Quelle banque en ligne choisir ?

Quelle banque en ligne choisir ?

Les banques en lignes ont beaucoup d’avantages : frais bancaires réduits, facilité d’ouverture de compte, etc. Les offres sont de plus en plus nombreuses. Mais comment s’y retrouver et surtout trouver la banque en ligne idéale qui répond à vos besoins ? Banque-info.com revient sur les avantages et les inconvénients de chaque banque en ligne. Vous aurez enfin les idées claires : Comment choisir une banque en ligne ? Quelle banque dématérialisée correspond à votre profil ?

Quelle banque en ligne choisir ? Avis sur les différentes banques

Pourquoi choisir Boursorama Banque ?

Boursorama Banque se positionne comme la banque en ligne la moins chère du marché. Elle adapte ses tarifs en permanence pour conserver ce statut. D’ailleurs, elle propose des cartes bancaires gratuites à vie : la carte Visa Classic mais également la carte Visa Premier.

En termes d’accessibilité, Boursorama Banque propose deux possibilités :

  • offre classique avec 1 000 € de revenus minimum, mais sans obligation de domiciliation
  • offre sans conditions de revenus, avec Welcome de Boursorama Banque : la carte Visa à autorisation systématique est gratuite à condition d’effectuer une opération mensuelle au minimum

Enfin, Boursorama Banque complète son offre avec un taux de crédit immobilier attractif, des livrets d’épargne (PEL et CEL) et une offre pour les comptes professionnels à 9 € par mois.

Pour aller plus loin : Avis complet sur Boursorama Banque

Pourquoi choisir Monabanq ?

Monabanq met l’accent sur l’accessibilité. Cette banque en ligne demande un versement initial de 150 €, parmi les moins élevés du marché. Par ailleurs, Monabanq propose la meilleure offre de bienvenue : 120 €, versée en 12 fois à condition de débiter 300 € par mois avec vos moyens de paiement.

En revanche, la cotisation de la carte bancaire est facturée à 2 € par mois au minimum.

Monabanq est une banque en ligne avec agence. Il est, en effet, possible d’effectuer des dépôt d’espèces et de chèques dans toutes les banques du réseau CIC.

Enfin, Monabanq propose une offre bancaire pour les auto-entrepreneurs, elle se propose de devenir la banque des micro-entreprises.

Pour aller plus loin : Avis complet sur Monabanq

Pourquoi choisir ING ?

ING propose une carte bancaire Gold Mastercard gratuite. Une carte bancaire haut de gamme gratuite, sans conditions d’utilisation, est le principal atout de cette banque en ligne. Cette carte confère en effet de nombreux avantages : assurances, assistance, partenariat d’enseignes, transactions en temps réel, plafonds de paiements mobiles…

En terme de conditions d’accès, ING s’adapte à plusieurs profils et vous avez le choix :

  • domiciliation des revenus : versements mensuels de 1200 € par mois
  • pas de domiciliation des revenus : cotisation de 5 € par mois

Enfin, les tarifs bancaires sont intéressants, pour les opérations courantes comme pour les opérations exceptionnelles.

Pour aller plus loin : Avis complet sur ING

Pourquoi choisir Fortuneo banque ?

Fortuneo Banque propose les cartes bancaires Classic, Gold et Elite gratuitement, sous certaines conditions. Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une carte premium, à condition d’approvisionner votre compte de 1 200 € à 4 000 € par mois.

La banque en ligne Fortuneo s’adresse à tous ceux qui souhaitent bénéficier des mêmes services qu’une banque traditionnelle, mais à des tarifs intéressants. Elle propose des taux d’épargne compétitifs, une assurance-vie rémunérée à 2,8 %, un taux de crédit immobilier à 1,66 % TAEG sur 15 ans et une offre boursière performante. Fortuneo propose une offre pour inciter les nouveaux clients à s’orienter vers les banques en ligne.

Pour aller plus loin : Avis complet sur Fortuneo Banque

Pourquoi choisir Hello bank! ?

Hello bank! ouvre son offre de banque en ligne à tous les profils. Elle propose trois cartes bancaires gratuites : Visa Premier, Classic et Electron, sans conditions d’utilisation minimum ou de versement obligatoire. Par ailleurs, la carte Visa Infinite est proposée à 240 € par an et offre tous les avantages d’une carte haut de gamme.

Il est donc possible d’accéder à un compte gratuit sans conditions de revenus, avec certes, une carte Visa Electron à autorisation systématique et des plafonds de retrait. Hello bank! se positionne sur le marché bancaire avec une offre pour tous, agrémentée des mêmes services qu’une banque classique. En effet, le réseau BNP Paribas permet aux clients d’Hello bank! d’effectuer des dépôts de chèques et d’espèces dans des milliers d’agences, présentes sur tout le territoire.

Enfin, la gamme de produits annexes au compte courant est très complète : livrets d’épargne bien rémunérés, crédit conso, etc.

Pour aller plus loin : Avis complet sur Hello Bank

Pourquoi choisir Bforbank ?

Bforbank propose des tarifs attractifs pour une offre haut de gamme. La plupart des opérations courantes sont gratuites. La carte bancaire Visa Premier est gratuite si vous garantissez 1 600 € de versements mensuels. Une offre prestige est disponible, avec la carte Visa Elite sous condition de 4 000 € de revenus mensuels.

En 2019, pour augmenter sa clientèle, Bforbank a ouvert son marché aux budgets plus modestes en proposant la carte Visa Classic, à partir de 1200 € de revenus mensuels.

Bforbank fait parti des banques en ligne qui permettent de bénéficier d’une offre de bienvenue : 80 € pour tout nouveau client.

Bforbank dispose d’une offre immobilière et de possibilités d’épargne à des taux intéressants.

Pour aller plus loin : Avis complet sur Bforbank

Comment choisir sa banque en ligne ?

Toutes les banques en lignes s’adressent à des profils particuliers. Afin de trouver la banque dématérialisée qui vous offrira les meilleurs avantages, Banque-Info.com vous donne cinq conseils pour étudier les offres des établissements bancaires en ligne.

1- Se renseigner sur les conditions d’accès de la banque

La plupart des banques en ligne exigent, pour l’ouverture d’un compte, des conditions de revenus. Vérifier ces conditions d’éligibilité est la première chose que vous devez faire avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne.

Dans le cas où vous ne disposez pas des revenus nécessaires, sachez que les banques en ligne proposent des alternatives : vous pouvez dans certains cas verser une cotisation mensuelle ou domicilier votre épargne pour pouvoir accéder aux services de la banque en ligne qui vous convient.

Si vous souhaitez, par exemple, ouvrir un compte secondaire, orientez vous vers une offre sans conditions de revenus.

Les offres sans conditions de revenus sont également à étudier avec beaucoup d’attention : Quel type de carte est délivrée ? Quelles sont les conditions liées à la carte bancaire ? Un compte sans conditions de revenus peut en effet être payant ou requérir un seuil d’utilisation minimum.

2 – Ne pas miser uniquement sur la prime de bienvenue

Bien que très alléchantes, les offres de bienvenue proposées par certaines banques en ligne, de 80 à 120 €, sont souvent soumises à conditions de versement. Vous devez vous assurer que les offres de bienvenue, les bons d’achat ou la gratuité de cartes haut de gamme sont réellement intéressantes dans votre cas.

3- Carte bancaire : gratuite,mais à quel prix ?

La gratuité des cartes bancaires est un argument de vente important pour les banques en ligne. Là encore, vérifiez que les conditions d’utilisation de votre carte bancaire gratuite correspondent à vos habitudes et à vos capacités financières.

En effet, certaines cartes sont parfaitement adaptées si vous effectuez régulièrement des paiements à l’étranger mais contraignantes si vous ne faites que très peu de paiement mensuels. Selon le contrat d’utilisation de votre compte en ligne, votre carte gratuite peut devenir payante si vous ne respectez pas l’utilisation minimale prévue, notamment par le prélèvement de frais de non-utilisation ou le basculement vers une cotisation mensuelle.

Choisir une offre bancaire adaptée à votre situation financière vous permettra d’éviter ces désagréments.

4- Comparer les tarifs des opérations courantes

Les tarifs bancaires sont à étudier dans l’usage quotidien du compte courant (frais de tenue de compte, cotisation de la carte bancaire, frais de paiement ou de virement, frais à l’étranger) et dans les cas exceptionnels (incidents de paiement, gestion des découverts, frais de remplacement d’une carte perdue…).

5- Les produits bancaires annexes proposés sont-ils intéressants ?

Les banques en ligne ne proposent pas uniquement l’accès à un compte courant. Elles développent une large gamme de services pour se positionner sur le créneau habituel des banques classiques : assurance-vie, crédit immobilier, crédit à la consommation, épargne, produits boursiers, etc.

Il est essentiel de comparer les différentes offres pour bénéficier des services qui vous correspondent.

Si vous souhaitez effectuer des dépôts d’espèces ou des remises de chèques, l’apanage des banques traditionnelles, orientez vous vers des banques en ligne avec agences qui disposent du réseau d’agences physiques des banques classiques, déjà implantées sur le territoire.

Choix de la banque en ligne en fonction de son profil

Une chose est sûre : l’offre des banques en ligne est riche et diversifiée. Pourtant, il est difficile d’y voir clair et de faire le bon choix parmi des services analogues et tarifs semblables.

Bien que certaines banques en ligne offrent une gamme très large de produits bancaires permettant de plaire à tous les clients, certaines banques ciblent des types de clients particuliers. Haut de gamme, petits revenus, jeunes, étudiants, mineurs, interdits bancaires, voyageur, adepte du paiement par chèque, épargnant, etc…

Chercher la banque en ligne qui correspond à votre profil est donc une stratégie payante qui vous permettra de trouver la banque qui répond parfaitement à vos besoins.

Quelle banque en ligne sans revenu ?

Les étudiants sont les premiers à s’intéresser aux banques en ligne n’exigeant pas de revenus minimaux. Monabanq, Boursorama et Hello Bank!, grâce à leurs conditions d’accès souples et peu coûteuses, sont particulièrement adaptées aux personnes ayant de faibles revenus ou des entrées d’argent variables.

  • Monabanq propose pour 2 € par mois, tous les services d’une banque sans conditions de revenus ou d’épargne ;
  • Boursorama a créé l’offre Welcome Boursorama sans conditions de revenus et d’épargne : le client dispose d’une carte Visa Classic gratuite (une opération de paiement ou 5 € de frais par mois) ;
  • Hello Bank! exonère les étudiants de ses conditions de revenus habituelles (sur présentation d’une carte d’étudiant)

Banque en ligne sans découvert

Les banques en ligne sans découvert permettent de disposer d’un compte en banque sans se soucier du dépassement de ses capacités financières. La carte bancaire à autorisation systématique fournie avec ce type de compte permet de s’affranchir des problèmes de gestion. Ce type de compte est particulièrement adapté à deux profils :

  • les jeunes, qui ont de faibles revenus et découvrent la gestion d’un compte bancaire
  • les personnes qui craignent d’accumuler les découverts autorisés, et plus particulièrement les personnes fichées interdits bancaires

Les banques en ligne sans découvert recommandées sont :

  • C-zam de Carrefour, disponible en ligne ou dans un supermarché Carrefour ;
  • Anytime et N26, uniquement en ligne ;
  • Eko by CA, en ligne et par le biais des agences du Crédit Agricole ;
  • le compte Nickel ; compte en ligne accessible via les bureaux de tabac.

Banque en ligne haut de gamme

Les banques en ligne ne délaissent pas le haut de gamme. Les clients des banques en ligne peuvent bénéficier d’une carte bancaire premium (carte Gold Mastercard, carte Visa Premier) et même très haut de gamme (World Elite Mastercard ou Visa Infinite), parfois gratuites si vos revenus satisfont les conditions d’attribution.

Deux banques en ligne proposent la Gold Mastercard gratuitement :

  • ING Direct : revenus de 1 200 € par mois ou dépôt de 5 000 €
  • Fortuneo : revenus de 1 800 € par mois ou dépôt de 10 000 €

La Visa premier est gratuite dans trois banques en ligne :

  • BforBank : revenus de 1 600 € par mois ou dépôt de 10 000 €
  • Hello Bank! : revenus de 1 800 € par mois
  • Boursorama : revenus de 1 800 € par mois ou dépôt de 5 000 €

Monabanq n’exige aucune condition de revenu, mais facture sa carte Visa Premier à 60 € par an.

Les cartes bancaires très haut de gamme comme la World Elite Mastercard ou la Visa Infinite permettent de bénéficier de plafonds de paiement et de retraits élevés, mais sont surtout recherchées pour les garanties et avantages qu’elles permettent, notamment lors de voyages à l’étranger (garanties d’assurance et d’assistance élargies, frais intéressants sur les transactions, certains services de luxe).

La carte bancaire World Elite Mastercard est uniquement proposée par Fortuneo. Elle est accessible à partir de 4 000 € de versements mensuels.

La carte Visa Infinite n’est pas gratuite. Deux banques en ligne la proposent :

  • BforBank : 200 € par an et revenus de 4 000 € par mois ou épargne de 40 000 € ;
  • Hello Bank! : 240 € par an et revenus de 1 800 € par mois.

Banque en ligne pour voyager

Les personnes habituées à voyager vont attendre de leur banque deux services spécifiques :

  • pas de frais de conversion de devises ;
  • des garanties d’assurance et d’assistance élargies, notamment disponibles avec les cartes haut de gamme comme la Visa Premier ou la Gold Mastercard (détail des offres ci-dessus)

Deux néobanques, Revolut et N26, proposent des conversions multi-devises sans frais pour faciliter les transactions de leurs clients à l’étranger. Le fait que ces deux banques européennes soient domiciliées à l’étranger n’y est pas pour rien dans ce choix commercial. N26 et Revolut sont également des banques sans dépôt, sans conditions de revenus ou d’épargne et sans engagements. La carte bancaire, une Mastercard, est gratuite.

Banque en ligne avec agence

Si vous étiez réticent à rejoindre une banque en ligne à cause de la dématérialisation, sachez que certaines banques en ligne mettent à disposition des agences physiques pour traiter les chèques et les espèces.

Ces banques en ligne avec agence permettent de déposer des chèques au guichet, mais également de déposer ou retirer des espèces et surtout de rencontrer un conseiller dédié. Grâce à des partenariats avec des banques en réseau comme BNP Paribas, CIC ou le Crédit Agricole, il est désormais possible de profiter des tarifs avantageux des banques en ligne tout en bénéficiant des services des banques traditionnelles. C’est le cas de Monabanq, Hello Bank, Eko by CA, mais également de e-LCL et l’Agence BNP Paribas.

Banque en ligne pour un mineur

Deux banques en ligne proposent un compte bancaire pour mineur : Monabanq et Boursorama Banque. Ces comptes jeunes sont 100 % en ligne et leur application sur smartphone permet de gérer son compte en temps réel, avec notamment la possibilité de paramétrer des alertes en cas de dépassement de solde.

Monabanq s’adresse aux 16-18 ans. Son offre a tout d’une grande : carte Visa Classic, à seulement 12 € par an, chéquiers, virements SEPA, dépôts de chèques et d’espèces dans les agences du CIC. Les conditions d’accessibilité ? Résider en France et verser 150 € à l’ouverture du compte. À noter que le versement initial n’est que de 15 € si vous optez pour une simple carte de retrait.

Pour ouvrir un compte Kador pour votre adolescent de 12 à 17 ans, vous devez déjà être client de Boursorama Banque. En effet, le compte de votre ado est connecté au vôtre, ce qui permet de nombreuses fonctionnalités. La carte Visa Classic est gratuite et permet des paiements sans contact en dessous de 20 €. Le versement initial de 10 € permet tout juste à la banque de couvrir les frais d’édition de vos moyens de paiement. Le compte Kador ne permet évidemment pas de découvert autorisé.

Si vous n’êtes pas prêt à ouvrir un vrai compte en banque à votre ado, sachez que le compte Nickel propose une carte bancaire sans compte. Son fonctionnement ressemble davantage à un porte-monnaie virtuel prépayé : le compte peut être rechargé par virement ou dépôt d’espèces dans un bureau de tabac et lorsqu’il est vide, aucun paiement n’est possible. Accessible à partir de 12 ans, ce compte sans conditions de revenus ou de dépôt et sans découvert possible est disponible dans un réseau de 4 000 buralistes partenaires. Les frais bancaires sont de 20 € par an.

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