Comparatif des banques en ligne accessibles en France

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Vous êtes à la recherche de la meilleure banque en France ? Vous vous sentez perdu parmi la masse de banques en ligne françaises qui existent ? C’est normal ! Les offres sont nombreuses. Les comparatifs des meilleures banques en France ne sont pas toujours clairs. Dans cet article, je vous propose une liste des banques en ligne de France ainsi que mon top 5 des meilleures banques en ligne françaises.

Quelles sont les banques en ligne en France ?

Lorsqu’on parle de banques en ligne françaises, cela peut inclure 2 types d’établissements : les banques en ligne accessibles en France et les néobanques.

Les banques en lignes accessibles en France

Toutes les banques en ligne ne sont pas issues de filiales françaises. Par exemple, ING est une banque en ligne néerlandaise, aussi implantée en France. Les banques en ligne de France sont soumises à une législation stricte. Elles ont l’aval de l’Autorité des Marchés Financiers et proposent donc généralement des services bancaires plus complets à leurs clients : crédits, assurance, assurance-vie, bourse, etc.

Chaque banque en ligne de France est (sauf exception) une filiale d’une banque traditionnelle. Les principales banques en ligne de France sont :

  • Boursorama Banque, filiale de la Société Générale
  • Fortuneo du groupe Arkéa
  • Hello Bank, filiale du groupe BNP Paribas
  • Monabanq issue du Crédit Mutuel
  • BforBank qui provient du Crédit Agricole
  • ING, du groupe néerlandais ING
  • Ma French Bank issue de la Banque Postale

Les néobanques

Les néobanques sont de nouveaux acteurs du marché bancaire en France. Ce sont des banques mobiles qui permettent de gérer son compte bancaire et ses systèmes de paiement, uniquement depuis son smartphone. Elles ne sont pas rattachées à des groupes bancaires traditionnels.

Les néobanques sont également appelées comptes sans banque. Elles assurent l’ouverture facile et rapide d’un compte bancaire à leurs clients français. La majorité des banques mobiles accessibles en France sont étrangères.

Les principales néobanques de France sont :

  • Orange Bank, filiale du groupe Orange
  • N26, la néobanque allemande
  • Revolut, la principale néobanque britannique
  • Nickel, le compte sans banque à ouvrir chez un buraliste
  • Axa Banque

Quelles sont les meilleures banques en ligne de France ?

Vous êtes à la recherche de conseils pour choisir votre banque en ligne ? Vous hésitez entre ING, Boursorama, Monabanq et les autres acteurs de la banque en ligne en France ? Vous êtes au bon endroit ! Voici mon top 5 des meilleures banques en ligne de France.

1. Boursorama Banque : la banque en ligne de France sans frais

Boursorama est classée banque la moins chère de France depuis plus de 12 ans. C’est la banque en ligne de France sans frais la plus avantageuse.

Vous avez des besoins simples ? Vous souhaitez simplement profiter d’une carte bancaire gratuite que vous pourrez utiliser en France ou à l’étranger ? Alors Boursorama a l’offre qu’il vous faut.

Si Boursorama Banque est pour moi la meilleure banque française, c’est grâce à la puissance de ses 3 offres de compte bancaire :

  1. Welcome : Gratuite et sans conditions d’accès, cette offre est accessible à tous. Il suffit de pouvoir verser 50 € dès l’ouverture du compte bancaire pour profiter d’une carte bancaire Visa gratuite. Seul hic ! Vous êtes limité à 1 retrait gratuit par mois à l’étranger.
  2. Ultim : L’offre phare de Boursorama Banque. Difficile de trouver une meilleure offre auprès des autres établissements bancaires de France ! L’offre Ultim est gratuite et sans conditions d’accès. Vous devez verser 300 € dès l’ouverture pour pouvoir l’obtenir. Cette offre vous garantit des paiements totalement gratuits dans le monde entier et 3 retraits gratuits par mois hors zone euro.
  3. Ultim Metal : Cette offre coûte 9,90 € par mois. Elle donne droit à une magnifique carte Visa métallique. Elle comprend une assurance complète et des paiements et retraits gratuits et illimités dans le monde entier.

2. Fortuneo : la banque en ligne de France haut de gamme

Pourquoi Fortuneo est-elle classée 2ème meilleure banque en ligne de France ? Tout simplement pour la qualité de ses offres haut de gamme et pour la variété de ses services bancaires.

Fortuneo est la seule banque en ligne française à proposer à ses clients une carte ultra haut de gamme gratuite. La carte World Elite Mastercard est gratuite à partir de 4 000 € de revenus mensuels. Cette carte donne droit à :

  • des retraits gratuits et illimités dans le monde entier.
  • des paiements gratuits et illimités dans le monde entier.
  • une assurance moyens de paiement premium.
  • un pack d’assurances voyage complet.
  • des plafonds de paiements et de retraits bancaires très élevés.
  • de multiples privilèges haut de gamme (Cashback, salons premium d’aéroports, etc.).

En plus de son offre haut de gamme très intéressante, Fortuneo propose 2 autres offres gratuites. Fosfo, sans conditions de revenus. Et l’offre Gold Mastercard à partir de 1 800 € de revenus.

Fortuneo se distingue aussi par la variété et la qualité de ses services bancaires supplémentaires : crédit immobilier, crédit à la consommation, bourse, assurance-vie, livrets d’épargne, etc.

3. Hello Bank : le compromis entre banque en ligne et traditionnelle

Hello Bank mérite-t-elle de faire partie de ce classement des meilleures banques en ligne de France ? Assurément ! Cette banque est le compromis idéal pour ceux qui hésitent encore à franchir le pas et à ouvrir un compte en ligne.

Cette filiale du groupe BNP Paribas permet à ses clients d’accéder aux DAB du réseau BNP dans le monde entier, et même d’utiliser les guichets des agences bancaires. Selon l’offre que vous choisissez, vous pouvez utiliser les agences pour déposer des chèques, des espèces ou pour parler à un conseiller.

L’avantage d’Hello Bank est qu’elle propose seulement 2 offres très ciblées :

  1. Hello One s’adresse à ceux qui ont des revenus limités. Elle est gratuite et sans conditions d’accès. Elle donne droit à une carte Visa à autorisation systématique.
  2. Hello Prime est une offre haut de gamme. Elle coûte 60 € par an et est accessible à partir de 1 000 € de revenus mensuels. Elle permet d’effectuer des paiements et des retraits gratuits dans le monde entier.

4. Monabanq : le meilleur service client de France

Monabanq est l’un des seuls établissements bancaires de France à proposer des comptes en ligne payants. Pourquoi choisir Monabanq au lieu d’une banque en ligne gratuite ? Pour l’efficacité de son service client.

En 2021, pour la 5ème fois consécutive, Monabanq a été élu service client de l’année. En optant pour Monabanq, vous avez donc l’assurance d’obtenir rapidement de l’aide et des informations fiables.

Monabanq garantit à ses clients :

  • 100 % des appels téléphoniques décrochés en moins de 20 secondes
  • Une réponse par chat en 37 secondes en moyenne.
  • Une réponse sur les réseaux sociaux en moins de 30 minutes.
  • Une réponse par mail en 1 heure.

Vous cherchez une banque en ligne française qui accompagne réellement ses clients ? Vous avez peur de franchir le pas et d’ouvrir un compte auprès d’une banque française en ligne ? Monabanq saura vous satisfaire, moyennant une cotisation de 2 € à 9 € par mois, en fonction de vos besoins.

5. Orange Bank : la banque en ligne mobile

Orange Bank est la seule banque en ligne mobile française de ce classement. Elle n’est pas détenue par un groupe bancaire traditionnel.

L’avantage de l’offre d’Orange Bank est d’être 100 % accessible sur mobile. La néobanque vient donc concurrencer les meilleures banques en France en vous permettant de gérer votre compte bancaire facilement grâce à :

  • une carte Mastercard gratuite ou Mastercard Premium (7.99 € par mois)
  • un chéquier
  • des paiements par mobile (Apple Pay, Google Pay)
  • une assurance déplacement, rapatriement, invalidité et décès
  • une possibilité de crédit
  • des blocages et déblocages de la carte bancaire grâce à l’application
  • la modification des plafonds par mobile
  • des virements par SMS

Vous aimez tout gérer depuis votre mobile ? Vous cherchez une banque française avec laquelle vous pouvez facilement payer avec votre smartphone ? Vous apprécierez toutes les possibilités proposées par Orange Bank.

Comment choisir la meilleure banque française en ligne ?

Comme vous le prouve mon classement des meilleures banques en ligne de France, plusieurs critères sont à prendre en compte. Afin d’être sûr de faire le bon choix, vous devrez connaître :

  • Vos besoins : Voyagez-vous souvent ? Cherchez-vous une carte Visa haut de gamme ? Réalisez-vous des retraits en devises ? Cherchez-vous une assurance particulière ? Avez-vous besoin d’un crédit ou d’une assurance-vie ?
  • Vos revenus : Certaines banques en ligne imposent un revenu minimum mensuel. C’est le cas d’ING, de Fortuneo ou d’Hello Bank pour certaines offres. Soyez certains du revenu que vous pouvez domicilier sur votre compte en ligne avant de vous lancer.
  • Les tarifs : Bien sûr, il est possible d’accéder à une banque en ligne avec carte bancaire Visa ou Mastercard totalement gratuite. Mais, les offres gratuites combleront-elles tous vos besoins ? Quel est le budget mensuel dont vous disposez pour votre compte en ligne ?
  • Le fonctionnement des banques : Êtes-vous à la recherche d’une banque 100 % mobile ? Souhaitez-vous plutôt une banque hybride comme Hello Bank qui vous permettra d’accéder aux agences BNP ?

Après avoir analysé ces 4 critères, vous êtes certainement en mesure de choisir la meilleure banque de France pour vous !

Questions sur la banque en ligne en France

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne en France ?

Afin d’ouvrir un compte auprès d’une banque française en ligne, il faut remplir les conditions suivantes :

  • Être majeur
  • Habiter en France
  • Avoir un compte auprès d’une autre banque

Si vous remplissez ces 3 critères, alors vous pourrez ouvrir un compte dans la majorité des banques en ligne de France. D’autres critères peuvent être spécifiques à un établissement bancaire. Renseignez-vous avant d’entamer vos démarches d’ouverture.

Quelle est la meilleure banque en France pour mineurs ?

Boursorama Banque est la banque en ligne de France qui propose la meilleure option pour les mineurs. Les parents qui possèdent déjà un compte Boursorama Banque peuvent ouvrir un compte Kador pour leur enfant de 12 à 17 ans.

Grâce à ce compte, les parents peuvent remettre une carte bancaire à leur enfant mineur. Ils peuvent également installer l’application mobile sur le smartphone de leur enfant.

Avec l’application mobile pour parents, la gestion du compte de votre ado est facilitée. Vous pouvez :

  • suivre les mouvements bancaires réalisés par votre enfant.
  • bloquer ou débloquer la carte.
  • activer les paiements en ligne ou par mobile.
  • modifier les plafonds de paiements.
  • effectuer un virement instantané en cas de besoin d’argent urgent.

Quelle banque en ligne de France pour les étudiants ?

Les étudiants, ou les jeunes actif, qui disposent d’un faible revenu pourront se tourner vers l’une des 3 offres les plus avantageuses du marché :

  • Boursorama Welcome
  • Fortuneo Fosfo
  • Hello One

Ces 3 offres bancaires en ligne sont gratuites et accessibles sans conditions de revenus. Elles permettent de bénéficier d’une carte bancaire à autorisation systématique, de retraits, paiements et virement gratuits en zone euro.

Quelle banque française en ligne pour voyageurs ?

Vous avez l’habitude de voyager et de faire des retraits à l’étranger ? Si vous bénéficiez de 4 000 € de revenus mensuels ou plus, vous n’avez pas à hésiter longtemps. Optez pour Fortuneo et sa carte World Elite Mastercard.

Vous gagnez moins de 4 000 € par mois ? L’offre Ultim de Boursorama devrait vous suffire. Elle vous garantit 3 retraits gratuits par mois à l’étranger hors zone euro.

Quelle banque en ligne française pour interdit bancaire ?

Malheureusement, il est difficile d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque en ligne française lorsqu’on est interdit bancaire. Si vous cherchez une entreprise française pour ouvrir votre compte bancaire, vous devrez vous tourner vers Nickel. Grâce à ce compte sans banque, vous pouvez obtenir une carte bancaire en quelques minutes chez votre buraliste.

Si vous souhaitez bénéficier de plus de services bancaires, vous pouvez vous tourner vers certaines néobanques qui autorisent les interdits bancaires :

  • N26
  • Sogexia
  • Revolut

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