Eko by CA
Avis, tarifs & offre de la banque

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Caractéristiques

  • 0€ de frais de retrait dans un distributeur Crédit Agricole
  • 25 retraits gratuits par an hors distributeur CA
  • Réseau d'agences Crédit Agricole
  • Mini-chéquier de 5 chèques

Présentation de Eko by CA

Les banques en ligne, il y en a partout. Elles offrent toutes de multiples services dont on peut bénéficier à distance sur une application mobile. Eko est l’une de ces banques, elle propose des services en ligne et d’autres accessibles en agence physique.

C’est une banque qui a été commercialisée par le Crédit Agricole en 2017 et qui depuis, s’est imposée sur le marché des établissements bancaires.

Mis à part quelques différences de réglementation, elle a le même fonctionnement des banques classiques mais avec des tarifs particulièrement faibles. Si vous êtes curieux de tout savoir sur cette banque, sachez qu’on va tout vous dire !

Fiche d’identité

Informations générales
Année de créationN.C.
Site InternetN.C.
Réseau CBArray
Conditions d'ouvertureN.C.
Frais de tenue de compteN.C.
Offre de bienvenueN.C.
Note de la rédaction

Produits & services

Tarifs de la banque Eko

Bien qu’il s’agisse d’une banque à tarifs faibles, la formule Eko n’est pas non plus gratuite. Les tarifs à payer avec un compte bancaire diffèrent de ceux payés avec une carte de crédit. De plus, ces tarifs ne sont pas exempts de frais d’incidents de paiement.

Vous allez retrouver ici tous les détails des tarifs en quelques chiffres. Mais attention ! Certains tarifs peuvent s’élever en fonction de la caisse du Crédit Agricole de votre région.

Commençons par le compte bancaire, son ouverture peut être réalisée en ligne sur un navigateur ou depuis l’application mobile.

À noter Eko n’accepte pas les interdits bancaires.

Voici quelques chiffres concernant les tarifs du compte bancaire Eko représentés ci-dessous :

Ouverture du compte bancaire courant  Gratuit
Dépôt initial   20€
Versement minimum   Aucun
Assurance du moyen de paiement 24€ /an
Demande d’un chéquier en courrier 3€
chèque de banque 12€
Frais de versement/retrait Aucuns

Les tarifs des cartes bancaires Eko

Pour la carte bancaire, il n’y a également pas de frais de transactions d’argent. Elle coûte 2€ par mois, soit 24€ par an. Ce n’est qu’une simple carte qui va informer le terminal de paiement du solde de votre compte bancaire. L’insuffisance de ce dernier va entraîner le refus de votre transaction.

Cette carte est idéale pour les personnes qui sont dans une situation financière un peu fragile. Cependant, il est important de savoir qu’elle est souvent limitée dans les parkings, les stations essence et les péages entre autres. Pour les stations essence, le montant limite est de 150€ et il est de 30€ pour les parkings et les péages.

Vous retrouverez ci-dessous les tarifs liés à la carte bancaire:

Changement du code confidentiel 9€
Retrait hors Union Européenne  3€ /retrait mais vous aurez 10 retraits gratuits par an
Paiement hors Union Européenne Gratuit
Retrait à une autre banque  1€ /retrait mais vous aurez 25 retraits gratuits par an
Carte MasterCard 2€ /mois
Changement de carte 13€

Les tarifs liés aux incidents

Finalement, on a les tarifs d’incidents de paiement qui sont d’une somme assez importante comme vous le verrez en bas. Il est à noter qu’il n’existe pas de découvert autorisé à Eko. Par conséquent, il faut payer des frais de découvert non autorisé dès que le solde du compte bancaire devient négatif. De plus, un seul chèque sans provision va mener le client à un fichage bancaire. C’est-à-dire qu’il sera inscrit dans un fichier d’incidents de paiement national.

Découvert non autorisé taux d’intérêts de 18.22%
Inactivité de compte 30€
Opposition sur chèque 12€
Rejet d’un retrait Gratuit
Chèque avec défaut de provision 30€  si le montant est en dessous de 50€  et 50€  sinon.
Lettre d’informations pour le chèque sans provision 12.5€
Commission d’intervention Gratuite

Les cartes bancaires proposées par Eko

Après le processus d’inscription qui effectue une vérification avec un justificatif d’identité, le souscripteur aura un compte courant Eko. Après quelques temps, une carte Mastercard lui sera livrée à domicile. Celle-ci permet de faire des retraits entièrement gratuits avec toutes les agences faisant partie du groupe de Crédit Agricole.

Voici une liste de quelques accompagnements de cette carte bancaire :

  • Puisqu’il n’y a pas d’autorisation de découvert, un contrôle automatique de solde est ajouté.
  • Un service d’assistance et assurance.
  • Un chéquier de 5 volets pour débuter.
  • Service d’opposition pour le remplacement d’une carte perdue
  • Service de remboursement en cas d’utilisation illégale.
  • Système de renvoi du code secret en cas de l’oubli.

L’épargne chez Eko

Ceux qui souhaitent fructifier leur argent optent pour l’épargne. C’est-à-dire placer l’argent qui est en surplus afin d’en tirer des bénéfices ou bien simplement l’économiser.

Eko propose cette offre pour ses clients sans conditions. Elle dispose de différents types de livrets d’épargne chacun avec un taux d’intérêts, un plafond est un public visé. Toutes ces informations sont représentées dans le tableau ci-dessous :

Type de livret d’épargne Taux d’intérêts Public visé Plafond
Livret A 0.5% Tout le monde 22 950 €
Livret de développement durable et solidaire (LDDS), ancien LDD 0.5% Personnes majeures fiscalement habitant en France. 12 000 €
Plan d’épargne de logement (PEL) 1% Tout le monde 61 200 €
Livret jeune 0.5% Jeunes de 12 à 25 ans 1 600 €
Compte épargne de logement (CEL) 0.25% Tout le monde 15 300 €

Les prêts chez Eko

Eko propose plusieurs types de prêts pour toutes les catégories des gens. La demande peut se faire préalablement en ligne et elle sera ensuite accompagnée avec un dossier complet. Elle offre :

Mais Eko ne s’est pas arrêté là, elle offre également des prêts personnels pour les particuliers, des prêts aux employés et même des prêts pour les étudiants.

Le prêt étudiant est un crédit qui a pour but le financement des études. La particularité de celui-ci est le taux réduit d’intérêts. Le remboursement ne commencera que quand l’étudiant finit ses études et peut s’étendre sur plusieurs années.

Le prêt aux employés est destiné aux personnes avec un petit salaire, les chômeurs et les gens avec des circonstances particulières.

Les assurances et mutuelles chez Eko

Les mutuelles de la banque Eko se caractérisent par le fait qu’elles sont gérées par le code de la mutualité contrairement aux assurances classiques qui sont régies par le code de la Sécurité Sociale. Elles sont à but non lucratif et n’opèrent pas uniquement dans une sélection précise des risques.

Eko propose différents types d’assurances :

Ces assurances jouent un rôle important dans l’économie en renforçant les relations commerciales et en priorisant l’investissement. Elles permettent de maintenir les revenus des assurés et rétablir leur capital.

L’assurance vie de cette banque joue d’une part la fonction d’épargne qui peut permettre à l’assuré de reconstituer son patrimoine et d’autre part la fonction de sécurisation en cas de décès. Le montant mentionné dans le contrat de l’assurance sera versé au bénéficiaire également désigné dans le contrat dans le cas du décès de l’assuré.

Bilan sur la banque Eko

Il est temps de faire le bilan de notre avis Eko. D’une part, ce n’est pas facile de comparer Eko aux autres banques car elle n’a ni conditions de revenus comme les banques en ligne ni tous les services des banques physiques. Sa plus grande particularité est qu’elle est « low cost » et ne dispose que d’une carte Mastercard avec autorisation systématique. Cependant, elle propose d’avoir un conseiller bancaire.

Pour conclure, on va citer tous les points positifs et négatifs de cette banque.

Points positifs

Faisant partie du groupe du Crédit Agricole, le premier avantage des clients de la banque Eko, c’est qu’ils auront accès aux services du groupe tels que les crédits ou les assurances vie. De plus, Les tarifs de cette banque sont indéniablement attractifs, le client peut bénéficier de toutes les offres bancaires sans avoir à ajouter un sou s’il le veut.

Un autre point avantageux est le conseiller bancaire dédié qui est toujours présent dans l’agence pour orienter les clients qui y vont pour bénéficier des services. Sans oublier le fait que Eko est disponible dans plus de 5 000 agences du CA.

Finalement, Eko présente l’inexistence de découvert autorisé comme un avantage car ceci permet d’éviter les surprises indésirables.

Notre avis  Parfois le client a justement besoin d’un découvert autorisé.

Points négatifs

Le point négatif majeur de cette banque est le fait qu’elle n’offre pas tous les services d’une banque physique. De plus, le client n’aura pas le choix d’une carte bancaire vu que la banque ne dispose que de la carte Mastercard. Cette carte est à autorisation systématique, donc avant chaque opération, le solde du compte bancaire est vérifié. Si le solde ne suffit pas, la carte sera refusée automatiquement.

Le fait que le paiement pour les péages, les parkings et les bornes SNCF est limité présente un gros désavantage. La carte risque même d’être bloquée si le client dépasse ce montant. Donc le client doit tout le temps faire attention à ses versements et ceci provoque un inconfort.

Un autre point négatif est la limitation des retraits gratuits. Les retraits offerts au client sont loin d’être suffisants. Cette banque a bien voulu se distinguer avec l’avantage des retraits gratuits, mais chaque retrait coûtera 1€ comme dans toutes les autres banques une fois cette limite est dépassée.

Finalement, le chéquier de la banque Eko n’est jamais fourni sans demande sans oublier qu’il ne contient que 5 volets.

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