Vous vous intéressez de près aux banques en ligne ? Vous avez envie de franchir le pas et d’ouvrir votre premier compte auprès d’une banque en ligne ? Vous avez certainement entendu parler de Fortuneo ou Boursorama Banque ! Mais laquelle de ces deux banques en ligne est la meilleure ?
Ces 2 acteurs majeurs peuvent être difficiles à départager. C’est pourquoi, dans cet article, je vous propose un avis objectif. Cette analyse vous aidera à y voir plus clair et à prendre la bonne décision. J’entrerai dans les détails des services dans le but de vous aider à comparer Fortuneo et Boursorama Banque. Suivez mes conseils pour être sûr de ne pas vous tromper de banque en ligne.
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Boursorama ou Fortuneo, comment choisir ?
Le choix de votre banque en ligne doit correspondre à vos besoins. En effet, l’offre actuelle est suffisamment variée pour que tous les profils puissent y trouver un compte qui correspond à leurs attentes.
Certains prennent en compte seulement les tarifs et se tournent vers l’offre la moins chère. D’autres préfèrent avoir accès à des prestations haut de gamme ou à un service client réactif. Quels sont les critères les plus importants pour vous ? Afin de vous aider à choisir, je vous propose une analyse détaillée des prestations de Fortuneo et Boursorama en fonction :
- de leurs tarifs.
- des cartes bancaires proposées.
- de l’application mobile et du service client.
- des services bancaires complémentaires : épargne, assurance-vie, crédit, bourse, etc.
- de l’offre de bienvenue.
L’analyse de ces 5 critères vous permettra de savoir qui de Boursorama Banque ou de Fortuneo est la banque en ligne la plus adaptée à vos besoins.
Fortuneo ou Boursorama : mon avis sur les services de base
Commençons par le commencement ! Que propose Boursorama et Fortuneo sur les services de base ? Voici le comparatif … très similaire !
| Boursorama | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Ouverture et clôture de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Virements et prélèvements | Gratuit | Gratuit |
| Alertes SMS | Gratuit | Gratuit |
| Envoi de chéquier | Gratuit | Gratuit pour envoie simple 3,50€ pour recommandé |
| Chèque de banque | Gratuit | Gratuit |
| Possibilité de réaliser des opérations en agence | ❌ | ❌ |
| Site officiel | www.boursorama-banque.com | www.fortuneo.fr |
Tarifs et conditions
Sur les tarifs en eux-mêmes, il n’y a pas grand-chose à dire. En effet, les 2 banques se valent. Fortuneo et Boursorama Banque proposent des comptes bancaires totalement gratuits avec des frais nuls pour les services suivants :
- La tenue de compte
- Les virements occasionnels et permanents
- Les prélèvements
- Les remises de chèques
Les tarifs en cas d’incidents de paiement sont équivalents sur Fortuneo et sur Boursorama Banque. Lorsqu’on creuse un peu, il existe une légère différence de prix en faveur de Boursorama Banque.
En effet, les alertes SMS deviennent payantes chez Fortuneo une fois la barre des 10 SMS franchie et le découvert est facturé à 7 % chez Boursorama contre 8 % chez Fortuneo. Dans cette manche, Boursorama Banque repart donc avec un très léger avantage.
Carte bancaire : Boursorama Banque ou Fortuneo ?
Dans cette rubrique on va rentrer dans le comparatif des cartes bancaires entre boursorama banque et fortuneo car ici il y a quelques différences.
Pour vous offrir un avis objectif, j’ai préféré comparer les 3 principales cartes bancaires des deux banques : la carte standard, la carte premium et la carte haut de gamme.
- Cartes Standard : Du côté des cartes standards, la visa Welcome de Boursorama est gratuite et accessible sans conditions de revenus. Fortuneo s’aligne avec une Fosfo MasterCard sans condition de revenus et gratuite lorsqu’une opération par mois est effectuée.
- Cartes Premium : Sur les cartes premium, Fortuneo dépasse son concurrent. La Gold MasterCard coûte 0 € par mois pour 1 800 € de revenus mensuels déposés sur le compte. De son côté, Boursorama Banque se contente de proposer une Visa Ultim à débit immédiat dès 1 500 € de revenu net. Pour obtenir le débit différé ou une carte métal, vous devrez payer 9,90 € par mois.
- Carte Haut de Gamme : Dans le cadre des cartes haut de gamme, Fortuneo se démarque une fois de plus. C’est l’une des seules banques en ligne à proposer la carte World Elite MasterCard gratuite. Pour l’obtenir, vous devrez par contre effectuer un versement mensuel de 4 000 € sur le compte. La seule offre haut de gamme de Boursorama Banque est la Visa Ultim Metal qui coûte 9,90 € par mois et qui est accessible à partir de 2 500 € de revenu mensuel.
Fortuneo est meilleure que Boursorama Banque dans le secteur des cartes bancaires. Elle propose une gamme beaucoup plus large. En tout, ce sont 7 cartes qui sont disponibles auprès de Fortuneo.
Fortuneo est également l’une des seules banques en ligne à proposer une carte American Express. Elle met toutes ses cartes bancaires à la disposition de ses clients gratuitement. Seules les conditions de revenus peuvent être rédhibitoires pour certains utilisateurs.
Pour les voyageurs, Fortuneo est également meilleure. Si Fortuneo et Boursorama proposent toutes les deux une assurance classique pour leurs cartes d’entrée de gamme, Fortuneo se démarque avec :
- des frais à l’étranger nuls pour les retraits en devises tandis que pour Boursorama applique des frais à partir de 3 retraits par mois.
- une carte vraiment haut de gamme (World Elite MasterCard) alors que la carte Ultim Metal de Boursorama n’est qu’une carte Visa classique à autorisation systématique.
- une couverture assurantielle plus performante sur les cartes Premium et haut de gamme.
Offre de carte sans condition de revenus
| Fortuneo Fosfo | Boursorama Ultim | |
|---|---|---|
| Offre | En savoir plus | En savoir plus |
| 1er versement | 300 € | 500 € |
| Conditions de gratuité | 1 opération / mois ou 3 € / mois | 1 opération / mois ou 15 € / mois |
| Plafond retraits (sur 7 jours glissants) | 500 € (sur 7 jours glissants) | 300 € (sur 7 jours glissants) |
| Plafond paiement | 2 000 € (sur 7 jours glissants) | 1 500 € (sur 30 jours glissants) |
| Découvert autorisé | Envisageable après 6 mois | 100 € (jusqu’à 200 €) |
| Assurances | Mastercard standard | Assurances Visa Premier |
Pour les cartes bancaires sans conditions de revenu je donne un léger avantage à Fortuneo tout simplement pour les frais s’il n’y a pas d’opération mensuelle. C’est 3€ contre 15€ pour Fortuneo (5 fois moins chère !)
Fortuneo serait largement en tête s’il y a avait un découvert autorisé dès l’ouverture de compte.
Tarifs et offres des cartes bancaires standard
| Fortuneo | Boursorama | |
|---|---|---|
| Offre | En savoir plus | En savoir plus |
| Prime de bienvenue | jusqu’à 150 € pour une carte Gold Mastercard | ✔️ jusqu’à 80 € (offre Ultim et Welcome) |
| Dépôt minimum | 300 € | 300 € |
| Revenus minimum* | 1 200 € | 1 000 € |
| Carte bancaire | Mastercard | Visa |
| Type de carte | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé (Autorisation systématique) |
| Envoi de la carte | Gratuit | Gratuit |
| Plafond retraits (sur 7 jours glissants) | 500 € (sur 7 jours glissants) | 310 € (sur 7 jours glissants) |
| Plafond paiement | 1 500 € (sur 7 jours glissants) | 1 500 € (sur 30 jours glissants) |
| Retrait zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait hors zone euro* | 1,94 % | 1,94 % |
| Paiement zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Paiement hors zone euro* | 1,94 % | 1,94 % |
| En savoir plus |
Carte Premium Fortuneo banque ou Boursorama ?
Il est tout a fait possible d’obtenir une carte premium chez Boursorama Banque avec la Visa Premier et chez Fortuneo avec la carte Gold Mastercard. Voyons ensemble quelles sont les conditions et les différences.
| Fortuneo | Boursorama Banque | |
|---|---|---|
| Offre | En savoir plus | En savoir plus |
| Dépôt minimum | 300 € | 300 € |
| Revenu minimum | 1 800 € (ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo + 1 500 € de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé) | 1 800 € (ou 5 000 € d’encours sur un compte Boursorama Banque) |
| Carte bancaire | Mastercard | Visa |
| Type de carte | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Envoi de la carte | Gratuit | Gratuit |
| Plafond retraits (sur 7 jours glissants) | 1 000 € | 920 € |
| Plafond paiement | 2 000 € (jour et semaine) | 3 000 € (sur 30 jours glissants) |
| Retrait zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait hors zone euro | 1,94 % | 1,94 % |
| Paiement zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Paiement hors zone euro | 1,94 % | 1,94 % |
L’appli mobile et le service client
Du côté de l’application mobile, mon avis penche plutôt pour Boursorama. L’application est plus pratique et facile à prendre en main. Pas étonnant qu’elle obtienne la note de 4,7 sur 5 sur Google Play, contre 4,3 pour Fortuneo.
Mais Fortuneo Banque n’a pas à rougir de son application. Celle-ci propose des services très complets. On s’y perd parfois un peu dans les différents onglets, mais l’utilisateur habitué arrivera facilement à se débrouiller.
Autrement dit, si vous débutez dans l’univers de la banque en ligne, tournez-vous plutôt vers l’application Boursorama Banque. Par contre, si vous êtes un utilisateur habitué, vous n’aurez aucun problème avec celle de Fortuneo.
Le service client de Fortuneo est disponible de 9 h à 20 h en semaine et de 9 h à 18 h le samedi. Celui de Boursorama est disponible de 8 h à 22 h en semaine et de 8 h à 16 h le samedi. Au niveau de l’amplitude des horaires, Boursorama Banque a une légère avance avec 3 heures de disponibilité en plus en semaine, contre seulement 1 heure en moins le samedi.
D’un autre côté, le service client de Fortuneo Banque obtient de meilleurs retours de la part de ses clients. Les interlocuteurs semblent de meilleure qualité. Le temps de réponse moyen est plus rapide.
L’absence de chat en ligne est à noter pour Fortuneo ! Les utilisateurs de Boursorama ont, quant à eux, le choix entre les réseaux sociaux, le téléphone ou le chat en ligne pour poser leurs questions et effectuer leurs réclamations.
Le comparatif entre l’application mobile et le service client se termine sur un match nul. En effet, Boursorama dispose d’un léger avantage sur l’application mobile tandis que Fortuneo possède un service client un peu plus compétent.
Les services complémentaires
Boursorama Banque est celle qui propose l’offre de produits bancaires complémentaires la plus complète. Avec un compte en ligne Boursorama Banque, vous pouvez accéder à :
- des options d’épargne : livret A, LDD, PEL, CEL et livret enfant.
- des assurances-vie avec fonds en euros exclusifs.
- un crédit à la consommation.
- un crédit immobilier.
- un rachat de crédit.
- l’investissement boursier.
Fortuneo propose une variété de livrets plus faible et ne propose pas le rachat de crédit. Boursorama Banque se distingue avec un taux plus faible sur le crédit immobilier (1,12 %) et sur le crédit à la consommation (0,75 % dès 10 000 €).
C’est surtout sur l’offre en bourse et sur le livret non réglementé que Fortuneo se démarque. Les fonds disponibles pour les assurances-vie sur Fortuneo sont plus variés et le rendement est supérieur. De plus, la rémunération du livret non réglementé est à 0,40 % brut, contre 0,30 % chez Boursorama.
Difficile de dire qui sort vainqueur dans le domaine des produits bancaires complémentaires. En effet, l’offre de Boursorama est plus variée et sera plus utile aux clients standards qui cherchent surtout un livret ou à obtenir un crédit à la consommation à un taux compétitif. Par contre, l’offre de Fortuneo s’adresse plutôt aux utilisateurs expérimentés qui cherchent à investir en bourse ou dans une assurance-vie.
L’offre de bienvenue
Les 2 banques en ligne sont réputées pour offrir des offres de bienvenue avantageuses. Fortuneo propose 2 offres de bienvenue différentes :
- Une offre de 30 € pour l’ouverture d’un compte Fosfo avec carte bancaire. 5 paiements doivent être réalisés dans les 2 premiers mois qui suivent l’ouverture du compte.
- 80 € offerts pour l’ouverture d’un compte Gold MasterCard. 5 paiements doivent également être réalisés dans les 2 premiers mois d’utilisation du compte.
L’offre de bienvenue de Boursorama Banque est unique. Elle s’élève à 80 € offerts et ne comporte pas de conditions d’utilisation. Le versement de l’offre est effectué sous 48 heures chez Boursorama Banque contre 2 à 3 mois pour Fortuneo.
Dans les 2 cas, pour pouvoir recevoir la prime de bienvenue, vous devez :
- être un nouveau client.
- faire une demande simultanée d’ouverture de compte et de carte bancaire.
- effectuer votre premier versement sur le compte dans les 5 jours qui suivent la pré-ouverture de celui-ci.
- ne pas profiter d’un autre plan promotionnel.
- conserver votre compte au moins 12 mois dans la banque en ligne de votre choix.
Pour l’offre de bienvenue, Boursorama est franchement avantagée. Tous les utilisateurs peuvent bénéficier de 80 €. Pas seulement ceux qui choisissent les comptes Premium. De plus, la prime est versée très rapidement, là où les utilisateurs qui choisissent Fortuneo devront attendre 2 à 3 mois pour la recevoir.
Fortuneo ou Boursorama Banque : résultat du match
Mon avis est que l’offre de Boursorama Banque est globalement meilleure que l’offre de Fortuneo, malgré de nombreuses similitudes. En effet, Boursorama Banque se distingue par :
- ses tarifs inférieurs sur les opérations courantes.
- ses bonnes prestations des cartes bancaires standards et Premium.
- son application mobile bien notée et facile à utiliser.
- ses services bancaires complémentaires plus avantageux.
- son offre de bienvenue de 80 €, versée sous 48 heures.
Fortuneo est un adversaire honorable. En effet, cette banque en ligne se distingue sur certains points par rapport à Boursorama Banque :
- C’est l’une des seules banques en ligne à proposer une carte très haut de gamme gratuite.
- Son service client est plus réactif et plus efficace.
- Ses services boursiers et ses assurances-vie ont plus d’avantages.
Quelle banque en ligne choisir ?
Le choix de votre banque en ligne dépend surtout de votre profil. Pour pouvoir trouver la banque en ligne qui est faite pour vous entre Fortuneo et Boursorama Banque, posez-vous les questions suivantes :
- Quels sont les revenus que vous pouvez verser mensuellement sur votre compte en ligne ?
- Allez-vous avoir besoin régulièrement du service client ?
- Est-ce que vous voyagez souvent à l’étranger ?
- Est-ce que vous souhaitez avoir accès à des services haut de gamme ?
- Aurez-vous besoin d’un livret d’épargne, d’une assurance-vie, d’un crédit à la consommation, d’un crédit immobilier ou d’investir en bourse ?
- Une fois que vous avez les réponses à toutes ces questions, lisez attentivement les conseils qui suivent pour bien choisir votre banque.
Quand choisir Boursorama Banque ?
Vous souhaitez avoir accès à un compte totalement gratuit et à des tarifs bas pour vos opérations standards ? Vous vous rendez peu à l’étranger et vous n’avez pas besoin d’une carte haut de gamme ? Vous ne comptez pas investir en bourse ou dans une assurance-vie ? Dans ce cas, Boursorama banque est faite pour vous !
Quand choisir Fortuneo ?
Vous voyagez souvent à l’étranger et vous avez besoin d’effectuer des retraits ou des paiements en devises ? Vous avez besoin d’assurances supplémentaires et de services haut de gamme ? Vous avez des revenus mensuels supérieurs à 1 800 ou 4 000 € par mois ? Vous avez l’intention d’investir en bourse ou dans une assurance-vie ? Fortuneo est plus adaptée à votre situation !
Aujourd’hui, l’offre de Fortuneo Banque s’adresse principalement aux utilisateurs haut de gamme. Si vous avez des revenus élevés et que vous souhaitez avoir accès à une carte bancaire très haut de gamme gratuite, tournez-vous vers Fortuneo. Vous ne le regretterez pas !