Carte Bancaire Gratuite : conditions d’accès et comparatif

Carte Bancaire Gratuite : conditions d’accès et comparatif

Alors que cela était encore inenvisageable il y a quelques années, il est possible aujourd’hui d’obtenir une carte bancaire gratuite. Est-elle réellement gratuite ? La gratuité est-elle acquise une fois pour toutes ? Pas si simple ! Voyons dans le détail comment bien maîtriser les conditions pour obtenir la carte bancaire gratuite, mais aussi pour la conserver.

Sélection des meilleures cartes bancaires gratuites

Carte Bancaire Gratuite : les meilleures
BanqueCarte standardCarte GoldOffre
Boursorama
Boursorama
Visa Classic Gratuite
si 1 000€ de revenus
Visa Premier Gratuite
si 1 800€ de revenus
80€
Hello bank!
Hello bank!
Visa Classic Gratuite
si 1 200€ de revenus
Visa Premier Gratuite
si 1 800€ de revenus
80€
ING Direct
ING
Gold MasterCard Gratuite
si 1 200€ de revenus
80€
Fortuneo
Fortuneo Banque
Mastercard Gratuite
si 1 200€ de revenus
Gold MasterCard Gratuite
si 1 800€ de revenu
80€

Carte bancaire gratuite le comparatif détaillé

La possession d’une carte bancaire gratuite n’exonère pas de certains frais. Chaque banque propose son propre contrat dont il faut lire attentivement les conditions. Si la cotisation annuelle est gratuite, il peut y avoir des frais de :

  • retraits ;
  • opposition ;
  • franchise ;
  • dépassement du plafond de retrait ;
  • capture de carte au distributeur ;
  • renouvellement anticipé…

Il faut également comparer les services afférents à la carte : assurances, conciergerie, rapatriement…

Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?

Il est très rare de se voir proposer une carte bancaire dans une banque traditionnelle, il convient donc de se tourner vers les banques en ligne pour avoir une carte gratuite. Elles proposent en effet des cartes bancaires gratuites mais cela ne va pas sans contreparties. En général, les conditions qui reviennent le plus souvent sont les suivantes :

  • être majeur ;
  • posséder sa résidence physique et fiscale en France ;
  • disposer de revenus minimum mensuels fixes entre 1 000€ et 1 800 €.

Afin de satisfaire aux conditions de revenus, certaines banques assortissent la gratuité de la carte bancaire à l’obligation de domicilier les revenus sur le compte correspondant ou alors de verser une somme minimale mensuelle.

Les cartes bancaires gratuites de Boursorama

  1. Carte Visa Classic gratuite sous réserve d’avoir 1 000 € de revenus mensuels, ou de disposer d’une épargne d’au moins 2 500 € chez Boursorama Banque.
  2. Carte Visa Premier gratuite sous réserve d’avoir 1 800 € de revenus mensuels, ou de disposer d’une épargne d’au moins 5 000 € chez Boursorama Banque.
Cartes Bancaires Gratuites Boursorama Banque
Cartes bancairesCondition de revenusConditions d’utilisationTarifs si non respect des conditions
carte visa classic boursoramaCarte visa classic1 000 € de revenus
carte visa premier boursoramaCarte visa premier1 800 € de revenus
carte classic welcome boursoramaVisa WelcomeAucune5€ / mois

Les cartes bancaires gratuites de ING Direct

Carte Gold MasterCard gratuite en versant 1 200 € chaque mois sur le compte, ou en disposant d’une épargne d’au moins 5 000 € dans la banque, ou en détenant un crédit immobilier ING Direct.

Cartes Bancaires Gratuites ING
Cartes bancairesCondition de revenusConditions d’utilisationTarifs si non respect des conditions
mastercard gold ingCarte Gold Mastercard1 200 € de revenus5€ / mois

Les cartes bancaires gratuites de Fortuneo

  1. Carte MasterCard gratuite à condition d’effectuer un paiement par mois, et d’avoir un revenu de 1 200 € /mois, soit de disposer d’une épargne d’au moins 5 000 € chez Fortuneo.
  2. Carte Gold MasterCard gratuite à condition d’effectuer un paiement par mois, et d’avoir un revenu de 1 800 €/mois, ou de disposer d’une épargne d’au moins 10 000 € chez Fortuneo.
  3. Carte World Elite MasterCard gratuite à condition d’avoir un revenu de 4 000 €/mois, et d’effectuer un versement d’au moins 4 000 € sur le compte courant Fortuneo.
Cartes Bancaires Gratuites Fortuneo Banque
Cartes bancairesCondition de revenusConditions d’utilisationTarifs si non respect des conditions
carte mastercard fortuneoCarte Mastercard1 200 € de revenus3€ / mois
carte mastercard gold fortuneoCarte Gold Mastercard1 800 € de revenus1 paiement / mois5€ / mois
carte world elite mastercard fortuneoCarte World Elite Mastercard4 000€ de revenusversement de 4 000€ sur le compte / mois50€ / trimestre

Les cartes bancaires gratuites de Hello bank!

  1. Carte Visa Classic gratuite à condition d’avoir un revenu mensuel de 1 000 € (ou d’être étudiant), ou de disposer d’une épargne d’au moins 5 000 € chez Hello bank!.
  2. Carte Visa Premier gratuite à condition d’avoir un revenu mensuel de 1 800 €.
Cartes Bancaires Gratuites Hello bank!
Cartes bancairesCondition de revenusConditions d’utilisationTarifs si non respect des conditions
visa classic hello bank!Carte visa classic1 000 € de revenus
carte visa premier hello bank!Carte visa premier1 800 € de revenus

Les cartes bancaires gratuites de Bforbank

  1. Carte Visa Classic gratuite sous réserve d’avoir 1 200 € de revenus mensuels, et d’effectuer au moins 3 opérations de paiement par trimestre.
  2. Carte Visa Premier gratuite sous réserve de disposer de 1 600 € de revenus mensuels, ou d’avoir 10 000 € d’épargne depuis 6 mois, et d’effectuer au moins 3 opérations de paiement par trimestre.
Cartes Bancaires Gratuites BforBank
Cartes bancairesCondition de revenusConditions d’utilisationTarifs si non respect des conditions
carte visa classic bforbankCarte visa classic1 200 € de revenus3 opérations / trimestre6€ / trimestre
carte visa premier bforbankCarte visa premier1 600 € de revenus3 opérations / trimestre9€ / trimestre

Les cartes bancaires gratuites de Orange Bank

Carte Visa Classic gratuite sans condition de revenus mais pour qu’elle reste gratuite, il faut effectuer au moins 3 opérations par mois : paiement par carte, paiement par mobile, retrait…

Cartes Bancaires Gratuites Orange bank
Cartes bancairesCondition de revenusConditions d’utilisationTarifs si non respect des conditions
Carte visa classic1 000 € de revenus3 utilisations / mois5€ / mois

Les cartes bancaires gratuites de N26

Carte Visa Classic gratuite sans condition de revenus.

Il est très rare de se voir proposer une carte bancaire dans une banque traditionnelle. Cela n’arrive que dans des configurations bien définies comme la première ouverture de compte, ou pour les étudiants, etc. D’autre part, la gratuité ne porte généralement que sur la première année.

Il arrive cependant que certaines banques traditionnelles fassent un geste commercial en direction de leurs clients fidèles. Elles peuvent décider de leur accorder une exonération de frais pendant un an ou une seconde carte gratuite, par exemple.

En savoir plus sur les cartes bancaires gratuites

Coût moyen d’une carte bancaire

Le coût d’une carte bancaire ne correspond pas uniquement à la cotisation annuelle qui est directement facturée sur votre compte. Il faut tenir compte des frais annexes dont le client n’a pas toujours conscience.

Il s’agit principalement des frais :

  • relatifs aux retraits d’argent liquide depuis des distributeurs hors réseau ;
  • d’opposition en cas de vol ou de perte ;
  • de renouvellement anticipé venant en plus du renouvellement annuel gratuit, en cas de perte ou vol ;
  • de franchise dans le cas où la carte aurait été utilisée frauduleusement, sans l’assentiment de son propriétaire ;
  • sur les opérations de retrait ou de paiement en dehors de la zone euro.

Le coût moyen d’une carte bancaire dépend des conditions proposées par la banque mais bien sûr du mode d’utilisation de son titulaire. La moyenne se situe donc sur une échelle relativement large entre 30 et 150 € par an.

Pourquoi avoir une carte bancaire gratuite

La première raison à laquelle on pense est bien sûr l’économie de coût de la carte (voir ci-dessus). Il faut également compter avec les avantages qui vont avec certaines cartes. Par exemple, avec une carte Visa Premier Gratuite, le client a droit à :

  • des plafonds de paiement plus élevés ;
  • des plafonds de retrait plus élevés ;
  • le remplacement de la carte en 48h ;
  • des garanties et assurances plus complètes.

Carte bancaire gratuite à vie : vraiment possible ?

Pour vous assurer la gratuité à vie de votre carte bancaire, il est crucial de lire scrupuleusement toutes les lignes du contrat. Ainsi, vous y trouvez des conditions qui ne sont pas forcément difficiles à remplir mais si vous les oubliez, vous n’aurez plus droit à la gratuité.

Par exemple, chez Boursorama Banque, la condition est de réaliser une opération de paiement tous les six mois. Si vous oubliez, votre carte se retrouve bloquée lorsque vous voulez l’utiliser, quelle que soit l’opération.

Autre exemple, chez ING, vous devez chaque mois effectuer un virement externe de 1.200 €, sinon, des frais se montant à 5 € vous sont facturés.

Chez Fortuneo, il faut effectuer un paiement ou un retrait tous les quatre mois au minimum, sinon, les commissions passent à 10 ou 20 € le trimestre suivant.

Et ainsi de suite… Chaque banque accompagne la gratuité à une condition d’utilisation minimum.

Hello Bank est la seule et unique banque à proposer une carte bancaire gratuite à vie qui n’est liée à aucune condition d’utilisation. Il suffit juste de respecter les conditions de revenus.

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