Carte Gold Gratuite : laquelle choisir ?

La carte Gold est une carte bancaire qui offre de nombreux avantages comme des plafonds de paiements et de retraits plus importants. C’est aussi avec cette carte que vous pouvez bénéficier de couvertures et d’assurances élargies, ce qui s’avère très intéressant quand vous voyagez.

Mais quelle carte Gold choisir ? Faut-il se tourner vers une Gold MasterCard ou une Visa Premier ? Quelles sont les banques en ligne qui la proposent ?

Voici quelques explications éclairantes sur la question.

Sélection des meilleures banques pour une carte Gold gratuite

Alors que les banques traditionnelles proposent une carte Gold sous certaines conditions, celle-ci n’est pourtant pas gratuite. Il est possible de l’acquérir sous certaines conditions de revenus et moyennant une cotisation à l’année.

Il faut alors se tourner vers les nouveaux acteurs que sont les banques en ligne.

En effet, ces pure-players proposent aujourd’hui une carte Gold gratuite avec des conditions d’accès restreintes, mais raisonnables.

Cette dématérialisation des établissements bancaires est en faveur des consommateurs qui sont de plus en plus nombreux à se détourner des banques traditionnelles, surtout s’ils peuvent jouir d’une carte Gold gratuite.

Aujourd’hui, les meilleures banques en ligne qui proposent une carte Gold gratuite sont les suivantes :

Nom de la banqueType de la carte
INGGold Mastercard
BforBankVisa Premier
Hello Bank !Visa Premier
Boursorama BanqueVisa Premier
FortuneoGold Mastercard

Les conditions d’octroi

Chaque établissement bancaire en ligne propose une carte Gold Gratuite en prenant en compte certains critères.

Nom de la banqueConditions d’octroi
INGRevenu de 1200 € / mois au minimum ou versement de 5 €/mois ou un dépôt de 5000 €
BforBankRevenu minimum de 1600 € / mois ou dépôt de 10 000 €
Hello Bank !Revenu minimum de 1800 € / mois
BoursoramaRevenu minimum de 1800 € / mois ou dépôt de 5000 €
FortuneoRevenu minimum de 1800 € / mois ou dépôt de 10 000 €.

Comme on le voit, les conditions d’octroi varient légèrement d’une banque en ligne à une autre. Tandis que toutes les banques demandent de justifier d’un revenu minimum, d’autres acceptent au choix un versement mensuel sur le compte.

Quant aux conditions d’utilisation minimales de la carte Gold gratuite, vous disposez en moyenne de 3 opérations par mois.

Vous devez absolument remplir les conditions d’octroi pour chacune des banques en ligne si vous souhaitez obtenir une carte Gold.

Attention toutefoisLes conditions d’utilisation de ladite carte peuvent entrainer des frais d’inactivité qui seront facturés si l’utilisation s’avère insuffisante. Le montant est alors de 5 €/mois en moyenne. La carte n’est plus réellement gratuite. Néanmoins, vous pourrez conserver votre carte Gold même si vous ne respectez pas les conditions.

Cartes Gold des banques en ligne : MasterCard et Visa Premier

ING

ING est l’une des principales banques en ligne qui va vous proposer une carte Gold, à savoir la Gold Mastercard.

Ce pure player du secteur bancaire propose des produits et des services bancaires qui sont particulièrement adaptés aux besoins des particuliers.

Ainsi, vous avez accès à un compte courant, à un compte-joint, mais vous pouvez aussi bénéficier d’une assurance-vie ou obtenir un livret d’épargne.

Avec ING, vous pouvez bien entendu obtenir une carte Gold gratuite. Toutefois, vous devez justifier d’un revenu mensuel net de 1200 € au minimum. Si vous ne respectez pas cette condition, vous pouvez toujours prétendre à cette offre en effectuant un dépôt de 5000 € sur votre livret d’épargne Orange ING.

Une dernière option, qui n’est pas gratuite non plus, est la souscription d’un abonnement mensuel de 5 €, sans aucune condition d’épargne ni de versement.

A priori, à l’heure actuelle, la carte Gold Mastercard chez ING Direct reste la plus accessible du marché. Cette carte Gold Mastercard gratuite chez ING donne accès à plusieurs services relatifs au paiement.

Pour les retraits hors de France, mais qui demeurent dans la zone euro, ils demeurent gratuits. Toutefois, hors zone euro, vous pouvez être facturé à hauteur de 2 % du montant retiré.

Tous les virements SEPA sont également gratuits, qu’ils soient permanents ou ponctuels. Pour ce qui est des prélèvements, ils sont aussi gratuits.   Enfin, vous pouvez effectuer une demande de chéquier par mail.

En ce qui concerne les plafonds de la carte Gold Mastercard ING, ils dépendent bien entendu de vos revenus. À titre d’exemple, si vous gagnez moins de 1200 €/mois, le plafond s’élève à 2000 € avec un retrait de 500 €. Aucun découvert ne sera autorisé en revanche. Si votre revenu varie entre 1200 et 2000 €, le plafond est alors de 3000 € pour vos paiements, le plafond des retraits est de 600 € avec une autorisation de découvert de 500 €. Enfin, si vos revenus sont supérieurs à 2000 €, le plafond de paiement est de 4000 €, celui des retraits est de 800 € avec une autorisation de paiement de 1000 €.

À noterLes plafonds chez ING sont modifiables depuis votre espace client. L’opération prend quelques minutes et est effective immédiatement.

Les avantages de la carte Gold Mastercard ING sont les suivants :

  • Assurance voyage au ski et à la montagne ;
  • Une assurance sur la location de véhicule ;
  • Une assurance pour vos voyages d’affaires, vos vacances en famille.
  • Des réductions auprès de plus de 1200 marques et magasins en ligne ;
  • Une réduction de 5 % sur la plupart de vos voyages.

Fortuneo

Fortuneo est l’autre banque en ligne qui propose une carte Gold Mastercard gratuite, mais également une vaste gamme de cartes bancaires.

Ce pure player du secteur bancaire mise sur le haut de gamme, c’est pourquoi son offre est à cette image. Ainsi, Fortuneo est aussi la seule banque en ligne à proposer une American Express Gold, 100 % gratuite. Pour accéder à cette carte Gold peu commune, vous devez être client et ouvrir un compte courant chez Fortuneo. Cette offre n’est pas soumise à des critères d’ancienneté. Si vous n’êtes pas (encore) client de Fortuneo, vous pouvez donc vous inscrire et demander cette carte Gold gratuite.

Attention, pour utiliser la carte American Express Gold, vous devez justifier d’un revenu minimum, à savoir 35 000 €/an ou justifier de dépenses annuelles de 12 000 €. La carte American Express Gold est une carte Gold gratuite à débit différé. Cela signifie que votre banque va prélever une fois par mois votre compte Fortuneo afin de pallier les dépenses effectuées au cours du mois. Le plafond des dépenses est ainsi aléatoire et dépend du volume de vos achats.

Bénéficier de la carte Gold American Express Gold, c’est pouvoir profiter d’avantages intéressants comme :

  • L’accès à une agence de voyages en ligne avec des offres privilèges ;
  • Une dépense vous fait gagner des points (1 € = 1 point). C’est l’occasion de rembourser vos achats ou de les changer en cadeau ;
  • Des offres dans de nombreux magasins partenaires ;
  • Des billets pour des spectacles en avant-première ;
  • Une assurance garantie perte, vol ou fraude de la carte Gold ;
  • Une assurance pour protéger vos achats ;
  • Une annulation en cas d’annulation ou report de voyage.

Cette carte American Express Gold est valable partout dans le monde. C’est LA carte de paiement international par essence.

Enfin, Fortuneo propose 3 types de cartes MasterCard, à savoir :

  • Carte MasterCard classique : carte bancaire gratuite si vous justifiez d’un revenu mensuel de 1200 € ou d’un dépôt de 5000 € sur le livret d’épargne Fortuneo.
  • Carte Mastercard Gold : accessible aux personnes justifiant d’un revenu mensuel de 1800 € ou avec un dépôt de 10000 € sur compte épargne Fortuneo.
  • Carte Mastercard World Elite : carte haut de gamme avec services supplémentaires, disponible sur justification d’un revenu mensuel supérieur à 4000 € à verser sur compte Fortuneo.

BforBank

BforBank, la banque en ligne du Crédit Agricole, s’oriente définitivement vers le haut de gamme. Elle propose non pas une carte Gold Mastercard, mais une carte Visa Premier qui s’avère gratuite sous certaines conditions.

Voici les conditions d’octroi pour cette carte Visa Premier.

Condition d’octroiConditions d’utilisation
  • Revenu minimal de 1600 € net/mois
  • Ou épargne de 10 000 € chez BforBank depuis 6 mois au minimum
  • 3 paiements/trimestre
  • Ou frais de 9 €/trimestre.

En ce qui concerne les plafonds de la carte Visa Premier chez BforBank, ils sont modifiables en fonction de vos revenus. Voici un aperçu réel.

Revenu mensuel netEntre 1600 et 2500 €Supérieur à 2500 €
Plafond de paiement sous 30 jours1200 € (y compris 800 € hors zone euro)2000 € (y compris 1200 € hors zone euro)
Plafond de retrait400 €700 €

Boursorama

Chez Boursorama, on propose une carte Gold de type Visa Premier, entièrement gratuite et à débit immédiat ou différé selon votre choix.

Pour bénéficier de cette carte Visa Premier Boursorama, voici les conditions d’octroi :

  • Un revenu mensuel net de 1800 € ;
  • Ou un encours de 5000 € chez Boursorama.

Dès lors que vous remplissez ces conditions, la banque en ligne n’impose aucune autre condition d’utilisation de la carte. À noter qu’il n’y a aucuns frais supplémentaires.

En ce qui concerne les plafonds de paiement pour la carte Visa Premier Boursorama, ils sont de 3000 € sur 30 jours. Le plafond des retraits est de 920 € sur 7 jours avec une autorisation de découvert de 1000 €.

Ces plafonds sont modifiables 90 jours après ouverture de votre compte Boursorama.

Hello Bank

Hello Bank est l’un des rares pure players à proposer une gamme complète de cartes bancaires gratuites et sans aucuns frais. Que ce soir une carte Visa Electron ou une carte Visa Premier, il y en a pour tous les revenus. On comprend pourquoi Hello Bank figure au palmarès des banques en ligne leaders sur le marché de l’offre bancaire online.

En ce qui concerne la carte bancaire Visa Premier de Hello Bank, elle est donc gratuite, mais son accès s’avère limité par une seule condition : en effet, vous devez justifier d’un revenu net mensuel de 1800 €. Si vous ne pouvez pas répondre à cette condition, vous pouvez néanmoins obtenir le précieux sésame avec un encours minimum de 10 000 € sur votre compte Hello Bank.

Mais, contrairement à ses concurrents, Hello Bank ne vous oblige pas à héberger vos revenus chez elle.

L’obtention de la carte Visa Premier Hello Bank est simple et rapide. Après l’ouverture de votre compte en 4 étapes, après avoir réalisé un premier versement, votre compte est activé et vous pouvez alors prétendre à recevoir la carte Visa Premier.

Carte Gold Gratuite : Gold Mastercard ou Visa Premier ?

Alors que faut-il choisir ? Une carte Gold Mastercard ou une carte Visa Premier ?

Ces deux cartes proposent en effet des assurances et des services renforcés par rapport aux cartes bancaires classiques.

La carte Gold Mastercard est universelle, vous pouvez l’utiliser partout dans le monde puisqu’elle est en relation avec près de 30 millions de points de vente sur près de 200 pays. Elle est compatible avec près de 2 millions de DAB dans le monde.

Les avantages de cette carte sont :

  • Un rapatriement médical en cas de problème de santé en voyage ;
  • Une hospitalisation à l’étranger ;
  • Une assistance juridique ;
  • La mise à disposition d’un chauffeur de remplacement ;
  • Des frais de secours ;
  • Des assurances accidents de voyage, assurance responsabilité civile, assurance annulation ou interruption de voyage.
  • La mise à disposition d’un service de dépannage ou d’argent liquide en cas de perte ou vol de la carte Gold Mastercard.

La carte Visa Premier est une carte bancaire extrêmement répandue dans les banques françaises. Les avantages dont vous pouvez bénéficier avec cette carte bancaire sont identiques à ceux d’une carte Gold Mastercard, avec, toutefois, des assurances et services d’assistance élargis :

  • Assurance de responsabilité civile avec indemnisation jusqu’à 1,5 million € en cas de dommages physiques ou matériels causés à autrui ;
  • Assurance modification ou annulation voyage : indemnisation jusqu’à 5000 €/ an.
  • Une assurance dommages pour véhicules de location ;
  • Assurance de retard de bagages : jusqu’à 400 € ;
  • Assurance interruption de voyage : indemnisation jusqu’à 5000 €/ an.

Notre avisLa différence  entre une Gold Mastercard et une Visa Premier est vraiment minime et tout dépend de votre utilisation à terme.

FAQ

Qu’en est-il de l’option de l’épargne ?

Chez Fortuneo, vous devez verser l’épargne lors de votre souscription tandis que chez ING Direct, la banque vous demande une épargne de 5000 € minimum.

Comment se passe l’annulation de ma carte Gold ?

À partir du moment où vous commandez votre carte Gold, il n’est plus possible de l’annuler. Pour la résilier, vous devez la réceptionner, l’activer en ligne et demander alors une résiliation de celle-ci.

Quel est le plafond d’achat et de retrait sur ma carte Gold Mastercard ?

Ces plafonds sont fixés en fonction de vos revenus nets mensuels. Une grille d’offre bancaire permet d’en savoir davantage.

Quel est le coût moyen d’une carte bancaire Gold ?

La carte bancaire Gold est gratuite chez les banques en ligne, que ça soit pour une Gold Mastercard (ING, Fortuneo) ou pour une Visa Premier (Boursorama ou Hello bank),. Chez les banques traditionnelles, vous devez souscrire à un abonnement mensuel (autour de 10€ / mois chez la Caisse d’Epargne par exemple).

Accueil Carte Bancaire Carte Gold Gratuite : laquelle choisir ?