Souscrire à un contrat obsèques représente une étape cruciale souvent négligée pour assurer la sérénité de ses proches après son décès. Contrairement aux assurances traditionnelles, ce type de contrat est spécifiquement conçu pour couvrir les frais liés aux funérailles. De même, il préserve financièrement les proches durant une période souvent difficile. Ce guide explore en détail les étapes clés pour souscrire efficacement un contrat obsèques, ainsi que les critères de choix à considérer.
Comprendre le contrat obsèques
Le contrat d’assurance obsèques est signé de son vivant par une personne, et entre en vigueur au moment de son décès. Son objectif est de prévoir le financement des frais associés aux funérailles. Il permet à toute personne de planifier non seulement ses propres funérailles, mais aussi celles de ses proches, assurant ainsi le financement nécessaire.
Ainsi, souscrire un contrat obsèques offre la possibilité d’anticiper le financement des funérailles à l’aide d’un capital spécifiquement réservé à cet effet. Deux types de contrats existent : le contrat en capital, qui vise à couvrir tout ou partie des frais d’obsèques, et le contrat en prestations. Dans ce dernier cas, le capital est géré par une société de pompes funèbres pour l’organisation des funérailles.
Auprès de qui souscrire
On peut souscrire un contrat obsèques auprès de différents établissements tels que des banques, des assureurs, des courtiers ou des pompes funèbres. Le choix dépend du type de contrat envisagé et des garanties souhaitées. Par exemple, opter pour une société de pompes funèbres permet d’organiser les obsèques mais pas nécessairement de gérer la constitution du capital pour leur financement.
En revanche, pour un contrat en capital, l’assureur sera l’interlocuteur principal. Certaines compagnies d’assurance peuvent aussi faciliter la mise en relation avec des opérateurs funéraires de confiance pour anticiper la préparation des funérailles.
Choisir un contrat
Avant de souscrire un contrat obsèque, il est crucial de prendre en considération plusieurs points clés :
- Type de cotisations : Les contrats peuvent proposer des cotisations sous forme de versement unique, temporaire (versements réguliers sur une période définie) ou viager (versements réguliers à vie). Le choix dépend de la situation personnelle et financière. Il est recommandé de discuter avec un expert en assurance pour prendre la décision la plus adaptée.
- Questionnaires santé : Il est préférable de sélectionner des contrats qui ne requièrent pas de questionnaire médical. Actuellement, la plupart des contrats n’imposent pas cette formalité.
- Délais de franchise et de carence : Comme pour toute assurance, il est essentiel de vérifier les conditions relatives aux délais de versement. Dans le cadre des contrats obsèques, le délai de carence représente la période après la souscription durant laquelle les bénéficiaires ne recevront pas la totalité du capital. Généralement, ce délai est de 12 mois en cas de décès par maladie. Pendant cette période, seules les cotisations versées peuvent être disponibles pour les bénéficiaires.
- Exclusions de garanties : Les contrats d’assurance obsèques peuvent exclure certaines causes, comme les décès résultant d’actes criminels et de participation à des activités à haut risque non déclarées. Cela concerne aussi certaines maladies graves préexistantes, non divulguées lors de la souscription du contrat.
Au cours des dernières décennies, la manière dont la société appréhende la mort a considérablement évolué. Il y a notamment une augmentation significative du recours à la crémation (1 % des obsèques en 1979, 33 % en 2013). En considérant les éléments ci-dessus, on peut prendre une décision éclairée et adaptée à ses besoins en matière de contrat obsèques.
Une décision importante
Souscrire un contrat obsèques est une décision importante pour assurer la tranquillité d’esprit de ses proches après son décès. Ce type de contrat, spécifiquement conçu pour couvrir les frais liés aux funérailles, offre une prévoyance financière cruciale lors d’une période souvent difficile. En suivant les étapes détaillées de ce guide, chacun peut faire un choix éclairé et respectueux de ses volontés personnelles et familiales.