Le TAEG (taux annuel effectif global) est le coût total d’un crédit exprimé en pourcentage annuel. Il inclut les intérêts, les frais de dossier, l’assurance obligatoire et les frais de garantie.
Le TAEG est l’indicateur à regarder en premier pour comparer deux offres de crédit. Contrairement au taux nominal, il intègre l’ensemble des frais obligatoires.
Que comprend le TAEG ?
Le taux annuel effectif global exprime, en pourcentage annuel, le coût total du crédit pour l’emprunteur. Il inclut :
- les intérêts ;
- les frais de dossier ;
- le coût de l’assurance emprunteur, lorsqu’elle est exigée pour obtenir le prêt ;
- les frais de garantie (caution, hypothèque) ;
- les frais de courtage et autres frais imposés pour obtenir le crédit.
Pour un crédit immobilier, les frais de notaire liés à l’achat du bien et les frais d’ouverture de compte facultatifs n’en font pas partie.
Il a remplacé l’ancien TEG (taux effectif global), qui reste utilisé pour les crédits aux professionnels.
Une information obligatoire
Le TAEG doit figurer dans les publicités comportant un taux, dans la fiche d’information précontractuelle et dans l’offre de prêt. Il ne peut pas dépasser le taux d’usure. Une erreur de calcul ou une absence de TAEG peut être sanctionnée par le juge, qui peut priver la banque de tout ou partie des intérêts.
Exemple
Deux banques proposent un prêt personnel de 10 000 € sur 3 ans à un taux nominal de 5 %. La première ne facture aucun frais : son TAEG est d’environ 5,1 %. La seconde facture 150 € de frais de dossier : son TAEG atteint environ 6,2 %. Le taux nominal est identique, mais la seconde offre est plus chère.
TAEG et taux nominal
Le taux nominal sert seulement à calculer les intérêts. Il peut être attractif alors que des frais ou une assurance chère alourdissent fortement le coût réel. Pour un crédit immobilier, comparez aussi le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance), qui mesure la part de l’assurance dans le coût du prêt.
Pour comparer vos offres, lisez notre guide sur l’information précontractuelle de l’emprunteur et nos astuces pour économiser sur l’assurance emprunteur.