Banque pour petit revenu : optez pour la banque en ligne !

Les frais bancaires sont en constante hausse dans les banques classiques et ces charges pèsent plus particulièrement sur les petits revenus. Les banques en ligne proposent des tarifs nettement plus avantageux, mais elles demandent parfois des conditions de revenu minimum. Alors comment faire pour trouver une banque en ligne malgré de faibles revenus ? Suivez le guide…

Sélection des banques pour petit revenu

Banque pour petit revenu : quel compte bancaire choisir ?

Certains comptes bancaires sont gratuits et sans conditions de revenus. D’autres sont payants, mais accessibles à tous, d’autres ont des conditions de revenus plus faciles à satisfaire. Vous cherchez le compte bancaire pour petit revenu qu’il vous faut ? Voici la liste des meilleurs comptes en ligne par catégorie :

Les comptes gratuits sans conditions de revenus

Par définition, les comptes gratuits proposés ici n’impliquent aucuns frais bancaires réguliers d’aucune sorte. Ils sont ouverts à tous et donnent accès à une carte bancaire gratuite, Visa ou Mastercard. Voici mon classement des meilleures offres dans cette catégorie.

Boursorama Welcome et Ultim

Boursorama Banque est l’une des meilleures banques en ligne du moment. Boursorama Banque est souvent citée dans le top des banques les moins chères. En 2022, elle rachète ING. Les anciens clients d’ING pourront accéder aux offres gratuites proposées par la banque en ligne. Boursorama possède aujourd’hui 2 offres de comptes gratuits et sans condition de revenu :

• Boursorama Welcome : Vous devez faire un dépôt de 50 € lors de l’ouverture de votre compte Boursorama Welcome. Une carte bancaire Visa Classic vous est fournie. Les plafonds sont bas. Les retraits et paiements sont gratuits dans la zone euro. 1 retrait gratuit à l’étranger est inclus.
• Boursorama Ultim : Le dépôt initial est de 300 € à l’ouverture d’un compte. Une carte Visa Premier gratuite vous est envoyée. Les plafonds sont élevés. Les retraits et paiements sont gratuits dans la zone euro. 3 retraits gratuits à l’étranger sont inclus.

Fortuneo Fosfo

À ses débuts, la banque en ligne Fortuneo ne proposait que des offres avec condition de revenu. Depuis, elle a entièrement revu sa gamme de services bancaires afin de proposer des offres plus variées et d’être accessible à tous ! Vous avez un petit revenu ? Vous pouvez désormais profiter de l’offre Fortuneo Fosfo.

L’offre Fortuneo Fosfo est gratuite et sans conditions de salaire. Elle donne droit à :

• Une carte bancaire Mastercard Classic à débit immédiat et autorisation systématique.
• Un plafond de retrait et de paiement moyen.
• Des retraits et paiements gratuits en France et dans le monde entier.
• Une assurance de carte Mastercard Classic.
• Une assistance juridique à l’étranger.

Hello One

L’offre Hello One d’Hello bank! est la seule offre gratuite de la banque qui est adaptée à un faible salaire. Elle n’impose aucune condition de revenus et vous donne accès à :

• Une carte bancaire Visa à débit immédiat et autorisation systématique.
• Des paiements gratuits dans le monde entier.
• Des retraits gratuits dans les distributeurs BNP Paribas et les partenaires.
• Aucune assurance n’est incluse.

Orange Bank Standard

Orange Bank est l’une des banques mobiles les plus populaires. Elle propose des tarifs avantageux à tous ses clients et une expérience d’utilisation sur mobile unique. Néanmoins, c’est une banque mobile plus limitée que certains établissements en ligne. En effet, avec Orange Bank, vous pouvez profiter de cartes bancaires gratuites et d’un bon service client, mais vous ne pourrez pas demander de prêt ou souscrire une assurance-vie.

La carte gratuite proposée par Orange Bank est une Mastercard Standard :

• Débit immédiat et autorisation systématique.
• Paiements et retraits gratuits en France et en zone euro.
• Assurance gratuite des moyens de paiement.
• Paiement sans contact.

N26

N26 est une banque allemande, il ne faut donc surtout pas oublier de déclarer votre compte. En effet, votre compte est considéré comme étranger puisqu’il est domicilié outre-Rhin. La banque ne demande pas de revenu minimum, ni de domiciliation de revenus. La carte MasterCard est fournie gratuitement. L’avantage de N26 est de proposer un compte Standard pour particulier ou professionnel entièrement gratuit et sans conditions de revenus.

Les comptes à petit prix sans conditions de revenus

Monabanq, la banque pour les petits revenus

Monabanq est l’une des banques à ne pas demander de revenu minimum, ce qui est très pratique pour les personnes dont les revenus sont faibles ou dont les revenus sont irréguliers. Elle ne demande pas non plus de domiciliation de salaire et offre une prime de bienvenue qui peut s’élever jusqu’à 120 €.

Elle facture ensuite sa carte Visa Classic 2 € par mois avec l’offre Pratiq. Plus de quarante services bancaires gratuits complètent l’offre et il est possible de déposer ces chèques dans les bornes automatiques des agences CIC !

Grâce à l’offre Pratiq de Monabanq, vous profitez de l’un des tarifs les plus avantageux pour une banque en ligne :

• Une carte Monabanq Visa Classic sans conditions d’utilisation.
• Retraits et paiements offerts et illimités en zone euro.
• Un service client élu meilleur service en 2020, 2021 et 2022.
• Dépôts de chèques en agence CIC et Crédit Mutuel.
• Les comptes avec faibles conditions de revenus

BforBank Classic

BforBank propose 3 offres de comptes bancaires. Tous les comptes ont des frais offerts, mais les cartes sont soumises à des conditions de revenu minimum.

La carte Visa Classic est accessible à partir de 1 200 euros de revenus nets par mois. Elle donne droit à des assistances et des assurances ainsi qu’à des plafonds personnalisables sur l’application mobile. D’autres services sont inclus :

• Le blocage/déblocage de la carte bancaire
• Les alertes SMS
• Un découvert autorisé
• L’envoi d’un chéquier

Hello Prime

L’offre d’Hello Prime est une offre haut de gamme de la banque en ligne, mais elle est en réalité accessible aux petits revenus. Elle coûte 5 euros par mois. La condition de revenus imposée est de 1 000 € minimum.

Avec cette offre Hello Prime, vous profitez :

• d’une carte bancaire Hello Prime équivalente à une Visa Premier.
• d’une carte virtuelle Hello Prime.
• de virements instantanés gratuits.
• de retraits et paiements sans frais partout dans le monde, dans tous les distributeurs.
• d’assurances et assistances renforcées.

Les offres des banques traditionnelles

Eko by CA

Eko est l’offre mobile du Crédit Agricole. Elle ne demande pas de revenus minimum, ce qui permet aux personnes ayant des petits revenus de la choisir. Mais il existe cependant une obligation. Celle de déjà posséder un autre compte bancaire au nom du titulaire avec un RIB pour pouvoir faire le virement initial requis de 20 €. Cette condition est désormais exigée par la plupart des banques en ligne.

EKO by CA coûte 2 € par mois. Ce tarif vous donne droit à une carte Mastercard Internationale avec contrôle de solde, donc sans possibilité de découvert.

Comparateur de banque : quelle est la meilleure banque en ligne ?

La meilleure banque en ligne dépend de vos attentes et de votre profil. Vous cherchez un compte tout simple pour gérer votre argent ? Vous n’avez pas l’intention de voyager ou de faire une demande de prêt ? Alors vous pouvez certainement vous contenter d’une offre gratuite sans conditions de revenus. Vous pouvez vous tourner vers l’offre Boursorama Welcome, Hello One, Fortuneo Fosfo ou Orange Bank Classic si vous ne souhaitez pas placer beaucoup d’argent sur votre compte en ligne.

Vous voyagez à l’étranger malgré vos faibles revenus ? Vous aimeriez ouvrir un compte dans une banque qui propose également un crédit à la consommation, des solutions d’épargne ou d’autres avantages ? Les offres Boursorama Ultim ou Fortuneo Fosfo sont faites pour vous. De plus, pour l’ouverture d’un compte dans l’une de ces banques, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue intéressante, de 80 à 130 €.

Pourquoi choisir une banque en ligne quand on a un faible revenu ?

Le grand avantage des banques en ligne est l’économie substantielle réalisée sur les frais bancaires. On peut estimer à 120 € l’économie moyenne par an. Les cartes bancaires des banques en ligne sont très souvent gratuites et les autres frais bancaires bien en dessous des frais bancaires des banques classiques.

En plus des avantages économiques, d’autres points forts sont à noter :

• La consultation rapide et pratique du solde sur l’application mobile.
• La gestion en détail de la carte bancaire : plafonds, blocage, sans contact, etc.
• L’accès à un service client réactif.
• L’accès à des services supplémentaires : crédit immobilier, crédit à la consommation, bourse, assurance-vie, etc.
• Un gain de temps pour toutes vos transactions bancaires.

Quelle est la meilleure banque pour personne en difficulté ?

Vous êtes en difficulté financière, mais vous n’êtes pas interdit bancaire ? Vous souhaitez trouver une carte qui facilite votre gestion financière ? Optez pour une carte à débit immédiat et autorisation systématique sans découvert.

Le compte le plus adapté à votre situation sera certainement l’un de ceux-ci :

• Boursorama Welcome
• Fortuneo Fosfo
• Hello One
• Orange Bank Classic
• N26 Standard
• Monabanq Pratiq

La banque en ligne est-elle une banque pour les pauvres ?

Les banques en ligne ne peuvent pas être résumées à des banques pour les pauvres. Au contraire, aujourd’hui, les établissements en ligne s’efforcent de créer des offres qui s’adaptent à tous les profils de clients.

Vous avez des revenus supérieurs ? Des offres haut de gamme existent également pour les clients à la recherche d’une carte Visa Premier, d’une Mastercard Gold, d’une Visa Infinite ou d’une Mastercard World Elite. Découvrez plus en détail les offres haut de gamme des banques en ligne pour trouver une offre qui vous correspond !

Fiché à la Banque de France : que faire ?

Il est difficile de trouver une banque pour un interdit bancaire. La loi française prévoit néanmoins un « droit au compte ». Il s’agit pour votre banque de saisir la Banque de France pour qu’elle désigne un autre établissement qui sera dans l’obligation de vous accueillir.

Dans ce cas, il est possible de trouver une offre de carte bancaire prépayée du type Viabuy ou bien de passer par le compte Nickel qui propose une carte sans banque que vous rechargez chez votre buraliste. Ce type de compte n’autorise aucun découvert. Trouvez votre banque en ligne pour interdit bancaire.