En tant que client d’une agence bancaire, vous détenez probablement une carte bancaire pour effectuer vos paiements, des retraits ou encore des virements, n’est-ce pas ? Et chaque année, votre banque modifie sa grille tarifaire, ce qui peut augmenter votre cotisation mensuelle.
Le temps de changer de carte est alors peut-être venu. Mais peut-on changer de carte et obtenir une carte bancaire gratuite sans changer de banque ?
Comment avoir une carte bancaire gratuite sans changer de banque ?
Dans une banque traditionnelle, il est habituel de payer certains frais pour utiliser au quotidien sa carte bancaire (entre 30 et 300 €/an en moyenne).
En effet, quasiment tous les services classiques sont payants, à l’instar de :
- Des frais de gestion de compte ;
- L’accès à votre compte bancaire sur Internet et les services de la banque à distance ;
- L’utilisation de la carte bancaire, que ce soit pour une Visa ou une MasterCard.
Si vous possédez un compte bancaire, vous pouvez rapidement vous rendre compte que la CB est l’élément qui coûte le plus cher, tout du moins si votre compte se trouve dans un établissement traditionnel.
Mais, aujourd’hui, il est possible de changer cela et d’avoir une carte bancaire gratuite.
Comment ? En ouvrant un compte bancaire gratuit, un compte sans aucun engagement.
Tout cela est possible uniquement dans un des nouveaux acteurs du secteur bancaire, à savoir une banque en ligne.
Dès que vous avez ouvert votre compte bancaire dans une banque en ligne, vous pouvez demander simplement une carte bancaire gratuite.
La plupart d’entre elles en proposent une sans condition de revenu.
L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fait facilement. Vous n’avez pas de justificatif à fournir et la communication via Internet est très rapide.
Cartes bancaires gratuites : sous quelles conditions ?
Toutes les banques en ligne ne proposent pas une carte bancaire gratuite avec les mêmes dispositions. Certaines requièrent des conditions tandis que d’autres en font fi.
Voici un tableau récapitulatif qui indique clairement les éventuels frais qui s’appliquent en cas de non-respect de ces conditions pour profiter de votre CB.
| Type de CB | BforBank | Boursorama | Fortuneo | Hello Bank | Orange Bank | ING |
| Visa classique | Effectuer 3 paiements par carte/trimestre | Aucune condition | · | Aucune condition | Effectuer 3 paiements ou retraits par carte/mois | – |
| Visa Premier | Effectuer 3 paiements par carte/trimestre | Aucune condition | – | Aucune condition | – | – |
| Visa Welcome | – | Utilisation minimum de la carte 1 fois / mois | – | – | – | – |
| Visa Ultim | – | Utilisation minimum de la carte 1 fois / mois | – | – | – | – |
| Visa Electron | – | – | – | Aucune condition | – | – |
| MasterCard classique | – | – | Effectuer 1 paiement par carte / mois | – | – | – |
| Gold Mastercard | – | – | Effectuer 1 paiement par carte / mois | – | – | – |
Quelle banque choisir pour avoir une CB gratuite ?
Toutes les banques en ligne proposent une carte bancaire, mais toutes les cartes ne sont pas pour autant gratuites.
Ainsi, pour vous aider à trouver la néobanque qui vous octroiera votre CB gratuite en fonction de vos besoins, voici un tableau synthétique des principaux acteurs.
| Banque en ligne | Boursorama | N26 | Hello Bank | ING Direct | Fortuneo | BforBank |
| Carte bancaire | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Conditions d’octroi | Aucune | Aucune | Revenu de 1000 € / mois min. | Dépôt de 1200 € / mois | Revenu de 1200 € / mois min. | Revenu de 1600 € / mois min. |
| Dépôt minimum | 0 € | 0€ | 5000 € | 5000 € | 5000 € | 10000 € |
| Domiciliation des revenus | Non | Non | Non | Non | Non | Non |
| Dépôt espèce et chèques | Non | Non | Oui | Non | Non | Non |
| Notre avis | Banque la moins chère du marché | Zéro découvert, paiement CB sans frais | Retraits de devises à l’étranger sans frais | Assurance et assistance MasterCard | Meilleur taux de satisfaction client | Meilleure banque pour épargne |
Pourquoi changer de banque pour la banque en ligne ?
Devant le développement des banques en ligne, on se demande pourquoi il faudrait quitter sa banque traditionnelle pour un de ces nouveaux acteurs du secteur bancaire.
Les avantages d’ouvrir un compte dans l’une de ces banques sont multiples :
- Bénéficie d’une carte bancaire gratuite ;
- Aucuns frais de tenue de compte ;
- Aucuns frais de service de banque à distance (accès via Internet) ;
- Opérations bancaires courantes gratuites ;
- Aucune commission d’intervention en cas de découvert non autorisé ;
- Gestion à distance des mouvements de votre budget via une application mobile intuitive ;
- Paramétrage des alertes SMS et emails.
FAQ
1/ Où trouver une carte bancaire gratuite ?
Même si les établissements bancaires essaient de proposer des cartes bancaires peu chères, il y a toujours une commission mensuelle, trimestrielle ou annuelle à payer. Pour une carte bancaire gratuite, vous devez ouvrir un compte dans une banque en ligne.
2/ Puis-je bénéficier de 2 cartes gratuites si j’ai un compte commun ?
Si vous ouvrez un compte-joint avec votre conjoint/partenaire, vous pouvez disposer de 2 cartes bancaires gratuites.
3/ Quelles sont les caractéristiques d’une bonne carte bancaire gratuite ?
Elle doit répondre aux besoins de son possesseur, à savoir :
- Effectuer des retraits n’importe où (national et international) ;
- Être à débit immédiat ou différé selon vos besoins ;
- Avoir un montant du plafond de retrait pour réduire les risques de fraude
- Avoir un plafond de paiement : diminuer les risques concernant les achats par CB ;
- Avoir un montant de découvert autorisé ;
- Bénéficier d’assurances (rapatriement, ski, etc.).