Il existe plusieurs moyens d’emprunter de l’argent rapidement, sans attendre un long processus d’approbation. Les banques privées en ligne peuvent attribuer des mini emprunts rapides et à court termes lorsque le demandeur en fait la demande. Il est toutefois possible d’emprunter de l’argent rapidement sans nécessairement passer par un organisme financier.
Emprunter de l’argent rapidement par le biais d’organismes financiers
Les banques privées en ligne : la solution du mini crédit rapide
Tout le monde a besoin, à un moment ou un autre, d’emprunter de l’argent et de préférence le plus rapidement possible. Il peut s’agir d’une dépense imprévisible, de soins médicaux d’un gros montant ou d’un projet personnel ou professionnel à subventionner. Toutefois les banques traditionnelles n’accordent pas de crédit rapide et encore moins pour un faible montant.
C’est pour cette raison qu’il convient de se tourner vers des organismes privés financiers en ligne. Ces derniers peuvent résoudre cette situation en proposant à leurs clients des mini crédits à la consommation tout en profitant de plusieurs avantages : TAEG faible, transfert rapide de la somme empruntée, transparence du dossier, etc.
Les 2 types de crédits
Les banques en ligne proposent des petits emprunts répartis en deux catégories : les crédits affectés et les crédits non affectés.
- Le crédit affecté : il s’agit d’un prêt affecté pour l’achat d’un bien ou d’un service précis. C’est le cas par exemple d’un prêt pour l’achat d’une voiture ou d’un meuble (biens mobiliers) ou l’acquisition d’une location saisonnière ou de travaux de rénovation (prestations de service).
- Le crédit non affecté : ce prêt est mis à la disposition de l’emprunteur afin de réaliser un ou des projets professionnels ou personnels sans avoir besoin de justifier ses dépenses. L’inconvénient du crédit non affecté est son taux d’intérêt plus élevé que pour le crédit affecté. Trois types de prêts non affectés existent dans le domaine bancaire : le micro crédit, le crédit renouvelable et le prêt personnel.
Le crédit non affecté : une aubaine pour de nombreux emprunteurs
Lorsque l’on parle de crédit non affecté, il faut comprendre qu’il s’agit d’un crédit sans besoin de fournir un quelconque justificatif. Il n’est donc pas affecté à un projet précis.
Vous pouvez donc emprunter de l’argent sans avoir à fournir des factures, des documents ou des reçus pour prouver votre besoin d’emprunter rapidement de l’argent.
Toutefois, il ne faut pas confondre justificatif d’utilisation du crédit et justificatif de votre situation. L’établissement financier qui se charge de votre emprunt aura besoin de documents justifiant votre situation financière et personnelle pour vous l’accorder (fiches de paie, avis d’imposition, relevés bancaires…). Il est important pour la banque en ligne d’être assurée que vous êtes bien apte à rembourser le crédit.
Le micro crédit : mini emprunt rapide à court terme
Il s’agit d’un petit emprunt proposé par les banques privées en ligne aux personnes possédant de faibles revenus ou qui souhaitent simplement obtenir rapidement plus de fonds.
On appelle microcrédit lorsque la somme empruntée ne dépasse pas les 5 000 €. Elle est disponible rapidement – généralement entre 24h et 7 jours maximum – et la durée de remboursement oscille entre 2 et 36 mois.
Parmi les organismes privés financiers qui proposent le micro crédit, les plus connus d’entre eux sont :
- Coup de pouce de FLOA Bank : virement rapide en 24 heures jusqu’à 2500 euros. Durée de remboursement en 4 mensualités.
- Microcrédit Cashper : Possibilité d’une souscription express d’un micro crédit entre 50 et 1000 € remboursable en 15 jours ou en 30 jours. Le taux d’intérêt varie entre 0 et 18 %.
- Lydia : appelé “Petit Prêt Express”, il est possible d’emprunter avec Lydia jusqu’à 1500 € de crédit instantané via votre smartphone.
- Finfrog : mini prêt express entre 24h et 48h jusqu’à 600€ remboursable en 4, 6 ou 10 fois. Le taux d’intérêt s’élève à 20,9% peu importe le montant et le délai de remboursement choisi.
- GMF : La GMF accorde un mini emprunt sans frais de dossier allant de 1000 € à 3000 € avec un taux de remboursement fixe de 8,90% dans un délai de 5 à 30 mois maximum.
Le crédit renouvelable : piochez instantanément dans votre trésorerie
Grâce au crédit renouvelable, vous pouvez emprunter une somme d’argent à tout moment et pouvez la retirer instantanément par le biais d’une carte de crédit renouvelable sans avoir à fournir de justificatif.
Anciennement nommé “crédit revolving”, le crédit renouvelable vous permet de payer vos achats imprévus ou vos projets personnels grâce à une réserve de trésorerie personnelle.
Le montant maximal du crédit renouvelable est de 6000 €. Vous pouvez donc piocher dans cette réserve vous appartenant sans justificatif d’utilisation et pouvez rembourser cette somme mensuellement afin de recharger cette trésorerie.
Il s’agit d’une sorte de crédit “permanent” car les fonds sont laissés à la disposition de l’emprunteur durant toute la durée du contrat de crédit renouvelable.
Le prêt personnel : financez vos projets rapidement
Pour financer un de vos projets personnels ou professionnels sans avoir à compromettre votre situation financière, vous pouvez effectuer un prêt personnel allant jusqu’à 75 000 € remboursable en 7 ans maximum.
Ce prêt personnel n’exige aucun justificatif d’utilisation des fonds requis. L’emprunteur est libre de se servir comme bon lui semble du montant emprunté pour mener à bien son projet.
Néanmoins, tout comme le micro crédit, le prêt personnel exige également un justificatif de situation financière. L’emprunteur doit alors joindre à sa demande de prêt les documents suivants : une pièce d’identité, un justificatif de revenus, un justificatif de domicile et un relevé d’identité bancaire.
Plusieurs sociétés spécialisées dans le crédit permettent d’obtenir un prêt personnel. C’est le cas de Cetelem ou de Cofidis.
- Prêt personnel Cetelem : vous pouvez emprunter de 500 € à 75 000 € avec un TAEG fixe de 4,39 % jusqu’à 84 mensualités.
- Prêt personnel Cofidis : l’organisme prêteur vous permet de faire un prêt personnel de 35 000 € payable en 84 mois maximum. Le TAEG dépend de la somme empruntée.
La finance alternative : une autre façon d’emprunter rapidement de l’argent
Il est possible d’emprunter de l’argent sans nécessairement passer par une banque ou un organisme prêteur relié à un établissement bancaire. On parle alors de finance alternative. Il s’agit d’une solution de soutien financier qui ne correspond pas au système bancaire classique. On y trouve, entre autres, le prêt entre particuliers, les cagnottes en ligne et le crowdfunding.
Le prêt entre particuliers
Certaines personnes ne peuvent pas – ou ne veulent pas – passer par une banque ou autres organismes bancaires en ligne pour emprunter de l’argent.
Ils peuvent donc recourir au prêt entre particuliers. Il est donc tout à fait possible de faire appel à son entourage (famille, amis, proches) pour emprunter de l’argent. C’est un prêt rapide et généralement sans taux d’intérêt. D’ailleurs, plus d’un français sur 2 a déjà prêté de l’argent à un proche ou à un membre de sa famille.
De plus, jusqu’à 5000 €, il n’est pas nécessaire de déclarer ce prêt à l’Administration fiscale. Il existe également des sites en ligne, comme Younited Crédit, qui propose des prêts entre particuliers avec une réponse express dans les 24h.
La cagnotte en ligne
C’est un système permettant de collecter une certaine somme d’argent auprès de diverses personnes. Pour participer à une cagnotte en ligne, les personnes reçoivent un lien d’un site créé à cet effet (notamment Leetchi, le plus connu), et peuvent alors verser la somme d’argent qu’ils souhaitent via leur carte de crédit pour aider une tierce personne.
La cagnotte en ligne remplace la populaire enveloppe à faire tourner pour réunir l’argent en l’honneur d’une personne (par exemple, si celle-ci se trouve dans le besoin ou pour une occasion spéciale).
Le crowdfunding ou financement participatif
C’est un outil de financement alternatif qui fait appel à des ressources financières auprès des internautes pour financer un projet. Le crowdfunding permet donc de récolter des fonds auprès d’un public assez vaste par le biais de plateformes de financement participatif.
Il peut prendre la forme de dons, d’investissement, de participation dans l’entreprise ou de prêts rémunérés.
Le financement participatif s’adresse à tout type de personne (professionnels, particuliers, collectivités, associations, etc). Il est toutefois moins rapide à obtenir qu’un prêt entre particuliers en raison d’une présentation préalable de son projet et ainsi donner envie aux personnes de s’y investir.