Vous êtes à la recherche de la bonne carte bancaire ? Vous vous intéressez à la carte de débit différé ? Ce type de carte est pratique lorsque l’on souhaite accéder à un budget bancaire plus maîtrisé. Mais qu’implique vraiment l’accès à une carte de débit différé ? Quelle est la meilleure carte du genre sur le marché actuel ? Les banques en ligne proposent-t-elles des cartes à débit différé ? Voici toutes les réponses à vos questions.
Qu’est-ce qu’une carte à débit différé ?
La carte à débit différé garantit à son possesseur le débit de tous ses achats réalisés dans le mois en une seule fois. Elle est également appelée carte de crédit. Qu’est-ce que cela veut dire ? Chaque paiement effectué avec la carte n’est pas débité de votre compte bancaire à l’instant même. Vos paiements sont placés en attente. Ils seront débités à la fin du mois, tous ensemble, sous la forme d’un unique paiement.
Utilisation de la carte à débit différé
À part la date de débit qui est ultérieure à la dépense, votre carte à débit différé s’utilise comme une carte classique. Elle vous permet :
- de payer directement chez les commerçants équipés d’un terminal de paiement.
- de retirer de l’argent aux DAB.
- d’effectuer des achats en ligne.
- de consulter votre solde, en DAB ou au moyen d’une application bancaire.
Fonctionnement du paiement différé
Seuls les paiements sont différés avec ce type de cartes. Lorsque vous effectuez un retrait d’espèces dans un DAB, celui-ci est automatiquement débité de votre compte.
Lorsque votre banque vous remet une carte à débit différé, elle vous informe de deux dates importantes : la date d’arrêté et la date de prélèvement. À quoi correspondent ces deux dates ?
- La date d’arrêté est la date limite jusqu’à laquelle vos paiements sont pris en compte pour le mois en cours. Tous les paiements effectués après cette date seront débités lors du mois suivant.
- La date de prélèvement est la date à laquelle tous les paiements réalisés avant la date d’arrêté sont débités du compte.
La plupart des établissements bancaires permettent à l’utilisateur de choisir la date à laquelle l’unique débit sera effectué. Maintenant que vous maîtrisez le fonctionnement de la carte à débit différé, ou carte de crédit, prêtez attention à ses caractéristiques afin d’être sûr de choisir un système qui vous correspond.
Les avantages d’une carte à débit différé
Ce genre de cartes vous tente ? Je vous comprends. Les cartes de crédit offrent de multiples avantages :
- Une gestion du budget optimisée : La date de prélèvement étant fixée à l’avance et toujours la même, vous pouvez anticiper les prélèvements.
- Des découverts évités : Vous faites face à une dépense imprévue ? Pas de souci, vous pouvez utiliser votre carte de crédit afin de payer votre achat. Comme celui-ci ne sera pas débité immédiatement, vous aurez le temps d’effectuer un virement afin d’approvisionner votre compte. Lorsque le débit sera effectué, vous ne serez pas à découvert.
Une réduction des frais bancaires : Plus d’agios à cause des dépenses imprévues qui finissent en découvert. Merci la carte à débit différé !
Les inconvénients de la carte à débit différé
En réalité, les avantages de la carte à débit différé se transforment rapidement en inconvénients pour ceux qui ont du mal à gérer leurs dépenses. Vous ne savez plus où vous en êtes dans vos dépenses du mois ? Vous ne savez plus si vous avez assez sur votre compte bancaire pour supporter le débit unique de fin de mois ? Et crac ! Vous voilà à découvert.
Avant de demander une carte à débit différé, assurez-vous donc que :
- Vous savez gérer et anticiper vos dépenses.
- Vos revenus sont réguliers.
- Vous avez un peu d’épargne pour approvisionner votre compte en cas de dépense imprévue.
Comparatif des cartes à débit différé
Les principales cartes proposées en débit différé par les établissements bancaires sont :
- Les cartes classiques : la Visa Classic ou Mastercard Standard
- Les cartes haut de gamme : la Visa Premier ou Mastercard Gold
- Les cartes très haut de gamme : la Visa Infinite ou Mastercard World Elite
Bien sûr les offres de cartes à débit différé varient selon les banques. L’avènement récent des banques en ligne a augmenté la concurrence dans le domaine. Les banques en ligne qui proposent des cartes de crédit sont de plus en plus nombreuses. Dans la suite de l’article, je vous guide dans la recherche de la meilleure carte bancaire à débit différé du marché.
La meilleure carte à débit différé chez Boursorama Banque
Vous souhaitez obtenir une carte bancaire à débit différé sans dépenser le moindre centime ? Bienvenue chez Boursorama Banque ! Cette banque en ligne a été élue banque la moins chère de France à plusieurs reprises.
Aujourd’hui, elle propose une carte bancaire à débit différé gratuite avec son offre Ultim. La carte à débit différé est disponible à condition de déposer 3 000 € sur son compte bancaire Boursorama. En effet, Boursorama a fait le choix de proposer cette carte gratuitement à ceux qui sont capables d’effectuer un dépôt plus important à l’ouverture de leur compte bancaire. À titre de comparaison, seuls 300 € sont demandés pour obtenir la carte à débit immédiat avec cette même offre Ultim.
Une carte bancaire à débit différé payante est également disponible chez Boursorama avec l’offre Metal. Elle coûte 9.90 € par mois et implique le dépôt d’au moins 5 000 € d’encours sur le compte. Les 2 cartes de crédit disponibles chez Boursorama (Ultim et Metal) sont équivalentes à une Visa Premier.
Les autres cartes à débit différé dans les banques en ligne
En plus de Boursorama Banque, 3 autres banques en ligne se distinguent en proposant des cartes de crédit :
Hello Bank
Cette banque est la filiale en ligne de BNP Paribas. C’est également l’une des seules banques en ligne à proposer une carte à débit différé à ses clients dès leur ouverture de compte.
C’est le compte Hello Prime, à 5 € par mois, qui permet de recevoir une carte de crédit. Afin de l’obtenir, vous devez sélectionner « Différé » dans le type de débit lorsque le formulaire d’ouverture de compte vous en donne le choix.
Chez Hello Bank, le retrait unique effectué chaque mois a lieu le 28 du mois pour tous les clients. Si le 28 tombe un jour férié ou un dimanche, c’est le jour ouvré suivant qui devient la date de prélèvement.
Monabanq
Monabanq a choisi de proposer uniquement des cartes payantes et d’assurer au niveau du service client. Cela a marché, car la banque a été élue durant plusieurs années consécutives « service client de l’année ».
Chez Monabanq, vous pouvez obtenir 2 types de cartes à débit différé :
- Une Visa Classic grâce à l’offre Pratiq ou Pratiq + (à partir de 2 € par mois)
- Une Visa Premier avec l’offre Uniq ou Uniq + (dès 5 € par mois).
Pour tous ces comptes, l’obtention d’un débit différé est possible seulement si vous êtes déjà client. Vous devrez donc ouvrir un compte bancaire Monabanq et demander une carte bancaire à débit différé après quelques mois d’utilisation. Votre demande est analysée par votre conseiller. Si votre situation vous le permet et que vos revenus sont suffisants, une carte de crédit vous est envoyée.
BforBank
Avec BforBank, vous pouvez obtenir une carte à débit différé avec le compte Visa Premier ou Visa Infinite. Seul le compte Visa Classic n’est pas éligible à l’offre de débit différé. Dans le cas de l’offre Visa Infinite, l’accès au débit différé est automatique.
Les conditions pour avoir accès à une carte de débit différé chez BforBank sont :
- 1 600 € par mois de revenus pour une Visa Premier.
- 4 000 € par mois pour une Visa Infinite + coût de la carte (200 € par an).
Qui peut obtenir une carte à débit différé ?
En théorie, tout le monde peut avoir accès à une carte à débit différé. Mais, dans les faits, seuls les usagers des cartes premium reçoivent une carte à débit différé. Monabanq est la seule exception.
En effet, même chez Boursorama où tout le monde peut ouvrir un compte Ultim et demander une carte à débit différé. Un dépôt de 3 000 € devra être effectué pour recevoir la carte de crédit.
La carte à débit différé reste donc très peu accessible à ceux qui cherchent un compte bancaire totalement gratuit. Elle est réservée :
- À ceux qui sont prêts à payer pour des services bancaires (comme chez Monabanq ou Hello Bank).
- Aux clients qui justifient de revenus plus élevés (BforBank).
- Aux personnes qui possèdent une réserve d’argent d’au moins 3 000 € (Boursorama Banque).
De plus, certaines banques en ligne ont même fait le choix d’enlever cette offre de leur catalogue. C’est notamment le cas d’Orange Bank qui a décidé il y a peu de supprimer sa proposition de carte à débit différé.
Comment avoir une carte à débit différé ?
Vous êtes très intéressé par les cartes à débit différé ? Vous n’avez pas de compte auprès d’une banque en ligne ?
Vous pouvez toujours demander à votre banque traditionnelle une carte de crédit. Certaines sont accessibles dès 45 € par an. Néanmoins, l’obtention de ce type de carte est soumise à l’analyse de votre dossier par le conseiller de votre établissement bancaire.
Vous préférez bénéficier de frais réduits en passant par une banque en ligne ? Aucun problème ! Choisissez l’une des banques qui propose une offre de carte à débit différé.
Avec Hello Bank, vous pouvez obtenir votre carte de crédit dès l’ouverture de votre compte bancaire. Pour les autres banques, vous devrez demander votre carte à débit différé à votre conseiller après quelques mois d’utilisation.
Combien coûte une carte à débit différé ?
Le coût d’une carte à débit différé est égal à celui d’une carte à débit immédiat dans les banques en ligne. Vous pouvez obtenir votre carte aux prix suivants dans les différents établissements en ligne :
- Gratuit : Boursorama Banque et BforBank
- 2 € par mois : Monabanq
- 5 € par mois : Hello Bank
Dans les établissements traditionnels, les cartes à débit différé coûtent environ 5 à 8 de plus par mois que les cartes à débit immédiat. Vous souhaitez trouver le meilleur tarif pour une carte à débit différé dans une banque traditionnelle ? Voici les prix les plus bas du marché :
- 42 € par an : Crédit Agricole
- 44,50 € par an : Crédit Mutuel, Banque Postale
- 45 € par an : Société Générale
- 46 € par an : BNP Paribas
Carte débit différé ou débit immédiat : comment choisir ?
L’avantage principal d’une carte à débit différé est de profiter d’un délai entre le moment où un achat est effectué par carte bancaire et l’instant où le montant de l’achat est débité du compte. Tous les achats réalisés au cours d’un mois sont donc débités le même jour du mois, généralement à la fin de celui-ci.
La carte à débit différé est ainsi particulièrement adaptée aux profils suivants :
- Particuliers qui ont plusieurs comptes : En approvisionnant leurs différents comptes comme ils le souhaitent, les particuliers multibancarisés profitent de plus de souplesse s’ils choisissent des cartes de crédit.
- Voyageurs réguliers : Certains hôtels ou certaines agences de location de voiture demandent une carte de crédit pour la caution. Afin d’éviter de rester bloqué sans pouvoir se loger ou louer un véhicule, les voyageurs réguliers préfèrent souvent posséder une carte à débit différé.
- Professionnels : Les pros doivent fréquemment avancer des frais liés à leurs activités. Le fait de regrouper toutes leurs dépenses en un seul et même paiement les aident aussi à simplifier leur comptabilité.
La carte à débit immédiat reste cependant plus adapté à certains profils :
- Jeunes mineurs : Pas de découvert possible, les parents peuvent gérer les dépenses de leur enfant sans risque.
- Étudiants : Les personnes qui ne possèdent pas de revenus réguliers préfèrent généralement posséder une carte à débit immédiat afin de suivre l’évolution du solde de leur compte bancaire au jour le jour.
- Personnes fragiles financièrement : La carte à débit immédiat leur permet de mieux maîtriser leur budget. Dans la plupart des cas, les clients ayant des antécédents financiers ne sont pas autorisés à acquérir une carte à débit différé par leur établissement bancaire traditionnel ou par les banques en ligne.