Un IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement) est un professionnel, comme un courtier en crédit, qui met en relation des clients et des établissements bancaires.
Derrière les sigles IOBSP se cachent les courtiers en crédit et les autres intermédiaires qui vous aident à obtenir un prêt. Leur activité est réglementée pour protéger les emprunteurs.
Qui sont les IOBSP ?
Un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement met en relation des clients avec des banques, présente des offres de crédit et aide à constituer les dossiers, sans prêter lui-même d’argent. Il existe quatre catégories :
- le courtier, qui travaille avec plusieurs établissements et doit vous proposer l’offre la plus adaptée parmi celles qu’il a analysées ;
- le mandataire exclusif, qui ne travaille que pour une seule banque ;
- le mandataire non exclusif, lié par contrat à plusieurs banques ;
- le mandataire d’intermédiaire, qui agit pour le compte d’un autre intermédiaire.
On les rencontre surtout dans le crédit immobilier, le rachat de crédit et le crédit à la consommation, notamment chez les vendeurs de voitures ou de cuisines qui proposent un financement.
Les règles qu’ils doivent respecter
- être immatriculés à l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires : vérifiez-le sur son site avant tout engagement ;
- justifier d’une capacité professionnelle et d’une assurance de responsabilité civile professionnelle ;
- vous informer de leur statut, de leurs liens avec les banques et de leur rémunération ;
- ne percevoir aucune somme avant le versement effectif des fonds du prêt. Un intermédiaire qui réclame des frais d’avance doit vous alerter : c’est interdit, et c’est un signe d’escroquerie.
Exemple
Un courtier vous aide à obtenir un prêt immobilier. Il est rémunéré par des honoraires, payés seulement à la signature de l’offre et au déblocage des fonds, et par une commission versée par la banque. Ses honoraires entrent dans le calcul du TAEG.
Pour bien choisir, lisez les avantages d’un courtier en prêts immobiliers et le rôle des courtiers en ligne.