L’assurance vie est une épargne très appréciée des Français, et pour cause : elle permet de financer l’avenir sous toutes ses formes. Au-delà de son rôle en matière de succession, c’est aussi un moyen de placer de l’argent et de le faire fructifier afin de mobiliser les fonds au moment où un projet se concrétise et nécessite un financement conséquent. Découvrez toutes les bonnes raisons de souscrire un contrat d’assurance vie.
La possibilité de financer différents projets grâce à l’assurance vie
L’assurance vie est un outil d’épargne intéressant non seulement pour transmettre des fonds à des héritiers désignés de votre choix, mais aussi pour mettre de côté une somme d’argent pour financer de futurs projets. Cette épargne peut notamment servir à l’achat d’un bien immobilier, à financer un mariage, aux études de vos enfants ou à faire face à de grosses dépenses imprévues. Elle peut aussi vous servir à lancer une nouvelle activité professionnelle lors d’une reconversion ou de la création d’une entreprise. Contrairement à certaines idées répandues, la somme placée n’est pas bloquée, et cette épargne disponible est une véritable bouée de secours mobilisable à tout moment sans justificatifs.
L’assurance vie peut aussi vous servir à constituer un capital pour préparer votre retraite. Ainsi, lorsque vous cesserez de travailler, vous pourrez récupérer l’intégralité de la somme en une ou plusieurs fois, ou alors demander à ce qu’elle vous soit versée sous forme de rente régulière.
La diversité de supports sur lesquels placer les fonds de l’assurance vie
Cette épargne a l’avantage de pouvoir être placée de différentes façons, sur des supports d’investissement aux degrés de rendement et de risques assez différents les uns des autres. Selon votre profil et vos objectifs, vous avez la possibilité de choisir une épargne prudente avec une assurance vie monosupport sécurisé ou, au contraire, rechercher davantage de potentiel de croissance au long terme avec un contrat multisupport qui peut comporter des risques surtout à court terme.
Les contrats les plus sécurisés placent les fonds sur des supports qui préservent le capital des fluctuations des marchés financiers. D’autres formules vous donnent accès à une multitude d’actifs, tels que les actions, les obligations, l’immobilier ou encore des fonds spécialisés. Vous pouvez ainsi répartir vos investissements sur plusieurs secteurs et catégories d’actifs pour vous prémunir de la dépendance de vos intérêts à une source unique.
L’assurance vie monosupport est plutôt faite pour les personnes qui souhaitent garantir leur capital de départ sans prendre le risque d’en perdre afin de pouvoir le récupérer intégralement à n’importe quel moment. En revanche, l’épargne multisupport est parfaite si vous envisagez ce placement comme un investissement sur le long terme dont vous récupérerez les fruits qu’après de longues années à avoir laissé travailler votre épargne.
Les avantages fiscaux de ce placement
Un autre atout, et pas des moindres, est la fiscalité avantageuse de l’assurance vie. Pendant toute la durée du contrat, les intérêts et les plus-values générés par l’épargne ne sont pas imposés tant qu’aucun retrait n’est effectué. Et lorsqu’un retrait est réalisé, seule la part correspondant aux gains est soumise à l’impôt, et non le capital initial versé.
Pour les contrats de moins de huit ans, les gains sont généralement soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %, qui comprend l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Après huit ans, la fiscalité est encore plus favorable grâce à un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule ou de 9 200 euros pour un couple soumis à une imposition commune. Au-delà de cet abattement, les gains peuvent bénéficier d’un taux réduit de 7,5 % auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux, selon le montant détenu.
Des frais de succession réduits
En cas de décès de l’assuré, les capitaux versés aux bénéficiaires désignés profitent souvent d’un traitement successoral allégé.
Pour les versements réalisés avant les 70 ans de l’épargnant, chaque bénéficiaire dispose d’un abattement qui peut atteindre 152 500 euros avant l’application d’un prélèvement de 20 % sur la fraction excédentaire. Pour les versements effectués après 70 ans, seules les sommes qui dépassent 30 500 euros entrent en principe dans l’assiette des droits de succession. C’est une façon de transmettre un patrimoine plus avantageuse qu’une épargne transmise dans une succession classique.
Vous avez forcément un projet qui mérite de mettre de côté une somme d’argent sur un compte épargne flexible et sécurisé. L’assurance vie est sans doute le premier compte épargne sur lequel vous devez miser pour le concrétiser.
