Si vous avez de l’argent en liquide quel que soit le montant et que vous voulez le déposer sur votre compte bancaire, vous pouvez procéder de plusieurs façons. Toutefois, vous devez savoir que la banque peut vous demander un justificatif sur la provenance de l’argent à partir d’une certaine somme.
Dans cet article, vous allez savoir ce que vous devez faire si vous voulez déposer de l’argent liquide en banque. Aussi quel est le montant maximum qui ne requiert pas de pièce justificatif.
Dépôt d’espèce en banque : définition
Le dépôt de liquide dans une banque consiste à alimenter votre compte bancaire avec des espèces. En général, le titulaire du compte peut faire le dépôt chez l’agence où il a son compte mais cela peut se faire aussi dans n’importe quelle agence de France. Toutefois, le il y a quelques conditions pour pouvoir déposer de l’espèce sur votre compte. Surtout lorsqu’il s’agit d’une grosse somme. Lorsque vous faites un dépôt d’argent en liquide, ce sera immédiatement acté et disponible sur votre compte.
Qu’en dit la loi sur le dépôt d’argent liquide en banque ?
Depuis Janvier 2016, les établissements financiers doivent signaler à TRACFIN tous dépôts et retraits d’espèces supérieurs à 10 000 €. Cet organisme est chargé de la lutte contre le financement du terrorisme et la fraude. Toutefois, les banques ne sont pas obligées de faire la signalisation à TRACFIN si le mouvement bancaire concerne un crédit.
Selon toujours la loi, la banque doit fournir les informations concernant le retrait ou le dépôt d’argent en espèce dans les 30 jours suivant l’opération. Les informations fournies doivent contenir le nom et prénom ainsi que la date de naissance de la personne effectuant l’opération et le numéro du compte bancaire concerné.
Pourquoi faut-il un justificatif pour déposer de l’argent liquide à la banque ?
Tout le monde peut faire un dépôt d’argent liquide en banque. En général, ce sont les travailleurs indépendants ou les personnes travaillant dans le monde de la restauration qui ont recours à cela. En effet, un serveur peut recevoir du pourboire venant des clients. Et dans certains cas, le pourboire est assez conséquent selon l’établissement. Et pour ne pas garder beaucoup de liquide sur soi, ces personnes déposent leur argent sur le compte bancaire.
La banque est en droit de demander un justificatif de la provenance de l’argent si sont montant dépasse les 8 000 €. L’objectif étant de lutter contre le blanchiment d’argent ainsi que les trafics illégaux.En effet, certaines personnes peuvent faire passer par la banque de l’argent issu d’activité illégale pour le blanchir. C’est donc pour éviter cela que la banque peut demander un justificatif.
Quel est le montant maximum de dépôt sans justificatif ?
En réalité, il n’y a pas de montant minimum ou maximum lorsque vous voulez déposer de l’espèce dans votre compte. En revanche, comme dit plus haut, un justificatif de provenance est demandé par la banque dès que le montant déposé dépasse les 8 000 €. Aussi, si vous faites régulièrement un dépôt en argent liquide sur votre compte, la banque peut encore vous demander un justificatif si le montant dépasse les 10 000 € pendant un mois.
Si la somme d’argent que vous voulez déposer sur votre compte provient d’un cadeau, vous devez demander à votre bienfaiteur de vous fournir une attestation de don. Tout document attestant de l’origine de l’argent peut être demandé par la banque avant d’accepter votre demande de dépôt.
Les différentes solutions pour déposer de l’argent liquide en banque
Maintenant que vous savez que vous pouvez déposer de l’argent liquide dans votre compte bancaire afin de l’alimenter, que vous connaissez un peu la législation autour d’un dépôt d’espèce à la banque, voici quelques solutions simples pour verser votre argent.
Utiliser un automate
La solution la plus simple pour déposer de l’argent liquide sur votre compte est d’utiliser un automate. Par contre, vous devez avoir une carte bancaire pour réaliser l’opération. Si toutes les conditions sont réunies, il vous suffira alors de :
- Insérer votre carte bancaire puis composer votre code secret
- Insérer le montant à déposer en précisant coupure par coupure la somme
- Prendre le ticket imprimé par la machine et le joindre à l’argent
- Placer l’argent ainsi que le ticket dans une enveloppe dédiée qui se trouve aux abords de la machine et bien la fermer.
- Insérer l’enveloppe contenant votre argent et votre ticket à la trappe conçue pour la recevoir afin de terminer votre dépôt.
Se rendre à votre agence
Vous pouvez également vous rendre à votre agence pour déposer votre argent liquide. Vous devez alors remplir un bordereau. Veillez à bien remplir les informations indiquant votre identité et votre numéro de compte. Une fois que c’est fait, vous remettrez l’argent au guichetier qui vous donnera en retour un justificatif de dépôt. Vérifiez bien ce papier pour s’assurer que le montant inscrit équivaut à celui que vous avez déposé.
Utiliser les coffres de nuits
Cette solution est aussi possible pour déposer de l’argent liquide dans votre banque. Mais il faut que vous vous renseigniez auprès de cette dernière si elle a ce dispositif. Aussi, vous devez savoir que l’utilisation des coffres de nuits est facturée par la banque. Il convient donc de bien vous renseigner avant d’utiliser ce système.
Est-il possible de faire un dépôt d’espèce dans une banque en ligne ?
Avec les avancées technologiques et donc de l’apparition des banques en ligne, de plus en plus de personnes se demandent s’il est possible de faire un dépôt d’argent liquide sur le compte bancaire en ligne. La réponse à cette question est : cela dépend. En effet, cela dépend si la banque en ligne a des banques physiques comme partenaire. Dans ce cas, vous pouvez simplement vous rendre à la banque physique et d’y déposer votre l’espèce sur votre compte en ligne.
Par exemple, si vous avez un compte dans la banque en ligne Hello Bank, vous pouvez vous rendre dans une agence BNP Paribas. En effet, Hello Bank est la banque en ligne de BNP. C’est également le cas si vous avez un compte chez Monabanq.
Ainsi, si votre banque en ligne est en partenariat avec une banque physique ou bien si elle est en partenariat avec, vous pouvez faire un dépôt d’espèce sur votre compte. Dans ce cas, vous procédez de la même façon que pour déposer du liquide dans une banque physique.
Il y a également une autre solution qui consiste à déposer votre argent liquide sur votre compte dans la banque physique. Lorsque le montant est crédité sur votre compte, vous pouvez alors effectuer un virement vers votre compte bancaire en ligne.
Dépôt d’espèce et délai d’encaissement et litige
Contrairement à un virement dont la date de valeur prend effet quand la banque a enregistré le débit ou le crédit, le montant du dépôt en espèce est crédité sur votre compte le jour même où vous effectuez l’opération.
Lorsque vous faites un dépôt auprès d’un guichet, vous devez bien vérifier votre reçu de dépôt s’il correspond au montant que vous déposer. Dans le cas où le montant disponible sur votre compte après le dépôt ne correspond pas à celui qui est inscrit sur le reçu, vous pouvez faire une contestation. Ce reçu servira alors de preuve. En revanche, si vous faites votre dépôt auprès d’un guichet automatique, le ticket de réception du dépôt n’est pas une preuve légale si le montant crédité sur votre compte ne correspond pas à celui que vous avez déposé. Dans ce cas, vous devez faire une demande de consultation du guichet pour vérifier le dépôt.
Vous devez également savoir que si le montant que vous voulez déposer est en devise étrangère, il subit une opération de change. Ainsi, si vous devez déposer de la monnaie étrangère sur votre compte, vérifiez quel est le cours du jour ainsi que son équivalence en euro. Dans ce cas, vous êtes sûr que le montant crédité sur votre compte correspond bien au montant que vous avez déposé.
Pour résumer, plusieurs solutions s’offrent à vous si vous voulez faire un dépôt d’argent liquide sur votre compte bancaire. Aussi, que vous ayez un compte dans une banque en ligne ou dans une banque physique, le dépôt peut se faire. Quel que soit le montant que vous voulez déposer, vous être libre de le faire. Toutefois, si le montant de votre dépôt dépasse les 8 000 €, la banque peut vous demander un justificatif. Et lorsque cela dépasse les 10 000 €, la banque va vous signaler à l’organisme pour la lutte contre le financement du terrorisme qui est le TRACFIN.