Les banques traditionnelles exigent un premier versement pour valider l’ouverture d’un compte en banque mais ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt minimum est-il possible ? Ce versement initial est utilisé par les banques pour couvrir les frais bancaires dans le cas où le client n’approvisionnerait pas son compte : ouverture, clôture et la tenue du compte, frais liés aux moyens de paiement (carte bancaire, chèque, virement)… Certaines néo-banques proposent d’ouvrir des comptes en ligne sans dépôt initial. Quels avantages proposent les néo-banques ? Quelles sont leurs conditions ? Faut-il justifier des revenus minimums ?
Sélection de compte bancaire sans dépôt
| Compte bancaire en ligne sans condition de dépôt | |||
|---|---|---|---|
| Banque Digitale | Dépôt initial | Spécificités | Tarifs |
 N26 |
0 € |
|
Gratuit |
 Revolut |
0 € |
|
Gratuit |
 Eko by CA |
0 € |
|
2€ / mois |
Dans quelle banque ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt ?
N26
La néo-banque allemande N26 propose une ouverture de compte 100 % en ligne en moins de dix minutes. Le client dispose un compte courant sans conditions de dépôt ou de revenus. L’offre gratuite met à disposition de l’utilisateur une carte bancaire Mastercard sans commissions, utilisable à l’étranger dans toutes les devises. Le compte est piloté depuis un smartphone, sur l’application mobile : solde en temps réel, catégorisation des dépenses, modification des plafonds de paiement et de retrait, etc.
Deux offres premium, N26 Black à 9,90€ / mois et N26 Métal à 16,90€ / mois viennent compléter l’offre gratuite avec des services complémentaires comme des assurances voyage ou des retraits d’espèces sans frais dans toutes les devises étrangères.
Revolut
Revolut est compte bancaire en ligne sans dépôt et sans frais. Une carte Mastercard gratuite et utilisable dans le monde entier est mise à disposition de ses clients. Il est possible de retirer des espèces dans les distributeurs automatiques sans frais jusqu’à 200 € par mois (les frais sont de 2 % au delà) et les paiements sont gratuits jusqu’à 5000 € par mois.
La carte Revolut permet de payer en devises étrangères sans frais jusqu’à 6 000 € par mois. L’offre gratuite est complétée par deux offres : premium à 7,99 € par mois et Metal à 13,99 € par mois.
Pour ouvrir un compte Revolut, il faut être majeur et être résident légal en Europe ou dans l’un des 44 pays où les services de Révolut sont disponibles. Il est nécessaire de fournir des photos d’identité et une copie de votre carte d’identité si vous souhaitez utiliser plus de 1500 euros par an.
C-zam
Le compte sans dépôt C-zam appartient à Carrefour Banque. Accessible sans conditions de revenus, le compte C-Zam sans dépôt initial n’autorise aucun découvert et ne prend pas de commission pour les paiements à l’étranger.
Pour ouvrir un compte bancaire, il faut simplement acheter un coffret à 5 € dans un magasin Carrefour. Les frais de tenue de compte se limitent à 1 € par mois.
Le client dispose d’une carte de paiement internationale Mastercard gratuite à autorisation systématique, d’un RIB nominatif et des fonctionnalités d’un compte en ligne : solde du compte en temps réel, paramétrage d’alertes SMS, verrouillage temporaire de la carte, etc. Les retraits d’espèces dans un distributeur BNP Paribas sont gratuits.
L’ouverture du compte se fait en ligne et prend à peine dix minutes. Le client peut approvisionner son compte dès sa validation, sans dépôt obligatoire, depuis l’application mobile.
Eko by CA
Eko by CA est une offre low-cost crée par le Crédit Agricole en 2017. Cette offre permet de bénéficier d’un compte sans dépôt minimum et sans conditions de revenus, avec une carte MasterCard internationale. Ce compte sans découvert permet d’effectuer des retraits gratuits d’espèces dans les agences du Crédit Agricole et 25 retraits gratuits par an dans l’Espace économique européen. Il est possible d’ouvrir un compte Eko en ligne ou dans une agence Crédit Agricole.
La néo-banque Eko de CA est l’équilibre parfait entre une banque mobile, une banque en ligne et une banque traditionnelle. Elle permet en effet de rentrer en relation avec un conseiller du Crédit Agricole.
En savoir plus sur le dépôt minimum demandé par les banques
Il est devenu possible d’ouvrir un compte bancaire sans verser un dépôt initial. Mais alors, à quoi sert le dépôt minimum demandé par les banques traditionnelles ?
À quoi sert le dépôt minimum pour ouvrir un compte en banque ?
- Garantir le paiement des frais de tenue de compte
Le premier dépôt obligatoire est une condition incontournable pour valider l’ouverture d’un compte bancaire. Une banque en ligne peut refuser votre demande d’ouverture de compte en ligne si aucun dépôt n’est effectué.
Ce versement minimum garanti à la banque le paiement de ses coûts de fonctionnement, la rémunération de ses employés et les recouvrements bancaires liés au compte :
- frais d’ouverture, de tenue ou de clôture de compte, édition des relevés de comptes
- frais liés aux moyens de paiement (édition de la carte bancaire, du RIB ou des chéquiers)
- frais liés aux opérations courantes : virement, prélèvement, refus de prélèvement, retrait aux DAB, etc.
Grâce au dépôt minimum, la banque se prémunit des impayés qui surviendraient si le client n’approvisionnait pas son compte. Le client fait en quelque sorte une avance sur les frais bancaires, tout en disposant du dépôt initial pour ses propres besoins.
- Accéder aux moyens de paiement
Le dépôt initial permet d’accéder immédiatement aux moyens de paiement : vous pouvez utiliser votre carte bancaire ou votre chéquier dés l’ouverture du compte bancaire, avant même que vos premiers versements soient parvenus sur le compte.
- Banque sans dépôt : justifier un minimum de revenus ou payer des frais mensuels
Afin de satisfaire le paiement des frais bancaires, certaines banques ne demandent pas de dépôt initial, mais proposent généralement deux alternatives :
- justifier d’un minimum de revenus mensuels
- payer un abonnement mensuel, entre 2 € et 10 € par mois
Les offres de bienvenue, proposées par les banques en ligne, permettent sous certaines conditions de créditer les comptes de leurs nouveaux clients. Le montant des offres de bienvenue varie entre 80 € et 130 € selon la banque en ligne.
Mais pour obtenir ce bonus, il est parfois nécessaire de domicilier ses revenus ou de satisfaire aux conditions de revenus des banques en question. Il faudra alors se tourner vers les néo-banques.
Pourquoi les néo-banques ne demandent pas de dépôt ?
Certaines néo-banques comme Revolut, N26, C-zam ou Eko by CA, proposent actuellement l’ouverture d’un compte en ligne sans dépôt minimum obligatoire. C’est une initiative appréciée, car les versements minimums exigés par les banques en ligne ou les banques traditionnelles sont parfois à hauteur de 300€ .
Sachant que les banques garantissent habituellement le recouvrement des frais bancaire grâce à ce dépôt obligatoire, par quel moyen les néo-banques se paient-elles ? Quelle est la particularité de ces comptes en ligne ?
Les néo-banques sont 100 % numériques. Elles ne disposent d’aucune agence physique. Elles proposent des comptes en ligne sans apports et sans frais bancaires (dans leur offre gratuite). Leurs frais de fonctionnements sont réduits : moins de personnel, pas de frais d’agences, ni émission, ni encaissement de chèques bancaires, pas de dépôts de liquidités, une gestion des comptes uniquement numérique. Elles ne permettent pas de découverts ou de prêts : seuls les fonds présents sur les comptes sont utilisables.