Une banque en ligne est un établissement bancaire qui propose ses services exclusivement à distance, par internet, application mobile et téléphone, sans réseau d’agences.
Les banques en ligne proposent les mêmes services qu’une banque traditionnelle, sans agence physique, avec des frais souvent bien plus faibles. Elles comptent aujourd’hui plusieurs millions de clients en France.
Comment fonctionnent-elles ?
Tout se fait à distance : ouverture de compte en ligne, gestion sur l’application, conseillers joignables par téléphone, messagerie ou chat. Sans réseau d’agences à financer, elles peuvent proposer une carte bancaire et la tenue de compte gratuites, sous conditions.
Banque en ligne ou néobanque ?
- Les banques en ligne sont généralement des filiales de grands groupes bancaires. Elles offrent une gamme complète : compte, carte, chéquier, livrets, assurance vie, Bourse, crédit immobilier.
- Les néobanques sont souvent des établissements de paiement ou de monnaie électronique, centrés sur l’application mobile et la carte. Leur offre est plus limitée, sans chéquier ni crédit dans la plupart des cas. Vérifiez si l’IBAN fourni est français.
Les avantages et les limites
- Avantages : frais réduits, cartes gratuites, applications performantes, frais à l’étranger souvent faibles, primes de bienvenue.
- Limites : pas de guichet pour déposer des espèces facilement, conditions de revenus ou d’utilisation de la carte pour éviter des frais, conseil moins personnalisé, découvert parfois limité.
Exemple
Un client paie 220 € par an dans sa banque traditionnelle pour sa carte, la tenue de compte et quelques frais d’incidents. En passant dans une banque en ligne avec une carte gratuite, il économise l’essentiel de cette somme, à condition d’utiliser sa carte chaque mois si la banque l’exige.
Sécurité et changement de banque
Les banques en ligne sont soumises aux mêmes règles et contrôles que les autres banques. Les dépôts y sont protégés par la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Pour en changer, le service de mobilité bancaire, gratuit, transfère vos virements et prélèvements récurrents.
Pour choisir, consultez notre panorama des banques en ligne en France, nos explications sur les avantages de la banque en ligne et notre guide pour changer de banque.