En assurance, la franchise est la part du dommage qui reste à la charge de l’assuré lors d’un sinistre. Elle est déduite de l’indemnité versée par l’assureur.
La franchise est l’une des notions les plus importantes d’un contrat d’assurance, et l’une des moins bien comprises. Elle détermine ce qui reste à votre charge après un sinistre.
Comment fonctionne une franchise ?
Lors d’un sinistre, l’assureur évalue le montant des dommages, puis déduit la franchise prévue au contrat. Si le dommage est inférieur à la franchise, vous n’êtes pas indemnisé du tout.
Exemple
Votre contrat auto prévoit une franchise de 300 € en dommages tous accidents. Une réparation de 1 200 € vous rapporte 900 € d’indemnité. Une réparation de 250 € ne vous rapporte rien.
Les différentes formes de franchise
- Franchise fixe (ou absolue) : un montant en euros, toujours déduit de l’indemnité.
- Franchise proportionnelle : un pourcentage du dommage, souvent assorti d’un minimum et d’un maximum (par exemple 10 % des dommages, minimum 250 €, maximum 1 000 €).
- Franchise relative (ou simple) : si le dommage dépasse le seuil, il est intégralement remboursé ; en dessous, rien n’est pris en charge. Elle est plus rare.
- Franchise kilométrique : en assistance auto, distance minimale du domicile à partir de laquelle le dépannage est couvert.
- Franchise en jours : en prévoyance ou en assurance emprunteur, nombre de jours d’arrêt de travail non indemnisés, souvent 90 jours pour la garantie ITT.
Franchise légale en cas de catastrophe naturelle
Lorsqu’un état de catastrophe naturelle est reconnu par arrêté, la franchise ne dépend pas de votre contrat : son montant est fixé par la réglementation et s’applique quel que soit l’assureur. Votre contrat ne peut pas prévoir de rachat de cette franchise.
Franchise, carence et rachat de franchise
- Le délai de carence est différent : c’est une période, au début du contrat, pendant laquelle la garantie ne joue pas du tout.
- Le rachat de franchise est une option payante qui supprime ou réduit la franchise, courante en location de voiture ou en assurance auto.
- Choisir une franchise élevée fait baisser la cotisation : c’est pertinent si vous pouvez assumer seul les petits sinistres.
Pour ajuster vos contrats, voyez nos astuces pour payer moins cher son assurance auto. Côté crédit, la franchise est l’un des 7 points à vérifier dans une assurance emprunteur.