Quelle banque choisir quand on est interdit bancaire ?

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Vous êtes interdit bancaire ? Vous n’arrivez pas à ouvrir de compte bancaire auprès des banques traditionnelles ? Pas de panique ! La plupart des banques traditionnelles vérifient si un nouveau client est fiché en tant qu’interdit bancaire avant de lui ouvrir un compte. Néanmoins, certaines banques en ligne n’effectuent pas cette vérification. Il est donc possible d’ouvrir un nouveau compte bancaire, même lorsque vous êtes interdit bancaire. Quelle banque choisir lorsqu’on est interdit bancaire ?

Sélections des meilleures banques pour interdit bancaire

BanqueAvantagesEn savoir plus
1
Sogexia
  • Compte pour interdit bancaire
  • Compte 100% en ligne
  • Un compte Business
2
N26
  • 5 retraits gratuits par mois au distributeur
  • 0€ de frais de paiement hors zone SEPA
  • 2 offres payantes N26 Black et N26 Metal
3
Nickel
  • Compte sans banque
  • Présent chez les buralistes
  • une carte premium
4
Revolut
Accès aux crypto-monnaies

Qu’est-ce qu’un interdit bancaire ?

L’interdit bancaire concerne généralement les émetteurs de chèques sans provisions. Si vous émettez un chèque alors que votre compte bancaire ne dispose pas des fonds suffisants, votre banque demande à la Banque de France de vous inscrire sur le fichier central des chèques. Vous n’avez donc plus la possibilité d’émettre de chèques et vous devenez interdit bancaire. Cette interdiction bancaire est généralement enregistrée pour 5 ans. Elle peut être supprimée si vous régularisez votre situation.

Lorsque vous êtes interdit bancaire, vous ne pouvez plus :

  • avoir de chéquiers
  • avoir de cartes de crédit
  • disposer d’une autorisation de découvert
  • obtenir un crédit

Combien de temps peut-on rester interdit bancaire ?

Sauf régularisation, l’interdiction bancaire est enregistrée pour 5 ans au FCC.

Une fois que vous avez régularisé votre situation, votre banquier a deux jours ouvrés pour en informer la Banque de France afin que votre inscription au FCC soit supprimée. La régularisation de l’incident consiste à payer le montant du chèque rejeté.

Que se passe-t-il en cas de non-respect de l’interdiction d’émettre des chèques ?

Le non-respect de l’interdiction d’émettre des chèques vous expose à des sanctions pénales (quel que soit le montant du chèque émis en violation de l’interdiction), notamment une amende.

Quelle banque choisir quand on est interdit bancaire ?

Certaines banques en ligne proposent d’ouvrir un compte bancaire sans vérifier si le client est fiché à la Banque de France et sans conditions de ressources.

Ces banques ne prennent aucun risque : la plupart ne proposent pas de chéquier à ses clients, ce qui élude la question des chèques sans provision. Ensuite, certaines ne permettent pas de découverts autorisés et refusent les paiements par carte en dessous d’un seuil prédéfini. Ce fonctionnement permet au client de ne pas aggraver ses dettes. Ces banques en ligne sont particulièrement indiquées pour une personne en situation d’interdit bancaire. La solution idéale pour continuer d’avoir un compte en banque malgré une interdiction bancaire qui peut durer jusqu’à 5 ans.

Trouvez ci-dessous un panorama détaillé des banques en ligne adaptées aux interdits bancaires.

Interdit bancaire : comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Sogexia la banque pour interdit bancaire

Sogexia est une banque en ligne française née en 2010. Elle est idéale lorsqu’on est interdit bancaire, car elle ne propose pas de chéquier, de crédit ou de découvert. De plus, lors de l’inscription, aucune vérification de solvabilité n’est effectuée auprès des clients.

Sogexia ne demande aucun dépôt minimum, ni aucune condition de revenus pour ouvrir un compte. Les frais de tenue de compte et d’ouverture sont gratuits. Néanmoins, certaines transactions et certains services sont facturés :

  • Chaque carte bancaire coûte 9,90 €.
  • Chaque retrait d’espèces coûte 1 €.
  • Chaque paiement refusé coûte 0,25 €.
  • Les paiements et virements dans la zone euro sont gratuits

N26 : la banque allemande pour les interdits bancaires

N26 c’est à mon avis la meilleure banque quand on est interdit bancaire. Cette néo-banque allemande, créée en 2013, est totalement numérique : elle propose aux clients de gérer leurs comptes à partir d’une application sur leur smartphone. Son offre de base est gratuite ! N’étant pas soumise au droit français, cette banque accepte les interdits bancaires. Ouvrir son compte chez N26 est simple et rapide : en moins de 8 minutes, si vous réunissez les conditions techniques, vous serez titulaire d’un compte sans obligation de revenus et sans dépôt minimum. Après avoir photographié votre pièce d’identité à l’aide de votre smartphone, votre compte sera validé et vous recevrez votre carte bancaire dans un délai de deux semaines.

AvantagesInconvénients
aucune condition de revenus
pas de dépôt obligatoire à l’ouverture du compte
notifications instantanées à chaque opération sur le compte
pas de découverts autorisés (opération refusée en cas de solde insuffisant)
gestion budgétaire en temps réel (fixer des plafonds, bloquer la carte, envoyer de l’argent, faire des réserves)
carte bancaire Mastercard internationale gratuite (5 retraits d’espèces gratuits par mois, paiements illimités dans toutes les devises)
carte compatible Apple Pay et Google Pay
l’offre de base est totalement gratuite pour les particuliers et les professionnels
Obligation de faire une déclaration de compte à l’étranger.*
les retraits sont facturés 2€ au delà des 5 retraits mensuels gratuits
il n’est pas encore possible de déposer des espèces sur un compte N26
pas d’agence physique
cette banque ne propose pas à ce jour d’offres bourse ou investissement
il faut parfois insister auprès de certaines administrations pour faire valider des virement avec une banque étrangère
il est indispensable de disposer d’un smartphone pour gérer son compte N26

Revolut : la banque britanique

Revolut est une banque britannique. Elle permet aux personnes en situation d’interdit bancaire de bénéficier d’un compte en banque et d’une carte bancaire. Cette néo-banque propose également un service entièrement numérisé et gratuit. Elle propose d’ouvrir un compte en quelques minutes via son smartphone.

Anytime, alternative pour les interdits bancaires

Anytime est une néobanque filiale d’Orange Bank. Elle a été créée en 2012 et compte plus de 100 000 utilisateurs. Même si elle cible davantage les professionnels, elle propose également des comptes pour particuliers, et même pour mineurs.

Si Anytime est adapté aux interdits bancaires, c’est parce qu’il ne s’agit pas d’une banque à proprement parler. C’est un compte de paiement qui propose des offres bancaires à bas prix.

L’offre la moins chère d’Anytime coûte 9,50 € par mois (114 € par an). Elle permet d’obtenir :

  • 2 cartes bancaires MasterCard physiques ou virtuelles.
  • les paiements par carte en euros sans frais.
  • 20 virements et prélèvements gratuits par mois
  • des retraits en euros à 1,50 € sauf pour les titulaires d’un compte jeune (gratuits).

Un compte sans banque : le compte Nickel

Nickel est une bonne alternative pour les interdits bancaires. Il s’agit d’un compte sans banque géré virtuellement au moyen d’une application ou d’un site internet. De plus, des bornes implantées dans les bureaux de tabac permettent d’accéder à son compte ou d’ouvrir un nouveau compte sans passer par une banque.

Aucune vérification de solvabilité n’est effectuée par le compte Nickel lors de l’ouverture d’un compte. Il s’agit donc d’une banque idéale pour les interdits bancaires.

En 2021, plus de 6 000 points de vente étaient disponibles pour l’ouverture d’un compte Nickel. Afin de pouvoir ouvrir un compte, il suffit d’avoir plus de 12 ans, de présenter une pièce d’identité et un numéro de téléphone mobile.

Le coût annuel du compte Nickel est fixe. Il est de 20 €. Avec Nickel, vous bénéficiez de :

  • votre carte bancaire MasterCard.
  • 3 retraits gratuits par mois en distributeur Nickel.
  • 1,50 € par retrait effectué en DAB classique.
  • tous vos paiements en euros gratuits.

Les autres solutions

En réalité, l’interdiction bancaire n’empêche pas l’accès à un compte bancaire, physique ou en ligne. Vous pouvez tenter d’ouvrir un compte en banque dans n’importe quelle banque en ligne, en faisant jouer votre droit au compte. En effet, si un interdit bancaire est rejeté par sa banque, il peut demander l’ouverture d’un nouveau compte dans une autre banque. Au bout de trois refus, le client peut faire jouer son droit au compte auprès de la Banque de France qui désigne une banque pour l’accueillir. Si les démarches administratives ne vous rebutent pas, tentez votre chance auprès de Welcome de Boursorama Banque, qui n’impose pas de conditions de revenu. Si votre démarche porte ses fruits, vous obtiendrez un compte limité, sans chéquier et sans découvert autorisé.

Les cartes bancaires prépayées

Vous pouvez souscrire à une carte prépayée rechargeable Visa ou MasterCard en ligne ou dans de nombreux commerces. Le fonctionnement est simple : aucun découvert n’est autorisé, seul le montant disponible sur la carte est utilisable. L’offre des cartes prépayées est conséquente, les prix vont de 0 à plus de 70 €. Les avantages des cartes prépayées :

  • lors de la souscription, la solvabilité et les revenus du client ne sont pas vérifiés
  • un RIB et un IBAN permettent de percevoir des aides sociales ou un salaire
  • rechargement en espèces, par virement bancaire ou Paypal
  • seul le solde disponible sur la carte peut être dépensé Les inconvénients des cartes prépayées :
  • de nombreux opérateurs de téléphonies refusent les cartes prépayées pour souscrire à leurs abonnements
  • ces cartes ne sont pas toutes adaptées aux paiements internationaux

le 3D secure n’est pas toujours garanti, réduisant ainsi les paiements par internet L’usage de certaines cartes prépayées étant limitantes, choisissez une carte qui vous permettra d’accéder à vos services habituels.

A lire également : 

Pour aller plus loin sur l’interdiction bancaire

Le fichier central des chèques (FCC)

Le Fichier central des chèques (FCC) est un fichier informatique géré par la Banque de France. Il est alimenté par les banques ; sont inscrites dans ce fichier :

Le Fichier central des chèques (FCC) est un fichier informatique géré par la Banque de France. Il est alimenté par les banques ; sont inscrites dans ce fichier :

  • les personnes qui sont interdites de chéquier parce qu’elles ont émis un chèque sans provision et n’ont pas régularisé leur situation
  • les personnes auxquelles les banques ont décidé de retirer la carte bancaire en raison d’un incident lié à son utilisation ;
  • les personnes pour lesquelles les tribunaux ont prononcé une interdiction d’émettre des chèques.

Le FCC peut être consulté :

  • par les banques ; elles sont obligées de le faire avant de délivrer un chéquier à un client ; elles peuvent aussi le consulter librement avant d’accorder un crédit ou de délivrer une carte bancaire ;
  • par toute personne qui veut savoir si elle y est enregistrée et vérifier les informations qui la concernent : c’est le droit d’accès individuel.

Pour consulter le Fichier central des chèques, vous pouvez :

  • vous présenter personnellement dans les points d’accueil de la Banque de France, munis d’une pièce d’identité officielle
  • adresser un courrier à l’adresse suivante : Banque de France SFIPRP – Relations avec les particuliers – 86067 Poitiers Cedex 9 en joignant une photocopie recto/verso de votre pièce d’identité.

Peut-on faire un crédit lorsqu’on est interdit bancaire ?

En théorie oui ! Mais, dans la pratique, toutes les banques traditionnelles refusent les prêts aux clients interdits bancaires. La solution la plus simple est de régulariser votre situation afin de lever l’interdit bancaire. Pour obtenir un crédit en tant qu’interdit bancaire, il est toujours possible de se tourner vers un courtier ou un organisme tiers.

Peut-on avoir une carte bancaire lorsqu’on est interdit bancaire ?

Oui, la plupart des banques en ligne fournissent une carte bancaire à tous leurs clients. Même ceux qui sont interdits bancaires peuvent bénéficier d’une carte MasterCard ou Visa. La plupart du temps, il s’agit d’une carte à autorisation systématique. Ainsi, vous ne disposez d’aucune autorisation de découvert et vous pouvez dépenser uniquement l’argent présent sur votre compte.

Une autre solution existe : les cartes prépayées MasterCard ou Visa. Ces cartes peuvent être achetées en ligne ou dans certains bureaux de tabac. Elles fonctionnent sur le même principe que les anciennes cartes téléphoniques. Vous payez un montant lors de l’achat de la carte. Ce montant est ensuite disponible pour effectuer vos paiements. Leur usage est souvent plus coûteux qu’un compte sans banque comme Nickel ou Anytime.

Modèles de lettres en rapport avec l’interdiction bancaire

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