Le bénéficiaire est la personne qui reçoit une somme d’argent : destinataire d’un virement ou d’un chèque, ou personne désignée pour recevoir le capital d’une assurance vie.
Le bénéficiaire est la personne qui reçoit l’argent : celle à qui vous faites un virement ou un chèque, ou celle qui touchera le capital d’une assurance vie. Le mot recouvre des règles différentes selon l’opération.
Le bénéficiaire d’un virement
Pour faire un virement à une nouvelle personne, vous devez l’ajouter comme bénéficiaire dans votre espace en ligne, avec son nom et son IBAN. Cet ajout est sécurisé par une authentification forte, et certaines banques imposent un délai ou un plafond réduit pour les premiers virements.
Depuis octobre 2025, votre banque vérifie que le nom saisi correspond bien au titulaire de l’IBAN et vous alerte en cas d’écart. Ne passez jamais outre cette alerte sans vérification : c’est l’un des signaux typiques des escroqueries au faux conseiller ou au faux RIB.
Le bénéficiaire d’un chèque
Le chèque est établi à l’ordre du bénéficiaire, qui seul peut l’encaisser sur son compte. Si le chèque est rejeté faute de provision, il dispose de recours contre l’émetteur.
Le bénéficiaire d’une assurance vie
Dans une assurance vie, la clause bénéficiaire désigne la ou les personnes qui recevront le capital au décès de l’assuré. C’est un élément essentiel :
- elle peut désigner nommément des personnes ou utiliser une formule générale (« mon conjoint, à défaut mes enfants ») ;
- elle peut être modifiée à tout moment, sauf si le bénéficiaire a accepté le bénéfice du contrat avec l’accord de l’assuré ;
- le capital transmis bénéficie d’une fiscalité avantageuse, notamment jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans.
Exemple
Une épargnante désigne « mes enfants, nés ou à naître, par parts égales ». Au décès, ses trois enfants reçoivent chacun un tiers du capital, en dehors de la succession, et chacun bénéficie de son propre abattement.
Pour vos opérations courantes, lisez pourquoi votre banque vous fait attendre pour les nouveaux bénéficiaires et notre article sur l’ajout d’un bénéficiaire de virement.