Comparatif des tarifs des principaux services bancaires

Avant-propos

Les banques se sont engagées à publier sur Internet, depuis le 1er janvier 2011, en tête de leurs plaquettes tarifaires, une liste standard de 10 tarifs bancaires.
Banque-info a établi une petite étude comparative pour les grands établissements à réseau national et les banques en ligne (l’étude est quasi-impossible pour les banques régionales faisant partie du Groupe Banques Populaires Caisses d’Épargne, du Groupe Crédit Mutuel et du Groupe Crédit Agricole).
Si la tarification de ces services courants est relativement facile à comparer, le choix d’une banque ne doit pas porter exclusivement sur ses tarifs (en pratique, il y a assez peu de différence d’un établissement à l’autre, sauf en ce qui concerne les conditions d’intervention en cas d’opérations en anomalie (découverts non autorisés, dépassements en montant ou en durée).
Cette comparaison ne prend en compte que les 10 tarifs les plus courants et la tarification des services bancaires n’est pas limitée à ces services ; elle ne prend pas en compte le coût de certains services comme les oppositions éventuelles sur chèques, cartes, la délivrance de chèques de banque, etc.
Toutes les banques proposent des packages incluant tous les services nécessaires au fonctionnement d’un compte au quotidien : le coût mensuel avoisine les :

• 8 € par mois avec une carte visa classique à débit différé,
• 15 € par mois avec une carte visa premier à débit différé,
• 30 € par mois avec une carte visa infinite à débit différé.

Les banques en ligne sont généralement moins chères, mais elles nécessitent de mieux maîtriser les subtilités du fonctionnement des opérations bancaires pour en tirer réellement profit.
Rappelez-vous que ce qui coûte réellement très cher ce sont les commissions d’intervention perçues lors du traitement d’opérations en anomalies.
Ne cherchez pas systématiquement la banque la moins chère, mais celle qui correspond le mieux à vos besoins : importance du réseau, proximité, horaires d’ouverture, qualité du relationnel, etc.

Le comparatif (tarifs en vigueur au 1er janvier 2016)

Banques à réseau

Tarif de l’abonnement permettant de gérer ses comptes sur Internet

• Banque Palatine : gratuit
• Crédit Coopératif : 16,20 € par an (remboursé en cas de souscription au relevé dématérialisé)
• Banque Postale : gratuit
• BNP-Paribas : gratuit
• Société Générale : gratuit
• LCL : gratuit
• HSBC : gratuit
• CA Ile de France : gratuit
• Bred Métropole : gratuit
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : gratuit
• Axa Banque : gratuit

Coût des alertes sur la situation du compte par SMS

• Banque Palatine : 2 € par mois
• Crédit Coopératif : inclus dans l’offre clientèle fragile
• Banque Postale : 0,25 € par SMS
• BNP-Paribas : 2 € par mois
• Société Générale : 3,65 € par mois
• LCL : 1,33 € par mois pour 1 message par semaine
• HSBC : 2,10 € par mois pour 6 messages par mois
• CA Ile de France : 1 € par mois pour 1 message par semaine
• Bred Métropole : 7,82 € par an + 0,42 € par message
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : 2,50 € par mois
• Axa Banque : 24 € par an pour 6 SMS par mois

Coût d’une carte de paiement internationale à débit immédiat

• Banque Palatine : 39 € par an
• Crédit Coopératif : 37 € par an
• Banque Postale : 39 € par an
• BNP-Paribas : 44,50 € par an
• Société Générale : 44,50 € par an
• LCL : 42,60 € par an
• HSBC : 42 € par an
• CA Ile de France : 41 € par an
• Bred Métropole : 43,50 € par an
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : 39,50 € par an
• Axa Banque : 37 € par an (gratuit si paiements par carte bancaire > 12 000 € par an et 50 % si paiements par carte bancaire > à 6 000 € par an

Coût d’une carte de paiement internationale à débit différé

• Banque Palatine : 47 € par an
• Crédit Coopératif : 45,60 € par an
• Banque Postale : 44,50 € par an
• BNP-Paribas : 44,50 € par an
• Société Générale : 44,50 € par an
• LCL : 48,00 € par an
• HSBC : 45 € par an
• CA Ile de France : 42 € par an
• Bred Métropole : 43,50 € par an
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : 44,70 € par an
• Axa Banque : 44 € par an (gratuit si paiements par carte bancaire > 12 000 € par an et 50 % si paiements par carte bancaire > à 6 000 € par an

Coût d’une carte de paiement à autorisation systématique

• Banque Palatine : 30 € par an
• Crédit Coopératif : 30 € par an
• Banque Postale : 28,50 € par an
• BNP-Paribas : 32 € par an
• Société Générale : 35 € par an
• LCL : 29,40 € par an
• HSBC : 33 € par an
• CA Ile de France : 15,65 € par an
• Bred Métropole : 33 € par an
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : 32,40 € par an
• Axa banque : 28 € par an ((gratuit si paiements par carte bancaire > 12 000 € par an et 50 % si paiements par carte bancaire > à 6 000 € par an)

Coût d’un retrait en euro dans un DAB d’un autre établissement de la zone Euro

• Banque Palatine : gratuit
• Crédit Coopératif : gratuit jusqu’au 7ème retrait par mois : au-delà 1 € par retrait
• Banque Postale : gratuit jusqu’au 4ème retrait par mois : au-delà 0,65 € par retrait
• BNP-Paribas : gratuit jusqu’au 3ème retrait par mois : au-delà 1 € par retrait
• Société Générale : gratuit jusqu’au 3ème retrait par mois : au-delà 1 € par retrait
• LCL : gratuit jusqu’au 3ème retrait par mois : au-delà 1 € par retrait
• HSBC : gratuit jusqu’au 4ème retrait par mois : au-delà 1 € par retrait ; gratuit pour les cartes Visa premier et infinite et GoldMasterCard
• CA Ile de France : gratuit jusqu’au 3ème retrait par mois : au-delà 1 € par retrait
• Bred Métropole : gratuit jusqu’au 3ème retrait par mois : au-delà 1 € par retrait
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : gratuit jusqu’au 3ème retrait par mois : au-delà 0,90 € par retrait
• Axa Banque : gratuit jusqu’au 10ème retrait par mois : au-delà 1 € par retrait

Coût d’un virement SEPA occasionnel externe dans la zone Euro

• Banque Palatine : 4,30 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• Crédit Coopératif : 3,80 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• Banque Postale : 3,30 € par virement en bureau de Poste ; gratuit par Internet
• BNP-Paribas : 3,50 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• Société Générale : 3,80 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• CL : 4,40 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• HSBC : 4 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• CA Ile de France : 3,40 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• Bred Métropole : 3,98 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : 3,30 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• Axa Banque : 4 € par virement par téléphone, télécopie, courrier ou courriel ; gratuit par Internet

Frais de prélèvement : mise en place d’une autorisation de prélèvement

• Banque Palatine : gratuit
• Crédit Coopératif : gratuit
• Banque Postale : gratuit
• BNP-Paribas : gratuit
• Société Générale : gratuit
• LCL : gratuit
• HSBC : gratuit
• CA Ile de France : gratuit
• Bred Métropole : gratuit
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : gratuit
• Axa Banque : gratuit

Frais de prélèvement : coût par prélèvement

• Banque Palatine : gratuit
• Crédit Coopératif : gratuit
• Banque Postale : gratuit
• BNP-Paribas : gratuit
• Société Générale : gratuit
• LCL : gratuit
• HSBC : gratuit
• CA Ile de France : gratuit
• Bred Métropole : gratuit
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : gratuit
• Axa Banque : gratuit

Commissions d’intervention (1)

• Banque Palatine : 8 € dans la limite de 80 € par mois
• Crédit Coopératif : 7 € par opération avec un plafond de 77 € par mois
• Banque Postale : 6,60 € par opération avec un plafond de 19,80 € par jour et de 79,20 € par mois
• BNP-Paribas : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• Société Générale : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• LCL : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• HSBC : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• CA Ile de France : 8 € par opération avec un plafond de 32 € par jour et de 80 € par mois
• Bred Métropole : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• Axa Banque : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois

(1) Plafond de 20 € par mois pour les clients fragiles pour toutes les banques

Assurance Perte ou Vol des moyens de paiement

• Banque Palatine : incluse dans les cotisations des carte Visa capitale, Visa premier, Visa platinium et Visa infinite
• Crédit Coopératif : 26 € par an
• Banque Postale : 24 € par an
• BNP-Paribas : 26,50 € par an
• Société Générale : 30 € par an
• LCL : 33,60 € par an
• HSBC : 24 € par an
• CA Ile de France : 24,60 € par an
• Bred Métropole : 26 € par an
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : 18,30 € par an
• Axa Banque : 24 € par an

Frais de tenue de compte

• Banque Palatine : 19 € par trimestre
• Crédit Coopératif : gratuit
• Banque Postale : 6,20 € par an
• BNP-Paribas : 2,50 € par mois
• Société Générale : 2 € par mois
• LCL : 6 € par trimestre
• HSBC : 24 € par an
• CA Ile de France : gratuit
• Bred Métropole : 18 € par an
• Caisse d’Épargne Ile de France Paris : 3,75 € par trimestre
• Axa Banque : gratuit (sauf compte inactif)

Banques en ligne

Tarif de l’abonnement permettant de gérer ses comptes sur Internet

• Allianz banque : gratuit
• Axa banque : gratuit
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : gratuit
• E. LCL : gratuit
• Fortuneo : gratuit
• Groupama banque : gratuit
• Hello banque : gratuit
• ING direct : gratuit
• Monabanq : gratuit
• MonCréditCoopératif.coop : 1,35 € par mois (remboursé si souscription au relevé dématérialisé)
• Net agence : gratuit

Coût des alertes sur la situation du compte par SMS

• Allianz banque : non disponible
• Axa banque : 24 € par an
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : non disponible
• E. LCL : 1,30 € par mois permettant de recevoir une alerte par semaine
• Fortuneo : gratuit jusqu’à 10 alertes par mois € (au-delà 2,50 € par tranche des 10 suivantes)
• Groupama banque : 13 € par an
• Hello banque : gratuit
• ING direct : gratuit
• Monabanq : gratuit
• MonCréditCoopératif.coop : inclus dans la gamme des moyens de paiement alternatifs au chèque
• Net agence : non communiqué

Coût d’une carte de paiement internationale à débit immédiat

• Allianz banque : 39 € par an
• Axa banque : 35 € par an (gratuit si paiements par carte bancaire > 12 000 € et 50 % si paiements par carte bancaire > à 6 000 €
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : non disponible
• E. LCL : 41,40 € par an
• Fortuneo : gratuit
• Groupama banque : 42 € par an
• Hello banque : gratuit
• ING direct : gratuit
• Monabanq : 2 € par mois
• MonCréditCoopératif.coop : 37 € par an
• Net agence : 37,80 € par an (remboursée si au moins 700 € d’achats par mois)

Coût d’une carte de paiement internationale à débit différé

• Allianz banque : 48 € par an
• Axa banque : 40 € par an (gratuit si paiements par carte bancaire > 12 000 € et 50 % si paiements par carte bancaire > à 6 000 €
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : gratuit
• E. LCL : 46,80 € par an
• Fortuneo : gratuit
• Groupama banque : 48 € par an
• Hello banque : gratuit
• ING direct : gratuit
• Monabanq : 2 € par mois
• MonCréditCoopératif.coop : 45,60 € par an
• Net agence : 125,40 € par an (remboursée si au moins 1 000 € d’achats par mois)

Coût d’une carte de paiement à autorisation systématique

• Allianz banque : 33 € par an
• Axa banque : 28 € par an
• Boursorama banque : non disponible
• Cortal consors : non disponible
• E. LCL : 28,80 € par an
• Fortuneo : non disponible
• Groupama banque : 29,60 € par an
• Hello banque : gratuit
• ING direct : gratuit
• Monabanq : 2 € par mois
• MonCréditCoopératif.coop : 30 € par an
• Net agence : non disponible

Coût d’un retrait en euro dans un DAB d’un autre établissement de la zone Euro

• Allianz banque : gratuit
• Axa banque : gratuit pour les 10 premiers retraits par mois (1 € par retrait à partir du 11ème retrait)
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : gratuit
• E. LCL : gratuit pour les 3 premiers retraits par mois (1 € par retrait à partir du 4ème retrait)
• Fortuneo : gratuit
• Groupama banque : gratuit
• Hello banque : gratuit
• ING direct : gratuit
• Monabanq : gratuit
• MonCréditCoopératif.coop : gratuit jusqu’au 7ème par mois ; au-delà : 1 € par retrait
• Net agence : tarification non publiée sur le site de la banque

Coût d’un virement SEPA occasionnel externe dans la zone Euro

• Allianz banque : 3,95 € en agence ; gratuit par Internet
• Axa banque : 4 € par téléphone, courrier, télécopie ou courriel ; gratuit par Internet
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : 3 € par téléphone, courrier, télécopie ou courriel ; gratuit par Internet
• E. LCL : 4,40 € par téléphone, courrier, télécopie ou courriel ; gratuit par Internet
• Fortuneo : gratuit par Internet
• Groupama banque : ordre manuscrit : 3,90 € ; gratuit par téléphone ou Internet
• Hello banque : 3,50 € par l’intermédiaire d’un conseiller ; gratuit par Internet
• ING direct : gratuit
• Monabanq : gratuit
• MonCréditCoopératif.coop : 3,80 € en agence ; gratuit par Internet
• Net agence : tarification non publiée sur le site de la banque

Frais de prélèvement : mise en place d’une autorisation de prélèvement

• Allianz banque : gratuit
• Axa banque : gratuit
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : gratuit
• E. LCL : gratuit
• Fortuneo : gratuit
• Groupama banque : gratuit
• Hello banque : gratuit
• ING direct : gratuit
• Monabanq : gratuit
• MonCréditCoopératif.coop : gratuit
• Net agence : tarification non publiée sur le site de la banque

Frais de prélèvement : coût par prélèvement

• Allianz banque : gratuit
• Axa banque : gratuit
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : gratuit
• E. LCL : gratuit
• Fortuneo : gratuit
• Groupama banque : gratuit
• Hello banque : gratuit
• ING direct : gratuit
• Monabanq : gratuit
• MonCréditCoopératif.coop : gratuit
• Net agence : tarification non publiée sur le site de la banque

Commissions d’intervention (1)

• Allianz banque : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• Axa banque : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• E. LCL : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• Fortuneo : gratuit
• Groupama banque : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• Hello banque : gratuit
• ING direct : gratuit
• Monabanq : 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois
• MonCréditCoopératif.coop : 7 € par opération avec un plafond de 77 € par mois
• Net agence : tarification non publiée sur le site de la banque

(1) Plafond de 20 € par mois pour les clients fragiles pour toutes les banques

Assurance Perte ou Vol des moyens de paiement

• Allianz banque : 28 € par an
• Axa banque : 24 € par an
• Boursorama banque : gratuit
• Cortal consors : non disponible
• E. LCL : 33,60 € par an
• Fortuneo : 18 € par an
• Groupama banque : 24 € par an
• Hello banque : 26,50 € par an
• ING direct : gratuit
• Monabanq : 2 € par mois
• MonCréditCoopératif.coop : 26 € par an
• Net agence : tarification non publiée sur le site de la banque

Frais de tenue de compte

Allianz banque : gratuit
Axa banque : gratuit
Boursorama banque : gratuit
Cortal consors : gratuit
E. LCL : gratuit
Fortuneo : gratuit
Groupama banque : 8,80 € par an
Hello banque : gratuit
ING direct : gratuit
Monabanq : 2 € par mois ; gratuit si détenteur d’une carte
MonCréditCoopératif.coop : gratuit
Net agence : tarification non publiée sur le site de la banque