Dorées, argentées ou noires, les cartes bancaires haut de gamme ne se différencient pas que par leur couleur ! Elles proposent des services adaptés aux clients les plus précieux des banques : ceux qui paient. Mais avec l’arrivée des banques en ligne, les choses ont un peu changées pour les cartes black. Certaines cartes haut de gamme sont maintenant accessibles gratuitement.
Les cartes haut de gamme ne sont peut-être plus hors de votre portée. Comment obtenir votre carte bancaire premium ? Quelle est la meilleure carte bancaire haut de gamme ? Dans cet article, je vous propose une réponse précise à cette question. Bienvenue dans le monde des services bancaires haut de gamme !
Qu’est-ce qu’une carte bancaire haut de gamme ?
Une carte bancaire haut de gamme est une carte qui offre un meilleur service que les cartes bancaires classiques.
Elle garantit à ses clients :
- Des plafonds de retrait et de paiement plus élevés.
- Une autorisation de découvert plus importante.
- De meilleures assurances voyages.
- Des garanties supplémentaires.
- Des avantages commerciaux et des offres promotionnelles.
- Des services exclusifs réservés aux meilleurs clients.
La distinction va même plus loin, car on différencie les cartes haut de gamme des cartes très haut de gamme.
Les cartes très haut de gamme peuvent proposer des plafonds 10 fois supérieurs à ceux des cartes plus classiques. Pour compenser cela, le coût moyen d’une carte haut de gamme est plus élevé que celui d’une carte normale.
Du côté des conditions d’entrée, il est aujourd’hui possible d’accéder à certaines cartes haut de gamme sans payer et sans avoir à justifier de revenus astronomiques. Par contre, c’est pratiquement impossible pour les cartes très haut de gamme !
Quelles sont les banques en ligne qui proposent des cartes haut de gamme gratuites ? Quelle est la meilleure carte bancaire haut de gamme ? Voici ma réponse.
La World Elite Mastercard : meilleure carte bancaire haut de gamme
La meilleure carte bancaire haut de gamme toutes catégories confondues est la World Elite Mastercard. Cette carte fait même partie des cartes très haut de gamme ! C’est celle qui propose les meilleurs avantages, les plafonds de retrait et de dépenses les plus hauts. De plus, elle est gratuite auprès de certaines banques en ligne. Laissez-moi vous en dire plus.
Avantages de la World Elite Mastercard
Les avantages de la carte bancaire haut de gamme World Elite Mastercard sont supérieurs à ceux de toutes les autres cartes de la gamme Mastercard. Avec votre World Elite, vous bénéficiez :
- De plafonds élevés : ceux-ci dépendent de la banque qui vous fournit votre carte haut de gamme. Par exemple, Fortuneo a fixé le plafond de paiement à 3 000 € par jour et le plafond de retrait à 900 € par jour.
- D’une assurance complète de voyage : remboursements des frais médicaux jusqu’à 155 000 €, assistance neige jusqu’à 10 000 € par an et par accident, remboursement en cas d’annulation de voyage, de perte de bagages, responsabilité civile, etc.
- D’une assurance achat : remboursement en cas de vol ou de bris dans les 90 jours suivants votre achat.
- D’une assistance juridique à l’étranger.
- De l’accès à un salon privé dans 700 aéroports. Ce statut privilégié dans les aéroports comprend l’accès à un agent qui vous reçoit à votre arrivée et vous fait profiter de procédures d’immigration prioritaires.
- D’un service de conciergerie de luxe. Ce service est disponible 24/24 et 7j/7. Il vous aide à trouver ce dont vous avez besoin lorsque vous êtes en déplacement, et même dans votre vie quotidienne : achats, livraison, réservation de restaurant, d’hôtels, etc.
Inconvénients de la World Elite Mastercard
Peu d’inconvénients sont à déplorer du côté de la meilleure carte haut de gamme du marché. La seule chose que l’on peut regretter est que certaines banques proposent une carte World Elite qui ne propose pas le service de conciergerie (notamment N26).
Le prix de cette carte très haut de gamme pourra également refroidir certains clients potentiels. Le tarif moyen de la carte World Elite Mastercard est de 275 € par an auprès d’une banque traditionnelle. Du côté des banques en ligne, il est possible de la trouver à 120 € par an ou gratuitement pour les clients qui domicilient 4 000 € de revenus mensuels.
Où trouver une World Elite Mastercard au meilleur tarif ?
Dans les banques traditionnelles, les établissements qui proposent les meilleurs prix sont :
 | 250 € par an | |
 | 259 € par an. | |
 | 265 € par an. |
Il n’y a que 2 banques en ligne qui proposent la carte World Elite Mastercard : N26 et Fortuneo.
L’avantage chez Fortuneo est que la carte est gratuite. C’est la seule banque à proposer la meilleure carte bancaire haut de gamme gratuitement. Par contre, vous devrez justifier de 4 000 € de revenus mensuels à l’ouverture du compte. Si vous ne respectez pas ces conditions, la carte est facturée 50 € par trimestre (200 € par an).
Chez N26, tout le monde peut avoir accès à la carte bancaire World Elite Mastercard. Celle-ci est disponible au prix de 16.90 € par mois (soit 202 € par an).
La meilleure carte bancaire haut de gamme n’est pas dans vos moyens ? Vous souhaitez en savoir plus sur les autres cartes premium disponibles ? Voici les autres cartes bancaires haut de gamme du marché.
Les autres cartes bancaires haut de gamme
Visa Premier
La Visa Premier est une très bonne carte bancaire haut de gamme. C’est la carte haut de gamme la moins chère et la plus accessible. Elle possède un excellent rapport qualité/prix.
Ses principaux avantages par rapport à une carte classique sont les suivants :
- Ses plafonds sont élevés : 7 700 € de paiement mensuel et 900 € de retrait par jour.
- Ses assurances sont plus avantageuses : responsabilité civile à l’étranger, remboursement en cas de retard de bagage ou d’annulation de vol, frais médicaux à l’étranger, etc. Bien sûr, les plafonds de remboursements sont beaucoup plus bas qu’avec la carte World Elite Mastercard.
- Des offres sont disponibles auprès des principaux partenaires de Visa : Costa Croisière, Fram, Avis France, Gaumont Pathé, Sport 2000, etc.
Vous désirez obtenir cette carte auprès d’une banque traditionnelle ? Il est possible de trouver une carte Visa Premier à un bon prix à la Banque Postale à la condition de 127 € par an.
Cette carte est également disponible gratuitement dans certaines banques en ligne. Elle est gratuite chez BforBank à partir de 1 600 € de revenus mensuels domiciliés. Elle est aussi accessible chez Boursorama Banque gratuitement à partir de 1 800 € de revenus. Hello Bank propose la Visa Premier à 60 € par an dès 1 000 € de revenus mensuels.
Gold Mastercard
La Gold Mastercard est une carte haut de gamme. C’est l’équivalent de la Visa Premier. Elle possède des avantages similaires :
- Plafonds élevés : de 7 100 à 8 000 € de paiement sur 30 jours selon les banques et de 900 à 4 000 € par semaine de retraits.
- Assurances : annulation ou interruption de voyage, assurance neige et montagne, accident de voyage, dommages sur un véhicule de location, responsabilité civile à l’étranger, perte de bagages, etc.
- Assistances : assistance juridique à l’étranger, rapatriement en cas de problème de santé grave à l’étranger, hospitalisation ou décès d’un membre de la famille, vol d’effets personnels à l’étranger,
- Priceless Cities : accès à des avantages clients et à des réductions sur les achats, voyages, restaurants, évènements, etc.
La carte Gold Mastercard est accessible dans les banques traditionnelles à environ 25 € par mois. La banque qui propose le meilleur tarif est HSBC avec 2 cartes Gold pour 20.80 € par mois.
Chez les banques en ligne, l’offre la plus intéressante est celle d’ING. La carte Gold Mastercard y est gratuite à partir de 1 200 € de revenus mensuels ou de 5 000 € d’épargne. Fortuneo propose aussi une carte Gold gratuite à partir de 1 800 € de revenus ou de 10 000 € d’épargne.
Visa Infinite
Cette carte black représente le must de Visa. C’est l’équivalent de la World Elite Mastercard. Seul hic, elle est plus difficile d’accès et propose des plafonds de remboursement un peu plus faibles dans certains cas.
Les avantages de la carte Visa Infinite sont :
- Ses très hauts plafonds : 5 000 € de retrait par jour et jusqu’à 25 000 € de paiement par mois.
- Un pack d’assurance de voyage complet.
- L’accès à un service de conciergerie de luxe ouvert 24/24 et 7/7.
- Des privilèges shopping, gastronomie et voyage.
- L’accès aux événements de l’Infinite Club.
Du côté des inconvénients de la carte Visa Infinite, on retrouve son caractère un peu exclusif. Les seules banques en ligne à la proposer sont BforBank et Hello Bank. Pour pouvoir l’obtenir, vous devrez effectuer une demande spéciale de Visa Infinite. Afin d’y accéder, il vous faudra justifier de 4 000 € par mois de revenus mensuels minimum. BforBank la facture 200 € par an et Hello Bank 240 € par an.
Dans les banques traditionnelles, elle est accessible sur condition à partir de 50 000 € de revenus annuels. Le coût moyen de la carte bancaire très haut de gamme Visa Infinite y est de 320 € par an. Elle est donc 60 % plus chère qu’auprès des banques en ligne.
Visa Platinum
La carte bancaire Visa Platinum est aussi une carte très haut de gamme. Elle confère un peu moins d’avantages que la carte Visa Infinite et n’est pas disponible auprès des banques en ligne. Pour l’obtenir, vous devrez donc vous tourner vers les banques traditionnelles.
Les points forts de la Visa Platinum :
- Plafonds élevés : 2 000 € de retrait par jour et 10 000 € de paiement par mois.
- Assurances voyage pour un plafond 50 % supérieur à celui de la Visa Premier.
- Assistance juridique à l’étranger incluse.
- Réduction auprès des partenaires Visa.
- Service de conciergerie disponible 6 jours sur 7.
Cette carte est uniquement réservée à ceux qui veulent une carte haut de gamme sans ouvrir un compte en ligne. Pour l’obtenir, vous devrez payer environ 200 € par an auprès de votre banque traditionnelle. L’offre la plus avantageuse pour acquérir une carte Visa Platinum est celle de la Banque Populaire et de la Banque Postale. Les deux établissements bancaires proposent cette carte très haut de gamme à 190 € par an.
American Express
Toutes les cartes American Express sont des cartes haut de gamme. Elles sont aujourd’hui bien acceptées en France et à l’étranger. Ces cartes font partie des meilleures cartes bancaires haut de gamme disponibles.
Les cartes American Express donnent droit à un accès privilégié à certains évènements, à un service client ouvert 24/24 et 7/7, à du cashback et à des assurances voyage avantageuses.
Il existe 3 cartes American Express principales :
- La Green : Accessible à partir de 20 000 € de revenus par an. Elle donne droit à des plafonds très élevés et aux principaux avantages dont j’ai parlé plus haut.
- La Gold : Disponible à partir de 35 000 € de revenus par an. Elle ajoute à ses avantages le remboursement en cas de perte ou de vol de la carte, les incidents de voyage, la prévente des évènements, la garantie véhicule de location et l’assistance neige.
- La Platinum : À partir de 65 000 € de revenus par an. Elle donne droit au service de conciergerie 24/24 et 7/7, à l’accès aux salons d’aéroports, à des accès VIP aux évènements et aux meilleures tables.
La carte American Express Green et la carte Gold sont disponibles gratuitement chez Fortuneo, sous certaines conditions. Leur gratuité est assurée la première année. Pour conserver la gratuité les années suivantes, vous devrez réaliser respectivement des dépenses de 5 000 € par an pour la Green, et de 12 000 € par an pour la Gold. Fortuneo propose aussi la carte American Express Platinum à 55 € par mois.
Comment obtenir la meilleure carte bancaire haut de gamme ?
Vous êtes intéressé par la carte World Elite Mastercard ? Vous souhaitez recevoir rapidement la meilleure carte bancaire haut de gamme chez vous ? 3 possibilités s’offrent à vous :
- Demandez à votre banque traditionnelle : si vous remplissez les conditions requises, celle-ci vous proposera la carte World Elite Mastercard à environ 250 € par an.
- Obtenez-la gratuitement : ouvrez un compte chez Fortuneo et présentez votre justificatif de revenus mensuels de 4 000 € par mois.
- Obtenez-la sans conditions de revenus : ouvrez un compte N26 Metal et obtenez une carte World Elite Mastercard à 202 € par an (16,90 € par mois).
Carte haut de gamme Visa ou Mastercard ?
Les cartes haut de gamme Visa et Mastercard sont équivalentes. En général, les plafonds de remboursements sont plus élevés avec les cartes Mastercard. De plus, le réseau Mastercard est présent dans plus de pays que Visa (210 contre 200).
Les cartes Visa ont des conditions d’accès généralement moins strictes que les cartes haut de gamme de Mastercard. Elles possèdent 38 millions de points d’acceptation dans le monde contre « seulement » 36 millions pour Mastercard.
Quel profil pour une carte haut de gamme ?
Pour obtenir une carte haut de gamme comme la Visa Premier ou la Gold Mastercard, il est nécessaire d’avoir un revenu élevé. 1 600 € par mois permettent de l’obtenir gratuitement auprès de BforBank, 1 000 € suffisent pour l’avoir à 60 € par an chez Hello Bank.
Les cartes haut de gamme sont avantageuses pour ceux qui voyagent souvent, mais qui ne recherchent pas des prestations de luxe. Votre carte bancaire vous permettra ainsi de voyager l’esprit plus tranquille, sachant que vous pourrez avoir recours aux assurances et assistances incluses dans votre carte en cas de besoin.
Quel profil pour une carte bancaire très haut de gamme ?
Les cartes bancaires très haut de gamme s’adressent uniquement aux personnes qui ont des revenus très élevés. Que ce soit la World Elite Mastercard ou la Visa Infinite, vous l’obtiendrez si vous justifiez 4 000 € de revenus mensuels réguliers.
Les cartes très haut de gamme s’adressent à ceux qui voyagent souvent et qui souhaitent profiter de services de luxe tels que la conciergerie ou les évènements privés.