque mois, mais le premier trimestre est offert sans engagement. Vous êtes libre d’ouvrir jusqu’à 15 comptes avec un IBAN distinct pour chaque pocket dans différentes devises.

Dans les enseignes telles que Nocibé, Séphora, Aldi, Lidl, vous bénéficiez d’un cashback à hauteur de 10% avec  une limite de 100 euros par mois. Mais ce n’est pas tout. Contrairement au  compte gratuit Vivid, vous bénéficiez d’1% de cashback  pour tout achat effectué en dehors de l’Europe et d’un cashback de 3% sur toutes dépenses faites dans les restaurants et cafés en dehors de l’Europe.

Aucun frais n’est appliqué pour des retraits effectués à hauteur de 1000 euros par mois. Au-delà de ce montant, 3% sont appliqués sur un retrait excédant 1000 euros par mois. Ce pourcentage de frais s’applique également lorsque vous faites un retrait de moins de 50 euros. Il est alors recommandé de faire un retrait d’au moins 50 euros pour ne subir aucun frais.

Vivid ne propose pas qu’un compte gratuit ou encore zéro frais de paiement ou de retrait. Contrairement aux banques traditionnelles, la carte bancaire Vivid money est aussi tout à fait gratuite. Si vous disposez de plusieurs comptes, une seule carte metal suffit pour faire toutes vos opérations bancaires.

Notre avis sur la néobanque Vivid

Avant de vous lancer dans cette aventure bancaire très tentante, il est important d’avoir un avis sur Vivid, que vous soyez Français ou résidant en Europe. Si la notion du cashback était déjà connue dans le domaine  bancaire, elle n’a certes pas fait autant d’écho. Vivid money vient présenter cette notion sous un nouveau jour en permettant à sa clientèle de cultiver la notion d’économie et d’épargne.  C’est une solution à la fois simple, flexible et transparente, appréciée de bon nombre.  Tout est fait pour gagner de l’argent en dépensant moins. Quoi de mieux pour investir assez rapidement ?

Aujourd’hui, la société Vivid  se présente comme la première application mobile qui rassemble plusieurs services bancaires tels que :

• épargnes
• opérations bancaires courantes
• investissements
• transferts

Concernant cette dernière opération, il est possible de transférer de l’argent à un proche qui n’est même pas inscrit sur l’application Vivid. Ce qui rend davantage cette application pratique quand on la compare aux autres néobanques.

Vivid.money ressort parmi les meilleures banques mobiles qui mettent en avant la vision de moins faire dépenser la clientèle en proposant zéro frais de retrait, zéro frais de paiement et même zéro frais d’inscription pour le compte gratuit.

A notre avis, la néobanque a mis tout en œuvre pour répondre aux besoins courants de la clientèle en matière bancaire, ce qui cadre très bien avec ces moments de crise sanitaire où les achats et paiements en ligne se font de plus en plus.

Le groupe Vivid money joue aussi la carte de la sécurité en n’affichant aucune information d’identification sur la carte bancaire (numéro de carte, date d’expiration, numéro de vérification). Ces données sont en effet sécurisées et stockées dans l’application, ce qui vous protège efficacement en cas de perte de la carte bancaire. Vous pouvez retrouver plus facilement les informations importantes dont vous aurez besoin. Toujours dans le sens de sécuriser les comptes de tous les clients Français ou résidant en Europe, Vivid donne la possibilité aux clients de générer à tout moment un nouveau numéro pour la carte de débit. Ce numéro prend en compte la date d’expiration et le code de vérification.

Même si elle est d’origine allemande, les offres de Vivid prennent de plus en plus d’ampleur sur le marché français. Cela n’a rien d’étonnant étant donné les produits et services alléchants que propose la toute jeune néobanque.

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