Ouvrir et gérer au mieux un compte bancaire gratuit

Avoir un compte bancaire est devenu indispensable de nos jours. La plupart des transactions que vous effectuez au quotidien impliquent d’une manière ou d’une autre l’intervention d’un compte bancaire. De plus, à partir d’un certain montant, la loi interdit de disposer de l’argent liquide chez soi. Cependant, malgré la nécessité d’un compte bancaire, les charges que ce dernier occasionne pour son titulaire peuvent être pesantes. C’est pour cette raison que la plupart des usagers s’orientent vers les banques qui proposent un compte bancaire gratuit.

Compte bancaire gratuit : c’est quoi ?

Disposer d’un compte bancaire gratuit est tout à fait possible. Depuis quelques années, ce type d’offre se multiplie dans le but d’attirer plus de clientèle ou de fidéliser celle existante. Mais en quoi consiste vraiment une offre de compte bancaire gratuit ? Ce type de compte bancaire vous évite de payer les principaux frais bancaires tels que les frais de compte et les frais de cotisation de la carte bancaire. Pour ce qui est des frais de tenue de compte, il s’agit d’un montant exigé par la banque pour la gestion du compte du client. Un compte bancaire gratuit dispense son titulaire du paiement de ses frais.

En ce qui concerne les frais de cotisation de la carte bancaire, ils sont liés à l’utilisation du service de carte bancaire. Ils sont prélevés annuellement et leur montant peut varier en fonction du type de carte. Pour une carte Visa classique, les frais de cotisation sont compris entre 30 et 50 €. Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard coûtent quant à elles entre 125 et 145€. Sur un compte bancaire gratuit, cette cotisation n’est pas exigée de l’utilisateur de la carte.

Quelles sont les opérations à éviter ?

Bien qu’il s’agisse d’un compte bancaire gratuit, dans certains cas précis, des frais peuvent s’appliquer. Généralement, ces frais sont dus lorsque le titulaire du compte effectue certaines opérations. Pour que votre compte soit 100% gratuit, il y a donc des opérations à éviter ou des situations dans lesquelles il ne faut pas se retrouver.

Gestion en ligne ou par téléphone du compte

Pour certaines opérations effectuées en ligne ou par téléphone, il existe des banques qui facturent des frais à leurs clients. On observe généralement ces prélèvements sur les comptes bancaires gratuits au niveau des banques en ligne. C’est le cas par exemple lorsque vous effectuez une opération par téléphone avec un conseiller.

Être à découvert

Lorsque vous êtes en situation de découvert, cela peut entraîner des frais bancaires. Votre compte bancaire ne peut être gratuit en cas de découvert. Qu’il s’agisse d’un découvert autorisé ou non, votre banque vous appliquera certains frais. Toutefois, il est possible que la tarification puisse varier d’une banque à une autre.

Utilisation de la carte bancaire hors zone euro

Il est presque impossible d’effectuer une opération en dehors de la zone euro sans que celle-ci ne soit facturée. Que ce soit une banque traditionnelle ou une banque en ligne, le principe est le même. À chaque retrait ou achat, des frais sont appliqués. Chez les banques traditionnelles, il existe des frais fixes auxquels viennent s’ajouter un taux variable. Ce taux peut être par exemple de 2,50% du montant de l’opération effectuée.

Quelles sont les banques en ligne qui proposent ce service ?

Les banques en ligne sont les premières à proposer un compte bancaire gratuit. C’est grâce à cette offre que ces dernières se sont imposées dans le secteur bancaire. Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire gratuit en ligne, vous pouvez le faire dans les banques telles que :

  • Hello Bank ;
  • Boursorama ;
  • Fortuneo ;
  • ING DIRECT ;
  • Ect.

Hello Bank est la banque en ligne de BNP Paribas. C’est l’une des meilleures banques proposant des services digitaux sans frais. Elle offre à sa clientèle, la possibilité d’ouvrir un compte bancaire gratuitement. De plus, cette banque propose ses services principaux sans frais. À titre de bienvenue, Hello Bank vous offre également 80€ dès l’ouverture de votre compte.

Boursorama se distingue par la simplicité et la rapidité de ses services. Vous pouvez y créer un compte bancaire gratuit à partir de votre téléphone ou de votre ordinateur. Il vous suffit de remplir le formulaire d’ouverture de compte et de joindre vos pièces justificatives.

Fortuneo fait également partie des banques qui offrent une prime de bienvenue à leur clientèle. Après avoir ouvert votre compte bancaire, vos opérations courantes ne seront plus facturées. Un compte bancaire gratuit chez Fortuneo vous fera aussi bénéficier d’une carte bancaire à 0 euro.

En ce qui concerne la banque en ligne ING DIRECT, elle se distingue des autres établissements à travers les services supplémentaires qu’elle propose. Son offre de compte bancaire gratuit inclut également une carte bleue Gold Mastercard entièrement gratuite.

Quant à BforBank, elle a été créée par le Crédit Agricole. Ainsi cette banque allie un service digital à celui d’une banque physique. Pour l’ouverture de compte bancaire gratuit, vous devez seulement suivre les instructions. BforBank propose également de nombreux services sans frais.

Compte bancaire gratuit : les néobanques qui le proposent ?

Les néobanques se sont également inscrites dans une démarche qui consiste à attirer plus de clientèle. C’est dans cette logique qu’elles vous offrent également la possibilité de disposer d’un compte bancaire gratuit. Les néobanques telles que N26, Revolut et Orange Bank proposent des comptes sans frais. Cependant, cette offre est soumise à certaines conditions.

Avec N26 par exemple, vous devez effectuer au moins 9 opérations par trimestre pour bénéficier d’un compte sans frais. Lorsque le client ne remplit pas cette condition, la banque prélève 2,90€ par mois. Chez Orange Bank, le principe est aussi le même. Le client est tenu d’effectuer mensuellement trois opérations.

Quelles sont les banques traditionnelles sans frais de compte ?

Dans la catégorie des banques traditionnelles, la banque LCL est l’un des établissements qui n’exigent pas des frais de tenue de compte. Toutefois, pour bénéficier de cette offre, vous devez y domicilier vos revenus. Nous avons aussi certaines bancassureurs qui mettent à la disposition de leur clientèle des comptes bancaires sans frais de compte. Il s’agit notamment de Axa Banque, Allianz Banque et la Macif. Certaines caisses régionales du Crédit Agricole disposent également de cette offre.

Par ailleurs, comparativement aux banques en ligne et néobanques, les banques traditionnelles ne proposent pas de comptes bancaires totalement gratuits. Le client peut être dispensé des frais de tenue de compte, mais les cotisations de carte bancaire lui seront prélevées.

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