Une carte de crédit est une carte de paiement associée à une réserve d’argent (crédit renouvelable), qui permet de payer ses achats à crédit et de les rembourser progressivement, avec des intérêts.
En France, on appelle souvent « carte de crédit » n’importe quelle carte bancaire. C’est un abus de langage : la plupart des cartes françaises sont des cartes de débit, et une vraie carte de crédit fonctionne très différemment.
Carte de débit ou carte de crédit ?
- Carte à débit immédiat : chaque paiement est débité du compte en un à deux jours. C’est une carte de débit.
- Carte à débit différé : les paiements du mois sont regroupés et débités en une fois, à une date fixe. La banque vous fait une avance de quelques semaines, sans intérêts : ces cartes portent d’ailleurs la mention « CRÉDIT ».
- Carte de crédit au sens strict : elle est adossée à un crédit renouvelable. Les dépenses peuvent être remboursées petit à petit, moyennant des intérêts, dans la limite d’une réserve d’argent.
Depuis 2016, une réglementation européenne impose que la nature de la carte figure sur la carte elle-même : DÉBIT, CRÉDIT ou PRÉPAYÉE.
Comment fonctionne une carte de crédit renouvelable ?
Elle est souvent proposée par les enseignes de la grande distribution ou des organismes de crédit, parfois en carte de fidélité. Lors d’un achat, vous pouvez payer :
- au comptant : le montant est débité de votre compte bancaire, sans frais. C’est le mode de paiement appliqué par défaut ;
- à crédit : vous l’indiquez expressément, et la somme est prélevée sur votre réserve, remboursée par mensualités avec intérêts.
Le taux d’un crédit renouvelable est élevé, souvent proche du taux d’usure de sa catégorie.
Exemple
Vous financez à crédit un téléviseur de 1 200 € avec un TAEG de 20 %, remboursé 50 € par mois. Il vous faudra environ deux ans et demi pour le rembourser, et vous paierez un peu plus de 300 € d’intérêts.
Les cartes de crédit internationales
À l’étranger, notamment aux États-Unis, la carte de crédit est le moyen de paiement par défaut. Elle permet de construire un historique de crédit, et elle est souvent exigée pour louer une voiture ou réserver un hôtel. En France, une carte à débit différé est généralement acceptée dans ces situations.
Pour éviter les pièges, lisez notre article les dangers des cartes de crédit, notre guide de la carte à débit différé et notre rubrique carte bancaire.